为清偿不良贷款行长有责任吗？

劳动模范事迹金融业

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劳动模范事迹金融业1

金融系统精神文明先进个人事迹

营城支行行长------杨xx

一、以艰苦的修炼提升工作业绩

上任之初，支行存款总量严重不足、缺乏优质客户群、市场份额小、资产质量差的状况。2006年末支行存款只有57366万元，被兄弟行远远地抛在了后面。对前途缺乏信心，不少干部员工在工作中存在着畏难情绪，精神萎靡，情绪异常低落，思想很不稳定，抱有“破罐子”破摔、混日子的思想。

在这紧要关口，分别召开支行大会，提出“只要精神不滑坡，办法总比困难多”。把“家丑”给大家亮一亮，困难给大家摆一摆，把大家的干劲鼓起来。他还组织分理处负责人座谈，认真分析近几年业务经营中的问题和不足，制定出几年存款增长

计划，使员工进一步增强了危机感、紧迫感。他在各种场合讲的最多的一个道理是，国家落后就要挨打，企业落后就要受人欺，天上不会掉馅饼，要想把存款搞上去，扩大市场份额，还得靠全行员工埋头苦干，靠大家拧成一股绳；只要我们有一种对历史负责、对后人负责、对支行负责、对自己负责的态度，抛去一切私心杂念，一往无前，我们一定能把支行存款搞上去。

杨xx 同志是这样说的，也是这样做的，在担任支行的几年里，从来没有休息过一天，每天杨行长带领新班子成员跑企业、找客户、深入一线抓储源。本来2007年给父母买了一套新房，想让父母搬进新房享受晚年的幸福生活，为了工作装修房子的事一拖再拖。2009年夏天，母亲突然去世，每每说起此事，杨行长都眼圈湿润，这已是他永远的痛。

通过营城支行领导职工上下的齐心努力，营城支行存款每年成倍的增长，截止到2011年5月底，支行存款已经突破了13亿大关。

在贷款方面杨行长从来严把放款关，在担任行长几年里没有放过一笔人情贷款。在清收核销贷款方面，从来不做老好人，用他自己的话说，不把可以收回的不良贷款收回来，觉得对不起自己的良心。2009年，杨行长知道欠贷款的企业要拆迁，就利用和镇政府的关系，要求从镇政府直接扣回已经核销的不良贷款，

企业知道后找到杨行长说给他个人好处，拆迁的事让他不要管，被他婉言谢绝了。为了清收不良贷款，杨行长的父亲重病，杨行长没有伺候一天，他的妻子扛起了照顾父亲的全部责任，2010年杨行长的父亲不幸去世了。杨行长经常说，自己不是一个“好儿子”。正是杨xx 同志的这种对工作忘

我的精神，才能收回不良贷款本金1445万元，利息111万元，本息合计1556万元。使总行的清收任务得以顺利完成。

二、增强服务意识，提高服务技能

营城支行临柜人员中新入行的员工较多，在服务意识、服务态度、服务礼仪、服务技巧等方面都迫切需要提高，因此杨行长提出要开展多形性的教育活动。组织员工利用班前，深入学习《滨海农商行员工行为规范的通知》、《中国银行业银行职业操守》等一系列规章制度，

对总行每次服务检查情况通报及时传达到全体员工，把规范化管理和优质文明服务的要求转变成为每位员工的自觉行动。杨行长要求每位员工对客户做到十个“点”既：理由：少一点、行动：快一点、做事：多一点、脑筋：活一点、效率：高一点、微笑：露一点、能量：

大一点、嘴巴：甜一点、说话：轻一点、脾气：小一点。要求临柜一线员工在规定的时间内，按照服务礼仪标准，人人考核过关，在临柜服务中熟练应用。

通过现场示范培训，使人人达标。在员工中开展服务技能比赛和知识竞赛 实现业务考核内容多元化，表彰先进，鞭策后进，提高员工苦练基本功、学习业务知识的积极性及对产品的认知水平和综合业务素质，从而，在内部营造了人人争当优质服务标兵的良好氛围。

三、以诚相待，赢得人心

杨行长他十分注重生活小节，于细微处见真情，让员工其实感受到领导的关怀和组织的温暖，因此，从上任以来他和班子成员就把解决广大员工的热点、难点问题同增加凝聚力、向心力结合起来，从关

