贷款团队长的述职？

信贷经理如何管理好团队，提升业绩？

公司业务团队管理办法

第一章 总则

为加强我行客户经理的日常管理，切实转变工作作风，提高工作效率 ，强化内控管理制度，提高经营水平，保证我行信贷工作顺利开展。实现客户经理的管理规范化，科学化、现代化的目标，特制定本实施细则。

第二章 人员管理

第一条 晨训制度：晨训制度是公司业务部对客户经理实施日常管理所需要坚持的制度。客户经理在每个工作日必须要参加班前公司业务部的晨训。晨训每星期一至五全部集中由公司业务部经理或副经理主持，通过晨训使公司业务部的全体员工保持高度的工作热情、坚定的工作信念，培养和营造公司业务部积极向上的工作纷围。晨训的主要内容包括：1、咏颂建行服务理念、座右铭、经营理念；2、点名考勤；3、业务经营及内部管理等重大事项通告；4、业务指导、工作安排等。

第二条 工作例会制度。公司业务部每月定期召开一次工作会议，对上月工作进行总结，安排布置下月工作。各客户部及综合信息部应每星期召开一次业务讨论会，对一周工作进行回顾、总结，安排下周工作，以指导客户经理有目标、有重点的开展信贷营销工作。

第三条 外出报告制度：客户经理外出走访客户或办理业务，事前必须主动向部主任讲明，并在《建设银行分行铁路支行公司业务部客户经理外出登记簿》中进行登记。工作完成后应于当日17时返回公司业务部（除当日坐班经理外）撰写当日的走访记录和当日所办理的主要业务事项的工作日志。同时向部经理做详细工作报告。部经理要认真听取客户经理的工作汇报，对当日客户经理撰写的工作日志要仔细阅读，签署意见，并部署次日的工作。

客户走访记录的主要内容：

1、走访客户单位名称、被访人姓名、部门、职务；

2、走访客户的主要事由、目的，想要达到的结果；

3、走访结果。包括收集到的其他方面的信息；

4、下一步工作打算。

第四条 信息部工作人员在外出对帐、搜集数据资料等工作时，事前必须主动向部经理讲明。工作完成后应及时返回公司业务部。对当日发生的各类信贷业务必须按要求做好详细的工作日志。

第五条 客户经理对每日办理的各项信贷业务，在业务处理结束后应当即通知综合信息人员做好当日系统账务处理，不得拖延或不报。

第六条 对已受理的信贷业务客户经理在申报分行的同时，到信息部登记、（包括：保函、银行承兑汇票、各类资金证明等）留档。

第七条 建立顺畅的业务操作程序，各客户经理对原有老客户或新客户在办理信贷业务时，必须由客户经理持客户贷款卡号，前往信息部校验贷款卡的有效性后方能确定是否办理业务。

第八条 综合信息部的工作人员对客户经理提交的信贷业务处理结果必须及时做好系统登录及台帐登记。按工作分工要求报送的各类定期报表、报告、分析以及临时分配的调查表、临时报告等等要按时保质完成。对内部各类考核表、必须在月末5个工作日内交各客户部门。

第九条 建立不良贷款预警制度和存款通报制度。综合信息人员应及时掌握全部信贷业务的总体情况和数据，对当日发生不良贷款的单位及数据及时通报公司业务部经理、各客户经理，督促有关人员及时采取措施。

1、提前一个月向主管行长报送《到期贷款情况表》。

2、每旬向主管行长报送《企业存款完成情况表》。

3、每月终了前向主管行长、本部经理报送不良贷款及不良贷款率的变化情况。

第十条 客户经理必须认真履行职责，敬业爱岗，勇于开拓，对工作无敬业精神的、有客户投诉的、工作无大起色的、无业绩的客户经理，部主任要以谈话方式告诫，对告诫无效的要提出警告责令其限期整改，对整改无效的劝其调离或待岗。

第三章 工作制度

第十一条 逐级负责制。 即：客户经理要对公司业务部副经理负责，公司业务部副经理要对公司部经理负责。客户经理负有部署、检查、管理、指导的责任。

第十二条 工作汇报制度。客户经理负责管理的客户，对客户的最新营销状况、财务动态、发展目标要及时向部主任反映。对客户在经营中出现的重大经营决策、法人代表变动、以及非正常因素的重大事故，自然灾害等应及时填写《信贷检查重大事故报告》以书面形式及时向公司部业务部反映。

