餐饮业贷款风险分析？

中小企业信贷风险评估与防范

在我国市场经济体主体中，中小企业占有极其重要的地位,从总体上讲,相当多的中小企业经营灵活、充满活力，在市场经济中扮演着“鲶鱼”的角色，在营造合理有序的和平竞争环境，增强市场活力等方面发挥着不可忽视的作用。更为重要的是，中小企业可以为社会提供丰富的产品和服务，创造大量的就业机会。统计表明，美国中小企业吸纳的就业人数占到了总体就业人数的60%；目前我国大、中、小型企业的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1；资金就业率之比为0.48：0.66：1，即中小企业比大企业单位资金安置的劳动人数要高，甚至要高出一倍。可见，实现中小企业的健康发展,不仅仅是个经济问题，更是个民生问题。当前，一些中小企业缺乏对国家产业政策的研究，没有很好地遵循产业政策的要求，发展方向不明甚至背离产业政策，不仅存在着很大的政策风险，也不可避免地遇到金融政策所设置的准入门槛，发生融资困难，形成“融资难，担保难，还款难，融资更难”的怪圈，我认为，要破解这个怪圈，必须从促进中小企业按产业政策规范发展出发，按产业政策要求扶优限劣，支持部分发展对路，管理规范，诚实守信的中小企业尽快做大、做强，才能从根本上实现银企双赢，防范信贷风险。

一、学透产业政策，规范信贷行为

去年以来，国家为了加强宏观经济调控，采取了一系列有针对性的措施，中国人民银行、银监会等也针对宏观经济金融运行中的矛盾和问题，提出了一系列调控和监管政策要求，这都是指导金融工作的“指南针”和中小企业发展的“调控阀”。因此，银行在中小企业授信工作中，必须进一步加强对产业政策的学习，禁止或限制对列入产业限制目录和耗能高、污染严重和产能过剩的行业领域发放贷款。对未通过环境评价、节能评估、安全评估和环保设施评估的项目；违反“三同时”制度的项目；属于国家 “区域限批”、“行业限批”和“流域限批”范围内的项目，按规定给予信贷限制，从信贷源头促进其调整产业和产品结构,促其沿着正确的方向发展，这不仅有利于国家宏观调控目标的实现，也有利于实现中小企业的可持续健康发展，对金融部门来说，更是调整信贷结构，防范金融风险的必由之路。

二、把住投向投量，化解中小企业风险

相对大型企业而言,中小企业风险度高,平均寿命短,据浙江省温州市某区工商管理部门的内部报告披露：该区2003-2006年间被吊销、注销的中小企业2410个，其中生存期不超过4年的占44.52%，其中个人独资企业的生存期最短，仅1.99年。不同行业企业的生存期有所差别：被调查的16个行业中，生存期最长的为电力、燃气及水的生产和供应业，平均为14.04年；其次是文化、体育及娱乐业，平均为8.07年。传统行业制造业、批零业和餐饮住宿业的企业寿命则在平均水平以上；而新兴行业如信息传输、计算机服务和软件业、租赁和商务服务业等企业寿命普遍偏低，基本在2年左右。上述调查虽来自一个地区，但结果很有代表性，在全国也有一定的普遍性，作为金融工作者，我们必须以对国家、对股东对员工高度负责的精神，认真研判中小企业风险状况，按照产业政策的要求，从以下方面控制信贷投向投量：

（一）在钢铁领域,切实加强对钢铁类中小企业的结构调整,对产品在国际、国内钢铁产品结构中处于上游，附加价值较高、经济效益良好、市场前景广阔的项目，或产品有特色、经济效益良好、市场前景较好、竞争能力较强的项目，尤其是国家明确提出加快发展的冷轧宽带薄板、不锈钢板、冷轧硅钢片、热轧宽带薄板，适度加以支持，坚决禁止和退出100万吨以下生产规模的中小普钢生产企业，坚决禁止和退出产品缺乏竞争优势、生产规模较小、缺乏市场竞争能力的钢铁生产企业，坚决禁止和退出产品附加值低、市场供过于求、产品处于淘汰边缘的项目，坚决退出生产成本高、经营效益差、污染较严重的企业和产品项目，防止风险积聚和扩大，使风险早退出早化解。

