国外消费信贷发展现状？

英国可以使用借呗吗

境外额度只对部分用户开放。

且无法主动申请，只有在身在境外支付宝会自动根据个人资质判断是否给与额度，如果有直接点击领取并激活即可。

借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品，芝麻分不低于600的用户就有机会使用个人消费贷款，按照分数的不同，用户可以申请最高50000元的贷款，申请到的额度可以转到支付宝余额。

请问英国留学贷款怎么贷？

留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。现在，除了留学贷款外，外币旅行支票也是一种便捷的汇兑支付方式。旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。境内居民在购买时，须本人在支票上签名。兑换时，只需再次签名即可，方便留学或出国旅行人员。

留学贷款属于教育助学贷款的范畴。教育助学贷款包括商业性教育助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用(包括出国的路费)的消费贷款;国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。出国留学贷款目前只适用于商业性贷款。

留学贷款对象

留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属或其配偶。

借款人条件

借款人须具备下列条件：

1、借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;

2、借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德;

3、借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份;

4、借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力;

5、借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;

6、借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券;保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任;

7、贷款人规定的其他条件。

留学贷款的金额及期限

留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过五十万元人民币。同时，须满足下列条件：

1、以可设定抵押权利的房产作为抵押的，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%;

2、以国债、本行存单作质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%;以企业债券作质押的，贷款额根据债券发行人的资信而定，最高额不超过质押物票面价值的60%;

3、以第三方提供连带责任保证的，若保证人为经银行认可的法人，则贷款可全额发放;若为经银行认可的自然人，则贷款最高额不超过二十万元人民币。

留学贷款的期限根据留学期限、借款人收入状况和保证人及担保物的担保能力而确定，最长不超过六年(含六年)。

留学贷款的利率及计息方法

留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在一年以内(含一年)的，实行合同利率;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年的三月十五日起，按相应的利率档次执行新的利率，实行分段计息。

贷款期限在一年以内(含一年)的，应一次性还清贷款本息，实行利随本清;贷款期限在一年以上的，应以每半年为一期，按期等额偿还贷款本息。计算公式为：

同时规定：

1、每期还本付息日为每公历年度的三月十五日和九月十五日;

2、每笔贷款最后到期日为还本付息日(即：三月十五日或九月十五日)，但贷款期限最长不超过六年(含六年);

3、贷款发放日如不是上述还本付息日，则借款人应在贷款发放日后的个还本付息日只付息不还本，按贷款实际占用天数偿付贷款利息，自个还本付息日之后，按上述公式计算每期应还本息额。

解除疫情封锁后英国房价创新高，这意味着什么？

新冠疫情的到来改变了英国一直以来的房产价格变化模式。由于社交距离和戒严，居家隔离的措施，短期内房屋的交易和修建都产生了停滞，买卖基本上都停止了。即使lockdown结束并且市场逐渐开始了“解冻”，交易量在短期之内也有可能大幅下降，因此价格也会因此趋于下降。尤其是随着大量人的失业，减薪，实际的收入减少带来了不少的财务困境，尤其是西方很多人不爱存款的文化，让大多数人在收入减少的时候不愿意或者没有能力买房，价格自然会跌。

但是，尽管新房的建设和交易都因为疫情的影响受到较大波动，但由于新房仅占房产总存量的很小的一部分，这对英国房屋总供应量的影响其实是很小的，因此对抵消房价下跌的作用也不大。此外，在未来几年中，由COVID-19引起的死亡绝大多数其实是老年人，这反而将释放一些现有的房产存货，从而在某种程度上增强房价的暂时下降趋势。总体而言，供应对房价的负面影响可能会被忽略，因为这两种影响（建筑工地的工程延缓停滞，和现有库存的释放）可能会在很大程度上抵消。

所以短期内房价到底是跌，跌多少呢，需要考虑一些点：比如，房贷借款人的实际收入将下降多少，并将持续多长时间？以及开发商们到底是想不计一切在疫情期间卖掉存货，还是说不肯低价出售掉房产？封锁时间要到多久？政府将对企业提供多大的财政支持和贷款支持？失业，企业破产的情况将会如何，等等。

