二套房能申请组合贷款吗？

二套房贷款哪种方案好？

;     二套房贷款哪种方案好？A先生已用公积金贷款购置第一套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的打算，准备购置第二套房产。A先生给出了3个二套房贷款方案：

      方案一：还清第一套公积金贷款，第二套仍使用公积金贷款。

      方案二：第二套房干脆使用商业贷款购买，担心预期年化利率不会下浮。

      方案三：还清第一套公积金贷款，第二套房使用组合贷。

      那么，哪个二套房贷款方案好呢？逐一分析如下：

      方案一：公积金贷款较为适用第二套住房。

      从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，预期年化利率为基准预期年化利率。

      方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。

      借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。“只不过现在贷款购买第二套房预期年化利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的预期年化利率几乎接近于首套住房的贷款预期年化利率。相较与以前政策预期年化利率必须上浮倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。

      方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。

      组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。

      综合来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的，相对比较划算。

北京二套房能组合贷吗？

第二套房是否可以组合贷款需要根据第一套房的还款情况来确定。具体如下：

1、首套房如果使用了公积金贷款且没还完，那么二套房就不可以使用公积金贷款。如果不能使用公积金贷款的话，也就没有组合贷款的概念了。

2、如果首套房是全款或是商业贷款又或是公积金贷款已经还完，那么这样二套房就可以使用组合贷款了。

申请组合贷款需要注意什么?

1、组合贷款的适用对象。

组合贷款的适用对象为同时符合公积金贷款条件和商业银行贷款条件，在北京住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

2、组合贷款的受理部门。

购房人办理组合贷款，即可以向公积金管理中心住房公积金贷款中心或远郊(区、县)管理部提出组合贷款申请，也可向能够办理组合贷款的商业银行提出组合贷款申请。

组合贷款申请被受理后，购房人应按公积金管理中心和经办银行工作人员的要求，提供有关资料并完成贷款的审核办理。

3、组合贷款的担保方式。

购房人办理组合贷款，须提供公积金管理中心及商业银行认可的担保，担保方式有以下三种：

Ⅰ抵押+第三方保证担保。即抵押人以房屋抵押，为组合贷款债权提供担保，由北京市住房贷款担保中心为组合贷款中住房公积金贷款提供连带责任保证，由银行认可的保证人为组合贷款中商业贷款提供自贷款发放至抵押登记完成期间的阶段性连带责任保证。

Ⅱ抵押担保。即抵押人以房屋抵押，为组合贷款债权提供担保。借款于抵押登记完成后发放。

Ⅲ质押担保。即出质人以质押财产出质，为组合贷款债权提供担保。借款于质押手续完成后发放。

4、组合贷款的年限。

组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。

5、组合贷款的利率。

组合贷款中住房公积金贷款和商业贷款分别适用各自的贷款利率。

6、组合贷款的还款方式。

组合贷款中，公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

7、组合贷款的偿还。

组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户(两张还款卡或两个还款存折)分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。组合贷款对提前还款不作商业贷款部分和公积金贷款部分的比例要求。借款人提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。

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公积金贷款的条件和限制，在二套房可以用公积金贷款吗？

是的。二套住房的贷款额度和额度，最重要的是，如果借款人在第一次买房时，也用了住房公积金，而且还清了贷款，那么第二个房子就不能再用来偿还了。

根据政府的政策，无论是个人购房，还是个人购房，只要没有还款，就可以重新办理二套房的贷款。二次住房贷款的首付款从最低60%调整到了40%，住房条件的提高要求大幅下降。这意味着，在你的第一个房贷还不上的时候，你不能再申请公积金了。如果第一个房子是抵押的，那么第二个房子就可以通过银行的公积金来偿还，而第二个房子的首付要比第二个房子少百分之五十，利息也要高出百分之十。

如果第一个住房已经偿还了，那么不管是商业贷款，还是住房公积金，都可以用住房公积金来买第二个住房，所以这个政策就和第二个住房一样。一些地区已实行二套住房二次房贷的优惠。为进一步改善住房公积金个人住房信贷制度，为满足缴存员工的合理住房需要，对持有一户且已经偿还了相关购房贷款的家庭提供了保障。

为了提高居住环境，再一次申请住房公积金的按揭购房，最低首付从30%下降到20%。因此，在办理公积金时，要咨询本地的主管部门，降低首付比例，这样可以降低买房时的资金压力。有关更多的公积金贷款信息，请到微淼财商学院查询。北京微淼财商技术有限公司的微淼财商培训，于2017年在北京创立，主要从事财商培训，不销售、代理任何理财、保险产品，并以培养客户的金钱观、理财观、理财技能，提高全民理财素质。

贷款条件：1.住房公积金贷款只适用于参加住房公积金贷款的职工，未参加住房公积金贷款的职工不得申请。2.申请住房公积金个人贷款的人，必须在申请贷款前连续缴纳六个月以上。由于职工缴纳住房公积金的行为时断时续、不正常，说明其收入不稳定，贷款发放后容易出现风险。3.配偶一方申请住房公积金贷款时，双方均不得再申请住房公积金贷款，直至还清贷款本息为止。住房公积金贷款作为一种金融支持，在满足职工家庭基本住房需求的同时，也是一种“住房保障”金融支持。4.申请人在申请住房公积金贷款时，除经济收入稳定，有能力偿还贷款外，不存在未偿还金额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的债务。在职工有其他债务的情况下，再发放住房公积金贷款，风险较大，有违住房公积金安全运行的原则。5.公积金贷款的期限不得超过30年。办理组合贷款时，贷款期限必须一致。

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