银行贷款与实体经济发展有关系吗？

金融业如何有效服务实体经济

可行的做法如下：

1.首先，服务实体经济理念跟不上实体经济发展形势，致使服务节奏落后。近年来，金融业无论在银行信贷上还是资本市场融资方面，都存在“重大轻小”、“重国企国轻民企”倾向，金融机构对实体经济发展动态、状况及现实需要知之甚少，或不愿去了解，使实体经济融资难、融资贵困局始终得不到根本解决。

2.其次，资金流动方向跟不上实体经济需求节拍，致使支持方向错位。金融机构由于受高利驱动，无论信贷市场还是资本市场，资金脱实向虚现象严重，导致资本市场、信贷市场、房地产市场加杠杆和高泡沫化倾向，使中央政府各种金融政策难以实施到位，或被“截留挪用”：一方面使实体经济陷入“嗷嗷待哺”困局，一方面金融泡沫又推动了中国产业经济泡沫的加剧。

3.再次，金融服务模式与实体经济运行客观现实脱节，致使服务有效性不足。这方面，银行机构表现得尤为突出，对实体经济几乎都按大型国有企业要求，实行“全面”、“严格”的担保抵押贷款制度，过分强调防范自身风险，而实体经济多为民营中小微企业，财务管理相对不规范、一些成长性企业缺乏有效担保抵押物。为此，大量中小微企业被挡在银行信贷大门之外，导致银行贷款难放和企业贷款难两难尴尬困局，大大抵消了银行信贷的有效性。

4.最后，金融服务产品创新与实体经济发展特点不相容，致使服务力度不准。目前，金融产品创新可谓日新月异，尤其中间业务理财产品多达几万个品种，平均每天都有数百个品种诞生，但仔细研究，针对中小微实体经济的不多，大都为大型国企或上市公司而“创新发明”；无论银行信贷市场的贷款品种、理财产品，还是资本市场融资规定，都有向大型国企倾斜迹象；且推出的中间业务或理财产品往往成本高，实体经济难以承担。如此，金融服务手段远远跟不上实体经济多样化金融服务需求，也无法对实体经济实现精准扶持，最后使支持实体经济陷入“疲软无力”状态。

微众银行微业贷以绿色金融为底色，助力实体经济向好发展

生态文明的进步，离不开人们绿色生产、生活方式的广泛形成和环保意识的不断强化。自“十四五”规划首次提出“双碳”目标以来，微众银行积极响应号召，依托微众银行微业贷的成功基础，主动布局绿色环保产业金融，通过为绿色电池、绿色建筑、绿色能源等产业的上下游小微企业提供绿色专项信贷支持，助力小微实体经济发展，且成效显著。

作为绿色金融的先锋力量，微众银行微业贷协同产业企业织密绿色金融大网，推动“双碳”目标建设，并凭借绿色金融领域的创新实践获新华网“2021年度影响力金融企业品牌”称号，及财联社“2021年绿碳先锋初试锋芒奖”。

说起布局绿色金融领域，不得不提一下前段时间刚刚落幕的北京冬季奥运会。据了解，低碳能源在赛场得到充分应用，赛时全部场馆常规能源100%使用绿电。而且低碳场馆都达到了绿色建筑标准，所选用的涂料具备保温节能的特性。除此之外，节能与清洁能源车辆在赛时车辆中占比超8成，绿色环保细节“拉满”。

而且，冬奥新建场馆的绿色建设原则——“建筑节能、建筑节地、建筑节水、建筑节材，保护环境”，代表了建筑行业未来的发展趋势。微众银行微业贷此前已与北京2022年冬奥会和冬残奥会官方涂料独家供应商三棵树等知名绿色建材品牌，以及多个大中型区域性国有建筑集团达成合作，深入覆盖环保涂料、装配式建筑、环保地板等绿建领域的小微企业，以领先的数字金融服务能力，促进建筑行业加速绿色转型，支持企业把“绿色”特点融入建筑全生命周期，助力生态文明建设。

未来，微众银行微业贷将继续坚守绿色金融底色，把“数字科技”与“绿色低碳”的基因灌注于金融服务之中，以科技创新作为内驱力，推动绿色金融服务高质量发展。

我国发展实体经济的措施

我国发展实体经济的措施出台了很多的扶持和优惠政策，其中，银行贷款，向小微企业实，向小微企业实体经济倾斜，特别是在税收方面进行了减免，鼓励企业进行扩大再生产，进行科学研究，特别是在厂房租赁，使用人员上都给予了很大的优惠政策，

