装修贷利率计算方法？

你好，我的房贷是20年6.37利率，现在需要改LPR浮动汇率吗？

改。

按照央行公告，存量房贷客户可以转换为LPR浮动利率或者固定利率，但只能转换一次。如选择LPR浮动利率，则将原房贷合同约定的利率，换算为2019年12月LPR加点，这一加点值（可为负数）在还款期内保持不变，每年重定价日按照最新LPR报价调整实际还款利率。

2017年在武汉购房的李先生，从银行贷款100万元，贷款期限为30年，利率上浮10%后为5.39%，重定价日为每年9月1日，目前每月等额本息还款5609.07元。

前不久，李先生操作手机银行，将固定利率转换为LPR，利率重定价日维持不变。按照规则，他的加点数值则是5.39%减去4.8%（2019年12月的LPR），即59个基点（0.59个百分点）。在未来的还款期内，他的还款利率都是LPR+0.59%。

房贷利率6.37%转换LPR后到底能省多少？

存量浮动贷款利率转换工作已经进入尾声，很多人还在犹豫不决到底要不要转？转成固定利率还是浮动利率？转换成LPR利率之后能省多少钱？

今天我就为大家解决一个大家最关心的问题，假如6.37%转换成LPR后到底能省多少钱？

我首先告诉大家答案，转换成LPR利率后与原利率保持一致，意思就是转换成LPR利率之后，第一年是不省钱也不用多花钱，保持原有的贷款利息不增不减，第二年房贷利率重新定价之后，根据LPR利率的高低可能增加也可能减少等两种情况。

下面我详细的为大家讲解，第一年转换LPR之后不会省钱的真正原因。

比如你原先的贷款利率是6.37%，即使转换成LPR之后，贷款利率同样是6.37%，根本不会发生利率的改变，其中改变了房贷利率的定价模式而已。

原先房贷利率是以央行基准利率为准，在央行的基准利率的基础之上上浮30%，实际贷款利率是是6.37%！

随着2019年10月8日起，房贷利率的定价模式已经发生改变，采用LPR+个基点的模式进行定价。

转换成LPR后，第一年就是定价模式改变，仅此而已；总之就是一句话换套不换药，换成另外喜欢称呼。

为什么6.37%转换LPR不省钱呢？

我们可以通过计算可以得知，假如原先贷款利率是6.37%，贷款52万元，等额本金还款，贷款30年，月供金额为3242.42元，贷款总利息是647272.34元。

按照之前的央行的基准贷款利率为定价模式，计算出来的结果与转换成LPR利率之后的贷款结果是一样的，同样是月供金额为3242.42元，贷款总利息是647272.34元，月供和利息都是一致的。

因为原先的房贷利率是6.37%，定价模式是“央行基准利率上浮30%”；转换LPR利率定价模式发生改变，变为“LPR+157个基点”实际贷款利率依旧6.37%，贷款利率没有发生任何改变，自然转换之后也不会省钱。

转换LPR后什么情况之下会省钱呢？

如果想要为了自己的贷款省一笔钱，第二年的LPR利率一定要低于4.80%，只有低于4.80%第二年重新定价之后就会省一笔利息；反之如果第二年LPR利率高于4.80%，不但不省钱，反而还会增加了贷款利息。

比如按照目前实行的五年期实际LPR利率是4.65%，LPR已经低于转换之时的4.80%，这样的话第二年房贷的实际贷款利率就会降低，从6.37%变成6.22%，定价模式依旧为“LPR+157个基点”，因为LPR已经降低了，所以贷款利率也会降低了0.15%，相当于每贷款100元就每年可以节省0.15元的利息。

根据国家存量浮动贷款利率的转换原则，“存量贷款利率是在原贷款利率的基准之上进行转换”，意味着转换成LPR之后不会省钱，也不会增加，希望大家一定要明白这个一点规定，只要明白这个规定之后就知道转换成LPR到底有没有省钱了。

总之转换成LPR后，博取的是未来的LPR进行下调，只有等LPR下调之后，转换之后的房贷才有可能节约贷款利息，才能真正的让房贷者省钱，可以少支出少部分的贷款利息，利息降低，月供金额也会随着降低，减轻大家还款的压力。

贷款利率6.37改成lpr以后会是多少？

贷款利率6.37改成LPR，如果用户的选择的是浮动利率，那么就为4.8%+1.57%，其中LPR为4.8%，这个是会变化的，基点值是1.57%，这个数值固定不动。而选择固定利率，也是4.8%+1.57%，这个利率在贷款合同约定的期限内是一直保持不变的。

所以，贷款利率6.37改成LPR，选择固定利率以后还是6.37，选择浮动利率以后的利率就会发生变化。

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