小微贷款营销活动方案？

小微企业贷款业务知识

1. 小微企业贷款需掌握哪些技巧

小微企业贷款难，其实只要选对了方法。

贷款难是可以获得较好解决的。下面我们针对两类小微企业给出贷款融资方案。

一类企业 问题：有不错的项目、较好的策划，但缺乏启动资金和运作资本 方法：通过财务专家支持，寻求“风险投资”进行融资。融资主要目标是赢得民间资本和小额贷款以及部分银行推出的针对小微企业的贷款产品。

二类企业 问题：公司有一定投入，但公司体制不完善，财务不清，运营风险高。 方法：首先，必须要对企业整合，使其体制完善、财务清晰。

其次，如果本身的资产缺乏，可以通过“保理业务”，即借助与你有债务关系企业的信誉，进行贷款。再次，也可以利用企业供应商所提供的大量资金，盘活企业的现金流。

2. 小微企业成功贷款的基础是什么

1、安分守己，决不越轨。

作为小微企业经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在做起，努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将伴随你终生享用，为你带来意想不到的财富。 2、稳抓稳打，步步为赢。

经营中要量入为出，先测算盈利点和还款能力，50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。

另外有限的资金应集中做好主业，不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。 3、把握工具，灵活运用。

面对经济全球化的趋势，经营者光懂自己的产品还不行，还要学习金融、财税知识、熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。

对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。 企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。

对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。

4、认准一家，朋友交到底。 有的企业误认为与银行广交朋友，将来借款方便，以致于在十几家银行开户。

暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算，这样的好处是集中了资金，集中了结算，使银行看到了你的贸易红红火火，更让银行看到你的诚意。

越是让银行了解你，越能交成朋友，甚至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。

作为经营者要杜绝经营中的种种弊端，建立诚信，才能得到银行和社会的扶植。

3. 小微企业贷款注意事项有哪些呢

材料齐备 小微企业主首先应准备必要的基础资料，到银行提出贷款申请，银行将根据资料到现场调查，查询公司的结算量、日均存款量，以及股东的信用情况，确定发放贷款的额度；随后工作人员在银行内部进行申报，若申报经过，就能发放贷款。

证件齐全，一般10个左右工作日就能完成一笔信用贷款。基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程以及贷款卡、开户许可证（后两者能到人民银行办理）。

钱需要用于企业运转不能用于固定投资 实际上，为降低风险，银行采取了一系列措施。例如贷款条件中，银行规定，一旦发生钱问题，企业主将负连带责任，在贷款时，企业主还得出示房产资料，以确定企业实力，尽管不需要房产作为抵押。

除此情况之外，在贷款钱的用途上，银行也做出了限制。银行规定，钱需要用于企业运转，不能用于固定投资，更不能用来买股票。

假使银行批复了贷款，也会对账户实施监控，一旦发现钱问题，便会采取措施。

4. 小微企业贷款要注意什么

1。

选择“对口”的银行。 由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题，因此很多大银行在对其贷款上显得极为“苛刻”。

但是，还有一些特色银行，会专注小微企业贷款，并通过差异化的服务，帮扶小企业共同成长。例如，案例中该城商银行就通过划片经营、定点定人等下沉式服务，创新出贷款调查看“人品、产品、押品”以及“水表、电表和海关报表”的“三品三表”，有效解决小微信贷中的风控难题。

2。选择“对味”的贷款产品。

处于起步发展时期的小企业，不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定，购买数量、质量、价格往往也不稳定，再加上缺乏有效抵押物和担保方式，因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。 所以，针对“短、频、急”的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。

3。长期合作。

当银行接受小企业的贷款申请，就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查，充分掌握企业动态，通过各项调查技术进行风控管理。 如果企业与银行开展长期合作，这样银行可以掌握企业财务状况，对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解，节约贷前调查的时间。

5. 什么是小微企业贷款

个人经营贷款是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

申请条件如下：（1）借款人有固定住所，常住户口或有效居留证明。（2）具有完全民事行为能力，是贷款使用企业的法人或最大股东。

（3）具备有效营业执照、法人代码证，企业无不良信用记录，依法经营、依法纳税、业绩良好。（4）有较高的经济收入和足值的个人财产，具备按期偿还贷款本息的能力。

（5）无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的抵押、质押或保证。（6）银行规定的其他条件。

6. 小微企业贷款需要注意什么

1、良好的企业信用很重要 据我了解，银行会从四方面来考察小微企业信用情况： 一是银行信用，主要是看企业在现金结算业务上是否有违法结算纪律、罚款等情况出现，以前的银行贷款是否有逾期还款等情况；二是商业信用，主要是看企业是否按规定履行合同义务、是否按时清偿债务； 三是财务信用，主要是看财务报表是否真实可靠； 四是纳税信用，主要是看企业是否有偷税纳税的记录。

