银行信贷业务现状及政策分析？

什么是三方信贷业务，具体怎么操作？

什么是三方信贷业务，具体怎么操作？

三方信贷业务又叫三方委贷。企业将专案或资产抵押给资方，资方将资金划入，由银行监管发放贷款给企业。采用银行的委贷版本运作。

操作流程：

委托人与借款人达成融资意向，协商确定贷款利率、期限等要素。

委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请。

银行受理客户委托申请，进行调查并经审批后，对符合条件的客户接受委托。

什么是类信贷业务

所谓类信贷业务，主要包括当前逐步成为券商重要盈利手段的融资融券、约定式购回、质押式回购、购买信托、私募债等业务。类信贷业务的平均收益率在10%左右，考虑到该类业务背靠经纪、投行部门资源，边际成本较低，因此证券公司投入到类信贷业务上的税前收益率将接近10%。故而，业内普遍认为，随着该类业务逐步消化证券公司的闲余资金，行业净资产收益率(ROE)提升将是必然。

有券商推出的股票约定式回购业务，就是以股票股权作为抵押，向投资者提供贷款。不过，这笔贷款并不像融资融券一样——券商可以监控，这笔贷款投资者可以根据需要进行投资，自由性更大。从市场反响来看，客户普遍参与的积极性都比较高。再从相关券商纷纷跟进的形式判断，类信贷业务的利润贡献度应相当可观。

出口信贷业务中的卖方信贷与买方信贷分别指什么？

买方信贷是由出口方的银行直接将贷款提供给进口商或者进口商的联络银行的出口信贷形式，贷款用于向出口商支付货款。由于贷款直接提供给买方，所以称为买方信贷。这是指出口方银行向进口商(即买方)或进口方银行提供的优惠贷款，其附加条件是用贷款购买债权国的商品。这就是所谓的约束性贷款。买方信贷可以分为贷给进口商的和贷给进口方银行的两种方式。无论是贷给进口商的还是贷给进口方银行的，买方获得这笔贷款后便可以向卖方即期支付货款，从而起到促进交易、扩大出口的作用。

卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款，以支援出口商开拓和争夺国际市场。在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段，卖方信贷往往占有主要地位，其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度，操作比较方便。?

操作对买卖双方当事人的便利条件法律关系基本结构及相关条款都不一样

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南京建信_南京建信信贷主要业务流程

集团销售价格管理业务流程

支援三种集团销售价格管理模式：南京建信_南京建信信贷集团统一制定价格政策、公司独立制定价格政策、集团与各个公司共同制定价格政策。

下图以南京建信集团与各个公司共同制定价格政策模式进行描述。

① 企业商务部门制定针对不同客户的价格型别：例如，外部零售价、内部职工价、一级批发价、二级批发价等等；

② 制定企业基本的价目表，作为企业贯彻价格管理的基本依据，并确定价格适用的销售机构范围；

③ 制定影响客户购买价格的因素，例如依据客户购买数量的不同给予不同的价格，依据购买时间的不同给予不同

的价格；

④ 支援企业根据市场变化，灵活调整销售价格；支援对基本价目表或特价表的调整，并可以选择调整影响范围；

⑤ 定价策略：支援灵活组合价格表与各种约束规则，制定企业定价策略，并确定每类客户或某个客户适用的定价策略；

⑥ 下级销售机构依据集团的定价策略可以进行适当的调整，作为各自的价格策略；

⑦ 价格策略在实际业务执行时，南京建信_南京建信信贷控制客户订单的价格。

内部要货业务流程

① 要货公司每月向南京建信集团公司或上级公司提交要货计划，上级公司可以汇总下级公司的计划作为本级的计划；计划

的主要作用是指导生产或采购，并可以据此考察各级销售公司要货的准确性；

② 调拨申请处理：业务人员处理各个公司的要货申请，可以进行多公司可用量、现存量查询，以便于货源安排；

可以安排从第三方发货，形成三方调拨；处理后的调拨申请形成公司间的内部订单（调拨订单），作为库房发

货的依据；

③ 调拨入库：要货公司库房收货可以参照调拨出库单或调拨订单生成；也可以自动生成；生成规则由“调拨关系”