心员工利益出发，拉近领导与员工的距离，激发员工干事业的积极性。杨行长考虑到新分配来的外地女员工，在外边租房子不安全，就把四楼库房清理出来，作为女工宿舍，配齐空调、电视、热水器，新职工的家长激动地说孩子交给你们我们一百个放心。

每当职工有病、过生日、婚丧嫁娶，都会有杨行长忙里忙外的身影。正是杨行长每天袒露着的一份份真情，员工们也个个以主人翁的姿态时时处处回报支行。

在仅仅这今年的时间里，杨xx 同志带领员工，在营城支行发展史上写下了浓墨重彩的一笔。如今，他无暇回首自己付出的心血和汗水，又踏上了新的征程，正以昂扬的斗志和饱满的热情，为营城支行的快速发展奋力拼搏，不断地超自我，完善自我，朝着既定的目标阔步迈进。

营城支行

劳动模范事迹金融业2

银行劳模先进的事迹材料

劳动创造人，劳动创造历史，劳动创造光辉灿烂的人类文明！在每一脚，每一处都显露出劳动的珍贵，有时虽是星星点点，却那样照耀人心。

劳动不止于辛苦，还带有微微苦涩的甘甜且伴有初出井底首望辽阔天空的滋味，这些都不是我从我们平时的学习生活中所能触摸到的。作为一名劳动者内心深处的，最平凡又殊于一般的`感受。

如果有谁问我：“谁是最值得尊敬的人？”我第一个回答就是：“劳动者是最值得尊敬的人！”

平时生活中各种电器和工具我们是用得那样的心安理得，却不知这些东西背后掺渗着多多少少劳动工人们的汗水，只是一味地认为它们的存在是因为上帝伟大的赐予，所以从来不知道也没想过要去珍惜这些东西。

通过学工，我们才大悟道：原来劳动工人们就是赐予我们“宝物”的上帝。还让我们意识到了事物的可贵性，告诉我们生活中方便我们的各种物品并非是它们自己“从天而降”，而是有着这么一群人一锤一钉，一钉一锤地铸造出来的，如果说世界的创造者除上帝还有第二的话，那么就是他们了——伟大的劳动者们。

体验他们的劳动，教我们学会用感恩的心态看待世物万灵。

在春天，随着春天潇潇细雨的来临，我走在泥泞不堪的小路上，看见一位六旬的老爷爷正在给庄稼施肥，他没有满怀愁绪的恨春天的到来给他增添沉重的担子，而是辛勤的工作，脸上不时露出满足的笑容。那是一片绿油油稻田，那稻田里有着人们未来的憧憬，这一点一滴的努力，在别人的眼里，或许是一件微不足道的小事，但在我们生活中却是一颗颗流光溢彩的珍珠。

古代埃及法老的陵墓就是无数埃及劳动人们辛勤的双手建筑而成的。胡夫金字塔是众多金字塔中最的，它高达146.5米（现高137米），边长230米（现长277米）。

据统计，建造这座金字塔一共用了230万块石料，每块重达205吨，根据古希腊历史学家罗多德的估算，修建胡夫金字塔一共用了30年时间，每年用工10万人。建筑金字塔动用了大量的劳力，这么大的劳动力，都是古代埃及劳动人民用自己的辛苦汗水筑成的，他们，不一般。

劳动，最光荣。

劳动模范事迹金融业3

时光如梭，20xx转瞬即逝，焦xx在粗纱岗位上已渡过了28个春秋。28年前，当她第一次走进前纺车间时，她就下定决心，一定要做一名合格的挡车工，从那时起她认真学习操作规程，熟背应知应会，虚心请教，苦练基本功，熟练掌握了粗纱挡车技术。

在岗爱岗，用心做事。每天当她走上工作岗位，她就会把家中的大小事情抛诸脑后，全身心地投入到工作中去。作为一名工作多年的粗纱挡车工，她明白要想公司有好的效益，就必须杜绝次品布出厂，必须保证每一道工序的质量。工作中认真细心，一丝不苟，推条子时她认真查对桶号，分辨棉条色差，杜绝错支事故发生；

巡回中，认真观察纱的成型，保证成纱质量，杜绝粗细条发生；一次生产中，她发现断头多，且不好接，仔细查看后发现棉条成型不好，立即关车并汇报给把关员，向上追踪，及时维修设备，杜绝了设备事故的发生；交接班时，详细交代设备运转情况，支数品种的翻改，生产供应情况，为下班顺利生产奠定基础。

