入股公司贷款承担风险？

企业融资风险主要有哪些

我带大家来看一下融资风险表现类型：

1、信用风险。项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。

2、完工风险。完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。

3、生产风险。生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。

4、市场风险。市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。

5、金融风险。项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。

6、政治风险。项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。

7、环境保护风险。环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。

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什么是股权质押融资贷款，其所面临的风险有哪些

在现实生活中，相信大家都有听过有的人因为急需要资金来做应急而做过汽车或房屋的质押等手续。事实上在股市里也有“质押”这个东西的存在，那么我们今天就先来对“股权质押”的相关内容做个了解吧，拓宽一下知识面！

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一、什么是“股权质押”？

1.股权质押的意思

股权质押就是众多担保方式当中的一种，即给债务的履行做担保，债务人（公司）或者第三人依法将其股权出质给债权人（银行等），倘若是出现了当事人约定的实现质权，或者是债务人不履行债务的情形时，债务人是可以享受该股权的优先受偿权的。这里的“股权”既包括有限责任公司的股东出资，而且也包括了这一些股份有限公司已经上市的股票或还没有上市股票。

2.公司进行股权质押的原因

当一个公司决定进行股权质押，这种情况一般就说明了这个公司的资金周转困难，财务状况不能维持正常经营了，紧急需要资金来补充现金流。

一般这种情况需要进行股权质押：

如果说企业最近需要2000万的资金，拿股票质押来进行融资，如果银行把钱借给他，折扣率为5折，那么实际拿到手的资金为1000万。防止出现其无法偿还银行本金的风险，银行为此设置了预警线和平仓线，可防止利益出现损失，一般两者多为140-160%或130-150%。

另外，公司做股权质押是有上限规定的，通常情况下为股票质押的质押率的5成到6成，普遍5折，期限基本上是半年至2年，公司的资质可以来决定质押率的水平。这方面真的值得我们注意一下，若股权冻结了的话那将不能进行质押。

3.哪里可以查看股权质押的相关内容？

到上市公司的官网，还有就是某些金融终端等查询。公司股权质押信息在股市里还是比较重要的，要学会去留意，其他重要的信息也是要多注意的。可以把下面的投资日历收藏起来，里面有很多的信息，比如公司除权除息、新股申购和停牌复牌等信息：专属沪深两市的投资日历，掌握最新一手资讯

二、股权质押是好事还是坏事？对股票有影响吗？

股权质押就是一种融资的工具，不仅能够用力弥补现金流，还能够改善企业的经营状态。

但是，关于一些潜在的风险还是尚存的，例如平仓或爆仓以及为保持股权而丧失控制权。

对股票的影响是否是好的，还得是依据实际情况做分析。

1、利好股票的情况

如果公司进行股权质押来获得流动资金的目的是为了经营主业或者开展新项目，那就可以视为利好，毕竟可以开疆扩土。还有，倘若你选择质押的是流通的股票，也就是说市场上有的该股的股票数量已经减少了，需求量的变化基本是没有很大的改变，那拉升该股所要的资金量都减少了，处于市场风口的话容易开启行情。

2、利空股票的情况

要是上市公司也只是为了能够偿还短期债务以及无关公司发展大计的支出的话，反而就体现出了这个公司财务的窘况，会降低投资者对该公司的预期和好感度。另有，假设股权进行高质押，要是导致股票下跌，甚至跌破预警线的话，证券公司万一出售质押股票，容易形成负反馈，换言之，市场对该股票的太多情绪是由于证券公司出售质押，最终可能会引发股价的下跌。

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用股权规避企业风险的方法

一个人承担风险太沉重

现实中，老板和员工大多是一种共创共享的关系，也就是一起创业，一起分钱，而且是员工先分，先拿工资和奖金，老板后分，有利润才能分。表面上看这种关系很和谐，实际上这种关系却很松散，没有黏性，公司一旦有难，老板只能一个人承担所有风险，倾家荡产甚至跳楼，而员工却可以跳槽。

还会出现的一个现象是如果老板被抓，员工特别是高管们肯定跑得比狗都快，而且可能还不会空着手，还会带点东西或者带着公司很核心的东西跑。相反，如果是高管被抓起来，老板一定会去救，并且会安抚好他和他的家人，工资照发。

所以把风险都压在老板一个人身上，无疑太过于沉重，无论是对老板个人还是对企业都是非常不安全的。企业能够永续经营，是所有创业者的梦想，而风险也一直都在，所以规避、分散风险和发展企业同样重要。

