贷款基准利率转换成lpr好不好？

农商银行基准利率要转换为lpr吗？

可以不用装换，换成lpr跟你之前的基准利率每月还款差不多。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

贷款基准利率转换为LPR有什么影响？

贷款基准利率转换为LPR，对于用户的来说，原贷款合同约定的利率就作废了，以后按照LPR计算出的利息偿还贷款。如果说LPR加点比贷款基准利率加点要低一些，用户就可以节省利息，反之用户就需要支付更多的利息。

但到底是哪一个利率更划算，这个是无法估算的，毕竟市场的利率在不断的变化，现在降低以后还有可能会提升。

房贷是否转lpr求解答？感谢？

还是要目前你的执行利率和期限

房贷商业贷款利率4.9%，正好是基准利率，是否需要转化为lpr需要满足下面5个条件。

（1）2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放

（2）房贷利率按照基准利率上下浮确定

（3）浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整

（4）商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款，公积金贷款不转换，如果是商业贷款和公积金的混合贷款，只转换商贷部分

（5）贷款剩余期限大于1年

满足了上面5个条件则必须要转化，因为这是央行发布的顶层文件，为了把存量的房贷合同和lpr挂钩，所以贷款利率4.9%，已还5年，满足上面的5个条件就需要转化。

1、转化为LPR还是固定利率好？

首先我们要理解LPR和固定利率是什么？

（1）固定利率，顾名思义，整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之后，即使后面利率下降，固定利率的房贷是享受不到。

（2）商业房贷转为LPR，是和我国央行之前发布的贷款报价利率相挂钩，LPR利率每个月20号会发布报价，从LPR机制开始实行到现在，LPR利率已经下调三次。LPR房贷利率有两个参数，第1个是LPR利率，第二个是加点。加点等于=现在利率水平减去2019年12月份的LPR利率，比如房贷期限10年，房贷利率为基准利率上浮10%，现在的利率水平等于4.9%*1.1=5.39%。则加点=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加点值整个合同期限不改变。

选固定利率还是LPR利率，到底哪个好？很容易判断，看LPR利率后续会不会下降？未来LPR利率如何变化？

（1）从现在看，我国的经济压力大，正在实行宽松的市场环境。

（2）现在特殊阶段，需要降低利率助力企业恢复生产。

（3）2020年2月份的LPR利率已经下调5个基点，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我的观点是选择LPR利率划算。

综上所述，如果选择固定利率，虽然短期内不吃亏，但是长期看，没有办法享受利率下调带来的好处，是吃亏的，相反选择LPR利率，因为LPR利率长期处于下行通道，不止不会吃亏，而且支付的利息是减少，所以我的建议是选择LPR利率。

行业的基本判断是短期2-3年LPR利率会走低，中期不确定较大，长期例如20-30年后肯定会降低！考虑到国情因素，按4.9利率看，算比较低的水平了，选择固定利率最合适，中间如果贷款利率LPR大幅下降，对应同期低

的存款利率和资本回报率同期也一定大幅下降；这个时候还有另外一个选择就是提前还款，因为你手上的钱的回报非常低！另外一个维度看，4.9利率下降的空间有限，长期即使下降预计降低到2.5-3的幅度，但是，上涨的幅度你几乎很难控制，上涨到6%？8%？，我见过企业和个人贷款8-10的非常多，从这个维度看，选择固定利率比LPR浮动更划算！

转！我之前就转了，后面一个月房贷少还了30多块钱。

目前利率趋势是降的，国外利率都负了。

当然，如果你实在担心未来经济好转，利率反而要提高了，那么你可以选择不转。

取决于你对未来利率都预期。

建议转，利率下行是大概率事件

目前肯定转LPR划算，管好当下，以后怎么说得清

央行公布，存量房 贷款基础利率（LPR） 换锚工作将持续近六个月，到8月底前完成。此资讯一出，各大银行咨询量暴增，近期也有不少的保险经纪人来问我什么是LRP，跟保险业有什么关系，该如何与客户解析，这个政策还意味着后续哪些经济趋势和理财风向呢？以下是我的一点看法：

首先，什么是贷款基础利率（LPR）？

贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率，创设于2013年10月，简单的说，LPR就是18家（注：8月17日，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行）综合实力较强的大中型银行定期通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考，可以视为是商业银行对其优质客户执行的最优贷款利率，因此对于老百姓来说，它最大的特点就是会随行就市，有变动的可能性。

为什么会推行这个政策？预示着什么经济形势呢？

1，简单的说，就是央行想放水给实体经济，但是企业却不愿意借钱了。为什么？借钱的成本太高了，2018年以来银行存款利率大幅下行，但贷款利率却保持稳定，息差进了银行的帐，穿着鞋子挠痒不到位，只能直接上了。

2，LPR实施后，很多银行的息差会收窄，其中一些没有任何特色和风控能力的银行可能就会被淘汰，甚至可以说大概率会有银行破产，当然是以包商银行或者锦州银行这种变相的方式（被国家接管）。

再次给大家提个醒：资管新规已经实行一段时间了，还想在银行买所谓的“保本保息”理财产品是不可能的。

3，国家想将市场的利率降下来，是想支持实业发展，但是不想连房贷的利率一起下降，如果房贷利率也下降可能会引起房价上涨，要降息同时房价也要控制住啊，怎么办呢，以后要买房的，房贷利率大概率都不能比LPR低，这样房贷和企业贷款就能做一个区隔了，而已经买房的，就让大家有个自主选择权，但仅能选择一次，也不影响对以后的调控。划重点就是买房自住可以，投资的话，加上贷款因素，综合收益不一定能跑过普通理财。