加班加点，保证产量。乙班人员紧，工作任务重，为了完成产量，她顾不上吃饭喝水，做起事情来十分迅速，装满几十斤重的棉条桶，一班下来要推七八十桶，但她从未叫苦叫累。

工作不分上下班，主动加班加点成了她的家常便饭，每天她总是最后一个离开车间。有人欠产或者设备原因造成产量不能按时完成时，就会影响下一道工序的生产，她看到后就主动留下和工长继续生产直到完成产量。多年来，落纱、并条、精梳等工序她都能熟练操作，圆满完成，班上有人生病时，随时服从工长分配，哪个岗位需要就去哪个岗位工作。

有时在家休息，接到班上电话，需要支援别的班的工作，她总是随叫随到。多年来她从未因为个人原因而影响工作，一次婆婆住院手术，需要她在医院照顾，但班上人员紧，她心里非常着急，婆婆知道后就说，你去上班吧，工作上的事都是大事，咱可不能因为家务事而耽误工作。

严以律己，宽以待人。工作中，他总是严格要求自己，别人能做到的，她一定要做到更好。但由于生产紧张、加上设备老化、转岗人员多等客观情况的存在，在生产和分配过程中，有时也会出现一些矛盾和问题，一些同事一时不能理解，甚至发生怨言，她总能换位思考，理解关心同事，劝说帮助她们，直至解决问题。以自己的行为品德来影响周围的人和事。

一份耕耘，一份收获。季度操作测试中她以纯熟的手法，规范的动作，达到优级手；在20xx年度操作比武中获得一等奖；20xx年度操作比武中获得二等奖，20xx年集团公司开展的劳动竞赛中，被评为“首席操作工”。并连续多年被评为公司先进生产者；荣誉面前，不骄不躁，为公司创造良好的效益是她最大的心愿。

为了xx集团的振兴，平凡的她在自己的工作岗位上，踏踏实实，一步一个脚印，无怨无悔的奉献着自己的青春和力量。

贷款不良支行长一定负全面责任吗

不会承担全部责任，支行行长会承担监督管理不严责任。

不良贷款管理责任，是指分支机构负责人虽然没有直接违规违纪行为，但因工作失职或管理能力欠佳，导致所在机构信贷业务管理水平低下，违规操作行为普遍，任内不良贷款明显增加，正常类货款向关注类大量迁徙，不良货款率大幅上升，货款质量下降等问题，并应由其承担的管理责任。

昌吉分行“三项举措”强力压降不良贷款初显成效

        为持续加强信贷资产质量管控，昌吉分行始终将不良资产清收工作作为重中之重，通过上下联动、内外合力、依法诉讼等措施，有效化解和防范信贷资金风险。截止6月30日，已清收不良贷款1469.8万元，申请执行案件46件，超额完成区分行下达的不良资产管控目标。

        一、组织领导、坚定信心。成立不良资产清收小组，由行长任组长组成清收团队，定期召开不良资产清收小组会议，汇报、跟进高风险资产及不良资产清收化解进度，集前中后台合力积极压降不良资产，在清收工作中，进一步凝聚起了前后台清收不良贷款“攻坚战”的信心和决心。

        二、建立台账、狠抓落实。 经营部门与风险部门相互配合，对每月个贷逾期客户进行比对、分析，从中找出逾期原因及风险特征，建立清收台账，分类采取清收措施，能收则收，应收尽收，逐户电话催收，对还款意愿不强的客户逐户上门、逐家见面，逐笔核对，不留死角，切实做到“户户到、笔笔动”。

        三、加强沟通、应诉尽诉。经营部门与风险部门梳理多次逾期且还款意愿不强的客户，及时召开风审会，将拟采取司法手段清收的客户移交风险部门，借助公证、律师、法院外部力量推进执行或诉讼。

浅谈农商行不良贷款清收方法及措施

第一篇：浅谈农商行不良贷款清收方法及措施 浅谈农商行不良贷款清收方法及措施

目前农商行的不良贷款清收工作是重中之重，各家农商行都高度重视，如何做好不良贷款清收工作，使不良贷款清收有效落实、有效推进,确保不良贷款清收取得实效，谈谈我的粗浅认识及应采取以下方法。

一、提高认识、高度重视、掀起清收热潮。

清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”全行上下要树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围。纷纷实行、“白+黑”工作制，全员总动员，挨户走、家家到，不放弃每笔不良贷款。要强化领导，创造显效清收成果，强化组织保障、服务保障、制度保障，攻坚克难，奋力拼搏，