（二）在水泥行业，根据国家《水泥工业产业发展政策》，有选择地择优支持日产2,000吨（含）到4,000吨（不含）规模新型干法水泥项目，审慎支持，不介入日产1,000吨（含）到2,000吨（不含）规模小型新型干法水泥项目；禁止支持非新型干法水泥项目及日产规模达不到1,000吨（不含）小型新型干法水泥项目。

（三）在电力领域，审慎支持以地方电力企业为承贷主体的中小企业电网项目贷款（包括农村电网和县城电网项目贷款）；重点支持列入国家计划、有良好股东结构、装机规模在10万千瓦及以上、具有一定调节能力的水电项目。适度支持审批手续完善、有良好股东结构、装机容量超过2.5万千瓦、有一定区域和成本优势的中型水电站，适度支持列入国家计划、有一定区位或市场优势、单机规模在30万千瓦及以上的大型常规燃煤机组项目，适度支持经国家发改委批准确认的单机在20万千瓦及以上采用流化床锅炉并利用煤矸石或劣质煤发电项目，适度支持经国家发改委批准确认的热电联产及太阳能、地热能、海洋能、生物质能等资源综合利用和风力发电项目。审慎支持装机2.5万千瓦以下的径流式水电站项目。不介入未经国家审批且单机容量在30万千瓦及以下的常规燃煤机组项目和以地方高耗能工业园区为市场目标的常规火电项目。禁止介入未经国家有权部门批准且单机容量在13.5万千瓦及以下的常规火电项目，禁止对未经国家审批立项的常规火电项目发放前期过渡贷款。

（四）在有色金属领域，审慎支持缺乏电解铝资源、主要靠进口氧化铝维持生产、可持续发展较弱的电解铝生产中小企业和项目，对未按国家规定报批的氧化铝生产企业和项目一律不予支持，禁止支持化整为零、变相审批等未经国家规定程序报批的新建或技改电解铝项目，禁止支持仍采用自焙槽生产设备或环保不达标的企业和项目，禁止支持生产规模较小、污染严重或市场前景较差的企业和项目。

（五）在汽车行业，审慎介入生产规模小，品牌一般的中小汽车生产企业。审慎介入没有技术优势和品牌优势的一般汽车生产企业；严禁介入低水平重复建设项目；严禁介入“买壳、卖壳”和利用散件进行简单组装的企业。限制进入市场占有率低、低水平重复建设和利用散件简单组装的小散农用车生产企业。谨慎介入市场占有率低、市场整车保有量不高的汽车品牌配套生产的中小零部件供应商；严禁介入低水平重复建设和未经整车家认可和与同类企业相比竞争力差的零部件生产供应商。禁止进入规模小、品牌一般汽车企业下游经销商的信贷业务。

（六）在煤炭行业中，适度介入煤液化、气化和符合国家产业政策规定标准的炼焦及煤化工中小企业及项目；审慎介入由地方政府审批的年产30万吨以上、60万吨及以下标准煤的中小煤矿生产项目；禁止介入年产30万吨及以下标准煤的小煤矿生产项目；禁止介入未经国家安全、环保部门审验合格的煤矿生产建设项目。

