房贷新规对房价的影响？

房贷新规对银行影响

法律分析：房贷新规对银行影响：是旨在收紧消费者购房的银根，一方面对金融机构加上了一个“紧箍咒”，使得银行的贷款不能过度集中于房地产部门，以防房地产市场出现动荡，给整个金融体系带来系统性风险。另一方面抑制了居民加杠杆的浪潮，当前中国居民的负债率上升过快，若不有效引导，很有可能影响金融稳定。

法律依据：《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》

第八条 房地产贷款集中度符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比、个人住房贷款占比基本稳定。

第九条 业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经人民银行、银保监会或当地人民银行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。

百城落地楼市新政，房贷利率进入“3时代”，对购房者有啥影响？

这会让很多人背负的个人住房贷款的利息变得更少，所以很多人的买房成本会变得更低。

在我们买房子的时候，很多人会申请商业性质的个人住房贷款，个人住房贷款的利率普遍在5%~6%之间。如果一个人购买二套房的话，这个人所申请的个人住房贷款的利率甚至会在6.5%以上。当很多城市的房贷利率纷纷进入到3时代的时候，这不仅意味着很多人所需要支付的房贷利息大幅降低，同时也意味着很多城市再进一步鼓励大家积极买房，所以这个方式毫无疑问会促进房地产行业的繁荣，同时也会对购房者产生切身的优惠作用。

很多城市的房贷利率进入到了3时代。

这是一个非常夸张的事情，在短短一年之内，很多城市申请首套房个人住房贷款的利率从5%降到了3%以上。在此之前，很多城市的房贷利率刚刚突破4%左右，谁也没有想到房贷利率下降的速度会如此之快，以至于很多人开始尝试主动为自己更换房产。

这会降低很多人的买房成本。

你可以尝试这样的理解，当一个人支付了个人住房贷款的首付款之后，如果这个人申请个人住房贷款的话，这个人的贷款周期达到20年以后的时候，这个人总共可以节省10万到50万左右的个人住房贷款利息。如果这个人购买的房产达到上千万元的话，这个人甚至可以节省上百万元的个人住房贷款利息，所以这个措施确实可以给国防所产生实实在在的好处。

与此同时，这个措施也能够进一步保证各个城市的房地产行情恢复正常，能够有效消化各个城市的房地产库存，同时保证房地产开发商的资金不会出现问题。

房贷“变天”后：我的贷款受影响？会产生违约金吗？全部答案在这里

央行房贷新规发威，市场利率普涨。

近期，全国范围的房贷市场迎来了一波利率上涨潮，而且大部分银行“没有（房贷）额度”。

2020年最后一天，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将商业银行分为五档，设置总房地产贷款占比和个人住房贷款占比两个上限，给超上限的银行设置2年或4年的调整过渡期。这是这轮房贷利率上涨的大背景。

但此番房贷市场利率上涨犹如疾风骤雨一般，让很多个人购房者招架不住，尤其是一些刚需人群觉得受到“伤害”。

对此，多位房地产业务人士认为，短期看确实给刚需人群带来一定影响，但长远来看，将推动楼市回归理性，甚至引导房价下调。

他认为，此次政策是“有史以来最严厉的，将造成大面积的，大范围的房价下调，房地产市场降温。”

楼市降温，房价下调，对于刚需人群自然是利好。但就眼前而言，这轮房贷市场的波动让诸多购房者觉得很“懵圈”。

比如，有购房者提问，已向银行提交贷款申请资料，会受到政策波及停贷吗？答案显然是不会，目前各家银行依然受理个人房贷业务，只要购房者资质符合银行要求，正常走完银行审批程序后，等待银行放款即可。但问题是，目前绝大多数银行没有额度，购房者即使走完审批流程，银行也难以保证放款时间。

另外，还有购房者提问，之前选择了LPR（贷款市场报价利率）浮动利率是否会受到影响？答案是，此次房贷利率上涨并不会影响已有房贷。购房者在选择LPR浮动利率后，还款期间的房贷利率始终是签订贷款合同当期的LPR+当时的上浮基点。这意味着，其房贷利率只跟LPR的浮动有关。值得一提的是，自去年5月开始，LPR已经连续9个月保持不变。

正如上文所言，这轮房贷利率上涨是各家银行根据该监管要求对自身涉房贷款业务进行调整与整改的直接反应。柏文喜认为，在达到相应指标要求后，各家银行会在涉房贷款方面形成新的均衡状态，即涉房贷款的新常态，“对于楼市降温应该会有明显效果。”

如何在分化的市场上，保障居民特别是首次购房居民的信贷需求？金资深金融从业人士、经济观察者陈涛认为，监管部门必须未雨绸缪。他建议从政策上，继续强调因城施策，满足首次购房居民信贷需求。“在必要时，可通过明确首次购房贷款和非首次购房贷款比例的方式，提高首次购房客户的贷款满足度，并适当扩大首套房贷和非首套房贷利率差异（当前二套房贷款一般为首套的1.1倍）的方式，抑制非首套需求，重点满足和保障首次购买信贷需求。”

