假借冒名贷款专项整治方案？

什么叫借名贷款，什么叫假冒名贷款，区别

区别是被借人是否同意你使用他名字进行贷款。冒名贷款和借名贷款的主要区别：冒名贷款是用户本人不知情，但是用户需要承担还款责任；借名贷款是用户本人知情，另一方使用用户的名义去申请贷款，这样双方都需要承担还款的责任。本质来说，借名贷款的情节是更严重的。另外，不管是冒名贷款还是借名贷款，对于用户本人来说都会需要承担还款责任，这样用户会遭受资金损失。

一个是串通好被使用名义的一方受连带责任。一个是被使用名义一方对情况完全位置属受害方不会受到连带责任。前者两人共同承担责任 后者冒名贷款者承担责任，道德上讲前者的情节更为严重。如果你没有亲自去办理，比如签字不是你的笔迹，这种情形你可以申诉不是你的贷款，从而拒绝还贷，是不需要承担责任的。这个银行应该承担审核不严，造成失误的责任。

名义借款人和贷款实际使用人不一致：

一是冒名贷款。部分农村中小金融机构办理农户贷款时，在名义借款人不知情的情况下，虚构或采取不正当手段，借名义借款人的个人信息资料取得贷款。如曹某在李某不知情的情况下，用李某的身份证及名章在农村信用社办理冒名贷款5万元。二是借名贷款。借款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义取得多笔贷款，获得较大贷款额度。此类问题比较突出，如某市13个县(市、区)27家农村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。三是假名贷款。部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。如某社为了完成贷款利息收入任务，信贷员虚构5人姓名，伪造个人信息资料以贷收息5笔共计9.35万元，贷款后直接转入利息收入科目，虚增贷款利息收入9.35万元。

别再上当受骗了，千万小心这些小额贷款骗局

近几年小额 贷款 公司如同雨后春笋般纷纷涌现，各种贷款小广告传遍了大街小巷。对于那些资质较差、银行审贷无门但又急需用钱的人来说，找小贷公司申请贷款流程简单，放款快，不失为一种选择。但也正是因为他们缺乏对小贷公司的了解，加之求钱心切，十分容易掉进骗子精心设计的骗局之中，造成人财两空的局面！

看到“无抵押小额贷款，仅需身份证即可办理，放款速度快，次日到账”这样的广告不免有些心动！想要以最简单的流程，最短的时间拿到贷款，但这也正中了骗子的计。

为了保证大家荷包的安全，今天就来给大家分析分析那些骗贷的小额贷款公司都是怎么骗钱的！

一、无抵押无担保

网上有不少广告都靠着“无抵押、无担保、保证放款”的噱头来吸引那些急需用钱的人，一旦这些人上钩，骗子就能从他们身上轻轻松松骗到钱。

利用这种广告来吸引客户的小贷公司无非不是让你提前支付各种各样的费用，在借款人支付了费用后便假借各种理由推脱办理，不是还需要再打点打点银行，就是遇到了各种各样的问题仍在办理中，实际上贷款一拖再拖就不了了之了，更有骗子拿到钱后关机、换卡，从借款人的眼前消失得无影无踪！

正规的小额贷款公司虽然放款时间相较于银行来说短了很多，但仍需要办理一些流程，提交相关的资料信息，在经过小贷公司的调查审核之后，签订合同发放贷款。

此外，正规的小额贷款公司要求也是比较严格的，并非谁都能随随便便贷款，而且市面上能够提供无抵押无担保贷款的银行更是少之又少，据了解花旗、渣打银行是提供无抵押无担保贷款服务的，其他小额贷款公司并不具备这样的能力。

所以那些不设立任何贷款条件与门槛，就承诺无抵押无担保，保证放款的小贷公司大多都是骗子，因此消费者在申请贷款前一定要调查清楚，避免上了骗子的当！

二、手续快、门槛低、额度高、 利息低

对于急需用钱的人来说额度高、利息低这种好事谁不想要？在短时间内能拿到十几万的贷款想想都觉得有点小激动呢！但是天上不会掉馅饼！一般来说只有虚假的小额贷款公司才会给借款人承诺高额的贷款额度以及较低的贷款利息，并且审核速度非常快，当天就能放贷。

当一个小额贷款公司向借款人承诺能给到5-10万的贷款额度， 利率 仅为1%时，借款人就应该注意了，这家公司有可能就是骗子公司。正规的小额贷款公司只有满足要求的客户才能申请贷款，并且贷款的额度也不会太高，因为这类人群的风险比较大，所以在审核时也不会走马观花随便一看就给客户放款，一般来说都会要求客户亲自上门去办理贷款业务。