银行业、保险业加力服务实体经济！如何助推实体经济发展？

我觉得银行业和保险也需要尽可能给实体经济提供相应的贷款支持，同时也需要在服务费率上有所优惠。

之所以这样说，主要是因为实体经济本身的发展情况就比较艰难，很多实体经济的主体只不过是中小微企业和个人门店而已。对这些企业来说，因为这些企业的融资渠道本身就比较少，融资难度也比较高，如果想要有效帮助这些实体经济发展的话，我们就需要从经济上主动支持这些实体经济的中小微企业和门店，通过这种方式来不断振兴实体经济的后续发展。

银行业和保险也会加大对实体经济的扶持力度。

为了进一步帮助到中小微企业和个人门店，全国范围内的银行业和保险业会重点关注实体经济的这些主体，同时也会提供相应的普惠型小额企业贷款。在申请贷款的时候，实体机构申请贷款的难度会进一步降低，申请贷款的额度会相应提高，服务费率也会有所减免。

我们需要给这些企业一定的贷款支持。

这个道理其实非常简单，如果想要帮助这些实体经济的主体恢复生产的话，我们需要真正明白这些实体经济所需要的是什么样的帮助。对他们来说，因为新冠疫情已经影响到了很多实体经济的正常发展，甚至很多企业已经处在长期亏损的状态之下。如果能够给他们提供更多的融资渠道的话，我们便可以通过这种方式来帮助他们渡过难关。

与此同时，我个人建议给这些中小微企业和个人门店主动降低贷款费率，在条件允许的情况下，我们甚至可以通过多提供普惠贷款的方式来帮助他们提高自己的运营能力。如果这些机构不能在短时间内偿还所有欠款，银行业和保险业也可以提供相应的展期服务。

工农中建交齐发公告披露今年金融支持实体经济信贷投放情况，这有什么影响？

这意味着金融对实体经济的全面支持具有重要意义，例如，我们应该充分认识到，全球疫情仍在演变，外部环境更加严峻和复杂。

同时，应当指出，国内经济复苏仍然不稳定、不平衡。我们应该加强对国内外经济形势边际变化的判断和分析，加强国际宏观经济政策的协调，防止外部冲击。我们应该更加关注自身业务，做好跨周期政策设计，协调今明两年宏观政策趋同。                                    

我们将有效准确地支持实体经济稳步增长，促进实体经济增长。四大银行发布的公告充分表明了中央政府鼓励金融机构放贷和支持实体经济发展的明确意图。希望金融机构抓住机遇，树立新思维，适应新常态，采取新措施，积极争取上级银行更多信贷指标，实现信贷供给新突破，总的来说，五大银行和中国人寿共同支持实体经济，这意味着国家将充分保护实体经济和实体企业的发展。

通过这项措施，不仅可以获得资金，还可以保护风险，因此它必将促进实体经济的发展。具体而言，它将产生以下效果：确保实体经济的发展，促进实体经济的创新，鼓励实体经济的扩张，五大银行和中国人寿将支持实体经济，其影响是确保实体经济的发展。国家通过五大银行和人寿保险共同支持实体经济，为实体经济的发展提供了全方位、立体化的保障。

五大银行将积极支持实体经济发展，这意味着实体经济将得到资金保障。五大银行财务实力雄厚，实体经济发展迅速，其次，中国人寿也将积极支持实体经济的发展。

金融如何支持实体经济发展

随着实体经济的不断发展，居民储蓄的不断上升会限制生产投资的增长，使许多生产过程因缺乏投资被困在没有经济效益的规模上。虚拟经济则可以其流动性和高获利性吸引大量暂时闲置和零散的资本投入到股票、债券和金融衍生品等虚拟资本上，全社会的沉淀资本就由此投入到实体经济中满足实体经济发展过程的资金需要。如银行系统通过储蓄存款将社会上的闲散资金集中起来，由贷款、投资等方式让企业在证券市场上通过发行股票、债券、票据、可转换债券等金融工具吸收社会闲散资金，满足其进一步发展之需。由于金融市场上融资渠道的拓宽、融资技术的提高、融资成本的下降，使储蓄转化为投资的渠道更通畅、更便捷，为实体经济的发展提供了坚实的融资支持。

温馨提示：以上信息仅供参考。

应答时间：2021-02-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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