消费贷款宣传标语？

贷款广告可不可信?利息真的很低吗？

现在的贷款广告真是无孔不入，无处不在。不管你是看新闻还是聊微信都会碰到贷款广告。对于广告来说，肯定要有吸引人的地方，一般表现在文案和图片上。

贷款广告常用的的套路归纳起来不外乎“门槛低、利息低、额度高、放款快、流程简单”五大方面。接下来，精诺集团就跟大家一一剖解这些套路。

这类广告主要是吸引“怕麻烦、没时间”的借款人群。前面，我们已经说过贷款审批有多个环节。对于借款人来说，一般都要准备身份证原件及复印件、房产证、车辆登记证、社保证明、收入证明、公积金证明、银行流水、征信报告等一大堆资料。所以要做到“流程简单”是一件比较困难的事情，除非你对贷款非常熟悉。

作为广告来说总要有吸引眼球的地方，要不怎么能吸引客户呢，所以从这个角度来看，贷款广告的这些套路无可厚非，也可以理解；作为借款人来说，一定要理性看待这些套路，做到心中有数，以免吃亏上当

消费贷余额740亿！南京银行联合万达小贷放贷频遭投诉

上周，互金商业评论发布标题为“国美易卡3亿ABS获批，联合招联金融、南京银行放贷，综合费率高达110%”文章引发关注。探长读财注意到，南京银行为发力消费信贷，着力打造“你好e贷”和“鑫梦享”两大平台。与此同时，南京银行还为蚂蚁借呗、京东金条提供资金。

南京银行官网显示，个人贷款产品多达12款。其中，个人信贷产品包括信易贷（覆盖授薪人士，最长授信5年）、你好e贷（正常缴纳公积金人士），以及鑫梦享消费金融产品——随鑫花（个人小额信贷产品）、购易贷（个人消费分期产品）、诚易贷（个人大额信贷产品）。

南京银行2019年半年报显示，银行继续坚持消费和住房贷款双轮并驱，确立“你好e贷”优先发展的战略定位 ，全力推动消费贷款的线上化、场景化、平台化转型，推动零售贷款规模、效益、结构、客户与质量的均衡持续发展。

公开资料显示，2019年5月18日，南京银行发布“你好e贷”品牌。据介绍，“你好e贷”具有审批快、利息低、流程简、渠道多等特点，提供7×24小时在线申请、实时审批、按日计息、随借随还，最高额度可达30万元。

图：南京银行在北京南站投放的“你好e贷”广告

鑫梦享消费金融页面显示，平台合作伙伴包括360借条、度小满金融、飞贷、毕博金服、万达普惠、维品金融、小米贷款等。

消费信贷余额740亿，同比增长75%

一方面丰富自营消费信贷产品，另一方面又联合互金巨头放贷。南京银行消费信贷规模由此迅猛增长。

半年报显示，截至2019年6月30日，个人贷款余额1525.11亿元。其中，消费信贷余额739.97亿元，较去年同期增长75%。

数据显示，南京银行消费信贷余额超过住房抵押贷款余额。不过，这并非消费信贷余额第一次超过住房抵押贷款余额，南京银行2018年财报显示，截至2018年12月31日，个人贷款余额1293.73亿元。其中，消费信贷余额573.43亿元，住房抵押贷款余额567.77亿元。

而在此之前，南京银行住房抵押贷款规模一直都大于消费信贷。

南京银行半年显示，参股或控股金融机构包括苏宁消金（持股15%）、日照银行（持股20%）、芜湖津盛农村银行（30.03%）、昆山鹿城村镇银行（持股47%）、宜兴阳羡村镇银行（持股50%）。

南京银行披露其控股的宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行半年净利润分别为2708.6万元、4020.4万元，但未披露其参股的芜湖津盛农村银行、日照银行，以及苏宁消金的财务数据。

探长读财注意到，苏宁消金虽是持牌机构，但苏宁金融和南京银行均将重心放在自身业务上，例如南京银行力推“你好e贷”，而苏宁金融则主推“任性付”产品。正因如此，背靠两棵大树的苏宁消金，业绩反而在持牌机构中掉队。

南京银行2018年财报显示，截至报告期末，苏宁消费金融注册资本6亿元，资产总额63.89亿元，净资产6.11亿元，全年实现净利润0.45亿元。

被诉收4%“砍头息”，涉案信息激增

南京银行在发力个人消费的同时，涉及的金融借款纠纷随之增多。

2019年9月26日，网友匿名在黑猫投诉发帖称，其9月23日在南京银行办理了一笔消费贷款，总金额15万元，通过南京银行线上视频认证不收取费用，四年期年化利率18%。在这么高的利率下，贷款到账后立即被扣13500元，请南京银行核实该笔贷款由谁负责，以及被扣资金的去向。

根据网友贴出的图片，2019年9月24日14:21分银行账户收到15万元，但随后两分钟，其银行账户又被划扣1.35万元。还款详情显示，全部待还本金15万元共分48期，每期还款4406.25元。据此计算，南京银行“鑫梦享”（网友投诉对象）贷款综合费率为22%（注：如果去除被划扣的1.35万元，该笔贷款综合费率刚好18%）。

事实上，南京银行涉及网络投诉的情况并不多，尤其是自营贷款产品，利率和催收都很规范，主要通过法律途径解决。

企查查数据显示，南京银行近三年涉案信息激增，2017年763件，2018年1272件，2019年1782件（截至发稿前）。其中，金融借款合同纠纷高达4424件，借款合同纠纷442件，两类纠纷合计占南京银行涉案信息90%。

