网络贷款诈骗案例分析？

为什么我的信用飞显示提示资金匹配失败？

上周，见闻财经曾报道过，万元就能“专业”诈骗，许多头部互金公司“中招”，旗下App被诈骗团伙冒用仿造。

不过相比仿造，互金公司自身的信息泄露，可能会给诈骗团伙带来更大的可乘之机。

信用飞疑似信息泄露

近日甘肃公安公布的一起网络贷款诈骗案例，引起了见闻财经的注意。

2020年3月25日，平凉市居民G先生接到一自称“信用飞”贷款客服的电话，客服告知G先生之前申请的8000元贷款因扣除手续费实际到账6960元，现需G先生将6960元返还到指定账户后，公司会重新将8000元转入G先生的账户。

后G先生被客服以退还贷款、备注账户名有误等为由诱骗，向指定账户合计转账3.8万余元，在客服继续让G先生转款时，G先生怀疑被骗，遂报警。

不难看出，G先生之所以会被骗，一个重要的前提是诈骗团伙获知了其在信用飞上的贷款详情，包括借款8000元，实际到账只有6960元，增加了“客服”可信度，才有了后续一系列的诈骗。

“很明显，信用飞用户数据疑似遭到泄露，被泄露用户都存在遭到诈骗的风险；而这种知道用户信息的‘精准诈骗’，往往也是用户最难提防的。”业内人士指出。

虽然目前并不知道有多少用户如同甘肃G先生一样遭遇“精准诈骗”，但见闻财经发现，近几日打开信用飞App时，均会弹出“谨防诈骗”的公告。

近期，有部分不法分子冒充信用飞官方工作人员的名义诱骗用户还款至指定账户，为保障您的财产安全，在此信用飞特别提醒您，请您务必通过信用飞App进行还款或拨打信用飞客服热线400-862-5862，按客服指引进行还款操作。除此以外，任何人通过任何方式要求您进行转账还款均为诈骗，请务必提高警惕，谨防上当受骗！

目前信用飞用户遭到诈骗的，显然并不在少数。

花样砍头息：意外险、飞行权益、担保费

上述业内人士分析，冒充信用飞的诈骗团伙颇为专业。

“由于监管整顿，近期业内确有几家平台出现过退费情况；而上述诈骗团伙在掌握用户借款信息情况下，利用信用飞‘砍头息’作为退费切入点，进一步获取了用户信任。”

此前见闻财经就曾报道过，持牌金融机构中银消金、捷信消金等在今年都出现过为借款用户“退费”情况，起因可能都是因为以往收取的综合利率过高。

而回到信用飞的问题上，上述甘肃公安案例中，用户G先生借款8000元，实际到账6960元，以“手续费”名义收取的砍头息高达13%。

实际上，见闻财经注意到，信用飞“砍头息”方式历经过多次变形，包括意外险、飞行权益、担保费等。

此前有用户在第三方投诉平台上称，其2019年6月在信用飞上成功申请3000元的借款，到账后马上有消息提醒扣除660元，分期三个月合计需还款3166.17元。

而被扣除的660元实际为强制购买的意外险，由于遭到“砍头息”，用户实际借款利率高达141%。

2019年7月底，由于互金公司搭售保险问题突出，监管部门叫停了保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外险。

虽然监管叫停，但信用飞“砍头息”行为并未停止，立马上线了“飞行权益”这一新马甲。

据多名用户反馈，去年8月开始在信用飞借款时，会弹出“资金方需要额外飞行增信检测，请使用权益获取飞行增信检测后再提交”，如果不选择飞行权益，就无法申请到贷款。

而飞行权益主要包括机票折扣、航空意外险、贵宾厅优惠券等，购买之日起3个月有效，对于许多借款人来说，完全用不到。

而彼时在信用飞上借款4000元，但实际到帐3200，会以“飞行权益”名义被强制扣了800元，“砍头息”占借款本金20%。

就在近日，见闻财经注意到，信用飞的“砍头息”方式再次玩出新花样。

赵先生投诉称，其近日在信用飞借款5000元，到账后被以担保费名义扣除500元，实际到账4500元，第一期需还款1259.84元，其中包括手续费686.07元，后面八期每期需还款573.77元。