第十三条 各客户部的信贷业务由客户经理首先向部经理汇报，然后报公司业务部审贷会议；重点客户可由客户经理直接向主管行长汇报。

第十四条 信贷业务申报资料必须要作到内容完整、数据准确、语言流畅、逻辑合理。公司部经理对申报资料的完整性，准确性要严格把关、审核。在签署初步意见后按程序逐级审签上报。

第十五条 客户经理对所受理的信贷业务不得随意向客户做出决策性的答复，应按工作程序上报讨论后，按照审贷会的决策意见向客户做出答复。

第十六条 客户经理对所受理的信贷业务应在接受日的次日三个工作日内，向公司部提出初步意见。对已具备条件经信贷讨论会同意推荐上报的业务，应在三个工作日内完成所有上报资料的撰写及采集。对超时未完成的，提出警告，警告无效者给予一次100元的经济处罚。

第十七条 客户经理对办理完毕的信贷业务，应在业务办理结束后的15个工作日内将信贷资料移交综合人员，并保证档案资料的完整。无故拖延不交的，每发生一笔罚款50元。按照信贷业务管理的有规定，及时做好贷后检查、专题检查等贷后检查工作，及时收集更新客户财务信息。

第四章 劳动纪律

第十八条 客户经理必须严格遵守《中国建设银行青海省分行客户经理管理办法》和有关劳动纪律的规定，对违反劳动纪律者,除按有关规定处理外，对每迟到一次者处以50元的罚款；公司部经理在查岗时发现脱岗的处以罚款200元。

第十九条 外出客户经理原则上应按预先预定的单位、事宜到预定的地点办理工作。若公司部经理在抽查时发现外出的客户经理，未按预订地点或办理与工作无关的事和接到客户投诉的，首次发现者给予100元的经济处罚，若第二次发现并警示无效，按待岗处理。

第二十条 严格请假制度。客户经理有事请假必须提前报公司业务部经理批准，并且作好未完成工作续办事宜后方可离岗。无故离岗或不请假、或事后请假者，以旷工论处，并处以50元罚款。

第二十一条 严格遵守业务纪律，认真执行客户经理的“三做到，八不准”。

第二十二条 本细则自发布之日起执行。

一位资深信贷经理对信贷人的忠告！

 对于很多信贷人而言，初入信贷这个行业，其实并不知道自己为什么会选择信贷，也不清楚信贷这个行业的环境背景，只是听说做信贷很赚钱，就凭着一腔热血投入到了浩浩荡荡的信贷大军中，等加入其中之后才发现，一切都要从头开始，要从零积累客户，学习专业知识，满大街发小广告，忍受客户的冷眼，承担工作的压力……为此很多新人在最初的几个月并没有坚持下去。

其实无论哪个行业，刚开始都是摸着石头过河的，没有人会为你把路铺好，大家都是经历了尝试、错误、迷茫、辛劳后，靠着一步一个脚印的坚持与积累慢慢摸索出了一条适合自己的道路，成就了属于自己的梦想，你能做到的是通过知识的学习，前辈的指导，经验的积累，少走冤枉路，而不是不走路。在这里为大家整理出了信贷人需要注意的19个问题，希望可以为你带来一些启发，让你更坚定地走下去！

1、端正态度，像海绵一样去吸收知识

信贷人通常有两种状态，一是像海绵一样不断吸收知识，向优秀的前辈学习、吸收各种经验、方法、技巧、知识，并通过实战逐渐转化为自己的能力。另一种是像刺猬一样排斥，初生牛犊不怕虎，认为自己一切都能搞定，眼高手低，连最基本的展业方法都没有完全掌握就想通过新的方法寻求捷径。

他们未来在信贷道路上的发展不言而喻，一类逐渐成长，能力越来越强，成为优秀的信贷员；一类原地踏步，信贷道路越走越窄，甚至被淘汰。

2、疯狂展业，由量变引发质变

关于展业，每天发1000张传单，电销200个电话，发广告20张，微信加100个好友，所有的方式坚持一个月肯定有效果，不要三天打鱼两天晒网，很多展业方式只要有量变肯定会引发质变，如果没有效果就是量不够。