二、领导牵头、组织严密、分工明确、责任到人。 总行及各支行行长要身先士卒，明确清收范围、目标及清收对象，落实信贷外勤人员清收责任，下达清收计划，使得人人头上有任务、人人有压力，人人有动力，充分挖掘信贷外勤人员的工作积极性和清收贷款的主观能动性。

三、摸清情况、多措并举、攻坚克难。

一是摸清每笔不良贷款具体情况，认真分析，一户一策，，多措并举，针对不同的贷户制定不同的清收方案。

二是利用人脉，以“情”攻关。清收小组对清收对象逐一入户，上门讲政策、讲感情，一次没有看到人，就二次、三次继续上门，白天碰不着，就晚上上门。 三是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还，再借不难”的信贷政策，进入失信黑名单给生活带来的困扰等。培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户，软化钉子户。

四是强化以“责”收贷和“依法”收贷。对不讲信用、有意拖欠有钱不还的借款户，清收小组“先礼后兵”，讲明拖欠的后果及厉害关系，借助政府清收平台，并争取法律部门配合，大力打击逃废债务的行为，让他们感到强大的清收攻势，达到震慑效果。

五是“一户一计“收贷。对长期外出务工人员、困难户，制定不同的还款计划，签订催收通知和还款计划。

四：清收不良贷款给予奖励及表彰

合理的制定奖励标准，对清收的不良贷款人员给予奖励，，严格执行“谁收回谁收益”的分配原则。对清收效果好的给予表彰，总行按阶段进行总结.对完成阶段任务好的支行及清收能手给予重奖,奖的让人心动，对完成阶段任务差支行及责任人给予处罚，罚的让他心寒。

第二篇：农商行多措并举清收不良贷款 **农商行多措并举清收不良贷款自筹建农商行以来，**农商行高度重视不良贷款的清收和盘活，结合工作实际，内外兼修多措并举清收和盘活不良贷款，收到了明显成效。预防管理，建立有效的内控机制，从源头上预防不良贷款的形成。加强内控管理，从源头上，从人员、从制度上、从机制上遏制不良贷款的形成，实行严格的小额贷款包包赔制，谁发放，谁负责，谁授权，谁负责，运用裂变率来主导信贷人员放款权限的有无，只要超过裂变率，给予下岗惩处，严格责任追究，切实实行谁发放的谁买单；实行信贷员客户经理级别制，明确责权利；加强信贷人员队伍建设，由于历史原因，**农商行信贷人员老龄化，文化水平偏低，近年来每年选派高学历、高水平、本乡本土的员工充实信贷队伍，并根据历史数据分析，男信贷员的不良率高于女信贷员的数据，选派女员工也成为趋势，逐步改变信贷员的结构和提高信贷队伍水平。自身清收，内部日常清收与建立专门的清收队伍并存，内部清收常态化。**农商行每次开支行行长例会，都会对各支行的不良贷款清收情况进行通报，及时了解基层不良贷款的清收情况及新增不良及其原因，督促落后，激励先进，加快清收，严防新增；落实谁经办谁负责，谁授权谁负责，一旦形成新增不良，由经办人员加强清收，遵循谁介绍谁担保谁使用谁还款的原则短时间内追回不良贷款，避免不良贷款进一步恶化呆账化；总行成立专门的不良贷款清收小组，在全辖范围内精心挑选责任心强、清收经验丰富的人员组成清收小组，组织、协调、负责、指导全行不良贷款的清收工作，另外鼓励本行内满女满45周岁，男满55周岁的临退信贷人员加入清收小组，责任细化，任务到人，确保不良贷款清收工作的有序进行，制定专门的不良贷款清收奖励政策，向不良贷款要效益，解决了临退人员的工资，减轻了总行负担，同时又净化了信用环境；实行内部认购不良贷款，全员参与清收的机制。制定清收不良贷款目标任务，以支行为单位认购不良贷款，层层落实认购责任，建立完善的不良贷款认购与奖励办法，根据不良贷款的清收完成情况，奖优惩劣，实行差异化的返还机制，按月考核，按月兑现，充分调动全体员工的清收积极性。通过以上几种措施，实现内部清收常态化。借助外力，分类认定，分类处置。不良贷款认定后，区别每笔贷款的不良情况，细分不良贷款成因，划分为法院起诉类，公安局立案清收类，纪检委清收类等类型。根据分类情况，广泛收集信息，对于恶意逃债赖债的，但仍有经济实力偿还的，要加强与法院与法院执行庭的协调，通过司法途径集中向法院起诉，落实执行，既减少了诉讼成本，集中执行又加强了执行力度；对于伪造公章伪装公职人员骗贷的，提交公安局以伪造公章罪、诈骗罪立案处理，采取传唤、立案、刑拘、逮捕等一系列强有力的措施，在社会上造成一定的影响，取得了一定成效；对于公职人员自贷或担保的贷款，形成逾期或不良的，由纪检委牵头全力推动国家公职人员不良贷款清收，向其单位领导汇报、沟通，争取理解和支持，向其讲清“三停”、“五不”的政策，即停职、停薪、停岗与不提拔、不任用、不评先、不加薪、不任职规定及相应的党纪政纪处分，推动不良贷款的清收。加强信用工程建设，打造良好的金融信用环境。一方面，协调地方政府在金融环境建设方面发挥的积极作用，加快推进县域信用建设和社会信用环境的净化，引导企业和个人诚信守法，培育良好的信用意识，努力打造诚信社会。另一方面，借助金燕快贷通的发展，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，合理确定授信额度并给予贷款支持，营造县域守信用信的良好氛围，不仅实现资金的良性循环，而且营造了良好的金融信用环境。