因此短期内房价无论是从供给侧还是需求侧来讲，肯定都是一个下跌的状态。

而中期来看，我们必须要注意的一个点是，隔离和限制经济活动的时间越长，企业破产的就越多，失业率就越高，经济增长反弹的速度就越慢。反弹越慢，住房收入需求的复苏就越慢。即使人们的收入开始逐渐恢复，因为欧美的存款率比较低和消费为上的观念不同，很多人的积蓄到那个时候也会耗尽的，尤其是相比于他们疫情之前的储蓄。

而原本计划购买房屋的购买者会发现，他们用于储蓄的大部分资金，无论是原本想用于首次购买还是用于换购的资金，基本上都在疫情期间用在了收入下降时维持家庭生活这一点。

不光是房屋购买者，由于政府要求的减租和对于租房者的保护政策， 现有的房屋业主从其现有房屋中获得的租金收益其实也是减少的，从而降低了他们在现在和未来去投资其他房产的能力。

无论是对于购买者还是投资者业主来讲，即便短期内甚至中期的房屋价格更便宜了，大多数人其实是很有可能推迟购房的。我们可以从西班牙大流感的教训中看到，直到1945年，全世界的实际房价才恢复到1931年左右的的水平。

所以其实当我们发现2024年的实际房价远低于当前水平的时候应该并不感到惊讶。同时，由于全球化各国之间的经济联系更加紧密，由新冠疫情引发的经济下滑甚至可能等同于甚至大于大流感之后1930年代的大萧条。

所以，中期来讲，收入减少和储蓄并没有恢复的情况下来看，较低的房价也不会让购房者“有能力购房”。但是如果疫情结束，消费者信心上涨，房价回弹，甚至弹至更高水准，是必然的。

各房产专业机构以及网站对于英国疫情后的房价预测

从长期来讲，到2022年及以后，如果不出意外，经济活动还是会逐步恢复正常，步入正轨 。如果新冠疫情彻底消失，人们逐渐恢复了工作和稳定的收入，储蓄和财富积累都将逐渐回到正轨。

但我们同时需要意识到的是，英国的新房建筑一直以来都是供远远少于求，尤其是新冠疫情期间，很多开发建筑都停滞甚至取消房屋建筑。那么到时候新的房屋建筑将更加低于满足需求所需的水平。而且，当人们的收入最终恢复到之前的水平的时候，价格最终就会开始上涨，甚至还会更快。

其实现在英国还有一个相关趋势，就是这几年，英国把很多高薪工作的岗位，例如银行和公司的部分部门，转移到了除了伦敦以外的一些一线城市，曼彻斯特，伯明翰，爱丁堡，格拉斯哥，甚至利兹，而一些二线城市甚至小镇例如德比，考文垂，剑桥，坎特伯雷，埃克塞特，哈罗盖特，赫克瑟姆，诺里奇或牛津等。

这些规模较小但资源配置好且交通便利的城市，也逐渐受到了高级中产的一些青睐，这些地方的住房需求在最近的几年一直都在相对增加。

疫情之后人们或许对于大都市拥挤的房源拥有了一些顾虑，可能会考虑新房，或者空间较大，在绿带上，甚至不靠近市中心比较拥挤地方的房源，因此上述这些地区的房价也会面临上涨趋势。

最后再来聊一点，疫情期间关注房产市场，其实可以有一个“抄底”概念。其实对于海外买家来讲，在疫情之后的短中期内房价和经济低迷的时候可以在低位考虑入手一套海外房产，伦敦的房价还是整体非常稳定的，毕竟面临着众多国际买家，即便在金融危机期间也没有怎么下跌过。

无论是出租还是tx ，随着时间的推移房价逐步恢复，未来的收益空间还是很大的。毕竟巴菲特说过一句话：当市场恐惧时你要贪婪，当市场贪婪时你要恐惧。

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