贷款公司欺诈怎么解决？

什么情况会被贷款诈骗？

今天我们通过这个反诈 中心成功劝阻的真实案例，透过现象看本质，认清电信网络诈 骗的真面目。

1、贷款类诈 骗

马某接到一个某贷款公司客服来电，由于他正好有贷款需求，于是在对方的指引下安装了一款贷款app，并尝试申请了20万元贷款。马某按照相关登记流程填写个人信息，并交纳了200元的会员费后，对方称已经放贷到平台上，但是马某一直无法提现。这时对方告诉他，平台上绑定的银行卡号输错了，目前账号被冻结，需转贷款金额的20%来解冻账号，待解冻成功后，“解冻费”会同贷款一起汇入他的账户。正当马某准备转款时，反诈 中心监测到马某正在遭遇诈骗，及时打进劝阻电话，并向其详细剖析了贷款诈 骗套路，避免马某继续被骗。

骗术揭秘：

1、发布广告，吸引对象。通过开网页弹窗、打网络电话等方式，诱导群众安装虚假的手机APP。

2、填写信息，快速放贷。要求群众填写个人信息、信贷情况，制造“正规贷款”假象，缴纳少量“会费”即可放出大量贷款。

3、环节出错，要求缴费。放贷过程不顺利，出现程序、手续或技术错误，让群众缴纳解冻费、手续费、认证费以及贷款利息等一系列费用，声称后期返还，实则是诈 骗。

警方提示：贷款需通过合法、正规的金融机构进行，凡是贷款前要先缴纳各种费用后才能放款的，一定是诈 骗！

贷款诈骗罪的四种情形

贷款诈骗罪的四种情形

骗取贷款罪与贷款诈骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取贷款，区别点在于行为人主观上是否具有非法占有的目的，对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的证据不足的，只能认定为骗取贷款罪。

骗取贷款罪与高利转贷罪均设置在刑法的同一条中，两罪主观上均没有非法占有贷款的目的，但在客观行为上存在一定相似性。如果行为人骗取贷款以后再高利转贷给他人，其行为就可能同时符合骗取贷款罪与高利转贷罪，最终选择适用哪一罪名，要综合考虑行为人的违法所得、银行或者其他金融机构的损失等情节。对于造成银行或者其他金融机构重大损失的，一般选择认定骗取贷款罪，以突出犯罪行为的欺骗性和对金融秩序的严重危害性特征；如果没有造成银行或者其他金融机构重大损失的，行为人通过转贷牟利的，一般倾向于认定为高利转贷罪。

最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(下称《规定(二)》)第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形(以上简称“四种情形”)，应予立案追诉。

在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。

【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：

请警惕网络上发布的各种虚假贷款和办理大额信用卡信息的骗局！网上各种小额贷款公司和担保类公司发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理信 用卡的信息基本都是低级骗局，无论公司是否注册备案，都不要相信，骗子先骗你签订传真合同，并按捺手印，然后会一步步骗取你交纳保险费、支付首月利息、缴纳履约费、保证金、担保费、放款费、公证费、征信费、抵押金、开卡费等等，还会以你银行流水不足、查验你的还款能力或者是验资为名，要求你将自己账户上所有的资金打至骗子的账户，甚至要求你到指定银行办理银行卡并存入一定的现金，然后绑定骗子的手机号码等低级诈骗手段，殊不知这种手段会骗光你账户上所有的钱，如果你不按骗子的要求交纳费用，骗子会以你已经和他们签了合同为名，威胁要把你拉入黑名单、并威胁起诉你违约、赔偿巨额违约金等等，这实为低级的诈骗手段和典型诈骗！

请永远记住，凡是对方以任何理由要求你先支付任何费用的，都是绝对的诈骗，无论在任何情况下，都不要先给其他人汇款、转账以及缴纳任何费用，以免被骗！更不要相信骗子的任何威胁，由于对方涉嫌诈骗，所以，和骗子签的合约没有任何法律效力，更不存在违约之说，骗子威胁到法院起诉赔偿违约金的低级诈骗手段更是纯属无稽之谈，无需任何担心。

所以，特此提醒广大网友，小额贷款公司是不能跨区放贷的，办理信用卡请到正规银行，不要相信网上各种投资、融资担保公司以及各类小额贷公司发布的此类贷款或者办卡信息，特别是北京、上海、广州、深圳等大城市的这类公司基本都是骗子公司！如果被骗，无论金额大小，都请选择报警！如此猖狂诈骗，还请各地公安机关大力打击和整顿！