据此计算，赵先生实际借款利率高达75%。

国航、东航皆为其合作伙伴

信用飞的前身为“首付游”，2017年初，平台升级更名为“信用飞”，曾先后获得东方富海、京东数科、鼎鑫资本等知名机构的投资。

官网介绍，其是一家立足航旅场景的金融科技公司，为中国2.5亿飞行人群提供便捷可得的金融服务，合作超过20家航空公司和在线旅游平台。

据见闻财经不完全统计，信用飞的合作公司包括国航、东方航空、首都航空、春秋航空、四川航空、山东航空等多家航空公司合作。

例如，国航和东航里的信用分期，实际运营者就都是信用飞。

不难看出，相比许多互金平台，信用飞背景、合作资源要优质得多，但这却未给平台带来正向推动。

监管曾多次强调，“禁止从借贷本金中扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

但长期存在的“砍头息”、利率超过36%红线的违规放贷行为，都为信用飞未来发展蒙上阴影。

而近期平台用户疑因信息泄露遭到诈骗，又再一次给信用飞敲响警钟。

在业内人士看来，若如此发展而不加以管之，信用飞的风险未来大概率会传导至众多航空合作机构，到时候其恐怕悔之晚矣。

北岙街道有哪些博彩兼职刷单诈骗案例？

案例1、博彩刷单诈骗

10月27日，北岙街道柴岙村发生一起博彩兼职刷单诈骗，被骗144700元。受害人被好友拉到一个微信兼职群，每天完成转发任务可获得6元佣金。受害人做了半个月的任务获得佣金后，商家要求其下载“掌嗨”APP，并在“掌嗨”里发布某娱乐网站链接要求受害者在该网站充值并进行下注以提高网站活跃度，受害者先后充值144700元后都没有中奖，才发现被骗。

提醒：无论是刷单还是博彩，本身就是违法行为。切勿在来路不明的APP里进行网络博彩，不要轻易与陌生人涉及金钱来往，更不要轻易相信高收益、高回报的博彩、投资平台。网络博彩不迷恋，平台赌博有风险，赚钱不走寻常路，被骗只在一瞬间，网络博彩，十赌十输！

案例2、“杀猪盘”诈骗

9月29日，北岙街道城南社区发生一起“杀猪盘”诈骗案，损失57116元。受害者（女，30岁）在某社交平台结识一名从事金融行业的“优质男，该男子怂恿受害者在某APP投资炒外汇，受害人投资2笔后发现马上获利并可提现，于是用两个账号分别投入10000元，后发现无法提现，客服以其有两个账号涉嫌xq 为由让其缴纳37116元的保证金，受害人向对方提供的账号转账37116元仍无法提现，客服称其银行卡号输错被冻结需要再缴纳10万元可能解冻，受害者才发现被骗。

提醒：网恋“杀猪盘”，始于网恋，终于诈骗！勿轻信网络交“友”，勿轻信“理财大师”，勿轻信“天上掉馅饼”，不然你就会成为那头被杀的“猪”。

案例3、网络贷款诈骗

9月20日，北岙街道新城社区发生一起网络贷款诈骗案，损失18000元。受害人收到一条提供贷款的短信，于是点击短信里的链接下载“给你花”APP申请30000元贷款，该APP显示其填写的银行账户有误导致银行卡被冻结，需要缴纳9000元解冻费，受害人向对方转账9000元后发现仍旧无法提现，于是又在对方的要求下转账9000元，之后对方再次让其缴纳10000元保险才能提现，受害者才意识到被骗。

