美国的存款利息那么低,贷款利息却跟我们差不多,为什么?
市场经济的结果!
市场经济一体化和自由化,形成的都是适应这个市场的!
1.美联储控制利率。
是的,美联储可以改变其联邦基金利率——各银行之间的隔夜拆借贷款利率,而且这些利率的变化会影响企业贷款和消费者贷款的短期利率。但是,各种长期利率,如10年期美国国债或30年期抵押贷款的利率,都取决于资本市场,并受到通货膨胀趋势、政府预算赤字,以及随着时间的推移,对资金的总体需求与供给的影响。
最近,当美联储开始执行其第二轮“量化宽松”货币政策——通过向美国经济注入更多资金,努力降低长期利率——时,其影响力的局限性暴露无遗。在该计划于11月份推出前的几个星期里,这些长期利率的确有所下降,但不久以后又开始急剧上涨。原因何在呢?
首先,经济不断走强的迹象促使许多分析师调高了他们对今年经济增长的预期,这就意味着,对资金的需求也将随之增加——而对资金的更大需求将转化为更高的利率。其次,白宫与国会领导人在12月份达成的减税协议将会提高政府今年的举债额,从而增大对资金的需求。最后,一些投资者担心,随着美国经济重拾升势,美联储的“量化宽松”计划可能会导致通胀率不断升高,而这种担忧可能会导致利率上升。
2.低利率将继续保持下去。
情况并非如此。利率将会不断走高,而且并不仅仅是因为,一旦经济加速增长,美联储最终将会提高短期利率。我们最近的研究表明,随着新兴市场开始掀起历史上最大规模的建设热潮之一,全球对资金的需求正在迅速上升。发展国家——尤其是中国——快速的经济增长和城市化进程正在激发对住房、道路、港口、供水和电力系统、机械和设备的需求。到2030年,全球每年的投资需求可能会从现在的11万亿美元增加到24万亿美元。
与此同时,全球储蓄不太可能同样快速地上升,因为世界各国需要在养老金、医疗保健以及其老龄化人口的其他需求上花更多的钱。根据一些预测,到2030年,全球储蓄与投资需求之间的缺口将高达2.4万亿美元。而且,因为根据定义,储蓄额与投资额必须彼此相等,因此,这种资金缺口将会推动利率上升。
3.美国的政策制定者应维持低利率,使消费者更多花钱,刺激美国经济增长。与不久前的信贷泡沫时期相比,现在美国家庭的储蓄率更高;2010年,个人储蓄率从2007年的2%上升到接近6%。这不仅有助于人们为退休生活存钱,也有利于美国经济的长期健康发展:较高的国民储蓄率将有助于为国家投资筹集更多资金。如果需要做什么变化的话,政策制定者应该鼓励消费者更多地储蓄。
然而,更多的个人储蓄会不会抑制经济增长?如果企业和政府增加投资,扩大全国的产能,生产和提供更多、更好的产品和服务,就不会抑制经济增长。过去,我们的投资规模太小,尤其是在基础设施方面。据美国土木工程师协会估计,在未来5年中,除了我们目前每年4,000亿美元的投资以外,美国还需要在交通、供水、能源、学校、废弃物处理和公共公园的建设上新增2.2万亿美元的投资,以更新全国落后老化的基础设施,并帮助满足日益增长的需求。
这些各种类型的投资将为经济增长提供额外的动力,抵消在消费支出上的收益下降。现在开始这样做正当其时,尽管利率仍然接近历史最低水平。
4.为了支持住房市场和美国经济,有必要保留对按揭贷款利息的纳税减免。
几乎无此必要。减免按揭贷款利息会受到业主、房地产中介和贷款机构的欢迎,但其更广泛的经济利益却存在争议。
根据现行法律,美国纳税人在支付自己的第一套住宅和第二套住房的抵押贷款债务利息时,最高可以减免100万美元,他们在支付住房净值贷款利息时,也可以减免10万美元。因此,该法律降低了拥有住房的成本,并形成一种激励机制,促使人们承担额外的抵押贷款债务——刺激房地产和金融行业增长,以及增加消费支出。
但是,获得这些收益的同时也付出了代价:这种利息减免降低了联邦政府的收入(2011年预计减收1,040亿美元),从而增加了财政预算赤字。它还鼓励美国家庭承担比没有减免优惠时更多的债务,从而助长了最终导致金融危机的住房市场泡沫。与此形成鲜明对照的是,加拿大没有实行这种住房抵押贷款减免税政策,而其住房市场更健康,杠杆率更低,避免了美国式的大繁荣与大萧条的大起大落。奥巴马总统的财政委员会建议,要严格限制按揭贷款利息减免,这是朝着正确方向迈出的一步。
5.提高利率对美国经济不利。
实际上,在许多方面,与近年来极低的利率相比,适当提高利率对美国经济将更为有利。较高的利率将使储蓄者(尤其是退休人员和养老基金)受益,因此可以鼓励家庭更多地储蓄。