用股权规避融资风险

对于大多数企业来说，企业发展、扩张需要资金时，通常可以考虑的融资渠道包括投资人、合伙人、内部员工、银行甚至贷款，但是这几种渠道融来的资金，风险是不一样的。

用投资人、合伙人的钱或者让员工入股用员工的钱，如果企业是在正常经营的情况下亏损甚至死掉，他们作为股东会一起承担风险。用银行的钱，门槛比较高，会有很多限制，比如抵押、股东承担无限责任等，所以当企业不能偿还借款时，银行会拍卖抵押物或者追溯到老板的个人财产。用贷款的钱，没有门槛，但是会面临更大的风险，一旦你还不起，他们可能会杀了你。

也就是说，用股东的钱基本上是零风险，而用贷款的钱却有可能丢掉性命，所以要尽可能多用股东的钱，少用银行的钱，宁愿企业死掉也不要用贷款的钱，因为企业死了还可以从头再来，人没了就什么都没了。所以融资要找对渠道用对钱，才能远离风险。

　 　用股权规避投资风险

当企业有了余钱或者发现有好的项目时老板通常会考虑对外投资，因为把企业做大也是老板的梦想，但是任何投资也都是收益伴随着风险，如果做不好风险评估，仅凭着感觉去做，就很容易掉进风险中，给企业带来损失。

凭着感觉去投资，通常会发生在老板一个人说了算的企业里，没有其他股东，钱是老板自己的，别人说了不算，而老板一个人的智慧终也抵不过一个团队的智慧，所以有些时候老板其实是在乱投资。

如果有其他股东，对外投资是需要其他股东也同意的，那么股东们就会对投资项目的可行性进行分析、讨论、辩论，这样就可以避免一个人考虑不周带来的风险。

如果没有其他股东，可以通过不同的投资方式创造股东，来达到规避投资风险的目的。我们就以投资一个新项目为例来分析什么样的投资方式可以规避投资风险。

如果老板一个人投资了新项目，只是派一个职业经理人去负责这个项目的运作，那么对经理人来说项目做得好坏是无所谓的，他只要拿到自己的工资就可以了，项目做得不好经理人不需要承担什么风险，最多是奖金少了或者没了，而对老板来说却要承担很大的风险，可能会血本无归甚至倾家荡产。 这种投资方式很容易导致投资失败，因为经理人花的不是自己的钱，用心程度会不一样。

如果换一种投资方式，不只是老板一个人投资，而是让负责项目的总经理也跟着投资而成为股东，结果就会不一样，投资风险就会大大降低。如果总经理愿意投资，说明总经理对这个项目有信心，而且他有钱在里头一定会用心去做。

如果总经理不愿意投资，说明总经理对这个项目没有信心，或者不愿意承担风险，让一个没有信心的人去做这个项目，而且他没有钱在里头，做不好自己也没有风险，失败的概率就要大很多，这种情况下，项目再好也没有用，正如柳传志所说：再好的项目，没有人，不去做。

如果企业本身的治理结构已经比较规范，有股东会、董事会，要做投资的话，可以借鉴复星集团的做法，比如在做投资决策时，会有董事参与投票，凡是投票赞成的董事也要跟着投资，防止他们做决策时不动脑筋或者做好人，推荐项目的人也要投资，防止推荐人不负责任。这些也都是通过股权来规避投资风险的方法。

　 　用股权规避决策风险

一个人做决策和一个团队做决策是不一样的。企业最大的风险是决策风险，决策风险带给企业的'损失都是非常大的。要降低决策风险，最好的办法就是让很多人入股，让很多人的利益都牵扯进去，做决策的时候就可能会出现各种辩论，通过辩论看到事物的本质，这样做决策就会从一个人的感性变成一个群体的理性。

史玉柱在做脑白金之前，都是他一个人做决策，结果一度成为中国最大的负翁，后来他做了反思，成立了七人投资委员会，任何一个项目，只要赞成票不过半数就一定放弃，否决率高达三分之二，但是后来史玉柱所有的投资决策都是成功的，比如投资脑白金、五粮液、民生银行、征途游戏等。

　 　用股权规避经营风险

经营风险有很多，比如产品质量、市场、广告、操作、安全等，任何一种风险都会给企业带来不同程度的伤害和损失，所以如何让员工尽职尽责降低经营风险也是每个老板关注的事情。

当企业发展到一定阶段时，老板就需要把权力分给员工，让员工为自己的工作负责，但是如果员工只是员工，员工承担的就只是工作的责任，没有能力甚至不需要承担风险，经营风险还是老板一个人的。而如果员工有股权，那么员工因为个人原因造成损失，他的股权也会跟着受损失或者失去。