如果小微企业在这几个方面能有良好的变现，那么贷款相对来说会变得容易些。 2、选对贷款产品 目前有不少银行专门针对小微企业推出了一系列的贷款产品，不过不同产品要求也大不相同，所以企业主选择贷款产品时要多家对比，找到适合自己的才能提高办事效率。

3、明确需要贷款的金额 如果贷款资金不足，肯定会制约企业发展，但是贷款资金太多不但会增加成本，而且也会造成资源浪费。所以借款人在贷款之前一定要考虑好这个问题。

4、确定贷款期限 确定合理的贷款期限是很重要的，因为期限越长支出的利息就越多，所以借款企业需根据自己的实际情况确定出合理的贷款期限。

7. 小微企业贷款的步骤有哪些

调查阶段：申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

准备阶段：经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。 如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

申请阶段：准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。

银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。 办理阶段：进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。

申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

还款阶段：这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

普惠小微贷款的定义

“普惠小微贷款一般指普惠型小微企业贷款，是银行向小微企业发放的一种用于生产经营活动的贷款。在办理这种贷款时企业可以享受到一定的贷款利率优惠，这样在办理贷款后企业支出的利息少，对企业发展也是非常有利的。”

一：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

二：小额信贷审查风险

贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。

（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。

三：贷前调查的法律内容

（一）关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。

（二）关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应；审查是否有明显的抽逃注册资本情况；以往的借贷和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。

（三）关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本账户和一般存款户；借款人（如果是公司）其对外投资是否超过其净资产的50%；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；

（四）关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。

小额贷款公司合法吗

符合成立条件的小额贷款公司是合法的，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

一般是不存在风险的。小额贷款是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或小额贷款公司股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受政府及相关部门的监督管理，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

拓展资料:

小额贷款是什么意思

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上*族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

小额贷款具体步骤

1.由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；

2.银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；

通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；

4.银行放款，贷款者成功拿到贷款。 以上就是关于小额贷款公司合法吗的相关介绍，对小额贷款大家可以了解一下具体的流程，不同的银行贷款的规定也是有所不同的，提前准备相关的材料，按照规定来进行手续的办理，对此如果大家还有不明白的，可以咨询一下找法网的律师。

《合同法》第二百一十一条，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 （《合同法》将于2020年12月31号失效） 《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。

小微企业如何贷款

问题一：小微企业如何贷款 可以做企业信用贷款：需要营业执照满3年以上，有本地房产，年流水120万以上，这样最高可以贷30万。

可以做企业抵押贷款：法人名下房产做抵押贷款，最高可以贷到房产总值的140%，营业执照满一年以上

可以做个人抵押贷款：个人名下私产房做抵押贷款，最高可以贷房产总值的7成

问题二：小微企业如何申请无息贷款，都需要哪些材料 银行无息贷款的条件 ：

1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有固定住所和营业场所证明。固定住所的证明可以是房产证(父母名字的房产证也可)，营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，说明正在从事正常的生产经营活动。

3、资金证明。贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金。这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金，以及购置(安装或修理)小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。

4、结算账户。贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户，营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

5、贷款担保。贷款申请人需要提供一定的担保，包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力以及贷款投资方面的信息给银行，这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款。

6、信誉良好，无不良记录;

7、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。创业者如果想申请，可到当地劳动部门咨询。目前，是由个人先付利息，然后财政补贴，还是财政预付利息，相关方案还没有确定，不过财政贴息是肯定的。

每个银行无息贷款的条件是不一样的，不过以上几条是需要满足的，然后手续也会比较多，大家在贷款前资料一定要准备齐全，以免来回跑浪费时间。

问题三：小微企业贷款提供所需资料？ 1 、申请书；

2 、公司简介；

3 、公司营业执照副本；

4 、企业代码证；

5 、纳税登记证（国税、地税）；

6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；

7 、公司章程；

8 、验资报告；

9 、法定代表人简介；

10 、法定代表人身份证；

11 、由公司出具的法定代表人身份证明书；

12 、董事会同意贷款的决议；

13 、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；

14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

15 、财务状况说明： a) 负债说明； b) 投资说明； c) 企业销售收入、利润来源说明； 16 、贷款卡及其密码；

17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明；

18 、还款计划；

19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件；

20 、资金使用计划或项目可行性报告；

21 、抵押物所需提供材料：

a) 抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）； b) 抵押物评估报告。

问题四：银行对小微企业贷款是怎么定义的呢 民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行，但是各银行对于小微企业金融的定义却不同。民生银行针对是100万元- 500万元贷款的小企业和微型企业，浦发银行推行大零售模式，主要包括500万元以下的个人消费、个人经营贷款、小微贷款。华夏银行是针对200万元以下的个人经营性贷款、小额贷款和微型贷款。

