虚拟借贷？

我想问下银行信贷资金的几个问题，谁帮我解答下谢谢了！

第一题：信贷资金运动的特征是什么？

信贷资金运动是一个二重支付和二重归流的价值非凡运动过程,具备5个特征：虚拟性，周转性，期限性，增值性，参与性。

第二题：银行信贷资金运用需要满足哪些要求？

贷资金无论是来源还是运用要求有一定的期限予以制约，必须按期返回。

信贷资金不同于企业分配或财政分配的资金，其中一个最大的特性就是所有权与使用权的两权分离，返还带息。而这种两权分离的行为必定要求在一定的时期内完成，而不是永远不变的，否则就等于剥夺了存款人的资金所有权。在农村信用社的信贷资金中，除了资本金以外，都是具有期限制约的资金，都要求事先与债权人商定支取日期，农村信用社在存款到期时须履行约定还本付息，没有任何商量的余地，基于此，信贷资金的运用也必须要求按期还款，使信贷资金的来源与运用从期限上相互对应与衔接。所以，对信贷资金进行流动性管理是农村信用社日常经营管理的一个十分重要的内容。

信贷资金管理暂行办法

第三章信贷资金的比例管理

第十五条商业银行和非银行金融机构按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自求平衡、自我约束、自我发展的原则，实行资产负债比例和风险管理。

第十六条资产负债比例管理是以金融机构的资本及负债制约其资产总量及结构。实行这种管理是为了保持资产的安全性和流动性，保证资产质量，防范和减少资产风险，提高信贷资金效益。

第十七条资产负债比例管理指标，主要包括资本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比率、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和贷款质量比例。商业银行根据本行情况可增加其他监测指标。

第十八条商业银行和非银行金融机构，要建立健全贷款审查审批制度；逐步降低信用放款比重，提高低押、担保贷款和贴现比重；对金融资产实行风险权数考核，控制风险资产比重；建立大额贷款、大额信用证、大额提现向人民银行报告制度；完善信贷资产风险准备制度。

第十九条商业银行和非银行金融机构要接受人民银行对其资产负债比例及其资产质量的检查和考核。商业银行和非银行金融机构要按照人民银行的要求，及时、准确、完整上报资产负债比例和资产质量管理的统计报表和分析报告。

第四章商业银行信贷资金的管理

第二十条商业银行要按照人民银行规定的业务范围吸收存款、发放贷款和组织资金营运，实施资产负债比例和风险管理。

第二十一条商业银行要按照国家金融宏观调控的要求和业务发展的需要，对贷款和其他资产全面实行期限管理，编制年度信贷资金营运计划，按季分月组织实施。

第二十二条商业银行总行对本行资产的流动性及支付能力负全部责任，应加强系统内信贷资金的集中管理和统一调度，可根据情况建立第二存款准备金制度，并谨慎地使用第二存款准备金，保证全系统资金的正常运行。

第二十三条商业银行之间的资金余缺调剂，可以采用以下方式：

一、同业头寸拆借；

二、同业短期拆借；

三、商业票据的贴现与转贴现；

四、债券买卖和抵押借款。

第二十四条商业银行总行应对其分支机构拆出拆入资金、向人民银行借款和再贴现的数额、期限做出明确规定，并将规定抄报人民银行总行和抄送分支机构所在地的人民银行分行。

第二十五条商业银行在坚持组织存款、加强系统内资金调度和市场融资的前提下，资金仍然不足，方可向人民银行申请借款和再贴现。

商业银行对到期的人民银行借款，应主动办理还款手续。如确有困难，可向人民银行申请展期。

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第二十六条商业银行必须在当地人民银行开户，按照人民银行的规定及时缴存存款准备金和留足备付金，不得透支。

第二十七条商业银行应持有一定数量的国债，通过国债的抵押和转让，保持资产的流动性。

第二十八条商业银行的资金运用，要体现国家产业政策和信贷政策的要求。对国家限制发展的产业和产品，要严格控制贷款的发放；对国家明令禁止生产的产品，不得发放贷款。

商业银行要按照人民银行规定购买政策性银行发行的金融债券。

第二十九条商业银行房地产信贷业务的管理。

一、经人民银行批准，由商业银行房地产信贷部门办理的房地产信贷业务，分为委托性住房信贷业务和自营性住房信贷业务。

二、委托性住房信贷业务是指受政府委托以城市住房基金和住房公积金为资金来源的委托贷款业务。商业银行经办委托性住房信贷业务只收取手续费，不承担经济责任。委托性住房信贷业务资金自求平衡，并纳入社会信用规划。

三、自营性住房信贷业务是指按规定吸收的单位存款及个人住房储蓄存款，按规定对企事业单位、个人发放的房屋抵押贷款等。自营性住房贷款纳入主管行的信贷收支计划，并实行比例管理，单独考核。住房信贷资金必须自求平衡，不得使用拆借资金和其他借款发放住房贷款。