所以，企业的关键岗位一定要安排股东来做，特别是总经理，最好是除了老板之外的第二大股东，这样，总经理就会和老板一起承担经营上的风险。还有一些不好考核的岗位，最好也能和员工的股权挂起钩来，当责任、利益和风险挂钩时，降低风险就成了大家共同关注的重要目标。

用好股权一举多得

管理从表面上来看是责权利的统一，本质上却应该是责权利和风险的对等。但是一直以来通常只有老板在承担风险，员工特别是高管虽然也有着不低的责权利待遇却不需要承担风险，他们最大的风险就是被开掉，但是开掉以后他们换个单位可能会获得更高的职位。

这个逻辑显然有失公平，很多老板已经意识到了，所以就有了内部创业、合伙人制、内部众筹等让员工入股的方式，既解决了资金问题又挖掘了员工潜力，最重要的是能够确保责权利和风险对等，让企业进入良性循环，这样一举多得的效果，恐怕只有股权可以做得到，所以用好股权是每一个老板必须学会的本事。

企业的股权投资风险主要包括什么？

一、投资决策风险 投资决策的风险主要体现在项目定位不准和决策程序的遗漏上。 每个项目都存在特定的行业，投资者对项目所处行业、行业周期、市场环境不了解，会造成行业定位风险。对项目企业的技术水平、生产能力了解不全，对投资的企业发展阶段靶向不准，会造成投资类型选择的风险。拿房地产行业投资来说，当经济从低谷到复苏的拐点，建筑施工、水泥等企业会最先受益，股价上涨也会提前启动。但是房地产属于周期性强的行业，一旦市场需求接近饱和状态，房地产行业发展的压力便会倍增，这时投资者就应该考虑转向了。 另外，投资决策前，要经过一系列程序，比如投资意向书、尽职调查、财务和法律审计等，投资程序不完善，尽职调查不全面，程序遗漏可能造成不可预知的风险。 二、企业经营风险 企业经营风险主要是指被投资企业的业务经营风险。发生风险的原因可能是项目所处行业的市场环境发生了变化，比如经济衰退。可能是经营决策不对，比如盲目扩张、过快多元化。也可能是企业管理者的能力不够，或管理团队不稳定等。企业经营情况发生变化易导致业绩下滑、停工、破产等不利情况，从而影响股权投资通过上市、 股权转让 、管理层回购等方式完成投资资金的退出，导致股权投资没有收益甚至出现本金损失的情况。最严重的甚至可能导致本金完全损失。 曾经火极一时的“真功夫”餐饮品牌，就是因为原董事长蔡达标冒然实行去“家族化”内部管理改革，引发了一场内部矛盾后，导致风险投资基金几乎全部退出。矛盾的最后，蔡达标因 职务侵占 和 挪用资金罪 被判刑14年，近50%的股权被司法拍卖。 三、资本市场风险 某些行业、某种投资方式等的具体政策规定的突然改变，即资本市场的变化，很可能会增加投资人意想不到的风险。这里的资本市场风险主要指政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等)带来的风险，政策发生变化，市场价格产生波动，风险随即产生。这种风险是任何投资项目都无法回避的系统风险，因为如利率调整的宏观政策的变化对体系内的每个企业都有影响，只是不同行业受影响的程度不同而已。 此外，股权投资较容易出现市场操纵或内幕交易现象，这类现象破坏了资本市场公开、公平、公正的原则，因而会造成一些投资者的损失。而目前公安机关对这些行为的监管仍非常困难。4月29日，被称为“投资天才”的私募大佬徐翔因涉嫌内幕交易、市场操纵被 逮捕 ，有消息称他的刑期或为20年。可以这么说，内幕交易、市场操纵是目前证券市场最大的违法行为。 四、法律风险 法律风险主要体现在合同、 知识产权 等法律问题上。股权投资基金与投资者之间签的管理合同或其他类似投资协议， 保证金 安全和保证收益率等条款往往不受法律保护，这是投资风险之一。而股权基金投资协议缔约不当与商业秘密保护也可能带来 合同法 律风险。 知识产权法律对科技型企业具有特殊意义。如果选择的项目核心是技术，则应该注意该核心技术的知识产权是否存在法律风险。如果目标企业拥有或使用的 商标 专利 和其它知识产权持有情况异常，将会影响资本的进入，甚至会承担 违约责任 或 缔约过失责任 。对于创业公司来说，创业者与原单位的 劳动关系 问题、原单位的专有技术和商业秘密的保密问题以及遵守同业竞争禁止的约定等，都有可能引发知识产权纠纷。 另外，法律风险还表现在目标企业日常经营过程中的合同风险、不规范经营风险、员工意外伤害风险、规章制度不健全、公司印章管理不严等的问题上。 五、执行风险 执行风险的影响因素主要表现在时间上。对于股权投资来说，投资的周期一般较长，股权退出期普遍在三年，或者五到七年甚至更长时间。但并非所有的股权投资都能在约定的时间内以上市tx 退出作出良好的结局，更多的投资项目可能由于种种原因不能上市或只能在原有股东内部转让等。因此，退出机制的不完善，会使股权投资资金风险变大，因为不确定因素很多。执行风险还体现在投资过程的操作上。投资过程比较复杂，涉及工商登记、税务、外汇管理、部委批文，以及IPO的准备工作所处的阶段等。执行的过程越复杂，越会需要更长的时间，从而影响到投资的时间成本和回报率。