问题五：小微企业法人贷款申请条件 据我了解，小微企业法人贷款是针对小企业法人的经营性贷款，主要用于满足企业在生产经营过程中正常的资金需求。那么，企业法人可以申请企业贷款吗？

据我了解，只要是经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的小企业，都可以向银行提出申请。

一、小微企业贷款优势：

1、贷款额度较高

小企业法人贷款的授信额度较高，比如邮储银行规定最高可达到人民币2000万元;贷款期限最长不超过五年;贷款利率在中国人民银行商业贷款基准利率的基础上适当浮动。

2、小企业贷款方式多样化

小企业法人贷款可以采取不动产抵押、动产质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。

二、小微企业法人贷款申请条件

1、客户群体：年龄在24-65周岁，成立6个月以上且三证俱全的有限公司或独资企业法人代表；

2、收入要求：月收入流水3万以上，需提供近半年个人或公司流水；

3、信用条件：无恶意拖欠的不良记录；

4、其他条件：本地有房产。

5、其他限制：娱乐、钢贸等高危行业不准入；

三、小微企业法人贷款申请资料：

1、基础类资料：如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本)等;

2、企业主及相关人员资料：如法定代表人及配偶有效身份证件等;

3、经营情况材料，如财务报表、银行账户流水等;

4、抵押类材料，如拟抵/质押物权属证明等;

5、办理贷款所需的其他材料。

问题六：如何去申请小微企业贷款？需要什么资格？ 小微企业贷款

需要准备的资料有：

一、营业执照、技监局代码证、税务登记证；

二、开户许可证、贷款卡；

三、企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东和高级管理人员的个人简历；

四、公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等；

五、近一年结算账户明细；

六、近三年财务报表；

七、与融资相关的合同、凭证。

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问题七：工商银行小微企业贷款怎么办理 小微企业如何想申请工商银行贷款，那么需要准备哪些资料呢？详情如下：一是营业执照、技监局代码证、税务登记证；二是开户许可证、贷款卡；三是企业法定代表人身份证复印件，企业法定代表人主要股东和高级管理人员的个人简历；四是公司章程、验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等；五是近一年结算账户明细；六是近三年财务报表；七是与融资相关的合同、凭证。当然，具体规定应以工商银行规定为准！

问题八：小微企业怎么申请无息贷款 对他们来说，最大的难题是融资难，由于规模小，数量多，在这个经济的浪潮下，小微企业的存在显得是微乎其微，而银行更是忽略了他们，因为有更好的客户在等着他们。那么小微企业要想从银行申请贷款，那么如何申请？具体步骤是怎样的？ 准备材料： 小微企业申请贷款的条件（资料） 1、企业自身经营规模、财务装款分析及趋势预测 2、合作需求、计划及建议 3、产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平 4、企业贷款卡（复印件） 5、企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书，企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历 6、企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况 7、企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务） 8、企业章程、法人和被授权人签字及授权书 9、企业概况、有关背景资料等基础信息资料 10、公司章程、企业董事会人员名单 具体步骤： 一、提出申请、基本资料 、辅助资料、业务操作必须资料 a.授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）； b.企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）； c.还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析； d.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。 二、进行审批 立项 信用评估 可行性分析 综合判断 贷前审查 三、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。 四、贷款发放 合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。 在这里，我还要提醒一下：小微企业在与银行交往中，要让银行对贷款的安全性绝对放心。

问题九：银行对小微企业贷款是怎么定义的呢 企业贷款的条件：

1.企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。

2.实行独立经济核算，企业自主经营，自负盈亏。即企业独立从事生产、经营活动的权利；有独立的经

营资金，独立的财务计划与财务报表；独立计算盈亏，对立对外签订购销合同。

3.有一定数量的自有资金。如果企业没有一定量的自有资金，一旦发生损失，必然危机银行贷款，是信

贷资金遭受损失。

4.遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。

5.生产经营有效益。企业所生产经营的产品必须是市场需要的，适销对路的短线产品，能给社会和企业

带来效益，提高信贷资金的使用率。

6.恪守信用。企业取得贷款后，还必须严格履行合同规定的各项义务。

7.企业申请贷款，还应符合以下要求：原应付款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认

可的偿还计划;借款人应当已在工商部门办理了年检手续；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限

公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款的要求；申

请中长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的

资本金比例。

问题十：为什么小微企业贷款难 银行是肯定难的，服务的都是大额贷款，小的看不上，现在民间借贷很方便的，只是成本稍高。

关于微小贷款经营活动和小微贷款营销活动方案的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。