（七）针对当前部分地区出现的房地产贷款不良率上升情况，要按照国家对房地产业调控的一系列措施从严加强信贷管理，严禁对项目资本金比例达不到要求或房地产开发“四证“不全的中小型房地产项目发放任何形式的贷款，从严审查房地产开发企业项目资本金到位情况、来源；严禁对房地产开发企业发放流动资金贷款和对非房地产开发企业发放用于房地产开发的贷款；更不能向房地产开发企业发放专门用于缴交土地出让金的贷款。优先支持普通住宅和经济适用房开发贷款；对虽未违反国家调控政策的高档公寓、写字楼、大型商场等项目开发贷款要审慎介入，严禁介入高尔夫球场、赛马场等房地产开发贷款。原则上对空置3年以上（含3年）未使用商品房，不得作为贷款抵押物；对建成后未经营、或虽经营但出租率未达到50%的写字楼、商业物业，原则上不得办理经营性物业抵押贷款。在客户选择上，严禁对资信状况差、存在假按揭、偷漏税、恶意侵犯购房者权益、公布虚假信息等行为的房地产开发企业发放贷款；对监管部门进行法人客户授信风险预警的房地产开发企业必须审慎对待，认真核查企业开发、融资及授信使用的情况，防止房地产借贷风险。

（八）从严控制“两头在外”的中小企业的信贷业务。近几年来，一些中小企业以合资的名义搞“两头在外”，实则抽逃资金，逃避管理，对国家利益造成一定损害，对银行信贷资金的安全构成很大威胁，因此，金融部门应对属于存量业务的“两头在外”的中小企业信贷业务逐步压缩退出，贷款到期后确需继续办理的，应在对企业详细调查和提供保障贷款资金安全措施基础上报审批，在贷后管理上，及时监督贷款资金的运行状况，及时关注企业经营状况，经常性地检查借款人在境外运用和管理贷款资金的情况，督促借款人按时还本付息。

“两头在外”企业认定存在一定困难，且非“两头在外”企业也可能因改变经营方式而带有“两头在外”企业的特征。因此必须严密监控企业的资产负债、资金流向、偿债能力、原材料采购、产品销售等环节的变化，加强对抵质押品和担保人变动情况的检查，发现问题果断退出或进行保全，确保信贷资金安全。

（九）加强担保公司担保业务准入管理。为解决中小企 担保瓶颈问题，各地成立了一些不同类型的中小型民办担保公司，从实际情况来看，这类公司较普遍地存在资本金不实或抽逃资本金的问题，造成“空壳”担保，因此，银行必须严格审查拟合作中小担保公司的实收资本、经营状况、风险内控、担保规模、代偿情况等涉及担保公司风险审核要素和被担保单位的财务经营状况，对担保公司担保的授信主体信用等级在A级以下（不含）业务，或自然人持股比例累计超过50%（不含）的业务，或实收资本在1亿元以下（不含）担保公司担保的业务，要积极采取措施积极稳妥退出。对担保余额在其实收资本10倍以上（不含），或单笔最高担保余额在实收资本10%以上（不含）的担保公司，要压缩对其担保的授信规模，增加反担保措施，否则应积极稳妥退出。

（十）加强关联客户授信管理，防范集团客户系统风险

近几年来，一些中小企业为了融资方便，人为地“做大做强”，以参股、控股形式设立所谓集团，或设立数个实际经营业务很少的子公司，相互担保套取银行贷款，各个公司实际上属于同一个实际控制人，这种自借自保，无异于“信用贷款”，一旦集团内任一公司资金链条中断，则可能导致整个集团发生“系统风险”，对此，中国银监会已指引各家银行严格控制，因此，银行应按照法人体系内控制总额度的原则管理银行授信，在办理集团授信时应以资产抵押、质押担保或集团外部企业担保为主，减少和避免集团内部关联企业提供担保。

此外，鉴于集团客户涉及客户数量较多，行业分布较广，银行应加强风险预警，建立集团客户信息资料库，充分利用信贷管理系统、人行信贷登记咨询系统、社会中介组织和客户所提供的信息，实时监控集团客户的贷款总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，并设置授信风险预警线，及时预警。

