四大银行贷款收紧？

广州四大银行房贷利率上调，上调的原因是什么？

广州四大银行房贷利率上调就是因为现在逐渐收紧了，关于房贷的各方面贷款，各大银行现在房贷的额度都在下降，原来那个额度是很高的，大部分情况下都触碰不到，那现在对于平均额度有了一定的要求，就是说去年10月11月12月三个月的房贷额度平均的话不能超过这个额度。

收紧房贷，就是因为现在房地产市场泡沫化越来越严重了，比如说有很多地方推出了房子贷款税费分期付，因为你买房子的时候是最废的呀，你要是在北京上海是其他和超市一套房子五六百万，那个税费二三十万都完全有可能的，所以说这个税费也成了一个功课的点，有部分银行就推出了这种房子贷款的税费分期付，我就算是一种贷款，只不过这个属于贷款外贷款没有足够多的担保，风险性很高的。

因为现在不让房子的销售成为炒房团定制的东西，用原来那句话来说房子是用来住的，不是用来炒的，如果说是个人住房单身限购一套，家庭限购两套，因为正常来说一个人一套房你就已经够住了，买那么多没有什么用，第2号的时候贷款的这个利率首付比率都会快速上升，比如说部分地区推出第2套房首付47%，第3套房60%，然后贷款的这个利率，在上升的同时也不断加强了对个人财产状况的审核，就是为了避免个人手中掌握多套住房，从而拉高房产价格。

现在是房子的价格越来越高，最对于普通百姓来说不是个好事，因为房子的价格上涨是有很大的市场泡沫影响的，而且有炒房团有很大的关系，如果是居民正常购买的话，房子的价格就算是与经济的发展同步有一定的上涨，跟每年的通货膨胀率差不太多，那也不至于涨到现在这个程度，因为市场投资者有很多玩杠杆盯上了炒房子这件事情，他手里没有那么多的钱，但是他不知道杠杆可以撬动好多市场资金，这样就增加了市场风险，但同时也抬高了房地产价格。

现在主要的目的就是为了压制房子价格的上涨，因为房子价格的上涨这些年来太剧烈了，导致普通百姓都买不起房，房子建了但是都卖不出去，这就是个很大的问题，证明已经超越了当地的经济水平了，如果居民都买得起一套小区的住房都已经建成了之后销售60%乃至80%是没问题的，但现在多个小区入住率不足50%。

深圳部分大行收紧“房抵贷” ：住宅类放缓、商铺等基本停贷

近日，《21世纪经济报道》记者获悉，随着房地产金融监管政策加强，深圳等地有国有大行已于近期收紧房地经营贷的贷款条件，额度也有所收紧。

有大行人士表示，近期该行已经提高个人经营性贷款合规审核门槛，抵押率有所收紧，穿透审查企业资金流水。其中，住宅类房抵贷放款速度有所减缓，商铺类和位置不好的公寓的房抵贷基本停止投放。

另一大行人士表示，近期各大银行对涉房贷款有所收紧。房地产类贷款资金流向是检查重点，“之前已经检查了一遍，现在又要检查第二遍，各条线都要查，房地产业务中的物业抵押贷是检查重点。”

“房抵”已成为小微企业贷款重要的风险缓释手段之一。加之大数据风控手段，一些银行将房抵贷进行了线上化，规模迅速增加。根据银行半年度报告，截至6月末，工行、农行个人经营性贷款增长25.8%、24.4%，建行普惠金融贷款较上年末增加2957.54亿元，中行普惠型小微企业贷款同比增长39%。

合规要求提高

对于个人经营性贷款收紧的原因，业内人士指出，一方面，监管对房抵贷等业务的合规要求继续提高；另一方面，三季度后的银行信贷投放节奏即已放缓，信贷投放高峰集中在一二季度。

近年来，以个人名下房产为抵押，成为小微企业贷款的风险环视手段之一。在政策层面要求加快小微贷款投放，支持实体经济的要求下，房抵贷业务在各大银行迅速推广。银行房抵贷业务大多为大多是个人经营性贷款或小微企业法人抵押经营贷款。目前，国有大行、股份制银行均有房抵贷业务，部分股份行甚至在去年以来小幅度放开二次房抵贷。

有业内人士表示，深圳等一线城市的房地产市场金融化程度比较高，交易量活跃。若企业资金流紧张，很多小微企业主会把房产抵押给银行以获取资金。近几年银行加大金融科技投入后，通过线上方式以个人名下的住房提供抵押担保，向银行申请用于个人消费、经营等用途的人民币贷款规模也迅速增加。