第三十条商业银行结汇资金的管理

一、外汇指定银行结算周转外汇所需的人民币资金(简称人民币周转金)，应由各银行自行解决。

二、外汇指定银行的人民币周转金实行比例管理，比例由人民银行核定。人民币周转金超过核定比例的，必须将外汇结售给其他外汇指定银行或人民银行；人民币周转金低于核定比例的，应及时从其他外汇指定银行或人民银行购入外汇。

第三题：银行信贷资金运动过程中的经济关系有哪些？

：（1）经济运行决定信贷资金运动，表现为信贷资金运动产生于经济运行过程，经济运行的状况决定信贷资金运动的规模和结构。

（2）信贷资金运动对经济运行具有很强的调节作用。表现在信贷资金运动调节社会总供给与总需求在总量上、结构上的平衡，调节货币流通，从而保证经济正常运行。

网络贷款可信吗?网络贷款骗局揭秘

随着互联网的不断发展，很多的事情可以借助互联网轻松的完成和解决。购物，买饭，交费，甚至是贷款。本文要讲的就是网络贷款的问题，网络贷款可信吗?网络贷款安全吗?

掌握了骗子常用的伎俩，相信你绷紧的神经一定得到了几分放松。但在骗术日新月异，防不胜防的市场环境下，借款人只有找到正规并适合自己的贷款机构，才能够做到成功贷款。

网络贷款会遇到哪些骗局?

贷款骗局一：无需任何抵押

不少网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，且利息极为“合理”。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事?借款人应细细思量。

贷款骗局二：贷前先交费

一般，正规的贷款机构在成功放款前是不会收取任何费用的，所以如果你在网上申请贷款，对方让你先付手续费等费用的话，99%的可能性是你遇到骗子了。

贷款骗局三：超低息贷款

与其他贷款机构相比，银行的贷款利率可谓是最低的了。但是即使银行的贷款是最低的，小额无抵押贷款的利率也会在8%左右。所以如果你在网上申请小额贷款，对方要说“3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%…………”，我负责任的告诉你，你遇到骗子了。

贷款骗局四：身份证贷款

抵押贷款是要有抵押物，无抵押贷款也是需要稳定的工作以及工资流水还有良好的个人信用才能成功申请的。完全不存在只用一张身份证就可以获得贷款的这种情况。如果你在申请网上小额贷款的时候，对方说凭身份证即可获得贷款，那么对方就是个大骗子，千万不要上当。

贷款骗局五：无需见面传真合同

虽说网上贷款可以在网上提交申请资料，但是最后一般都会选择面签合同，所以对方说“无需见面传真合同”，你就真得好好思考思考了，千万别中了圈套。

网络虽然很方面，但是由于其存在着虚拟性，所以通过互联网进行与金钱相关的问题时就要多加谨慎了。

网络贷款特点有哪些？

与之相应的，一批网上贷款平台的兴起，也为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献。强大的系统支持，由于网络贷款都要在网络平台上进行发生，银行必须建设一个强大的信贷系统予以支撑，这个系统必须能接受贷款申请，进行对客户的综合分析，最终发放贷款。由于C2C平台每天发生交易数量巨大，这个强大的系统所花费的人力、物力、财力是任何一个商业银行都难以承受的，因此相关的政府部门和行业协会，必须进行协调沟通，让每一个商业银行都能参与其中，随着这类贷款规模的扩大，最终的贷款成本会比常规贷款具有极大的成本优势。网络贷款特点 1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。存在问题问题一：无法可依。网络借贷的利息有时远远超过规定利率，一旦发生经济纠纷，放款人是无法维护这部分利益的。问题二：易生老赖。因为缺乏银行的诚信系统，还款逾期经常发生。问题三：犯罪空间。网络借贷中经常出现“坏账”，有的甚至涉嫌经济诈骗。此外，网络借贷还易成为“非法集资”的工具。骗局特点 1、公司名头比较大，所谓的“诚信集团” “xx贷款集团” “xx贷款集团公司” 等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。 2、有的会假冒银行或知名公司的名义，但是均没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。 3、广告信息中一般只提供手机号及联系人，通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。 4、放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。 5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用，比如 “利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金” 等等。 6、当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。有没有靠谱的网络贷款平台？网络贷款平台的建设，目前看来浙江省做得最好，政府支持，企业也给力。从阿里巴巴，到后来专注于网络贷款服务的全球网，都是当中的佼佼者。和阿里巴巴不同的是，全球网是新兴的专业网络贷款平台，和银行（目前主要是建行）有着深入的合作关系，遒循贷款成功后才向客户收取一定费用的原则，流程透明。