p2p网贷的含义？

p2p网络贷款平台风险有哪些

P2P网络借贷平台作为新兴的网络平台，相信大家都或多或少有所了解过，也许身边的人就在使用。那么P2P网络借贷平台真的就这么好用吗?不尽然，我在这里给大家介绍P2P网络借贷平台的风险，希望能帮助到大家。

个人风险

一、P2P平台现在审核借款人相关情况主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据，即使证明材料是真实的，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息，对借款人的还款能力无法做出有效评估，故借款人个人信用风险较大。

二、网络借贷平台都是采取“账户式”操作，数额巨大的资金是由贷款网站掌控的，这就给了网站控制客户账户余额资金的机会。工作人员疏于自律或被人利用的情况下，很容易出现内部人员非法挪用资金、非法集资、甚至卷款走人等“监守自盗”的违法犯罪行为。出借人对自己资金无有效的防控 措施 ，这是出借人面临的最大风险。

三、当前部分P2P平台所采用的债权转让模式以及P2P网络借贷平台的运营存在“非法集资”的影子，须谨防风险。

四、P2P借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金不能排除其来源的非法性，同时P2P平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作xq 或者从事高利贷的风险。

五、P2P借贷一般会要求借款人提供个人身份、财产信息，若网站的保密技术被解除，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私泄露，借贷人的隐私权无法得到有效的保护。

平台风险

除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面：

(1)网贷公司的信用风险

由于资金流量规模较小，多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务，这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会，这也是“淘金贷”和“天使计划”诈骗案得以发生的原因。

(2)激烈竞争下的经营风险

由于网贷平台创立初期往往难以盈利，运营成本较高，加之激烈的行业竞争更是延长了“烧钱”的阶段，长期难以盈利的平台将不得不面临关闭的命运。2011年7月，哈哈贷宣布关闭。在其长达一年半的营业时间里，只取得了30多万盈利，而相较于每年200多万的成本投入，这一部分盈利显然是杯水车薪，资金的捉襟见肘让哈哈贷终于难以为继。而类似的情况未来或许会越来越频繁地出现在这一初期野蛮生长的行业中。

(3)担保杠杆过高引致市场风险

《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。

就国外成熟的平台Zopa和Prosper的 经验 来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

就P2P网贷的需求侧来看，为市场提供小额贷款的模式除了P2P网贷，小贷公司和民间借贷占据了重要的地位。相比较而言，一方面，网贷运营的成本远低于小贷公司，另一方面，其为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资 渠道 ，最重要的是P2P网贷由于借助网络突破了时空的限制，在规模上的发展空间远大于以自有资本放贷的小贷公司。而相对于传统的民间借贷，P2P网贷消除了向亲朋好友借款时欲说还休的尴尬，并且高度分散化的投资使得即便发生信用风险也不至于对贷款人构成太大影响。正因为这些比较优势，P2P网贷在小额贷款这一细分市场中有着生长、发育乃至壮大的基因。

就P2P网贷的供给侧来看，由于其为市场提供了一种灵活自主的投资方式，且赋予投资者较高的收益水平，加之成熟平台较为完善的风险保障体系，相比于传统的投资理财渠道有其独到的优势，受到一批投资者的青睐。正因为此，网贷这一模式吸引了大量的资金，具备持续发展的生命力。

由于P2P网贷很大程度上具有民间金融的属性，加之目前国内网贷市场没有受到制度的强制约束，这使得其领先于整个金融系统实现了利率市场化，因此网贷的收益率水平可以成为观察民间信贷市场的窗口。进一步来看，随着网贷平台与区域性金融机构合作的不断推进，本地化趋势将使得其作为区域信贷供求观察窗口的功能不断凸显。而这可以为我们从微观上观察某一地区的经济活动提供一种新的、可行的途径。

p2p网络借贷的优缺点有哪些

P2P网络借贷有八大优势：

1、信息处理和风险评估通过网络化方式进行;

2、资金供求的期限和数量匹配，不需要通过银行或券商等中介，供求方直接交易;

3、超级集中支付系统和个体移动支付的统一;

4、产品简单化，操作简单;

5、金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。

6、年复合收益高

普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。

7、操作简单

网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。

8、开拓思维

网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。

P2P网络借贷有四大缺点：

1、无抵押，高利率，风险高

与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性(一般是银行利率的7倍甚至更高)。

2、信用风险

网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。

3、缺乏有效监管手段

由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。

扩展资料

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

在监管不完善的情况下，信息不透明一直是P2P平台跑路的重要原因之一。投资者和平台之间的信息不相称，导致用户无法判断项目的真实性、平台经营情况等等，最终发生危机。

P2P在2017年迎来了重拳整治，这一年8月25日银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》首次较全面地明确了网贷平台应当披露的各类信息、披露时间、披露频次及披露对象等，并对一些存在争议的信披概念进行统一口径。信息披露透明与否，关乎着投资者资金的安全，也关乎着平台未来的发展之路。

参考资料：百度百科——p2p

P2p有风险吗？

P2P是有风险，风险主要有以下两方面：

内部风险：混乱的规则和经验不足的员工。

外部风险：大环境下的信用危机。

一、所谓的内部风险主要来自公司内部：

1、公司规则混乱。

2、员工能力。

3、风险的执行能力。

4、不能及时紧跟市场动态。

5、内部沟通及检讨不足。

二、外部风险主要是：

1、经济环境造成的危机。

2、信用危机带来的风险。

网贷都有什么风险

1、借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。

我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

2、面临利率自由化的风险。

P2P网络借贷平台通过采用优先投标规则，以价格优先和时间优先为原则确定最终的借款利率，是一种完全由借贷双方自主确定、完全体现市场需求和供求关系主导下的自由利率。

3、借款人的金融隐私权不易得到有效保护。

P2P网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。网站或者担保机构都会要求借款人提供个人身份、财产信息，一方面为投资人提供选择借款人的凭据，另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私容易泄露，借款人的隐私权则无法得到有效的保护。

扩展资料：

P2P网贷（peer to peer）是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为新型借贷平台，贷款公司通常是在线运营，因此它们可以以较低的管理费用运营，并且比传统的金融机构更便宜地提供服务。

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