较高的利率还将限制金融泡沫的产生,抑制投机性和过度杠杆化的投资,同时鼓励更多将会切实提高经济潜在增长率的投资,如扩大全国的宽带网络,开发新的绿色技术,以及改造落后老化的基础设施。
较高的利率还会使企业高管将更多注意力放在自己的资本投资为企业带来的回报上,时刻提醒他们,要确保能从所花的每一分钱中获取更多收益。这样可以提高全国的生产率,而提高生产率是随着时间的推移,不断提高人民生活水平的关键所在。
公积金贷款和商业贷款利率差多少
1、商业贷款:目前商贷基准利率一年以内是4.35%,一年到五年是4.75%,五年以上是4.9%。很多城市利率会上浮10到25%,不同银行不同城市上浮幅度不一样;
2、公积金贷款:目前公积金利率五年以内是2.75%,五年以上是3.25%。公积金贷款利率没有上浮,但公积金贷款是有限额的,根据自己交的年限基数余额来定贷款金额,每个城市不一样,具体可以咨询当地公积金中心。
拓展资料:
贷款介绍
公积金贷款即指个人住房公积金贷款,是各地住房公积金管理中心,运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同,如长沙为12个月以上)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。
贷款的条件是:单位在职职工签订劳动合同3年期以上(或连续3年签订1年期劳动合同);正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件,如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
贷款条件
1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险。
3.配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。
4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时,再给予住房公积金贷款,风险就很大,违背了住房公积金安全运作的原则。
5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
107万贷款 贷款利率5.64和5.88差距大吗?
要看贷款时间,如果贷款时间短的话差距不大,如果贷款时间长的话那就差距大了。 就比如:
5.64 如贷款30年,等额本息,要还利息为:115.11万,
5.88 如贷款30年,等额本息,要还利息为:120.98万,
多还6万,5.64 如贷款30年,等额本息,要还利息为:115.11万,
5.88 如贷款30年,等额本息,要还利息为:120.98万,
多还6万,商业银行贷款基准利率4.9%,贷款107万元,30年期,等额本息,月还款额5678.78元,总还款额2044360.8元,其中利息总额974360.8元。
按之前贷款利率4.9%;贷款107万元,30年期,已经还款15年后剩余本金722864.28元。、需看你还款方式 以及 利率;
2、等额本息还款的话:每月还款额=贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)
;
3、等额本金还款的话:每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月利率。其中: 累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数提前还款,一般要求前往经办行或当地贷后服务中心办理,关于提前还款的办理、还款金额、是否有违约金、罚息、手续费等等,建议您查看您的贷款合同,或者直接联系贷款经办行或当地贷后服务中心确认。这个要根据你贷款内容来确定,如果是等额本息,而且已经还了有些年头,就不建议提前还了,因为你前期还的大部分是利息,剩余大部分是本金,利息都还了大部分,再提前还就没意思了。等额本金却是相反,想提前还贷你得去贷款银行咨询,因为当中涉及到你贷款的利率还有你跟银行的合同约定,提前还款是否违约是否要付一定的违约金,违约金是否合算等等,我们靠猜是猜不到的。
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