————————————————————————————————————————

有志于反诈骗的知识豪杰，快来加入【反诈骗联盟团队】吧，请点击下方的【反诈骗联盟】申请加入,一起答疑助人，让天下无骗，没你不行！

贷款诈骗罪的主体

其主体应为自然人。

对于单位实施的贷款诈骗行为，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要件的，以合同诈骗罪定罪处罚。

什么叫贷款诈骗罪，贷款诈骗罪的表现形式有哪些

一、款诈骗罪是指以非法占有为目的，引进资金、项目等虚由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证件、使用虚假的产权证明作、超出抵押物价值重复或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。

二、行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

（一）引进资金、项目等虚由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

（二）使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。

（三）使用虚假的证件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证件是指函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。

（四）使用虚假的产权证明作或超出抵押物价值重复，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。

（五）以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项的是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

哪些情形可以认定为贷款诈骗罪

1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

主要是指那些谎称有国外投资，以此骗取银行的贷款或者担保；或者谎称具有大型投资项目需要贷款，骗取银行信任后取得贷款金额。

例如，某公司称其有100亿美元的资金须存入银行，前提是接受该款项的银行要首先交纳一定的手续费或向指定的个人或者单位发放一定贷款。其行为的目的在于诈骗银行的手续费或贷款。

2、使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款。

使用虚假的经济合同骗取银行或者其他金融机构的贷款的行为方式主要有以下几种：

(1)利用假经济合同诈骗贷款，这种行为方式表现为行为人为了骗得银行贷款而伪造一个根本不存在的经济合同进行诈骗；

(2)利用变造的经济合同进行诈骗，主要是指行为人通过对某一经济合同进行涂改、粘贴、修剪等方法来改变合同原有内容，已达到增加贷款额度骗取银行贷款的目的；

(3)利用他人的经济合同进行诈骗，主要是指行为人首先通过骗取或者盗窃等非法手段获取他人的经济合同，然后再利用该合同诈骗银行贷款。

(4)使用无效的经济合同，或者已被撤销、解除、变更的经济合同，或者已经履行完毕而无效的经济合同进行诈骗；无效的经济合同，已被撤销、解除、变更的经济合同，履行完毕而无效的经济合同不具有法律上的效力，利用这类合同获取的贷款仍然属于诈骗性质。

3、使用虚假的证明文件骗取银行或者其他金融机构的贷款。

所谓证明文件，是指贷款人向银行或者其他金融机构申请贷款时提供的能够证明其身份和资信能力及相关情况的书面材料。所谓虚假的证明文件，是指上述能够证明其身份和资信能力的有关材料虚假、不真实。

贷款诈骗罪的刑罚规定？

贷款诈骗罪的处罚标准：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、编造引进资金、项目等虚假理由的；2、使用虚假的经济合同的；3、使用虚假的证明文件的；4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；5、以其他方法诈骗贷款的。

怎样认定贷款诈骗罪，构成贷款诈骗罪怎样处罚

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、编造引进资金、项目等虚假理由的;2、使用虚假的经济合同的;3、使用虚假的证明文件的;4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;5、以其他方法诈骗贷款的。贷款诈骗罪的立案标准贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。在客观方面表现为：(一)编造引进资金、项目等虚假理由;(二)使用虚假的经济合同;(三)使用虚假的证明文件;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保;(五)以其他方法诈骗贷款。根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的，应予立案追究。

贷款诈骗罪如何认定，贷款诈骗罪该怎么处罚

借款人向银行申请个人贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

贷款诈骗罪的数额标准，贷款诈骗数额怎样计算

(1)贷款诈骗罪的诈骗数额的认定标准为行为人实际骗取的数额：

A.诈骗数额仅限现金;

B.诈骗数额不包括利息部分。

(2)犯罪人有返还情节时应当据实扣除返还的数额：行为人有偿还贷款行为时，犯罪数额应以行为人实际未过归还的本金数额为依据认定;行为人偿还的贷款利息不能冲抵本金在犯罪数额当中扣除。

A.已经偿还的本金不应当计入犯罪数额;

B.已经支付的利息不能从犯罪数额中扣除。

(3)犯罪成本不能扣除，均应计入诈骗数额：对于行为人为实施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等，或者用于行贿、赠与等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额

(4)贷款诈骗罪的诈骗数额分为：

①数额较大:个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”;

②数额巨大: 个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”;

③数额特别巨大: 个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

贷款诈骗罪案例

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

公诉机关河南省上蔡县人民检察院。

被告人吕建立，男，1967年3月出生。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2010年5月10日被上蔡县公安局刑事拘留，经上蔡县人民检察院批准，当月26日被上蔡县公安局执行逮捕。现羁押于上蔡县看守所。