提醒：无抵押、放款快、倾家荡产在等待，任何先缴纳各种保证金、手续费的贷款，都是诈骗，目的是让你背上更多的债！

2022安徽省各市电信诈骗案例数量有多少

2022年9月5日至2022年9月11日，我市共立电信网络诈骗案件18起，群众损失共计200.24万元。立案数同比下降21.73%，损失数同比上升93.96%。

发案区域分布：无城镇8起（城北5起，城南3起），福渡镇3起，高沟镇1起，洪巷镇2起，开城镇1起，牛埠镇1起，蜀山镇1起，严桥镇1起。

发案上升的镇共7个，分别是无城镇上升2起，高沟镇上升1起，洪巷镇上升2起，开城镇上升1起，牛埠镇上升1起，蜀山镇上升1起，严桥镇上升1起。

二、发案类型、损失分析

刷单返利类诈骗9起，损失87.57万元；贷款、代办信用卡类诈骗2起，损失3.60万元；冒充电商物流客服类诈骗2起，损失14.39万元；冒充公检法及政府机关类诈骗1起，损失10.40万元；杀猪盘类诈骗2起，损失82.98万元；网络游戏产品虚假交易类诈骗1起损失0.80万元；其他类型诈骗1起，损失0.50万元。

▲典型案例

2022年9月9日10时蜀山镇七河街道吴某（化名）报警称于9月5日在家中收到一条投资收益的短信，吴某（化名）点击短信中的链接下载并注册了一个APP，后又听从APP“导师”及“客服”指挥在该APP中的“字节跳动”界面转账投资。在几次转账后对方称有一笔投资有误，需重新投资才能将之前的收益全部拿回来。随后吴某（化名）多次转账后对方仍要求其继续转账，才意识到被骗。前后转账九次，共计损失71余万元。

▲诈骗手法

杀猪盘类表现形式：骗子通过制作虚假网页、搭建虚假交易平台，以高回报、高收益诱使受害人投资所谓的贵金属、期货、现货、理财产品等，进行虚假交易，进而将被害人投入的资金转走，被害人被骗。2022年1月31日至2月6日，安徽省芜湖市全市共发电信网络诈骗警情37起。其中，刷单返利类诈骗占45.95%，虚假投资理财类诈骗占16.22%，贷款、代办信用卡类类5.41%。

案发区域：无为市8起；弋江区7起；鸠江区7起；南陵县5起；镜湖区4起；湾沚区3起；经开区2起；繁昌区1起；三山经开区0起。

受害人群体分析。性别：男性24人，女性13人；年龄：20岁以下4人，20-29岁13人，30-39岁12人，40-49岁6人，50岁及以上2人；职业：学生6人，个体户3人，公司职员14人，无业待业13人，教师1人。学历：初中以下12人，高中11人，专科11人，本科2人，本科以上学历1人。

临安市中达小额贷款股份有限公司 是骗子公司 先让你交保险费，交了之

网上或电话假冒担保、小贷公司名义行骗的李鬼比比皆是，如果不是直接去公司办理，而是网上洽谈、传真签合同的一律是诈骗，即便把营业执照复印件和盖着公章的合同发给你也一样，刻个萝卜章（假公章）几十块钱，PS一张营业执照分分钟搞定，骗子做这种事易如反掌。

提醒大家：

1、异地办理的、网上办理、电话传真办理的必是诈骗。

2、使用公司名义发布信息、签合同，使用个人银行账号（所谓法人、经理、财务负责人的）作为收款、收费账号的必是诈骗。

3、以验证资金实力（还款能力）等理由要求在自己的卡上存钱的必是诈骗。

套路贷借两千还147万，23个网贷平台遭封，借的钱还用还吗

前言：

随着我国互联网的快速发展，我国的金融行业也发生了很大的变化，以前贷款只能去银行办理，但随着互联网和金融体系的结合，网络贷款就此孕育而生，网络贷款没有地域性限制，门槛低，只要有手机就能快速办理贷款，方便快捷因此得到了许多年轻人的青睐，过去几年，网络贷款平台如雨后春笋般涌现，在高峰时期，中国有成千上万的网络借贷平台。网络借贷平台发展如此迅速的原因在于它是一个暴利行业。然而，这些网贷平台大多是非正式的，甚至很多属于套路贷。

根据目前国家新的法律规定，民间借贷的法律保护限额是一年期银行间拆借利率的四倍。目前，一年期贷款利率为3.85%，四倍即15%左右。超额部分的利息是非法的，不需要偿还。如果贷款公司催要，可以向中国人民银行或银监会报告。近日，上海市公安局发布了一起疫情期间利用网络贷款平台诈骗借款人的典型案例，据了解，此案涉及23个贷款APP，86人涉及诈骗，全国受害借款人高达一万余名，一年诈骗金额6.3亿！目前，该公司旗下23家非法网络借贷平台已被关闭。