记住，天下没有免费的午餐，有付出才会有回报。

3、明确目标，找准展业对象

想要发展业务，除了身体力行之外，还要多思考，多提问，明确问问自己：我做的产品是什么？发展哪个市场？这是你展业的基础，所以必须要确定。其次，就去找这个产品相对应的精准客群，去了解这些精准客户一般都出现在什么地方，比如工薪贷，就要到上班族多的写字楼，车贷就去车行或者4S店谈合作，房贷就去建材市场，消费贷就去CBD白领常出没的地方。

有目标，有方向的宣传开发，才能更迅速的占领这块市场。

4、熟悉产品，工欲善其事，必先利其器

在明确展业目标后，就要熟悉推销的产品，对于不同的客户来说，贷款条件不同。客户买你的产品需要什么条件?需要哪些资料?这些与客户沟通的过程中都要信手拈来，让客户感受到你的专业性与可靠性，不能一问三不知。

另外，你最好能给客户开一张资料清单，并对清单上的每一项对客户作出说明。

5、熟练掌握专业术语，避免被列入“黑名单”

很多信贷人对行内信贷业务并不十分熟悉，再加上没有经过系统的学习培训或者前辈的指导，对一些行业专业术语一知半解，在和客户推广时，含糊其辞，不仅不能有效解决客户提出的问题，还很有可能被客户当做骗子，列入“黑名单”。这就要求信贷新人必须具有较强的专业知识和业务技能，在解决客户疑问的同时，还要能够根据客户的实际情况来推销自己的产品。

6、不断汲取，做一个“百事通”

很多信贷新人会出现这种情况：当与客户聊完产品后，就无话可谈了，场面十分尴尬，给客户一种很不舒服的感觉，很可能会影响进一步的合作。一个优秀的信贷员不仅需要良好的专业知识，还要做一个“百事通”，这里的“百事通”不是事事都精通，而是事事都了解。因为你面对的客户是形形色色的人，他们有不同的职业/喜好/需求，只有 “知己知彼”，才能百战不殆。

你可以提前准备几个共同的话题，有了共同话题才能进一步拉近彼此的距离，这样就与合作成功就又靠近了一点点。

7、注重学习，注重说话的技巧与文字能力

信贷新人展业普遍存在的障碍就是说不出来或不懂得说话的技巧。无论你懂得再多，不会说话，或者说出来的话只会让客户不高兴，那合作自然也没戏；其次，现在不管是在什么平台做推广，都必须加强自己的文字表达能力，提炼自己的语言，避免冗长的广告文案。

信贷新人可多看看演讲视频，闲时也可以多看看段子和书籍，提高自己的说写能力。

8、提高调查分析能力

作为一个合格的信贷工作人员，要有能把贷出去的款收回来的自信。坏账太高，会直接影响信贷员的提成，还可能导致信贷机构破产。

所以，信贷员前期的的调查分析是必须的，要有全面综合的分析能力，使得信贷评估决策建立在科学，可靠，安全，有基础的条件上，能够让贷款的风险降到最低限度。

9、熟悉流程，整个过程更顺畅

信贷人在客户培养上可能要逐步开展，不是短期就会有巨大成效的，但是你们可以决定自己的知识储量。信贷员作为信贷机构与客户的桥梁，负责回应客户的融资需求，所以应当知道信贷机构的响应能力，知道客户申请一笔贷款，从审核到放款到底需要哪些环节和流程，需要多长时间。以便好不容易遇到一个咨询的客户，可以流利作答，促成合作。

10、熟悉客户需求，提升在客户心中的地位

信贷人如果了解客户的经营范围，了解客户上下游、供产销合作关系，知道有几种销售模式和付款模式，知道谁给谁提供产品，谁给谁付款，什么时候付款，知道客户一个经营周期有多长，能够画出企业的经营流程图。这样就有可能找到信贷的切入点，了解客户的还款来源在哪里，更好的根据客户的需求推广产品。