定义；

④ 内部结算：内部结算得规则在“调拨关系”中定义，可以由调出方或调入方进行双方结算；支援按照内部交

易价或调出方销售价格、调出方实际成本价、最近一次结算价格、不取价（使用者手工输入价格）等不同价格

进行结算；结算后形成双方的存货核算及应收应付单据。

内部配送业务流程

① 分货单：南京建信_南京建信信贷集团公司或销售总公司、工厂根据市场预测、销售状况制定配货计划，经过审批后向各级销售公司主

动配货；支援excel汇入新增分货单或手工录入；

② 调拨订单：商务部门对分货单进行处理，形成向不同销售公司发货的多张发货指令（生成公司间调拨订单或组

织间调拨订单），作为库房发货的依据；

③ 调拨入库：收货公司库房收货可以参照调拨出库单或调拨订单生成；也可以自动生成；生成规则由“调拨关

系”定义。

④ 内部结算：内部结算规则在“调拨关系”中定义，可以由调出方或调入方进行双方结算；支援按照内部交易价

或调出方销售价格、调出方实际成本价、最近一次结算价格、不取价（使用者手工输入价格）等不同价格进行结

算；结算后形成双方的存货核算及应收应付单据。

赊销业务流程

① 南京建信_南京建信信贷根据市场情况、客户实力、信誉等确定企业的客户信用政策，支援一般信用及针对新产品推广的铺货信用；

支援在订单处理或销售出库业务环节设定信用控制；

② 销售人员接到客户订货要求，根据企业商务政策及双方签订的合同，判断客户是否符合赊销的标准；进行商

品的可用量、现存量检查，以判断是否可以接单，然后制作销售订单；订单受到企业商务政策、合同等约束；

③ 库房依据销售部门的发货通知对客户发货；

④ 南京建信_南京建信信贷财务会计开发票，记录客户应收，记录销售收入并在期末结转销售成本。

现款销售业务流程

什么是银行类信贷业务

银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。

什么是低风险信贷业务

低风险业务是指交存100%保证金（含凭证式国债和银行认可的定期存单质押）、无需银行其他配套信贷支援的一、二类外国 *** 转贷款及银行信用支援与承诺全额覆盖的信贷业务。

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。

什么是银行信贷业务

信贷业务的法律性质

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的物件、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。 ②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。 ③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。

合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。

什么是政策性的信贷业务？

由于政策性贷款投放形式单一，经营机制呆板，致使政策性信贷除具有商业性信贷风险外，还呈现出明显的政策性特征。

目前存在的政策性风险主要表现在：

1．政策性风险。政策性信贷发放具有被动性，在选择贷款物件上被动地接受政策性指令，银行信贷失去了主动选择的权力，政策性风险转化为信贷风险。由于我国的社会主义市场经济体系尚不健全，计划性与市场化同时存在于一个经济活动主体中，政策先于经济活动前制定实施，当企业的经济活动偏离政策本身，政策的固有刚性，使得支援企业经济活动的政策性信贷风险增加。例如，在农副产品收购价格制定上， *** 意愿的计划性价格与企业销售行为的市场化价格往往会出现矛盾，当收购价格与销售价格反向发展，即形成销售亏损，且亏损超过政策可弥补的范围，信贷风险随之增加。虽然国家建立了价格补贴机制，但由于价差补贴的多元性，地方(尤其是县级)财政价差补贴很难足额到位。这种收购价的计划性政策不仅没有解除信贷风险，反而增加了政策性信贷风险。

2．承贷企业经营风险。由于我国农业化国家的历史性质还没有最终改变，农业的基础地位和农副产品的价格稳定，成为我国经济发展中最具战略性的问题，因此，被政策性信贷扶持的农副产品收储企业只能是微利经营；加之基层收储企业承袭计划经济的惯性思维，把在市场经济改革中所有风险统统转嫁给政策性信贷。市场改革的阵痛越大，企业传导的政策性风险也越大。

零售信贷业务指什么？

其实这个是很好理解的东西，通俗的说叫赊账。但当今的金融系统比较复杂所以就给你他这个便于分类的金融学名称了。

因为很多的大件商品消费者没有这个能力一下子拿出这么多的钱来，就像买商品房的那样，最后商家想出了一个双赢的好办法，他们寻求跟金融机构的合作，商家给消费者作担保，金融机构借钱给消费者，消费者再付一定的利息给他，然后就是商家的销量增加。

其实这是一个三赢的局面，目前做得最好的汽车产业的信贷业务，零售业信贷业务的发展对个人信贷业务的发展也是大有好处的。

小额信贷业务怎么跑

首先，你要明确哪部分人是需要贷款的，有微小企业主，年轻白领业务深造，然后再结合公司的产品特点，比如要求客户提供的资料等，再去那些特定的人群去拜访。比如微小企业比较集中的街道，市场等处做宣传。

其次，你可以多寻求同行的合作，好多客户根据各个公司的产品设计不一样，在那里贷不到，但是在这里能贷到。

再次，其实网站也有不少发放个贷款需要的资讯，你空闲时间可以蒐罗下。

可以和人流量比较的商店，饭店，市场等地方谈宣传页放置事情等

各个银行传统的信贷业务

银行传统的信贷业务是

1、传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。

2、信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

3、在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的10%左右，但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。

4、它是商业银行开业并从事银行业务的前提，其次，它是银资产风险损失的物质基础，为银行债权人提供保障，再次成了提高银行竞争力的物质保证。

扩展资料

业务分类

1、按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。

2、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。

3、商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。

4、负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

5、存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

6、资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

7、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

参考资料来源：百度百科-银行业务

信贷业务有哪些

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

扩展资料：

信贷业务的相关要求：

1、贷款对象，向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

2、贷款金额是指银行等信贷机构给借款人授信的具体额度。信贷机构应该在充分考虑借款人借款需求、借款用途、还款能力、提供的担保、资信状况等的基础上决定授信额度。

3、贷款期限是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。借款期限应根据借款种类、借款性质、借款用途来确定。在借款合同中，当事人订立借款期限条款必须详细、具体、全面、明确，以确保合同的顺利履行，防止产生合同纠纷。

4、贷款利率为一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。利率是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。

参考资料：百度百科 信贷业务

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