银行贷款属于信用活动吗？

信贷是什么

信贷是信用贷款的简称，是指金融机构为用户提供的无抵押、无担保、纯信用贷款。信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

简述现代信用的形式

现代信用是一种以生产力为特征的信用。其主要形式有银行信用、商业信用、消费信用和信用。最基本的两种是商业信用和银行信用。 所谓银行信贷，就是银行作为中介机构，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式向国民经济各部门和企业提供资金的一种信贷形式。 信用是商品交易中延期付款或提前付款形成的企业之间的借贷关系。 消费信贷是消费信贷银行或企业向消费者提供的信贷，也称零售信贷。 信用是主体的一种信用活动，包括国内信用和国际信用。其内部信用是指作为债务人从境内居民、企业和组织获得的信用； 国际信用是国家之间相互提供的信用。国际信用包括国际银行信用、国际商业信用、国际金融机构信用、国际租赁信用和国际信用。 扩展信息: 商业信用、银行信用、消费信用、国际信用等。 1.商业信用 信用是指商品交易中延期付款或预付货款形成的企业之间的借贷关系。具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。商业融资的优缺点:优点:最大的优点是容易获得。如果没有现金贴现或者没有使用有息票据，商业信用融资就不承担成本。 2.银行信贷 银行信贷是指以银行为中介，向国民经济各部门和企业以存贷款方式筹集货币资金的一种信贷形式。银行信贷是银行或其他金融机构以货币形式提供的信贷。 3.信用 信用是指主体的一种信用活动。根据信用原则，通过发行债券等方式向本外币持有者借入货币。所以，信用是一种债，是指一方获得或提供的信用。 包括国内信贷和国际信贷。国内信用是作为债务人从国内居民、企业和组织获得的信用，它形成国内债务。 4.消费品信用贷款 消费也叫“零售信贷”。或者银行提供给消费者的信贷。在资本主义制度下，消费信贷的主要形式是“分期付款”和“消费贷款”。 5.国际信贷 国际信用是指国家之间提供的信用。包括国际银行信贷、国际商业信贷、国际信贷、国际金融机构信贷和国际租赁信贷。国际银行信贷是指银行为国内进出口贸易提供贷款或直接向国外贷款的活动。 信用特征: 特点: 有偿性服务。总的来说，财政分配，无论是财政收入还是财政支出，都是免费的，而以信贷形式筹集或使用的资金，不仅要支付，还要支付利息。 和临时贷款。以信贷形式筹集的资金不同于税收等其他财政收入。以信贷形式筹集的资金不是常规的财政收入，而是暂时的、临时性的收入，到期需要还本付息。 营业额。一般财政支出是一次性无偿支付，无需周转和还本付息。但是，信贷资金是以信贷的形式分配的。因此，信贷资金的借贷必须按期收回，轮流使用，而且必须保证信贷资金本身的完整和增殖。

贷款业务对商业银行的作用

信贷是商业银行的主要赢利手段。贷款业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：

吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

扩展资料：

贷款种类：

1、根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。

特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。

2、根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

3、根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

参考资料来源：百度百科——信贷业务

参考资料来源：百度百科——商业银行贷款

中国的信贷中有相当大的部分是以什么存在？

1.金融的本质是跨时空的价值交换，是信用，杠杆和风险的总和，是钱生钱的游戏。信贷是金融重要的组成部分，是以货币为起点和终点的借贷行为，是企业借债还钱的活动。

2.企业借债还钱涉及两个过程，第一个过程是“借债”，是“钱变物”的过程；第二个过程是“还钱“，是”物变钱“的过程。钱变物容易，物变钱却很难。

3.借债容易还钱难，还因为杠杆是把双刃剑。信贷是企业利用杠杆的主要形式，但杠杆具有放大企业收益和风险的功能。

4.银行把钱借出去在收回来是一项很有挑战性的工作。信贷的诱惑在于，收益是当期的，风险是滞后的；利息收入是当期的，本金损失是滞后的。由于风险的发生有时滞，所以银行的短期业绩很容易通过放贷制造出来。当时滞的风险到来时，后果特别严重。一笔贷款损失了，差不多要做98笔同样的成功贷款才能弥补回来。风险总是滞后的，或有的，隐蔽的，是不容易看清的。对信贷工作的评判，通常具有秋后算账的性质。