该公司于2020年4月开始运营，通过筹集资金筹集资金。与软件开发公司合作，推出这些相关的网络贷款平台。以不断投放广告的方式，增加知名度。并利用技术手段找到合适的借款人，准确地从每个用户入手。通过呼叫、添加微信、QQ等方式，推动对方下载软件，实现借款流程。当借贷发生时，恐怖的高利贷就开始了。一位女士从软件上借了2000元，但实际收据只有1400元。四五天之后，需要还的钱已经上升到了2500元。总的利息相当于1100元。然而，该女士下载了该软件中推荐的另一款贷款软件，循环下来，欠款金额高达147万元。从贷款开始到最终负债147万，仅用了2个月时间。

此外，平台被警方捣毁后，相关运营商也被警方逮捕，平台停止运营，所有数据都在警方手中，银行账户也被警方冻结。即使借款的本金暂时得不到偿还。而且，这些人一旦被警方抓获，肯定会被判处重刑，因为此案涉及的金额非常大，达到6.3亿，主犯预计将面临至少10年的监禁。如果相关经营者被发现，他们将不再收取债务人的债务，因此债务人甚至不必偿还本金和利息。对于这些犯罪团伙来说，可以说偷鸡不成蚀把米。

在最近十年，关于P2P的声音一直存在。这属于小互联网金融的存在模式。他用高于银行的存款利率吸引散户投资者存款，然后以高于银行贷款利率的利率发放贷款。本质上，与银行一样，收入是通过贷款之间的利差来实现的。然而，P2P的整体风险较高，自2018年起，有关部门开始对P2P平台和金融机构进行整顿。到目前为止，这种形式的网络借贷平台已经被完全禁止。在一定程度上，它保证了老百姓资金的安全，有利于国家金融体系的 健康 。

在借贷问题频发、网络借贷违法高利贷、暴力追债等恶劣的金融环境下，如何实现真正的贷款安全？另外，对于借网贷平台的朋友来说，如果在借钱的过程中遇到套路贷和高利率，一定不要害怕各种收款。必须拿起法律武器来保护自己的权益。如果遇到日常贷款或高利贷，应及时报警进行处理，这样才能尽早止损，避免自己陷入被动的局面。

临安大学毕业生炒股被诈骗近100万，他究竟是如何被骗的？

他之所以被骗，在于他怀有不切实际的赚钱想法并且相信了诈骗分子的花言巧语，诈骗分子一开始放下诱饵，故意让他尝点小甜头 “赚”了十多万，一方面获取了他的信任，另一方面也让他被金钱冲昏了头脑，于是在“稳赚不赔、买得多赚得多”的想法下，他给诈骗分子转了100万。

当今社会，通信的发达极大地增加了人们信息交流的效率，这本来是一件好事，然而社会上总有一些心术不正的人，他们无孔不入、诡计多端，通过网络和电话布下了大量的陷阱，不但给整个通信环境带来了大量的垃圾信息，也威胁着人们的财产安全，因此对待诈骗我们不得不重视，不得不严加防范。

一、别轻信稳赚不赔

社会是充满竞争的，要是有稳赚不赔的生意，那么不但每个人都会争着去做，社会也会因为单一而陷入停顿，幻想自己比别人幸运、自己比别人聪明是非常不切实际的。

二、别幻想不劳而获

土地要劳作才能长出庄稼，一个人要创造出价值才能得到财富，大多数上了诈骗分子当的人，就是因为不肯脚踏实，抱有不劳而获的幻想，给了诈骗分子可乘之机，只要摒弃这种幻想，就能躲过大部分的诈骗陷阱。

三、遇到骗子及时举报

诈骗分子一般都采取”广撒网，多敛鱼“的策略，他们不但拥有多个电话号码和网络账户，而且同一个电话号码和网络账户会散布大量的诈骗信息，很可能会使多人上当，然而诈骗分子在广大群众中始终还是少数，假如我们每一个人遇到诈骗分子都及时举报，那么不但有利于净化整个通讯环境，也有利于防止接收到相同垃圾信息的人上当受骗。

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