我有房贷，那是选择固定利率or挂钩LPR？

2020年3月1日起，“房贷一族”可以重签贷款合同置换房贷利率，很多银行也已经发了公告了，原则上需要在8月前完成转换。举个例子而言：

假如我是在前几年买了一套房子，房贷利率4.9%上浮10%=5.39%

现在有2种选择：

1.固定。固定原有的基准利率4.9此后不再变（4.9利率上浮10%=5.39）

2.浮动。LPR利率（5.39-4.8=0.59，当前LPR利率是4.8，如果2021年LPR利率4.8降低0.3变成4.5就会变成4.5+0.59=5.09，当然如果2021年LPR利率变成5.0就会变成5.0+0.59=5.59）

总的来说就是未来如果利率低的红利你享受，利率高的损失你来承担。

那LPR未来会升还是会降呢？你觉得呢？

选择转or不转，体现的是你的理财底层思维。

自2019年8月LPR新形成机制改革以来，已报价7次，其中和多数房贷期限对应的5年期以上LPR有过2次“降价”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5个基点。虽然央行已经明确表示，房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降，最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。所以也无须太纠结选哪个。从中长期看，LPR大概率下行，选择“LPR加减点”方案有更大机会享受利率红利。

很多保险经纪人深信利率一定会下行，可是我想说没有谁能打包票保证利率一定下行，什么时候下什么时候上，是短期、中期还是长期？所以如果有人这么跟你说，你得思考：坚持这个主张是否是因为对他有利可图？

结论：小雯师姐更倾向于支持转LRP

不是因为认为利率一定会下行，而是因为利率向上的风险相对容易控制。如果LRP利率向上，意味着我们普通投资者的理财收益率也会跟着变高，所以不会造成很大压力。前提是你有好好学习投资理财，再不济，你得有一款万能险，利率下行时它下有保底，目前行业最高的万能险保底利率是3%，一经合同约定，终身保证不低于3%。而在市场利率往上的时候，它的实际结算也会跟着水涨船高，2015年时不少万能险收益高达7.2%，哪怕在目前银行理财普遍只有4%的大环境下，还有实际结算在6%的万能险在售。

很多人担心，选择LPR过后，未来LPR利率往上走怎么办，这不是亏了吗？

这也是很多人一直犹豫不决，迟迟不去办理房贷LPR转换的一个重要原因。

在这里，没有人保证会100%往下调，但是对于未来的事情有99%的把握，有1%的不确定性，这个事情值不值得去做，需要自己去衡量。

从全球的贷款利率来看，我们中国的贷款利率处于偏高的水平，特别是与发达国家比较，我国的贷款利率还有让利的空间。现在美国已经维持在零利率，欧洲有些国家已进入负利率时代，日本也已经进入零利率时代，我们5年的LPR才刚刚下调在4.75%。

未来10年的利率，我们可以参考一下10年国债的收益率，从2019年10年国债的收益率一直往下跳。10年期中国国债收益率从2019年10月底3.3%到如今的2.54%，近80BP跌幅，可知市场预期未来整体利率必然走低！

所以最后再一次强调：房贷转换建议选LPR

根据你的描述，利率为4.9%，是基准利率。

而且你的房贷也符合转换要求，所以8月底前必须要在银行完成确认，选择固定利率或者LPR浮动利率。

目前最新的5年期以上LPR为4.65%，LPR整体趋势是在降，但是谁也不敢保证在未来10年内一直下降，看目前情况建议可选择LPR浮动利率，最起码未来两到三年应该是下降的。

另外如果可能的话可以把商贷转换为公积金贷款，整体利息会少很多。

需要的，这是人民银行的要求。不论是签固定或者浮动都要重新签订LPR。

lpr利率要不要转？

建议转lpr利率。

目前房贷利率面临两个选择，转成固定利率还是选择LPR？如何选择最关键的是要看未来贷款市场的利率走向。

贷款利率的走向跟总体经济环境是息息相关的，通常情况下经济发展比较快，对应的贷款利率也会跟着上涨，相反，假如未来经济发展不太乐观，经济增速放缓，银行的贷款利率也有可能会跟着降低。

根据目前我国经济的发展趋势来看，专家判断未来几十年我国的经济不可能像过去那样保持快速的增长，经济增速放缓，社会投资收缩肯定是一个大趋势。一旦经济发展放缓，社会投资放缓，那么央行随时有可能会通过降息或降准等方式来刺激社会的投资，到时候不论是基准利率还是LPR都会跟着下降。

不过就一般而言，央行基本上不会轻易动用降息这个重要手段，更多的会利用LPR以及其他市场手段来调节社会资金。如果未来央行没有降息，那么LPR的价格就有可能比基准利率低不少，在这种背景之下，选择LPR所需要承担的房贷利率就可能相对比较低一些。

扩展资料

LPR利率转换时间

根据银行公告：2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

贷款要不要改成LPR？改好还是不改好？

要改成LPR，改好。

1、符合政策要求：

央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。

2、争取降低贷款利息的机会：

为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。

3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：

原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。

扩展资料

贷款的注意事项：

1、及时偿还房贷：

诚实信用原则是民事活动的帝王条款，也是我们在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务。

2、合理确定贷款期限：

房贷借款合同一般都有提前还贷的条款，提前还贷必须经过银行的同意，因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。在实际生活中，银行通常会对提前还款收取违约金，当然各个银行的政策会有所不同。

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