总之，部分中小企业自身存在的背离产业政策、经营不规范、信用度不高等种种现实问题，已经转化为贷款银行的隐性风险，因此，银行必须对所授信的中小企业进行综合评价，由于部分企业未经审计的财务报表可信度较低，银行在对其进行评价时，除考虑其是否符合产业政策，自身的经营管理和财务状况外，还应该考察高管人员经历及品行，个人可支配资产；工商年检情况、历史信用记录、纳税状况、所属行业景气程度、所处地区的政治经济环境、生产能力、产品竞争力及市场需求、销售及供应渠道、交易对手履约情况、主要经营者的个人信誉及经营管理能力、已持续正常经营的年限、关联企业状况、发展前景等，在此基础上采取有效的担保措施。中小企业授信业务原则上以抵质押担保方式为主，如采用保证担保方式，保证人应为信用等级A级（含）以上的大中型企业；对个人控股的小企业，应在原有担保条件基础上追加其实际控制人及财产共有人的无限连带责任保证。原则上不对小企业办理信用贷款。在贷后管理上，银行除严格按照国家产业政策的要求动态管理外，还应该密切关注企业实际控制人及其财产共有人的重大财务状况变化等关键性事件，切实防范贷款风险。通过以上措施，促进中小企业按照国家产业政策规范发展方向、按照金融政策自觉运用好信贷资金、按照财税政策加强财务管理，按照现代企业制度规范法人治理结构，更好地实现又好又快发展。

企业应该采取哪些措施防范贷款风险

企业应该采取措施防范贷款风险

1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。

5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

借款人经营狗肉汤饭馆银行调查报告怎么写

篇一：饭店贷款调查报告

篇一：贷款调查报告

下双信用社

关于***申请贷款500万元的调查报告 ****信用联社：

我社收悉****向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后，依据信贷相关规定要求，经我社社务会研究决定，由******四同志负责调查，对***实际情况进行了实地初步调查，现将有关情况汇报如下：

一: 借款人基本情况、信用等级：

二: 贷款种类、用途、期限、利率：

该贷款为短期贷款，用途：酒店装饰装修及设施购置，贷款金额500万元，期限24个月，年利率%。

三: 借款人经营项目背景及基本情况、资金状况、用款计划、还款及计划：

该借款人近几年主要从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中，该借款人诚信守信，在同行业中获得了较高的信誉，自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置，经预算缺部分流动资金，特向我社申请贷款500万元，借款期限24个月，还款为客房和酒店收入，****市场租赁收入，借款人计划于20XX年3月前归还清全部借款本息。

四: 借款人经营预测及分析 经调查了解，借款人近几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发，在经营中积累了较丰富的经验，社会人脉关系较好，市场洞察力敏锐，近三年年收入均在300万元以上，目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水平较好，具有一定的抗风险能力。由此分析，借款人完全有能力在贷款期限内还清借款本息。

五: 担保、抵押情况

该笔贷款属于抵押贷款：1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。2、抵押土地的土地使用权证号：武国用****第****号；抵押土地范围和面积：包括大楼面积1753平方米，和大楼门前广场占地1536平方米，抵押土地的总面积为3289平方米。3、抵押大楼的房屋产权证号：046132；抵押大楼的范围及面积：包括大楼门前广场面积1536平方米、大楼负一层面积664平方米、一层营业大厅面积169平方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217平方米、抵押总面积为5922平方米。抵押物价值约为1800万元。4、抵押物状况良好，充足有效。

六: 借款人、担保人与信用社合作关系、贷款情况及对外融资、担保情况

借款人*****信用度较高，诚实守信，无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人*****在我社无贷款，无担保，无对外投融资行为及不良信用记录。

七：收入和还款分析

收入：1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元：2、借款人房屋租赁收入约60万元。 八: 贷款风险评价及防范措施

该借款人经济实力较强，有多渠道的收入，现所从事的行业发展前景看较好，盈利较高、具有一定抗风险能力，能实现按时偿还借款本息的能力。风险防范措施：1、贷款时，办妥借款人意外伤害保险，2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。 3、抵押物充足，变现能力强，发现信贷风险，能及时处置抵押品收回贷款，4、加强贷后管理，随时提示借款人谨慎经营。及时掌握借款人经营状况，确保我社信贷资金绝对安全。

