关注类贷款的特征？

关注类贷款定义是什么？

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。其基本特征是：同正常贷款一样,借款人能够用正常经营收人偿还贷款本息,但是存在潜在的缺陷,可能影响贷款的偿还,划分时要抓住“潜在缺陷”这一基本特征。从动态的角度考虑,如果这些不利因素消失,则可以重新划为正常类；如果情况恶化,影响本息偿还则要划为次级类。

关注类贷款的具体介绍

其实现在很多借款人在银行申请贷款的时候,他所申请的贷款都被归属于关注类贷款。因为虽然贷款申请人目前有能力把贷款还清,但是也是存在风险的,比如他在后期的经营中可能会存在破产的危害,所以银行就会把这类的贷款归类为关注类贷款。如果你的贷款被定义为关注类贷款,那么银行就会实时的查询你的征信报告,查看你有没有其他的信贷记录以及有没有相应的违约记录。

借了贷款一定要按时还款

如果你借了贷款,那么一定要按时把这个贷款还清,这样你就不会让贷款逾期。因为这个贷款是向银行借的,所以利息还是比较合理的,都在借款人的承担范围之内,所以按期还款也是借款人的一种责任。如果你没有按时还款就会让贷款逾期,有可能被银行列入黑名单,影响你以后在该银行其他信贷业务的办理。

所以不管你借的贷款是关注类贷款,还是其他的贷款都是要按期还款的,只要你按期还款了,那么以后你申请贷款的速度就会变快。如果你之前有过逾期的记录,那么银行更会把你的贷款列入关注类贷款,更会对你的账户进行关注,因为银行担心你还不起这笔贷款。

什么贷款属于关注类贷款

企业贷款应至少归为关注类的情况：

①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

②借新还旧，或者须通过其他融资方式偿还。

③改变贷款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

正常类贷款关注类贷款与不良贷款的区别,

这三类贷款都是银行贷后管理中，根据自己制定的标准，对借款客户的还款情况地行划分的，用于分级管理，目的是为了减少贷款不良率。

1、还款记录不同。正常类贷款表示借款人的还款记录良好，还款意愿主动强烈，没有出现或极少出现未按时还款、拖欠等情况；

2、逾期状况不同。关注类贷款表示借款人偶尔有未按时还款、拖欠逾期的情况出现，借款人按时还款的意识不强，但不是主观原因产生的，需要关注还款记录，需及时通知提醒；

3、是否还款不同。

不良贷款表示借款人长期拖欠或出现多期不还的情况，经多次摧促或上门摧促后偶尔还款或仍然不还，扡欠的日期在3个月-6个月之间。

扩展资料：

合理确定续贷贷款的风险分类，符合正常类标准的，应当划为正常类。这意味着符合正常类贷款的小微企业续贷，将不再被要求下降分类级别。

同时，银行也要加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。

除了允许符合条件的小微企业续贷，《通知》还提出合理确定小微企业流动资金贷款期限，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力。鼓励银行运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻小微企业还款压力。

为避免小微企业合规续贷出现道德风险，前述银监会相关负责人表示，在监管方面，还要求银行做好续贷资金的全流通管理，多渠道获取信息，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。

参考资料来源：百度百科——正常类贷款

参考资料来源：百度百科——不良贷款

什么是关注类信贷业务

尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

扩展资料

关注类

1、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

2、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

3、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

4、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

5、借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

6、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

7、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

8、违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；

9、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

10、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

11、借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握；

12、借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还付息的；

13、借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强；

14、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；

15、本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。

参考资料来源：百度百科-贷款五级分类

参考资料来源：百度百科-信贷业务

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