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责编：李悟

首套住房贷款新政对个人住房贷款有怎样影响？专家解读

中国人民银行、银保监会昨天（1月5日）发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

通知要求，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。

对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

央行、银保监会表示，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

民生银行首席经济学家 温彬：本次建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，意味着首套住房贷款利率政策和市场具体表现挂钩，既有利于地方政府和金融机构“因城施策”，也将降低购房成本，更好地支持刚性和改善性住房需求。我国在坚持“房住不炒”的大方向下，各项房地产调控措施将更为注重科学客观、灵活机动、接续生效。

政策有助推动更多城市降低房贷成本

专家表示，本次公布的新政策是对去年政策的接续和深化，新政策更为灵活，将有更多城市的购房者享受到政策红利。

去年9月，央行、银保监会曾发通知，阶段性放款部分城市首套住房贷款利率下限。当时，对于2022年6—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这也就是说，去年的这一政策属于阶段性调整政策，执行到2022年底前。专家表示，本次公布的新政策是对去年政策的接续和深化。

复旦大学金融研究院研究员 董希淼：与2022年9月的临时性政策相比，该机制的核心在于动态调整，是差别化住房信贷政策的具体体现，有利于“因城施策”，地方政府和金融机构可以及时、灵活地根据市场变化情况，对首套房贷利率下限进行适时调整；同时也有利于降低居民住房消费负担，更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

专家测算，根据统计局公布的70个大中城市商品住宅销售价格数据，去年9月的政策，有23个城市符合要求。根据本次出台的新政策，符合要求的城市数量将增加到38个。

民生银行首席经济学家 温彬：此次推出的新政策，是在前期阶段性探索基础上推出的新型常态机制。在新机制下，能够享受到政策红利的城市将增加，通过给予地方政府和银行更大的自主权，有助于推动更多城市降低房贷成本和提振市场交易行情，继续巩固经济回稳向上的基础。

新政策对个人住房贷款有哪些影响？

新政策将对个人住房贷款会产生怎样影响呢？继续来看专家的解读。

复旦大学金融研究院研究员 董希淼：此次出台的首套住房贷款利率政策动态调整机制，调整的是首套房贷利率下限，而不是首套房贷利率。实际购房者的房贷如何定价，仍由银行与客户商定。在当前房地产市场尚有压力、居民住房消费需求仍需恢复的情况下，预计将有更多银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。

根据央行、银保监会规定，全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限按照不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点设定，按照2022年12月贷款市场报价利率计算，目前利率下限为4.1%。

专家表示，当前，需求侧的回暖对房地产市场可持续复苏十分重要。

房产新政会给购房者带来什么样的影响？

一、这意 味着更多的人获得房贷资 格，变相增加买房群 体数量。

其实，购房需求一直都在，刚 需也好，炒 房也罢，但因为限 购政 策，不少人失 去了购房资 格，尤其是在限购严 厉的一二 线 城 市，所以这部分 人群为了获取购房资 格，索 性将外地父 母的户 口 迁过来，实 现“曲 线 购 房”。

但是有的城 市规定，只有父 母退 休后，才能跟着孩 子随 迁。这样，随 迁父 母的年龄至少在55（母）到60岁（父），能贷款的年限非常短。如果贷款年 龄可以普遍延长到80岁，则意 味着很多人将获得“楼 市加杠 杆”的资 格。

父 母户 口的迁 入，使得“借 名买房”成为可能。在买到就是赚到的“摇 号时 代”，使得中 签 率提 升了100%至200%，除 此之外，还获得了一次“首 套 房”的机会，在一些城 市里有优先摇 号、低首付、低房贷利 率上浮、低 契 税的一系列优 惠。

用父 母名字买 房，最大的痛 点就是“贷款年限短”。80岁贷款上限的出现，很好地解决了这个痛 点。

哪个城 市率先实现“80岁贷款上限”，哪个城市就将吸引更多人 口落 户，稳增长也就更容易实现。如果央 行 不叫停这种做法，相信会有更多城 市出台这项政 策。

另外，人口和资金向大 城 市集中的过程中，难 免有人会抛售三四 线 城 市里多余的房子，以筹 集首付款。所以，这同时也是三四 线 城 市的利 空。

这意 味着“你不买房，自有他 人买房”。

贷款年龄上限拓展到80岁， 意 味着更多的家 庭将通过迁 父 母户 口的方 式，在大 城 市买第三套、第四套住宅。你不买，自有他人买。调 控的目标是供求平衡，现在冷的是“需求”，所以调 控开始增加需求。说白了，你不买，调控将引导其 他 人来买。

超 长接 力 贷，是购房者的利 好。

房贷申请多少年的最合 适？答案是：越长越好。

为什么？因为通 胀是常 态，贷款期限越长，意味着后面的贷款将被通 胀吃 掉。想想看，如果你25年前贷款买房，贷款期限是30年。以当年的房价，你的月还款大概是200到300元，在当时已经是巨 大的压 力了。现在，200到300元的月还款还有5年还完，看起来是不是个笑 话？这就是时间的魅 力。

所以，贷款期限的延长、贷款年龄上限的延长，对楼 市的利 好作用可能超过降 准 降 息！

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