九: 贷款结论

通过调查，借款人经济实力较强，诚信状况良好，经信用社贷审小组审查，该户从事行业明确，借款用途真实、经营项目发展前景态势良好，符合产业政策及贷款管理的有关规定，同意贷款500万元，借款期限24个月，年利率%，按季清息，办理借款人意外伤害保险。

报请联社审批。

调查人：

******信用社

****年***月****日篇二：餐饮业_市场调研报告

题 目： 院（系） ： 专业班级： 学 号： 姓 名：

餐饮业市场调查报告

现代港口与物流管理系

市场营销1212

120303351207

胡云云

20XX年 6 月 1 日餐饮业市场调查报告

一． 前言 1. 调查背景

通过此次调查来发现餐饮行业经营情况的因素，通过总结和分析调查的情况来发现餐饮业的商机，也借此为自己创造一个与外界交流的机会，锻炼自己与人交流的能力，了解餐饮业的经营状况，为自己以后的职业生涯做一些铺垫。

本次市场调查所选取的样本数为200 个，其中用于统计的有效答卷为172份。由于样本的覆盖面有限，故调查结果难免会存在着一定的局限性。 2.调查目的

（1）了解太仓餐饮企业的市场营销策略及企业发展战略

（2）了解太仓餐饮业的市场容量及潜在市场份额，为潜在市场开发做准备 3.调查对象 以太仓消费者为总体样本，从中随机抽取200名顾客作为调查具体对象 ，探究消费者的消费能力和就餐习惯。 4.调查方法 （1）文案调查法 （2）文献资料筛选 （3）实地调查法 （4）现场调查法5.调查问卷

依据调查的目的设置问卷项目，主要分为收入水平，消费支出，就餐偏好和消费频率四个方面。问卷简洁，内容明确，具有一定逻辑性，便于数据处理。 6.收集和整理资料 原始资料收集

通过5位学生在主要居民活动区或商业点进行现场问卷提问的方法获得原始资料。选择这种方法的目的在于问题简单、容易回答、容易表格化和分析，能提高问卷的回收率和信息的采集质量。 样本选择

调查中的样本以市区人口为主。样本容量为200个。问卷调查采用完全随机抽样方法。 （3）数据处理

将收集到的数据分类整理，然后运用计算机工具进行数据分析处理，为调研结果提供数据支撑。二．太仓餐饮业市场分析 1.需求规模

餐饮业的市场，需求的规模在其中一定要占上一个相当大的比重，需求的多少在一定程度上直接关乎着餐饮市场经营的好坏与发展的良好。我们调查小组通过多天的实地调查，搜集了足够的资料，并且又精心的分析了太仓餐饮业市场在需求规模上的具体实况，通过分析我们得知，在太仓这个经济并不算太发达的城市中，居民的平均收入水平维持在中等水平的家庭在餐饮市场上的消费占据了一个相当大的比重，也就是说大多数的中等家庭成为了餐饮市场的主要需求对象。并且我们还得出，在餐饮消费的类型中，很多人都是在家庭聚会和生意应酬上花费的金钱和时间居于一个主要部分，这也就充分反映出了城市居民生活的真实情况。其次在调查中我们还总结出了，约超过半数的居民都是凭借着主观的想法去就餐，体现了不受约束的生活情形，而且他们还都是每次就餐的消费金额都在几百元左右，从而我们不难发现，太仓的餐饮业市场规模正在不断的发展起来，同时人们的需求状况也在不断的发生着改变。图调查人群的收入分类 图消费动机在样本中20XX-4000元之间的人数大约占百分之五十，可见太仓居民的收入水平处于全国中等水平，20XX元以上的人数占百分之六十五，可见太仓

餐饮的消费市场相比来说比较大，但是在太仓大的消费水平下居民的消费显得不那么紧张。就消费动机而言，生意应酬占这就表明长期稳定因此太仓餐饮业应注重同时可以

图 消费频率 300—500元为主，占被调28%。由数据分析可得26%份额的小额消费市场。 样本数据中过半数的被调查者选择“视情况而定”，消费行为比较不规律，随意性很大，也就意味着餐饮经营的风险性与不确定性增大；篇三：餐饮酒店业调查报告模板