如果一家贷款公司手续快、门槛低，给你高额度、地利息，并且承诺当天就能放款的90%都是骗子！大家可一定要多留个心眼儿！

三、仅凭身份证即可贷款

在众多小额贷款骗局中最最常见的就是骗子打着“仅凭身份证即可办理贷款”的旗号在招摇撞骗！这种情况大部分都是发生在信用贷款中，但无论贷款需要什么条件，提供身份证都是必须的！可以仅凭一张身份证就能贷款？那100%就是骗子！为什么这么说呢？

因为无论是在银行办理贷款还是小额贷款公司办理贷款，借款人都需要提供贷款所需的资料，比如：身份证、银行流水、 征信 报告、工作证明、结婚证（已婚人士）等，有的还需要社保和公积金证明，办理不同的贷款，提供的资料也有所不同，但无论怎么说，这些都是证明你有一定的经济收入，信用良好，工作稳定的证据啊！借款人不提供自己的个人证明放款机构凭啥就把钱借给他？

所以，仅凭身份证就能办理贷款的小贷公司肯定是骗子！大家千万不要信！

四、贷前先收费（保证金、 手续费 、打点费、好处费等）

贷前先收费，先付款的铁定就是骗子！这是很多虚假小额贷款骗子最常用的手段，也是一个屡试不爽的招数。

一般来说骗子都会假借各种借口来让借款人提前预支保证金、手续费等，或者谎称自己银行有人需要进行打点，进而向借款人收取好处费、打点费，但当借款人预支了费用后就会出现两种局面：

第一种就是骗子见借款人上钩后会继续引诱借款人，让借款人接二连三次向他打钱，也就是我们常说的小额多次诈骗，当借款人打了几次钱后，骗子就会拿钱走人，改头换面，从此消失。

第二种就是骗子会一次性向借款人收取一定金额的保证金、好处费，也是我们常说的做一锤子买卖，拿上借款人的好处费后骗子立刻马上关机\换卡，然后消失。

无论出现哪种情况都证明借款人被骗了！正规的小额贷款公司都是先放贷后收费的，是不会出现贷前收取各种费用的情况的，但凡在放贷前向借款人收取费用的都是骗子！所以大家一定要小心！

那么问题来了，我们应该如何识别正规的小额贷款公司呢？

1.公司经营范围：正规的小额贷款公司只能在注册地（某县或某城的某区）范围内开展业务。但凡夸下海口说全国都能办理贷款的八成是骗子！另外，只通过网络就可异地办理小额贷款的都是诈骗。

2.公司注册信息：正规的小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，会有营业执照，借款人可在当地工商局网站上查询注册信息，或登录企业信用信息公式系统进行查证，同时，正规的小额贷款公司联系电话会写固定电话，不会留私人电话。

3.贷款审批：正规的小额贷款公司在进行贷款审批时，是会要求借款人亲自上门去办理贷款业务的，会与借款人当面沟通，并且要求借款人提供详细的信息资料，有的还需要小贷公司亲自下户去调查，而骗子公司反而会对借款人承诺审批快速，流程简单！

4.贷款费用收取：正规的小额贷款公司都是先放贷后收费，在贷前不会以任何名义收取费用，但凡在贷前收费的都是骗子！

大家在急用钱的时候，首先应当选择的是更加适合自己的解决渠道。

当然，家里人的支持自然是第一步，之后应该是先看自己符合怎样的条件，如果你名下有固定的资产，建议你可以先去寻找银行了解一些情况。

其次，你可以在身边朋友那边打听一下是否有相熟的专业信贷经理，不要怕丢人，这个年代贷不到款的人才丢人。

如果没有，你可以在朋友圈里查看查看，基本上都会有一两名从业人员，然后进行沟通，了解信贷经理从业的机构是否正规，信贷经理是否通晓市场上的各类贷款业务，在内心给他评分，是否专业。

然后进行二次沟通，见面沟通，了解他从业的公司，如果这个信贷经理是一个从业时间长且专业的信贷经理，那么他与各个贷款机构，包括银行都有着深度的合作，对方会根据你的情况来给你做出一个详尽的融资计划，确保你能够获得更高额度的金额，更低成本的借款资费。

你好 我想问下现实中的小额贷款公司是真的吗？

你好 我想问下现实中的小额贷款公司是真的吗？

检视公司的真实性，是都有营业执照。

在鉴别正规贷款公司的时候，要注意如下几点：

1、无抵押贷款骗子往往打着“大公司”“全国业务”的旗号，甚至假借一些银行、知名小额贷款公司、融资平台等的名义，来迷惑贷款者，取得信任。有些贷款骗子以公司为名义，但却没有办公地址，甚至无法提供营业执照及身份证。遇到这种情况，可寻求工商部门验明真伪。

