人保和河北银行贷款是正规的吗？

河北银行人保如意贷合法吗

合法但不可不还。

河北银行的人保如意贷，当然不能不还，欠钱不还的话，对你的信用度有很大的影响。

申请贷款需先买保险？揭秘河北银行“如意贷”产品模式

近期，有用户在投诉网站上表示，其在河北银行申请个人贷款时，被告知想要获得贷款必须先购买保险。该用户表示，他办理的这个“如意贷”业务，原本7万元的贷款，最后实际还款合计金额居然超过11.4万元。每月还款共计3186.21元，其中每月所需支出的保费为1036元。

“如意贷”的模式

在还款过程中，李先生计算发现，原本70000元的贷款，最后实际还款金额超过11万元，其中每月还款本息是2150.21元，剩余的1036元则是保费，实际年化利率远高于当时业务人员介绍的利率。

李先生表示，其后来打电话给阳光财险沟通了解到，自己买的是个人贷款保证保险。李先生说，随后他拿到了电子版保单和保险合同，但是到目前为止，都没有借款合同，自己已经跟河北银行联系了两个月，每次都是回复加急处理，但是没有下文。

根据河北银行的回复，该业务办理流程是：客户自行在其选择的保险公司进行个人贷款保证险投保，保险公司进行核保准入，核保通过后签发个人贷款保证保险保单（保单中列明了每月保费缴纳金额和缴纳频率，保险公司承保的个人贷款保证保险条款和费率均已在业务开办前得到原中国保监会的批复），之后保险公司向银行推送客户贷款申请信息。客户自行通过河北银行客户端或保险公司客户端向我行进行贷款申请，我行审查审批，通过后客户可视情况决定与我行签署借款合同及保费代扣授权书等资料。

阳光保险同时表示，为充分保障消费者知情权、自主选择权等权益，我司在相关节点设置提示弹窗。此外，审核通过客户会进入签约视频录制环节，为保证客户的知情权和选择权，签约员会再次与客户确认是否明确知悉我司保险条款，并将保费信息如实告知，同时告知投保关键信息，并在视频结束前提醒客户务必认真阅读后确认签署保单信息，确认客户对签约告知内容清楚后进行下一环节操作。

客户的疑问

针对李先生表示没有借款合同的疑问，河北银行则表示，因该贷款对于我行来说属于线上贷款业务，我行为客户提供的借款合同是经第三方认证的电子合同，并在我行手机银行中提供了查看及下载合同功能。上述过程，也充分保障了消费者知情权、自主选择权等权益。

河北银行在回复中还表示，在办理该业务时，我行通过保费代扣授权书提示客户已购买了保证险且客户可授权我行进行保费代扣，贷款发放后若客户逾期达到理赔天数，则由保险公司理赔结清。我行在贷款申请前不会，也从来没有向任何客户提出过必须购买某种保险的要求，更不存在捆绑销售保险行为。

对于河北银行的上述回复，李先生却表示不认可。李先生说，他并不认可每月需要多支出的1036元保费。他的诉求是必须退还多收的24期保费24864元，并且减除剩余12期的12432元保费。

阳光保险表示，如果想停止这份保单，建议客户可以办理提前结清，结清银行贷款本息后，保险法律关系自动终止。

2020年8月，河北银保监局曾发布《关于购买个人贷款保证保险的消费提示》。《提示》指出，贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。除购买个人贷款保证保险之外，增信措施还包括第三方担保、抵押担保或质押担保等。在贷款或借款过程中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信，从而获取相应贷款。若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中将会包括保证保险的保费。因此，请消费者务必结合自身的还款能力综合考虑是否贷款或投保。

今年3月份，山西银保监局也发出类似提示指出，借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买。即借款人如果符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，而无需购买保证保险相关产品；如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。

大股东股权置换 冲击A股胜算几何？

资料显示，河北银行的前身为成立于1996 年的石家庄城市合作银行，1998 年更名为石家庄市商业银行，2009 年更名为河北银行。

河北银行注册资本金70亿元，其中第一大股东国电电力发展股份有限公司（以下简称“国电电力”）持股比例为19.02%，百悦投资集团有限公司持股8.393%，河北港口集团有限公司持股8.188%，其它股东合计持股64.403%。

值得一提的是，8月6日，河北银行的第一大股东——上市公司国电电力发布公告称，拟与控股股东国家能源投资集团有限责任公司（以下简称“国家能源集团”）进行资产置换，国电电力将置出河北银行19.016%股权。若股权置换完成后，该行大股东将由国电电力变更为实力更强的国家能源集团。

针对大股东股权置换情况，河北银行表示，本次股权置换是在国家能源集团内部进行的，股权置换后，第一大股东的性质没有变化，对自身股权结构及评级也没有影响。此外，今年以来，我行围绕建设国内一流省级法人目标银行，大力推进改革创新，整体发展成果较好，运行平稳。其中本行口径资产总额已突破4000亿，到8月11日为4041.65亿元，较年初增长8.75%。

有观点认为，此次大股东易主，很有可能会推进河北银行的上市进程。

早在2015年，河北银行就确定在A股上市，不过截至目前，该行仍处于上市辅导期。

数据显示，近些年河北银行资产规模有所增长，营收和盈利增长情况表现不佳。2016年至2020年间，该行营收分别为：74.43元、74.14亿元、67.73亿元、80.28亿元和86.02亿元，同比增长分别为：4.42%、-0.39%、-8.65%、18.53%和7.15%；净利润分别为：26.25亿元、26.72亿元、19.63亿元、18.95亿元和16.96亿元，同比增长分别为：17.27%、1.80%、-26.54%、-3.48%和-10.51%。

此外，2016年至2020年间，河北银行不良贷款率分别为：1.49%、1.61%、2.53%、1.84%和1.98%；拨备覆盖率分别为：201.55%、162.66%、111.85%、169.66%和133.41%。联合资信在此前发布的《河北银行2021年跟踪评级报告》中表示，河北银行投资资产质量有所下行、拨备水平一般等因素可能对其经营发展及信用水平带来不利影响。

大股东股权置换后，河北银行上市何时迎来突破仍有待观察。

（应受访者要求，李先生为化名，实习生欧钰琦对本文亦有贡献）

河北银行冀速贷多长时间放款

三个月左右

1、借款人提出贷款申请，递交相关资料；

2、河北银行受理，进行贷前调查、贷款审查；

3、河北银行对授信额度进行审批，做出答复；

4、河北银行与借款人（担保人）签订借款合同（担保合同），落实担保手续；

5、河北银行对借款人进行额度授信，借款人根据约定用途使用授信额度。

一般银行贷款几天能下来

我行贷款如您提交申请资料齐全，审批时间大约15个工作日左右，因为中间涉及评估、办理抵押登记等环节，每个客户情况会有差异；贷款具体的放款时间、能否取消等相关信息，请您直接联系经办网点或贷款客户经理确认。

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