餐饮酒店业调查报告模板

业务简介

申请额度： 万元； 期限： 融资品种： 用途：

第一部分 借款申请人基本情况

1. 借款申请人概况

2. 借款申请人股权结构和变更情况3. 法定代表人（实际经营者）以及核心管理成员简介 法定代表人（实际经营者）

姓名：； 年龄 岁；性别：□男 □女； 婚姻状况：□未婚 □已婚 □离异

家庭住址： 身份证号：联系电话： 社会身份

政治地位：人大代表 □是，级别（职务）；□否 政协委员 □是，级别（职务）；□否 工商联委员 □是，级别（职务）；□否 行业职务 □有，职务 ；□无 信用情况

个人征信记录（□已查询 □未查询）： □无不良记录 □有历史不良记录 □有不良记录 1

其他渠道（同业、知情人、内部人等）

渠道一：联系人： ；与经营者的关系： ；联系电话：渠道二：联系人： ；与经营者的关系： ；联系电话： 软信息情况说明：财务负责人+核心管理成员简介 主要工作简历4. 关联公司情况（若涉及需描述）

第二部分 经营情况

1.经营情况（经营方式、市场定位、价格、店面数量、经营场所、地理位置、接待能力等）

2. 经营业绩单位：万元

上年主要分店的收入成本对比表

单位：万元

2第三分 财务状况

1.财务数据简表

2. 主要科目明细及说明（预付、预收、其他应收及其他应付款等）：

3.银行负债类（包括借款申请人及实际控制人）第四部分 资金需求及还款 第五部分 实际经营者家底

（含配偶、子女、父母等直系亲属）

①不动产类（房产、土地）3权属证明资料或购置合同原件□已核实 □未核实 ②动产类（汽车）权属证明资料 □已核实□未核实

第六部分 操作方案

贷款额度：；期限： ； 品种： ；

利率标准：；还款方式： 控制措施：

①

②

③

第七部分 综合性结论

4

篇二：民营餐饮企业融资需求调查报告

民营餐饮企业融资调研报告问卷分析

改革开放以来，我市中小型民营餐饮民营餐饮企业发展迅速，已成为推动经济发展的一支不可替代的重要力量。在建立和完善市场经济体制、增加就业、稳定社会、促进税收、科技创新等方面都具有十分重要的作用。但是，由于历史和地理的原因，镇江市中小型民营餐饮民营餐饮企业发展过程中仍面临着诸多问题，其中融资难是个不争的事实，已经成为制约镇江市中小型民营餐饮民营餐饮企业发展的“瓶颈”。因此，构建适合我市市情的中小型民营餐饮民营餐饮企业融资体系，缓解我市中小型民营餐饮民营餐饮企业融资困境也成为政府及众多学者亟待解决的问题。

现根据我们小组做出的调查问卷分析了关于我市民营餐饮民营餐饮企业的发展现状、在国民经济中的重要作用以及在发展中存在的主要问题。并且从我市中小型民营餐饮民营餐饮企业自身、我市金融机构及其对中小型民营餐饮民营餐饮企业支持以及我市担保体系三个方面论述了我市中小型民营餐饮民营餐饮企业融资难的现状和特点，并且从金融制度层面和中小型民营餐饮民营餐饮企业自身角度探讨了我省中小型民营餐饮民营餐饮企业融资难的客观原因和主观原因。通过填写调查报告的内容重点分析出来中小型民营餐饮民营餐饮企业贷款难的内因和外因。分析出了从银行和民营餐饮企业两个方面分析了信息不对称下中小型民营餐饮民营餐饮企业与银行交易行为，指出中小型民营餐饮民营餐饮企业间接融资难症结所在。其次，通过在评价各种融资方式的融资效率的基础之上，充分借鉴了其他优秀城市

