房地产贷款集中管理制度是指？

重磅消息！房地产贷款“红线”突然划定，2021年房贷利率有变？

2020年12月31日，央行、银保监会发布了《关于建立银行行业金融机构 房地产 贷款集中度管理制度的通知》，这是继“三道红线”之后，国家在构建“房地产金融宏观审慎政策”方面出台的又一重磅政策。该政策已于2021年1月1日起开始实施。

政策主要是给不同规模的银行机构分类分档，并设置了房地产贷款占比上限、个人 住房 贷款占比上限，并对超过上限的机构设置2年或4年调整过渡期。具体限制标准如下：

什么是“房地产贷款集中管理制度”?

主要是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足央行、银保监会确定的管理要求，即不得高于央行、银保监会确定的相应上限。2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

央行、银保监会在答记者问时表示，研究制定房地产贷款集中度管理制度，主要是为提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷机构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

出台“房贷新规”对2021 楼市 有何影响?

金融监管当局此前已多次表态，认为房地产是最大的灰犀牛。为防范风险，防止房地产占用过多的金融资源，我国从2020年开始建立房地产金融宏观审慎政策，也就是通过对金融机构的监管，来作用于房地产行业。此前的“三道红线”主要针对房企融资，而此次的“房贷新规”针对的则是银行对房地产贷款的依赖。

对银行的房贷比例进行控制，表明上看是限制住了银行的正常业务，其实是为了防范风险。据国盛证券研报显示，2020年上半年已疲劳药个人住房贷款的34家上市银行中，个人住房贷款占人民币贷款的比重为28.29%、按揭+对公房地产贷款占比为35.58。其中，有21家银行均能满足现有的占比要求，剩下13家银行未来需要调整资产投放结构。

据广州日报报道，有房地产业内表示，过去两年，房地产金融的“水龙头”持续被收紧中，在保护刚需的同时，也令购房者“加杠杆”变得越来越难，接下来，楼市“去杠杆”继续成为趋势。

银行房地产贷款受限，房贷利率会变高吗?

2021年1月1日起，部分存量个人房贷利率迎来重定价日。2020年5年期以上贷款市场报价利率(LPR)经历两次下调，选择以LPR定价的购房者，月供将在2021年发生变化。以LPR为定价基准的房贷未来将“随行就市”，购房者可以享受利率下行带来的月供减少，也将在利率上行时面临还款金额增加。

银行的个人住房贷款占比被划定刚性上限，受到严格控制的新发贷款具体到每一个购房者身上时，利率在理论上存在略微升高的可能。另外，从过去两年半的全国首套房住房房贷利率走势上看，虽然过去楼市调控保持着高压态势，但2020年全年的房贷利率一直保持下行态势，已经连续13个月未涨;随着后续新建商品 住宅 供应源源不断，短期内房地产市场供需两旺，“随行就市”的房贷利率到了略微上涨的时候了。

数据来源：融360大数据研究院

目前，针对个别调降压力较大的银行，政策允许通过延长过渡期等方式差异化处理;此外，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。但是从未来趋势上看，即便房贷利率不涨，获得房贷的难度也会加大，有购房需求和购房能力的朋友，你能做的，就是：尽量趁早!

房地产集中度监管要求

房地产集中度监管要求：

在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

管理要求的设定综合考虑了银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间。管理要求以法人（不含境外分行）为单位设定并执行，对全国性银行在各地的分支机构不单独设定要求。

扩展资料：

建立房地产贷款集中度管理制度的背景

在党中央、国务院统一部署下，房地产长效机制实施取得明显成效。根据党中央、国务院关于进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度的要求，人民银行、银保监会借鉴国际经验并结合我国国情，研究制定了房地产贷款集中度管理制度，以提高金融体系韧性和稳健性。

促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

参考资料：中国经济网-央行、银保监会：建立房地产贷款集中度管理制度

房地产贷款集中度管理制度是什么?

房地产贷款集中度管理制度是央行、银保监会建立的银行业金融管理制度，分五档设定房地产贷款以及个人住房贷款占比上限。

房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

具体来看，银行业机构分为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行五档，房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限则分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

房地产贷款制度介绍

房地产贷款是指贷款的用途是房地产或以房地产作担保的贷款。关于房地产贷款的概念可以从两个角度来表述。一是贷款的用途是房地产的贷款，如将贷款用于房地产开发或房屋改造、修缮，用于购买房地产(其中典型的是城镇居民购买商品住房)，用于租用房地产但比较少见。

二是指以房地产作担保的贷款，具体为房地产抵押贷款，该贷款可能用于房地产，也可能用于其他方面，如某公司以房地产作抵押向银行贷款，用该贷款购买煤炭。典型的房地产贷款是两者兼而有之的贷款，即这种贷款既用于房地产，又以房地产作担保。

房地产集中度新规

房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于中国人民银行、银保监会确定的相应上限。

法律依据：

《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十条以出让或者划拨方式取得土地使用权，应当向县级以上地方人民政府土地管理部门申请登记，经县级以上地方人民政府土地管理部门核实，由同级人民政府颁发土地使用权证书。

在依法取得的房地产开发用地上建成房屋的，应当凭土地使用权证书向县级以上地方人民政府房产管理部门申请登记，由县级以上地方人民政府房产管理部门核实并颁发房屋所有权证书。房地产转让或者变更时，应当向县级以上地方人民政府房产管理部门申请房产变更登记，并凭变更后的房屋所有权证书向同级人民政府土地管理部门申请土地使用权变更登记，经同级人民政府土地管理部门核实，由同级人民政府更换或者更改土地使用权证书。

法律另有规定的，依照有关法律的规定办理。

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