辩护人王阳，河南周晓华律师事务所律师。

上蔡县人民检察院以上检刑诉（2010）254号起诉书指控被告人吕建立犯贷款诈骗罪，于2010年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上蔡县人民检察院指派检察员唐洁出庭支持公诉，被告人吕建立及其辩护人王阳到庭参加诉讼。现已审理终结。

公诉机关指控，2006年5月19日，被告人吕建立利用伪造的贷款担保手续在上蔡县农村信用联社营业部贷款5万元。该笔贷款到期后，经上蔡县农村信用联社工作人员多次催要，被告人吕建立仍不予归还该笔贷款。

针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人吕建立以非法占有为目的，使用虚假的贷款担保手续，骗取银行贷款5万元，属数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

最全“贷款诈骗”套路盘点，见到任何一个，请马上远离！

随着提前消费观念的流行和网络金融行业的兴起，“ 贷款 ”成了不少急需资金人群的首选方式。经常接到粉丝特别是年轻粉丝这样的提问：网络上的贷款中介可靠吗？无抵押、无担保、黑户可贷款的公司能考虑吗？签了正规合同的贷款应该没问题吧……

1、最纯粹的贷款诈骗：交完费、不放款

曾聪明准备新开一家水果店，急需5万元资金周转。

他在网上看到一则“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告，便按照上面留下的联系方式加了对方QQ。对方先是发来了营业执照，介绍了贷款要求和签约流程，随后发来电子合同让曾聪明填写――虽然没有见面，但一切看起来都是那么正规。

合同审核通过后，对方要求要先缴5000元保险费，理由是有保险公司做担保对双方都有利，又过一会，说曾聪明资质不够，需要先交15000元保证金，放款时会全部返还。交完后客户果然发来了一张7万元的现金支票（包括返还的2万），还有银行的交易界面截图，但还需要缴纳4000元服务费才能给支票。

为了尽快贷款，曾聪明给了对方24000，却始终没等到现金支票，还被拉黑了……

骗局揭秘：这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。

2、最跨界的贷款诈骗：验流水、被盗刷

曾聪明又想开一家面包店，急需6万元资金周转。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了。

他在网上找了一家贷款公司，对方发来一个链接，让他填写姓名、身份证号、手机这些信息。打开链接，是很正规的样子。曾聪明毫不犹豫就填了。

到了第二天，对方打来电话说银行结果已反馈回来了，因为银行流水太少，无法放款。除非你马上存2万元到你自己另外一张银行卡上。曾聪明觉得往自己银行卡上存钱没有风险，就马上去存，并告诉对方银行卡账号和短信验证码，方便对方反馈银行。

过了一会，曾聪明收到了2万元的扣款短信，还被拉黑了……

骗局揭秘：这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户。很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。

3、最憋屈的贷款诈骗： 被tx 、还交钱

曾聪明准备新开一家小吃店，急需3万元资金周转。

他正准备去银行贷款的时候，看到一个“银行贷款、极速放贷”的招牌。一个穿白色衬衣的“职员”拦住了他问他是不是到银行贷款，这里不用排队。

曾聪明便按照“职员”的要求提供了身份证，并在一张申请表上签完字。“职员”约定15天后可以拿到3万贷款，但需要交纳3000块钱的手续费。

15天之后，曾聪明找到了那个“职员”。职员要回曾聪明的手机一番操作，过了一会果然拿了27000元现金回来。

曾聪明高高兴兴地回家了，可是过了一个月，自己却接到了银行信用卡中心催还3万元透支款的短信通知。

骗局揭秘：骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可快速放款，实质上是拿你的身份证件去申办信用卡（不排除与银行内部人员勾结），信用卡申请成功后，他们会用你的手机激活信用卡，然后用POS机刷完信用额度，扣除高额手续费。实际上，如果是自己去申办信用卡，根本不用付任何费用。

4、最后悔的贷款诈骗：被利用、成同伙

曾聪明准备新开一家手机贴膜店，急需2万元资金周转。

他自己基本已成了信用黑户，银行、 网贷 公司那里都无法申请贷款，这时忽然看到一则广告：最新口子，无论黑白户，不收取任何前期费用，两小时放款，成功后收10个点手续费。

对方在QQ上声称掌握了 支付宝 最新贷款漏洞，2个小时可放款。曾聪明便配合他提供了身份证正反面照片，手持身份证照片、银行卡、手机号，还告知了几次短信验证码。一番操作后，对方让等待两个小时。2个小时以后，曾聪明发现已经被拉黑。