股权质押融资的风险有哪些，股权质押融资要注意什么

股权质押融资存在以下风险：

1、股权价值波动下的市场风险

股权设质如同股权转让，质权人接受股权设质就意味着从出质人手里接过了股权的市场风险。而股权价格波动的频率和幅度都远远大于传统用于担保的实物资产。无论是股权被质押企业的经营风险，还是其他的外部因素，其最终结果都转嫁在股权的价格上。当企业面临经营困难出现资不抵债时，股权价格下跌，转让股权所得价款极有可能不足以清偿债务。虽然法律规定质物变价后的价款不足以清偿债务的，不足部分仍由债务人继续清偿。但是，由于中小企业的现实状况，贷款人继续追讨的成本和收益往往不成正比。

2、出质人信用缺失下的道德风险

所谓股权质押的道德风险，是指股权质押可能导致公司股东“二次圈钱”，甚至出现掏空公司的现象。由于股权的价值依赖于公司的价值，股权价值的保值需要质权人对公司进行持续评估，而未上市公司治理机制相对不完善，信息披露不透明，同时作为第三方股权公司不是合同主体，质权人难以对其生产经营、资产处置和财务状况进行持续跟踪了解和控制，容易导致企业通过关联交易，掏空股权公司资产，悬空银行债权。

3、法律制度不完善导致的法律风险

现行的股权质押制度因存在诸多缺陷而给质权人带来如下风险:一是优先受偿权的特殊性隐含的风险。股权质押制度规定的优先受偿权与一般担保物权的优先受偿权不同，具有特殊性。当出质公司破产时，股权质权人对出质股权不享有对担保物的别除权，因为公司破产时其股权的价值接近于零，股权中所包含的利润分配请求权和公司事务的参与权已无价值，实现质权几无可能。二是涉外股权瑕疵设质的风险。我国《外商投资企业法》规定，允许外商投资企业的投资者在企业成立后按照合同约定或法律规定或核准的期限缴付出资，实行的是注册资本授权制，即股权的取得并不是以已经实际缴付的出资为前提，外商投资企业的股东可能以其未缴付出资部分的股权设定质权，给质权人带来风险。

股权质押融资风险的防范：

针对上述股权质押融资活动中的一些风险主要可从以下两方面着手建立有效的风险防范机制，不但可以规避股权质押融资过程中的风险，还能大力促进股权质押融资的良好发展。

1、加强对质押权的审查

在办理股权质押融资时，一方面应对借款企业及被质押股权所在公司状况进行严格审查。充分分析公司的管理水平、财务状况、市场竞争力、发展前景和产权是否明晰等，对融资目的和投资项目进行科学论证，预测借款人未来偿债能力和股权质押的实力，通过有效审查，鉴别出有实力的企业和有价值的股权。另一方面审查是否违反股权转让的限制性规定。如借款人为公司股东时，股权设质是否经全体股东过半数同意;如借款人为公司发起人之一，应审查其股份设质时公司成立是否已届满三年。

2、加强对出质公司的监督

对于股权质押融资来说，仅仅是监督和限制贷款单位的清偿能力来控制风险是不够的。要保证出质股权的保值和增值，防范股权出质的道德风险，对股权被质押单位的经营行为进行适当监督和限制是必要的还需要股权出质时的金融机构、出质人以及被出质股权的企业共同协商签订相关的合同，完善合同文本，实现对中小企业经营管理的持续性监督，提高银行放贷积极性和主动性，进一步解决中小企业融资难的问题。

中小企业发展中必然会面临外部融资，中小企业充分利用其股权进行质押融资，不但可以节省融资成本、降低融资风险，还可以充分认识到其股权价值，同时注意防范股权质押融资过程中的风险，如此可形成良性循环，在利用股权进行融资的同时还能提升其股权价值，对中小企业来讲，股权质押融资是一个好的融资手段。

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