哈尔滨公积金贷款是余额多少倍啊？

公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？分情况！

;     现在全国各地都有很多城市开通了公积金冲还贷业务，符合条件的用户可以选择使用公积金还房贷，公积金冲还贷有两种还款方式，一个是年冲，一个是月冲，那么哪种方式更合算呢？

一、年冲(一次性还款)

      每年一次性提取公积金余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。

二、月冲(逐月还款法)

      每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息。

三、年冲合算还是月冲合算？

      这个要依据你的公积金月缴和余额而定，总的原则是这样的：

      1、年冲

      如果公积金帐户的余额有几万元，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为合算。主要原因在于可以利用公积金帐户的资金冲还贷款的本金，在资金较多的情况下，归还贷款本金就多，这样可以减少贷款的利息支出。

      缺点：公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金的优惠贷款利率。

      2、月冲

      如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”合算一些。因为公积金帐户资金余额较少，若采用“一次性还款法”，所能冲还的贷款本金也较少，利息减少的幅度并不明显。

      建议大家在选择该种还款方式的同时，缩短商业性贷款年限，这样可以使商业性贷款的月还款最大化，从而尽可能利用公积金帐户中的资金，更多归还高利率的商业性贷款，减少利息费用的支出。

公积金余额冲抵贷款划算吗

很多人在用缴存的住房公积金申请了贷款之后，都会寻找用公积金余额去冲还贷款本息。而冲还贷款主要有两种方式，月冲和年冲。那么，公积金月冲和年冲哪个合算呢？月冲就是逐月还款，逐月地将公积金账户上的资金支取出来，然后按月支付每期贷款本息。年冲则是一次性还款，是直接将公积金账户上的全部余额支取出来、冲抵贷款本金。而公积金月冲和年冲哪个合算，其实是因人而异的。毕竟每个人的情况都不同。像年冲相当于提前还款，它冲还的是贷款本金，而月冲冲还的是月还款额。也就是说，年冲减少了贷款本金，相应的每月还款额也会有所降低。因此年冲比较适合公积金账户余额较多，贷款初期现金支出压力不大的人。至于月冲，更适合凭月收入还贷，手头闲置资金并不多的人，它可以减轻还款的压力。

【拓展资料】一、住房公积金是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。它具有保障性、互助性和长期性的特点，主要用于职工购买、建造、翻建、大修装修自住房或交纳房租。2017年7月1日起，全国所有住房公积金管理中心将按照住建部发布的《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》要求，通过平台办理住房公积金异地转移接续业务。2021年7月1日，中华人民共和国住房和城乡建设部确定了全国住房公积金服务标识，决定即日起启用住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

二、住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义：（1）.住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。（2）.只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。（3）.住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。（4）..住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。（5）.住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金具。

三、住房公积金中由企业和事业单位缴纳部分，不属于工资总额属性，属于企业成本费用性质的开支。按照《国家税务总局关于企业工资薪金及职工福利费扣除问题的通知》（国税函[2009]3号）规定，《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第四十、四十【拓展资料】一、四十二条所称的“工资薪金总额”，是指企业按照国税函[2009]3号文件第一条规定实际发放的工资薪金总和，不包括企业负担的职工福利费、职工教育经费、工会经费以及养老保险费、医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等社会保险费和住房公积金。

公积金还贷月冲好还是年冲好？这因人而异！

如果用住房公积金贷款，还贷方式是选择月冲还是年冲呢？哪种更省钱？关于这些问题，我觉得这得看自己的实际情况，不过各位要谨记的是，还贷时，省钱不是绝对目标，在不影响正常生活的情况下最大限度的省钱才是题中之义。

如果用住房 公积金贷款 ，还贷方式是选择月冲还是年冲呢？哪种更省钱？关于这些问题，我觉得这得看自己的实际情况，不过各位要谨记的是，还贷时，省钱不是目标，在不影响正常生活的情况下限度的省钱才是题中之义。那么现在来吧，跟着我来看看你到底适合哪种还贷方式。

一、什么是月冲和年冲？

首先，要明确公积金账户上的钱不能作为 购房 的 首付款 ，它的功能是“冲还贷”，冲减房贷的还款额。

那么，如何更好的利用每个月的公积金来冲减房贷呢？一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流情况。

1、月冲可减轻贷款 月供 压力

“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。

对于多数购房者而言，其所能够申请到的公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额。因此，公积金加 商业贷款 的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。

2、年冲如一次性冲抵房贷最省 利息

“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金管理中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。

“年冲”方式其实是一种 提前还款 ，节省的多为公积金贷款的利息。同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。

根据公积金管理中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。当然，这是我所在地所要求的条件，至于不同地区的还请咨询自己当地的相关部门。

另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低。对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。

二、 月冲和年冲究竟应该选择哪个？

综上可得出，选择年冲还是月冲关键看现金流。

选择月冲不会妨碍你 提前还贷 。你可以把每月节省的现金攒到年底一起冲抵本金，也可优先归还商贷本金。

选择年冲的话，可能还贷初期的现金流压力较大，但是，熬过一年，月供的负担将会大大减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。

不过，我说了那么多，最重要的一点当然还是每个人得按照自己的实际需求和情况来选择。因此公积金还贷选择月冲好还是年冲好，得因人而异了。

公积金贷款月冲划算还是年冲划算？你感觉呢？

小编认为公积金贷款是年冲比较划算，月冲和年冲的区别是比较大的，月冲每个月都要还款，而年冲只是年底还款，利息会少扣一些。

一、公积金贷款

想要用公积金贷款有一定的条件，比如要在当地正常缴纳公积金满6个月，且要在当地有购买房屋的需求，自己也有还款的能力，那么就可以进行公积金贷款。公积金贷款就是指个人的住房公积金贷款，不过在进行公积金贷款时，需要向银行提交相关的文件，最重要的是自己的信用记录要非常良好，毕竟现在是个信用社会，如果自己的信用记录不好的话，那么银行也不会批贷款的，因为银行也害怕你不还贷款。另外再进行公积金贷款后，必须要按规定的时间将贷款还上，否则逾期会影响自己的征信信息，也会有一定的罚息。小编也建议进行公积金贷款的人按时还贷款，这样就不会有多余的利息产生，也能够使自己的征信信息更好。

二、公积金年冲贷款以及月冲贷款

公积金年终贷款就是指一次性还款，比如当贷款人取出住房公积金的余额后，会在年终的时候一次性归还贷款余额。不过需要注意的是年冲一年只能申请一次，也可以理解成一年能够办一次部分提前还款，这比较适合于资金压力也不大的贷款人。如果自己的压力比较大，经济也不是特别独立的话，那么小编建议进行公积金月冲贷款，虽然利息比年初贷款高一些，但是每一个月的还款压力会比年冲小一些。

最后，不同人的还款环境是不一样的，所以小编建议各位根据自己的实际能力来选择还款的方式。还需要注意的是在贷完款后必须要按时还款，不可以逾期，否则银行会立马将自己的征信信息报给征信系统，从而使自己的征信信息受到影响。

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