第三篇：不良贷款清收措施 河东分社不良贷款清收措施

为提高农信社的信贷资产质量，确保农信社向农商行的顺利过渡，按时挂牌，结合我社实际，特制定以下清收措施：

对内的组织领导及考核：

1、强化对员工的责任考核，按职工所分管的片区建立分户清收台账；

2、加强对职工绩效工资考核，将五级、四级分类的逾期贷款按月分解到旬、月，按旬未完成任务的及时预警提示，按月未完成任务的除按县联社下达的考核标准外，按社内的制定的细化标准考核；

3、加强劳动纪律考核，在不良贷款清收期间，无特别重要事务的，不得请假。

对外沟通与协调：

1、加强与村组、驻村干部及逾期借款人的联系，采取电话、上门等方式清收；

2、采取先易后难，整村推进，分户落实的方式清收；

3、对逾期贷款要认真进找原因，是内部原因造成贷款逾期的，必须追究相关人员责任，是外部原因造成的要有的放矢制定的行之有效的清收方案；

4、将政策宣传、信用工程建设、农商行组建工作结合起来，与清收相互促进。

河东分社

二0一二年九月八日

第四篇：清收不良贷款 不良贷款清收

为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：

一、基本情况

截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。

截止2009年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。

二、清收措施

近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。

一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策；

二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增；

三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；

四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止；

五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法,做到重奖重罚，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。

六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。

三、清收中存在的问题

一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。

二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。

三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。

四、清收不良贷款对策

一是建立主责任人制度，严格责任界定。

主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。

二是强化制度制约，严格责任追究。

冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制

度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。

三是授权范围内的贷款追究体系。

贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80％的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10％的赔偿责任，信用社主任负10％的赔偿责任（可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金）。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。

四是超授权范围内的贷款追究体系。

信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回（除去不可抗力因素），信贷员负70％收回责任，审查岗负10％收回责任（审查主责任人负5％责任，其余负5％责任），审批岗负20％收回责任（审批主责任人员负10％责任，其余负10％责任），如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回；如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收；出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。

五是建立清收激励机制。

我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：

对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发；对收回1979年—1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发；对收回1986年—1996年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回1997年—2002年的不良贷款按收回利息的x％计发；对收回2003—2005年的不良贷款按收回利息的x%计发；对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。

六是探索建立“黑名单”制裁制度。

“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。

第五篇：不良贷款清收 不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。

逾期贷款

是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。 呆滞贷款

是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经

工行发布一季报 不良贷款率降至3.6% 营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。 呆帐贷款

是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。

灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。

通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。

具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。 ）

“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助度过难关，从而更好的偿还贷款。

如何更好地催收不良贷款？

1、调查借款人实际还款能力（收入、支出、资产状况），确定是否有还款能力而没有还款意愿；如果有还款能力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的故意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索；

2、如果借款人确实存在短期偿还能力不足问题，但是经营情况长期向好，则可以采取债务重组方式，重新确定还款期限，采用修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款；

3、如果借款人短、长期偿债能力都不足，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要采取断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。

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