曾聪明暗自庆幸自己没有先给钱，可是过了不到一个月，两名警察却找上了门。原来对方用他提供的信息实名注册了支付宝，然后用来为骗子xq ，现在自己也成了嫌疑人。

骗局揭秘：骗子利用一些人 征信 低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子xq 提供工具。

5、最说不清的贷款诈骗：租个车，变被告

曾聪明想开个防骗培训班，急需要10万元资金周转。

他这次没有再从网上去找贷款中介了，经他老婆的邻居的三表弟的同学妹妹介绍，认识了一个据说很有实力的贷款中介。中介说这么大的标的需要车辆做抵押，并指导他去一家租车公司去租一辆小汽车。曾聪明在租车公司填完手续后很方便租到了一台价值10万的小轿车。

贷款中介拿到车后，让曾聪明填一张申请表，约定三天后放款。可是三天后，却再也找不到中介了，而租车公司却每天堵在门口要曾聪明还车……

骗局揭秘：骗子的目的其实是各大租车公司的车辆，他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后，忽悠贷款人去租车作抵押，拿到车后马上就开到外地变卖。

6、最亏本的贷款诈骗：贷个款、车没了

曾聪明经过不懈努力，终于有了一辆自己的车。他这次想开一家餐馆，急需20万资金周转。

他想找一家实实在在存在的贷款公司，而且开自己的车去贷款，这样总该不会被骗了吧。他到了一家车辆贷款公司，经理承诺可以放贷20万，且“只押本不押车”，不影响车辆使用。曾聪明欣喜若狂。签订N多张贷款合同后，曾聪明却只拿到15万元，公司说按行规，另外的5万元是手续费和违约金。

曾聪明每月按时还款，可有一天，他忽然发现车不见了，原来公司说他违反了当初车辆不能开出城区三环以外的规定，把车拖走了，这辆车已经不属于曾聪明了。

曾聪明赶紧去贷款公司问，公司拿出了一个“质押合同”，上面有一条写得清清楚楚：如乙方（曾聪明）违反公司对车辆的管理规定，甲方（贷款公司）有权处置车辆。

曾聪明两眼一黑，差点晕过去。

骗局揭秘：这个是明显的“套路 车贷 ”，骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱，随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为，贷款公司就可以合法据为己有。而在实际操作中，贷款公司总会制造各种理由让你违约。

7、最血腥的贷款诈骗：套路贷、毁一生

曾聪明又经历了漫长的休整，终于再次树立起生活的勇气。但是没钱还是什么事都干不成，他决定再次贷款。

他这次准备找正规公司、签正规合同、不拿到钱不给手续费、不开自己车，这样总不会被骗了吧。正好，他接到了一个贷款公司的推销电话，说“无需资质、无需抵押”可以为他贷款15万元信用贷款。按照惯例，又要签订十多份各种合同，曾聪明大概浏览一遍，发现都比较正规，便愉快地签下了。

贷款公司比较守信用，签完合同就把15万打到了曾聪明账户，随后又让曾聪明给他们5万元，算作是手续费和违约金。曾聪明想了想，这些反正都是他们的钱，给了也无所谓。

曾聪明拿到10万元后在工业区开了个小超市，没想到生意十分火爆，每天能赚上千元。他便按照事先约定，每月按时拿利息给公司业务员（公司不接受网上转账），可是有一天，他忽然发现联系不上业务员了。

过了几天，公司便通知曾聪明，他已欠款19万元，要求马上还款。曾聪明不解，对方便拿出之前的一份合同，上面写道：如果未按时还款，每分钟罚息3%。原来，别人是按照分钟计息的。曾聪明想去法院起诉，却有律师告知他说，贷款公司手里有转账流水和正规合同，很难告赢。不到一个月，曾聪明欠了120多万元，房子抵押掉还不够还款的，每天被人堵门追债。

走投无路的曾聪明，在某个深夜，走上了贷款公司那栋楼47层的天台……

骗局揭秘：这种是明显的“套路贷”，骗子通过制造银行流水、签订合同来固定合法证据，然后故意制造违约，让你还不上款，再拿着之前签订的合同征收高额罚息，往往几个月就会欠款上百万。在你背上高额贷款后，再顺便侵吞你的房产、车辆等一切财产。

郑重提醒：如需贷款请一定到正规银行或知名网贷公司，按正规程序贷款。且不可听信各类贷款中介忽悠，陷入以上种种贷款诈骗套路。一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷，一定要及时报警，一味忍气吞声只能增加自己的损失。

贷款公司的欺诈的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于贷款公司欺诈怎么解决、贷款公司的欺诈的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。