部分提前还贷怎么还最划算？

提前还部分房贷技巧

提前还款在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。

等额本息与等额本金两种还款法相比而言，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较划算。

按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50％—80％被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。

等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。

技巧：

1、如果买房时就有提前还款打算的，建议在贷款时选择等额本金还款法；

2、如果等额本息还款法还款年限已过半，或等额本金还款法还款年限超过三分之一，无特殊情况不建议提前还款。

据说房贷部分提前还款有技巧，怎么做才能节省更多利息？

对住房按揭贷款进行提前还款，是为了减少贷款利息支出。同样是部分提前还款，不同的操作方式会有不同的节省利息的效果。因此，房贷部分提前还款节省利息有技巧。

那么，房贷提前还款节省利息有什么技巧呢？关于这个问题，不是一言两语就能说清楚的，房贷提前还款涉及到3个方面：还款资金来源、贷款形式、还款方式。因此，我从3个方面，对房贷提前还款节省利息的技巧做一个全面的回答：

一、资金来源方面

提前还贷的资金有2个来源：一是借款人自己的资金，二是借款人的住房公积金。

目前住房公积金存放在公积金账户内，是以1.5%的年利率支付利息的。而目前银行定期存款利率要比1.5%高出许多，大型国有商业银行1年期、2年期、3年期的定期存款利率分别是2%、2.5%和3.15%。3年期的银行定期存款利率是公积金存款利率的2倍多。

可见，如果有住房公积金余额，也有闲置的资金，那么在提前还贷时，使用住房公积金还款要比使用手上的闲钱还款更划算，手上的闲钱可以存为银行定期存款，赚取更多的利息。通过存款赚了更多利息，也就等于节省了更多的贷款利息。

二、贷款形式方面

目前，对于住房按揭贷款来说，有3种贷款形式：一是住房公积金贷款，二是银行商业性住房贷款，三是组合贷款（公积金贷款＋银行商业贷款）。

有条件使用公积金贷款且公积金贷款额度能够满足购房需求时，办理的是公积金贷款。如果能够使用公积金贷款但额度又不够时，就要通过办理一定额度的银行商业贷款来支付购房款，这种形式就是组合贷款。如果没有条件使用公积金贷款，那么只能办理银行商业贷款。

住房公积金贷款的利率和银行商业性贷款的利率是不一样的，而且两者的利率差距还较大。例如2022年，5年期以上的住房公积金贷款利率是3.25%，而银行商业性房贷利率一般是4.9%至5.2%之间，银行商业贷款利率比公积金贷款利率高出了约2个百分点。

目前，许多城市的住房公积金中心已经允许办理组合贷款的借款人，在没有结清（还清）住房公积金贷款的情况下，可以提取住房公积金来归还银行商业贷款。而之前的规定是公积金贷款没有结清之前，不允许提取公积金归还银行商业贷款。

因此，当我们有公积金余额或是有闲钱提前还款时，要优先归还银行商业贷款，这样就更加节省房贷利率了。例如，同样是对一笔贷款年限剩余20年的组合贷款进行提前还款，还款金额是30万元，如果是归还公积金贷款，那么节省的利息是10.84万元（等额本息还款方式，下同）；如果归还的是银行商业贷款（贷款年利率5.1%），那么节省的利息则提高至17.92万元。可见，归还商业贷款比归还公积金贷款节省了7.08万元的贷款利息。

三、还款方式方面

目前，房贷的还款方式一般有2种：一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。

在不考虑其他因素的情况下，等额本息还款方式比等额本金还款方式支付的利息会更多。例如，同样是一笔期限30年、金额100万元、利率5%的房贷，在等额本息还款方式下，所支付的利息是93.26万元；在等额本金还款方式下，支付的利息是75.21万元。等额本息还款方式比等额本金还款方式多支付了18.05万元利息。

我们进行部分提前还款之后，一般不能改变还款方式，但会改变月供金额和还款年期（即还款期数）。这其中有2种情况：一种是月供金额不变，还款年限（期数）减少；另一种是月供金额减少，还款年限（期数）不变。

那么，提前还款之后，应该减少月供金额呢，还是应该减少还款年限？从节省贷款利息支出的角度来看，选择“月供金额不变，还款年限（期数）减少”的方式，比选择“月供金额减少，还款年限（期数）不变”的方式更能节省贷款利息。

最后，我们来总结提前还贷最节省利息的方法。从以上的论述可知，节省贷款利息最优的部分提前还款方式是：提取公积金归还银行商业性贷款，之后选择“月供金额不变，减少还款年限（期数）”的方式。

银行贷款如何提前还？几招教你搞定

贷款买房是最适合普通老百姓购房的方式，每月只需要及时还贷就能安稳的住下去。但是一般的还贷年限较长，如果手里有足够的资金，我们可以提前还贷吗？需要注意哪些事项呢，下面给大家详细讲解一下相关事项。

提前还贷对还款时间和还款额度有要求？

提前还贷不是想申请就能申请，有的银行规定还贷满一年才能申请提前还贷，有的要求半年。有的还规定了还款额度，比如是1万元的整数倍，有的甚至还要求了还款次数，一年只能还一次。即便是还款操作相对简单的公积金贷款也有类似的规定，有的要求还贷满一年可以申请提前还贷，要求每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息，有的甚至要求1年的贷款本息，每年限还贷1次。总之银行对提前还贷的还款时间、还款金额、还款次数都可能有要求，最好在买房之前就了解清楚。

提前还贷流程：

第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否需交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提交还款申请。

第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

提前还贷方式：

那么现在的银行，一般会提供哪几种提前还贷的方式呢，大致将其整理为下面四种：

第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。

第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。

第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。

第四种，部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。在这里要特别提醒一下，只要觉得自己在五年内可以提前还款的，最好可以采取等额本金法，因为等额本息法在前期支付的利息太大，相对不划算。

房贷提前还款注意事项？

1、银行允许提前还贷时间不同大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有银行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

2、银行调整利息周期不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期周，则是越晚调整越划算。

3、＂还完房贷＂后别忘记撤销抵押登记无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

提前还部分房贷最佳方式

1、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息。

2、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。这种方式可以减小月供的负担，但是没有第二种还款方式省钱。

3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这种方式节省利息较多。

4、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式月供负担会增加，但是可以减少部分利息，相较于其他几种还款方式，稍显不合算。

房贷提前还一部分款贷款利率不会变。房贷在提前部分还款后，利率并不会发生变化。准确来说，房贷利率的变化不受客户还款的影响，主要看的是银行规定和合同条款。若客户的房贷执行的是固定利率，那无论客户怎样还款，在整个还款期间，房贷利率都是保持不变的;而若房贷执行的是浮动利率政策，像商贷主要是在重定价日重新计算后发生变化。

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