不过，在房贷规模快速扩张后，房抵贷被指有部分资金流入楼市，而受到监管和市场关注。今年4月，多地监管部门下发通知，排查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。

例如，深圳银保监局联合深圳人行要求，要加强对房产抵押经营贷的资金用途监控，不得违规流入房地产领域。要求各行迅速开展全面排查，对于排查发现信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款要限期收回。四川银保监局在摸底辖内银行“房抵贷”、个人消费贷、经营贷违规流入房地产市场的情况，要求部分银行提供案例和详实数据，特别是疫情以来房地产抵押贷款流入房地产市场的情况。

银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企也在银行业保险业一季度运行发展情况发布会上回应深圳“房抵贷”问题时表示，如果通过房产抵押申请的贷款，不管是按揭还是经营贷款，要求银行监控资金流向，确保资金流向申请时的标的上，如果流向房地产市场要坚决纠正。

随后，今年7月15日，深圳房地产调控政策升级。其中包括，房屋抵押合同应通过房地产信息平台进行网签。9月份再推出婚姻信息查询机制，封堵“假离婚”炒房漏洞。在严厉调控下，深圳等地二手房市场速冻。根据深圳中原数据，9月份，深圳二手住宅成交套数为8577套，环比下滑24.2%。

有深圳大行人士表示，目前房抵贷业务需穿透去看企业资金流水，核查最终资金流向，房抵贷要求比以往更为严格。

抵押贷款迅速增长

由于房产交易的复杂性，可向银行抵押的房产类型包括住宅、商铺、公寓等，贷款流向则主要为小微企业经营和个人消费。

近期深圳部分大行收紧房抵贷中，有的大行住宅类房抵贷放款速度有所减缓，商铺类和位置不好的公寓的房抵贷基本停止投放。

房抵贷政策变化频繁。例如今年6月，受“深高南学位之争”影响，深圳坊间流传一份股份行单身公寓类风险楼盘清单，包括有96个楼盘，相关银行表示要“密切关注此类项目价格波动情况，审慎进行房款抵押贷款”。

近年来，银行房抵经营贷增长迅速，成为小微企业贷款增加的重要方式之一。一些银行将房抵贷进行了线上化。

根据银行半年度报告，四大行中，截至6月末，工商银行(601398,股吧)个人经营性贷款增加892.63亿元，增长25.8%，主要是经营快贷、e抵快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致。建设银行(601939,股吧)到6月末普惠金融贷款余额12589.09亿元，较上年末增加2957.54亿元。中国银行(601988,股吧)普惠型小微企业贷款余额 5254 亿元，同比增长39%。农行个人经营贷款较上年末增长24.4%。

工行官网显示，该行经营快贷为小微客户提供在线融资，单户贷款额度最高500万元，通过提供抵押、质押等增信措施的，最高可至1000万元，申请渠道包括手机银行、海关单一窗口平台、国家电网电费网银等。e抵快贷以名单准入城市房产抵押的单户贷款额度最高不超过500万元，其中以北京、上海、广州、深圳、厦门、南京、杭州、苏州、东莞、重庆、郑州等城市房产抵押单户贷款额度最高不超过1000万元。

中行网站显示，该行“个人经营贷款”既可用于项目运营，也可用于资金周转，金额一般不超过500万元，期限最长不超过5年，支持房产抵押、有价权利质押、保证担保、信用等担保方式。此外，“个人商业用房贷款”额度最高为所购商业用房全部价款（个人二手商业用房执行评估价格与交易价格孰低原则）的50%，个人商业用房贷款期限最长为10年。

银行这要收紧房贷？年底贷款买房更难了

上个周末,旺财照例看房。却发现竟然来了好几位中介陪着,害得旺财一路上“看房团”的架势,内心惶恐。后来才知道,原来这哥几位都是在店里呆不住,给赶出来的。

“我一个客户,前段时间批下来发现少贷100万。”其中一位大吐苦水,“刚帮他换了一家银行,现在还不知道结果。害得我最近都不大敢催客户签合同。经理成天叨叨。愁死,出来兜兜。”

上次旺财刚说过,银行虽然没有像传言中那样停止发放贷款,

但事实上是对申请人的资质审查更严格了。

现在,贷款政策又进一步收紧。

11月初,四大行已经开始加强对个人收入证明的审核。24号后,中行等银行也加入这一队伍。“存抵贷”早就没有了,过去“以银行流水为主,收入证明为辅”的方式也改为“只看银行流水”;过去单倍流水就可以通过审核,但现在必须双倍流水了。