探长读财注意到，中国裁判文书网11月7日（3份）、11月8日（17份）共发布涉及南京银行裁判文书20份，均为南京银行申请已生效的法律文书，法院对被执行人进行了调查，但未发现可供执行的财产，法院裁定终结本次执行程序。

探长读财还注意到，多位网友在聚投诉发帖称，南京银行联合快易花（万达旗下）、360借条等现金贷平台放贷。

联合万达快钱放贷，综合费率踩36%红线

2019年9月20日，陈先生在聚投诉发帖称，其第一次在万达普惠借款，页面提示年化利率19.61%，之后几笔借款均未提示利率，后来自己计算发现，万达普惠贷款年化利率高达36%左右。

陈先生认为，南京银行作为放款机构，36%的贷款年化利率太高。其与南京银行客服沟通，对方反馈将进行处理，但却让万达普惠给其一个更加不利的结果。 投诉之后无法打开借款合同，可谓做贼心虚。

根据陈先生贴出的图片，其在万e贷申请借款1万元，分12期偿还，每期偿还996.55元（根据其他网友发帖投诉，万e贷还款方式为等额本息）。

据此计算，万e贷综合年化费率为34%。这也意味着，陈先生从万e贷（万达普惠旗下）申请的贷款费率未超过36%红线。不过，正如陈先生所述，南京银行作为放款机构，34%的综合年化费率并不便宜。 显然，万达普惠一点都不普惠。

事实上，南京银行不仅是万达普惠旗下万e贷的资金方，也是万达旗下快钱快易花的资金

2019年10月27日，张先生在聚投诉发帖称快易花（万达旗下快钱产品）联合南京银行收取担保费。其在投诉详情中陈述，“我想提前结清贷款，但无法接受高额担保费，与客服协商无果，希望尽快结果”。

根据张先生贴出的图片显示，其在快易花借款5300元，分6期偿还，其中第1期1049.11元（本息906.61元+担保费142.5元），第2-6期每期偿还962.32元。 据此以IRR公式计算，万达快易花综合费率为36% 。

联合360借条放贷，额外多出担保费

因为万e贷和快易花，南京银行频遭投诉。不过，南京银行的烦恼还不止于此。据多位网友投诉，360借条一方面在微信、抖音等网络渠道投放“零抵押零担保，额度高利率低”广告，一方面又联合南京银行发放由第三方担保的贷款。

2019年10月20日，蒙女士在聚投诉发帖投诉，南京银行联合360借条发放高利贷。根据投诉，其在360借条申请借款16900元，委托第三方催收公司爆通讯录。征信显示，南京银行为放款机构，利率高达36%，山西尧信融资担保再担保有限公司为其提供担保，并收取收取担保息费。

因为本人不知情，多次向平台反馈该问题被拒，并且概不协商，希望有关部门出面处理，停止催收。

事实上，蒙女士遇到的情况并非个例。

10月24日，唐先生在聚投诉发帖称，其在360借条申请借款6900元，分12期偿还，每期还687.13元。5月份逾期了几天被爆通讯录，并且被南京银行上征信。

根据征信显示，该笔贷款放款机构为南京银行，并且利率高达36%，广东银达融资担保投资集团有限公司为其提供担保，而担保息费很高，本人一概不知情，多次向平台反馈该问题被拒，并且平台不协商处理。

个人可以申请微业贷吗？

个人不可以申请啊，微众银行微业贷是专门面向小微企业和个体工商户的线上无抵押企业信贷，企业法定代表人才可以申请，个人不能。

被小额贷款骗了报警有用吗

有用的。贷款被骗了报警是有用的，凭借自身力量很难追回被骗资金，报警之后可以在警察的帮助下找到诈骗犯罪分子，追回被骗资金，不管被骗金额有多少，都应该在第一时间保留证据及时报案。如果达到立案标准警方立案调查，案件破获了，那么钱就可以追回；如果尚未达到立案标准，则钱被追回的可能性就是比较小的。

网上贷款被骗一定要选择报警处理。无论数额多少，怎么被骗的，均可以向公安机关报案，公安机关都可以立治安案件或者刑事案件侦查。诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

拓展资料：

一、法律依据

《刑法》第六十四条，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。

《中华人民共和国刑法》 第266条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

二、利率的计算方法

1.利率法。我们经常提到的利率分年利率和月利率。比如目前5年以上长期贷款基准利率4.9%，那么月利率就是4.9%÷12个月=0.408%，也就是4‰，也就是真正的4厘。贷款10万，先息后本，月供408。中途未归还本金故每月利息支出不变。

2. 手续费法。如果是等额本息还款，就一定要注意这里面的巨大的坑。就是将手续费法偷换概念为利率法来蒙蔽客户。

三、常见贷款例行盘点：

1.包装资料贷款：有中介说，只要你给钱，你想包装什么资料都可以，这样你就可以轻松贷款。其实，结果就是骗钱骗信息，他们中的一些人可能会赚钱，但提供虚假信息是一种欺诈行为，一旦被发现，可能会被判刑。

2.要贷款先交钱：经常有中介声称无条件帮助办理大额贷款，但他们必须根据贷款金额支付手续费，从几百到几千不等。当你付了钱，你就会落入骗子的圈套。以后，你会被以各种名义要钱。骗钱够了，就玩消失了。

3.花钱洗白征信：在朋友圈里，经常有各种各样的小广告来洗白征信，还有图片来证明。如果你认为这是真的，你就会上当受骗。信用报告必须经调查取证确认属实方可修改。

4.无息贷款：真正的无息贷款是政策性贷款。对于政府对下岗职工等的扶持项目，甚至很多银行贷款也不能免息。小中介说他们可以帮你办理免息贷款。一定有欺诈。背后可能隐藏着高额的利息，比如各种服务费和管理费。

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