2、对于那些越是声称门槛低、放款速度快，且利息极为合理的，越需要多加留心及防范。此外，贷款骗子往往只留有手机号、QQ等资讯，一般情况下不会留下座机及地址，如果留下，也可以根据查询，验证其真实性。

3、往往要求借款人预先转账支付保证金、手续费、首月利息等名头的款项，等到借款人打款后再与之联络，对方则早已“开溜”，无法再取得联络。这类“贷款”行为通常在转账之前没有签订任何合法、正规的合同，仅仅凭借网路上只字片语的聊天，便要求借款人先支付一定费用。安全防范意识一定要有，如果遇到骗子，第一时间应该报警维权。

中航小额贷款公司是真的吗

【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：

请小心网上而且异地的各种融资担保公司骗局，特别是北京的各种这类公司，声称可以放款、办卡的基本都是低阶骗局！

中信小额贷款公司是真的吗

若持有招行储蓄卡，也可登入招行手机银行，点选“首页→全部→贷款→我要借钱→好期贷”尝试申请小额贷款。

借款金额: 最低不少于500元，最高20万元，但具体额度多少以您申请通过后系统显示的结果为准；

还款方式: 等额本息还款；

借款期限: 支援3、6、12、18、24 各月分期；

借款费用: 日利率参考为0.045%，请以介面实际显示为准；不收取平台服务费。

中金小额贷款公司是真的吗

小额贷款一般的都是高利息的，最好还是到正规的银行为好。

润银小额贷款公司是真的吗

签了合同就让你打钱就是骗子 叫你打手续费保证金保险金之类不打就违约的 的是骗你的

金浦小额贷款公司是真的吗

建议咨询当地银行，银行可能会有这样的专案。

外面也会有很多小额贷款公司，但一定要注意选择。

安全第一。

自己去银行办或者找代办，中介

尽量不要在不熟悉的中介公司贷款，容易被复制取现。

祝你顺利！请采纳答案，支援我，有疑问请追问，谢谢支援O(∩_∩)O~

银圣小额贷款公司是真的吗

现在信贷公司比较多银圣的话没听说过，请问你是哪里人

这些小贷公司只通过实际办公场所办理贷款等相关业务，不通过任何电话或网站开展贷款服务，网上招揽业务、传真签订合同的都是骗子，不要上当。此类诈骗的重要特征：1、使用公司名义释出资讯、签合同，却使用个人银行账号（所谓法人、经理、财务负责人的）作为收款、收费账号；2、以验证资金实力（还款能力）等理由要求在自己的卡上存钱 。

金启小额贷款公司是真的吗

个人感觉还是谨慎一些比较好

庙行小额贷款公司是真的吗？

在哪里的？

冒名贷款的定罪量刑

冒名进行贷款的行为，在数额达到刑法规定情节的，构成贷款诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

根据《最高人民法院印发《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的通知》第四条：

根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。

《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指：

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的；

（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的；

（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的；

（5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指：

（1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

（2）携带贷款逃跑的；

（3）使用贷款进行犯罪活动的。

个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

扩展资料：

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条：

【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。

数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

借名冒名贷款是指实际需求贷款的人因各种原因,自己不能通过正常程序在信用社取得所需贷款,从而采取假借他人的名义在信用社获取非法贷款。

(借名和冒名贷款的区别就是假借他人名义知情和不知情，冒名贷款的性质更为严重)借名冒名贷款的表现形式主要有以下几种：

1、信用社部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。

2、信用社客户经理的近亲属需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理将可能采取假借他人的借名冒名贷款方式发放关系人贷款。

3、当前，信用社为加强信贷管理都严格控制贷款跨区，制定了严格的惩罚措施。因为跨区贷款较为明显，客户经理为逃避跨区贷款，将会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。

4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。

5、当前，信用社都实行了严格的贷款授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。

当因为某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理将可能采取借名冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。

6、客户经理为逃避监督，在同一时期用两个人以上的名义冒名或借名办理多笔贷款，由一人使用。

参考资料来源：百度百科-中华人民共和国刑法

如何判假借他人名义贷款

冒用他人名义签订借贷合同，涉嫌合同诈骗罪，应依法承担刑事责任。

《刑法》第二百二十四条　【合同诈骗罪；组织、领导传销活动罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：

(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；

(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；

(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；

(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；

(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。

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