和地区的先进融资模式，提出了重点在于解决我省中小型民营餐饮民营餐饮企业贷款难的融资模式。最后，从中小型民营餐饮民营餐饮企业融资的外部环境和自身建设两个方面提出了缓解我市中小型民营餐饮民营餐饮企业融资难的对策和建议，其中最主要的创新之处在于把中小型民营餐饮民营餐饮企业融资理论与我们镇江市中小型民营餐饮民营餐饮企业的实际情况相结合，运用数理模型对镇江市中小型民营餐饮民营餐饮企业融资问题进行研究，提出适合镇江市市情的中小型民营餐饮民营餐饮企业融资体系。

民营餐饮民营餐饮企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构调整发挥着不可替代的作用。现在全国舆论都在呼吁解决民营餐饮民营餐饮企业融资难的问题。问卷通过调查深入分析了民营餐饮民营餐饮企业融资障碍的成因和解决方式。民营餐饮民营餐饮企业通常人员数量不多，资产规模比较小，其经营场所和设备等固定资产主要是以租赁或租构方式获得，固定资产所占总资产比重较低，因此其难以通过银行等正规渠道获得信贷和其他的财政支持。民营餐饮民营餐饮企业的核心竞争力往往表现为知识产权和品牌价值等无形资产，可用于抵押的固定资产相对较少。大多数民营餐饮民营餐饮企业处于竞争程度较高的行业，因而易受市场环境、国家政策以及经济周期波动影响，抵御风险能力较弱。解决民营餐饮民营餐饮企业融资难必须解决好政府扶持与市场原则之间的关系，统筹兼顾民营餐饮民营餐饮企业的社会功能和经济功能。目前很多人认为把民营餐饮民营餐饮企业融资难与社会稳定、扩

大就业相联系，过分强调其社会功能而忽略其经济功能，解决方案是财政出资或银行低利贷款，要么是增加财政专项补助基金，要么是税收给予优惠，再就是强调银行提供低利率贷款。但实践证明，依靠财政出资满足大多数民营餐饮民营餐饮企业融资需求是脱离现实的；毕竟财政资金有限，而且其他方面财政刚性支出很多，税收优惠的幅度也有限。商业银行对民营餐饮民营餐饮企业的贷款面临高交易成本和高风险，依靠低利率在亏损条件下提供贷款是不可持续的。这样分析并不是否定政府扶持的作用，这不是解决民营餐饮民营餐饮企业融资的根本思路，政府扶持只能是有限的和辅助性的，解决民营餐饮民营餐饮企业融资难的根本思路是市场原则。银行在实际操作中，针对民营餐饮民营餐饮企业的贷款方式基本是抵押贷款或担保贷款。一些民营餐饮民营餐饮企业由于缺乏有效资产作为抵押，即使具有增长潜力，也无法得到银行贷款。大部分民营餐饮民营餐饮企业对贷款的金额、时间、利率的关切度比较而言讲，利率是不太敏感，他们最需要的是及时、方便地获得资金。商业银行应当针对民营餐饮民营餐饮企业的具体情况进行定性，根据性质确定融资方式和渠道。由于民营餐饮民营餐饮企业内部组织结构的简单化，民营餐饮企业家的个人魅力在维系民营餐饮民营餐饮企业管理稳定中发挥着更为关键的作用。民营餐饮企业家一方面利用个人的才能敏锐地发现并创造市场，并积极应对市场的不确定性，另一方面凭借个人的能力和品质建立起一种分等级的人际关系结构，这是民营餐饮民营餐饮企业灵活变通、管理和生产成本低等一切优点的“起源”。希望能够通过深入分析关系型融