这意味着:以前贷款,月供1万,你只要拿出2万的流水就可以了;但现在,你得要拿出至少3万的流水单子来,才能妥妥贷足。

不过,旺财在看到10月的金融数据的时候,就已经猜到这一出了。

银监会上个月就一直说说说,贷款要收紧、要严查。然而密集调控后的10月,新增房贷却占了新增贷款的75%。话说,密集调控前的9月,房贷也才占47%。

并不是银行没有认真执行央妈的任务,无奈企业不敢融资,个人部门的房贷就显得比例超高了。但央妈意志分外强烈,一定要把钱给它从房地产行业中挤出来。所以,对于银行来说,这是火线任务,是必须要完成。最近银监会17城严查,除了针对房地产开发商的资金来源之外,还有一个重点就是对个人贷款发放了。

旺财一个小伙伴从前方发来消息

不过,这对于几大行来说,也算是顺势而为了。

年底到了,贷款的红利也吃足了,2016年的贷款额度也用得差不多了,银行们也就索性听妈妈的话了。除了加大了对银行流水的审核力度挑选最优质客户放款之外,银行最近放款的速度也慢了很多。上个月,旺财发现放款几乎延长达1个月。而这两天,在一个房产群里,已有小伙伴互相转告:工行、建行直到年底都几乎不会放款了。

这意味着,现在的所有交易涉及到的贷款,就顺势成为2017年的新增房贷了。

其实,银行每到年底几乎都是这样在做的——除非当年贷款额度没有完成。这件事情不用太担心,过完元旦就好了。所以旺财提醒小财迷们,就像上图所说,签合同的时候留意点,把交易流程的时间尽量拉长,否则因为自己没有留足时间导致违约就不合算了!

不过,双倍银行流水这件事情吧。还真是没有什么太好的办法避免。正在交易的小伙伴,赶紧给你的贷款银行打电话,催催催。一旦发现情况不对,赶紧换银行。目前旺财的消息是四大行和中行刚收紧,但例如兴业、浦发以及稍小一点的银行可能还来得及。

另外,如果确实是已经有了个窟窿,来不及换银行……那么,银行也许还有一些跟房贷相关的信用或抵押贷款可以利用来。利率都不算太高,也是很合算的贷款哟。不过要注意贷款用途是否有监管。如果小财迷有兴趣,可以留言,旺财愿意下次专门来讲讲这一类贷款。

总之,抓紧时间,不要偷懒,银行多跑跑,千万别因为无法用足贷款而出现违约。毕竟,按现在房价来看,少贷一、两成就是50、100万的窟窿啊。

（以上回答发布于2016-12-16，当前相关购房政策请以实际为准）

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2021年银行不再贷款给房产了，根本原因是什么呢？

这些情况主要源于2021年1月1日正式实施央行与银保监会联合发布重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知分档设置了房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额在各项贷款余额中的占比两个上限，并要求银行不能超越“红线”，同时对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。

通知要求个人住房贷款余额占比上限共分为五档：其中，以国有商业银行为代表的大型银行为32.5%，以股份制银行和个别城商行为代表的中型银行为20%，以城商行、民营银行等为代表的小型银行和非县域农合机构为17.5%，县域农合机构为12.5%，村镇银行为7.5%。

不过就这些天各媒体和网友的反馈结果来看，明确表示暂停受理房贷业务的银行是极少数，大部分银行仍然表示可以受理，只是放款速度有所放缓！

其中华夏银行表示春节前暂停房贷业务，而招商银行、光大银行、广发银行、平安银行则表示目前可以接受房贷业务，只是需要有序接单和放款，工农中建四大行表示仍有按揭房贷款额度，只是贷款利率上调！

不过还有部分银行却相对比较宽松，比如汇丰银行表示目前额度充足，首套房的贷款利率是LPR基准，为4.65%，二套则上浮60个基点，为5.25%，最快一周出审批结果；再比如南粤银行也表示额度充足，并且首套房贷款利率为LPR+45个基点，二套LPR+60个基点，最快2天就出审批结果！

可见大部分城市并非完全暂停受理房贷，各银行只是在根据相关政策做出相应的调整，而对房贷相对敏感的北上广深等一线城市的相关银行应该也会面临相同的问题，所以对于需要按揭的购房者来说，银行收紧放贷规模显然会增加申请房贷的难度，提前做好购房资金方案更显重要！

致享融专注于提供房产与资金整体解决方案！

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