11、循序渐进，重视积累人脉

作为信贷人，急于开展业务，开发客户，常常得罪了某些人而不自知。做这一行，归根结底是交朋友，千万别因为眼前的这点儿利益冷了人心。从一开始就要与人为善，注意积累人脉资源，很可能在关键时刻“救你一命”。

12、跟对师傅，学习并转化

信贷并不高深，但它需要一定的悟性和经验的积累。悟性没有办法，但是，经验可以传授。所以，如果信贷新人在入行时有幸遇到一个好师傅，而且他又很愿意教你，无疑能成长得更快。建议新人们瞅准团队内一个业绩好、人品好的老人儿，拼命跟他在一起，看他怎么展业，怎么聊渠道，怎么处理客户问题。这比你自己想办法快很多。另外，信贷新人要多跟你的团队经理沟通，可以少走冤枉路，他可能是唯一坚持督促你展业的人了，有事说事儿，千万别骗他。最后，通过前辈的指导、经验的学习与积累后要将其转化自己的能力，选择适合自己的方法，而不是照搬。

13、严守底线，坚决不做不该做的

这个社会给了每个人一个最低的行为准则，叫做法律，这是底线，碰不得。信贷新人更要严守法律底线，不能为了业务发展，不牺触犯法律，最终得不偿失。

14、加强学习的主动性，走你自己的路

主动与被动所带来的结果大有不同，所以不要靠别人督促，而要主动学习。人都有一种天生的惰性，总想着吃最少的苦，走最快的捷径，获得最大的收益。有些事情，别人可以替你做，但无法替你感受，缺少了这一段心路历程，你即使再成功，精神的田地里依然是一片荒芜。成功的快乐，收获的满足，不在奋斗的终点，而在拼搏的过程，该你走的路，要自己去走，别人无法替代。

15、找准方向，开发一手优质客户

对于信贷人而言，前期积累的客户资质和数量决定了后期的客户圈子。如果前三个月你积累的都是上班族的客户，那你以后转介绍的客户基本上都围绕着白领阶层一类；如果你前三个月积累的都是做生意的客户，那么以后转介绍的都是企业主；如果你前期积累的都是房贷客户，那么以后介绍的都是有房一族。万事开头难，所以，我们一定要把这个开头开好，才有助于后期业务的开展。

16、注重成长，薪水不是唯一标准

信贷人在入行的初期，薪水不是衡量职业的唯一标准，收获更重要。这种收获是一种潜移默化获得的能力，需要你在每一步的路上仔细体会和发现。

17、零逾期，让客户质量成为重点

逾期，从跟客户第一次见面就要开始控制，如果你发展的客户都将逾期作为一种常态，那你在业内的口碑也可想而知，日后也很难有大的发展。零逾期可以让你在业内获得良好的口碑，签约面审的时候也会尝到甜头。

18、正确的金钱观，君子爱财取之有道

树立正确的金钱观。这个世界诱惑太多，灯红酒绿纸醉金迷的生活易让人沉迷，但并不能给你长久的快乐。初入行时虽苦，但依然能让你收获颇多，一旦当你有了发展，面对各种诱惑时也不要忘记初心，君子爱财取之有道。

19、剩者为王，坚持就可能成功

有句话说：万事开头难，对信贷人而言亦是如此。刚入信贷大门，没有客户资源、缺乏专业知识与业务能力，需要承受身体上的考验，跨过心理上的障碍，但只要熬一熬，挺一挺，相信一切会豁然开朗！

在面试信贷端的客户经理、团队经理、城市经理的时候，分别需要询问哪些问题才能看出其专业性和业绩水平？

客户经理的话问：目标、渴望收入、是否踏实、薪资要求、能否吃苦、是否有长期打算、对职位晋升是否有要求。

团队经理的话问：自己团队的文化、团队业绩、提成比例、以前是否贷款团队、团队最好的表现是什么、目标、渴望、对未来的展望与规划。

信贷客户经理面试常见问题

信贷客户经理面试常见问题有请用最简洁的语言描述从前的工作经历和工作成果。此工作岗位应当具备哪些素质平时习惯于单独工作还是团队工作原来的单位和上司的看法如何。

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