资，这对民营餐饮民营餐饮企业特别重要。民营餐饮民营餐饮企业关系型融资的关键在于银行与民营餐饮企业的长期合作中收集的软信息，而软信息由于不易观察、证实和传输，相比可观察、证实和传输的硬信息传递成本过高，因此关系型贷款的决策权需要下放给掌握软信息的信贷员或基层经理。软信息的生产一个是于民营餐饮企业经营中非财务信息和非标准化信息，是对经营者信用度，借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。急需贷款的民营餐饮民营餐饮企业经营者可以按照这些标准努力，不断提高民营餐饮企业获贷能力。此外还希望可以从民营餐饮民营餐饮企业所在的行业关联和行业协会进行分析。通过探讨了从融资主要方式解决民营餐饮民营餐饮企业融资难的问题。其中主要融资模式跳出了单个民营餐饮企业的传统局限，站在产业供应链的全局和高度，提供满足民营餐饮民营餐饮企业的金融产品。其他分析商业银行依托行业协会对民营餐饮民营餐饮企业融资问题。商业银行是解决民营餐饮民营餐饮企业融资难的主导力量，但必须还要结合其他融资渠道。对于内源融资和外源融资中存在的问题进行逐一分析，限于篇幅，对民间融资等方式以研究不多。通过其他方式解决出是民营餐饮民营餐饮企业借助资本市场融资问题。通过创业板较低的准入门槛，可以使科技型民营餐饮民营餐饮企业能够有机会进入到资本市场进行融资。希望可以通过本次的调查问卷希望可以帮助我们市可以从另一方面可以看到镇江市了解到民营餐饮民营餐饮企业融资方法与途径、融资需求、民营餐饮企业经营状况以及民营餐饮民营餐饮企业资金运行状况。

本次调查的调查对象是镇江市民营餐饮民营餐饮企业，调查时间是，调查方法是搜集镇江市各民营餐饮民营餐饮企业名单，从中挑选出几家具有代表性的民营餐饮企业分别进行走访，将问卷调查发放给民营餐饮企业各部门有关负责人，邀请他们帮忙填写，事后将所有问卷的内容信息汇总统计，进行分析，得出相关结论。目前，镇江市民营餐饮民营餐饮企业众多，特别是中小民营餐饮企业所占比例较大，民营餐饮民营餐饮企业不像大型国有民营餐饮企业，它们有着自身的特殊性。我市民营餐饮民营餐饮企业的规模调整与产业升级严重依赖自有资金，“融资瓶颈”成为民营餐饮民营餐饮企业的普遍困扰，民营餐饮企业贷款门槛高，贷款周期短，这阻碍了民营餐饮民营餐饮企业的发展壮大，从而导致大量的民营餐饮民营餐饮企业长期处于经济产业链的价值低端，即“低附加值利益制造者”的地位。民营餐饮民营餐饮企业的这种特殊性给各主要业务集中在镇江市场上的金融机构在融资担保模式及产品设计等方面提出了有力的挑战。

本次调查活动主要调查关于镇江市民营餐饮民营餐饮企业融资与需求情况，了解掌握我市民营餐饮民营餐饮企业（多为中小型民营餐饮企业）在“调结构、促转型、保增长”过程中的融资需求现状。

篇三：贷款调查报告

银行非集群商户贷款调查意见书

（适用于非商户集群贷款金额300万以下）

一、 借款申请情况

二、调查结论

经调查审核刘（先生）从事酒店行业（□批发□零售■批零兼营□其他）经营，从业 10年企业（商户）名称 ****餐饮管理有限公司，年结算收36亿元，家庭净资产1000万元以上，申贷金额万元，用途 公司经营周转 ，担保方式为 抵押担保 ；客户公司经营稳定、信用情况良好，贷款资金用途合法合规、符合商户授信客户准入标准和贷款条件。

拟同意刘（先生）个人综合授信额度万元（大写 整）。

授信期限 3 年、年利率%，担保方式为 抵押担保 ，还款方式为 按月付息，到期还本， 。并开通资金网上银行支用电子渠道（是□否■），自助设备支用渠道（是□否■）。

三、借款人调查信息

A 借款人基本信息（★） ★为必填项

B借款人家庭信息（已婚的★）

C借款人联系方式（★）

D 家庭资产情况

（非必填项，但对你的申请有一定帮助。但你填写时必须提供相应证明）

E申请人经营基本信息（★）

对于餐饮企业贷款风险防范研究和餐饮业贷款风险分析的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。