5.信贷是顺周期的。经济繁荣时期，一方面，企业产销顺畅，经营绩效良好，资产升值，自身信用状况通常较好；另一方面，再融资环境宽松，企业总是可以借到更多的钱用于经营周转并覆盖原有债务，因此，在经济繁荣期，企业的确很少违约。

6.多年来，商业银行的风险审查重点，主要放在单笔贷款，单个项目，单个企业的微观风险审查上，往往缺乏对宏 观经济，行业周期所处阶段的深入分析及准确把握。在风险识别方法上，着重企业过去几年的经营情况和财务数据，根据过去或现在的业绩表现推测企业未来的偿债能力，类似于火鸡对风险的认知模式。事实上，社会现象是复杂多变的，往往缺乏自然现象那样精确的规律。

7.股东是企业的投资人，代表了资本的意志，往往决定了企业发展的根本方向。因此，股东的好坏对客户银行借款的偿还影响很大。领导人的高度决定了企业的高度，一个企业能否运作良好，归根结底是由企业领导人的素质决定的。

8.跨行业投资意味着企业将要在陌生的行业里与他人竞争，有产品不一定做得出来的风险，有产品不一定卖得出去的风险，还有质量和成本控制的问题，而且每一个行业都有其自身的明规则和潜规则，熟悉一个行业需要时间和成本，跨行业投资的风险是很大的。

9.中国是”世界工厂“，但我们在国际分工中处于产业链的中低端，处于”微笑曲线“的中段，挣的是辛苦钱，前端的技术及知识财产，后端的品牌，服务甚至渠道往往都掌握在外国企业手里。由于我们挣的是辛苦钱，就一定要用规模才有效益，要规模就要加杠杆，过度负债，过度扩张和过剩产能之间，就形成了一种恶性循环。

10.在以间接融资为主的金融体系中，全社会债务融资的违约风险，最终都主要由银行承担。

11.当企业大部分资产都抵押出去的时候，往往显性或隐性的负债就已经很重了。

12.一般认为，85%-90%左右的产能利用率为设备正常状况；产能利用率超过95%以上代表设备使用率接近全部；如果产能利用率长时间在75%以下则表示设备利用率不足，而低于70%的产能利用率则是”红灯值“，将造成很大程度的资源浪费，并容易引发企业之间恶性压价竞争。

13.不同行业产销率的正常范围值有所差别，但一般不应低于90%，否则就会出现比较严重的存货积压问题。

14.应收账款的弊端：

（1.）夸大了企业的经营成果。（2.）容易造成企业资产不实。（3.）加速了企业的现金流出。赊销虚增了账面上的销售收入和利润，但应收账款对应的销售收入并没有现金流入，相反，因销售收入和利润增加带来的增值税，所得税增加和利润分配，却带来了实实在在的现金流出。同时，应收账款的管理成本，回收成本都会加速企业现金流出。如果应收账款形成坏账，导致企业商业信用链条断裂，还可能导致企业丧失持续经营能力。

15.除关注存货和应收账款的质量外，信贷调查和审查还应关注存货和应收账款的异常变动情况。比如，短时间内存货和应收账款大幅增长；销售收入负增长，应收账款，存货正增长；应收账款，存货增长率大大高于销售收入增长率；销售成本增长率远高于销售收入增长率等通常都是企业的市场情况及财务状况出现问题的重要征兆。

16.如果银行前期不能有效识别企业制假造假行为，一旦发放贷款，将面临很高的偿债风险，而且所有的风控手段在假的面前都是无效的，所以假的东西最可怕。

17.企业民间借贷的风险一旦爆发，往往对银行后续贷款清收和资产处置造成很多困难。民间借贷往往涉及众多债权人，债权债务及抵押关系复杂。由于企业刻意隐瞒，银行此前很难掌握上述情况。很多民营企业发生违约后，一下子冒出大批债权人，不仅使银行债券的资产保障能力大为减弱，而且往往还对银行实现咋hi权造成很大的干扰。民间融资的很多做法都介于合法和非法的边缘，面临很多法律与现实之间的尴尬，例如，涉及民间借贷时，银行抵押债权的优先性，抵押资产的有效性往往都难以保障，抵押物往往难以处置，现实中民间借贷的债权人哄抢资产，哄抢产品和哄抢抵押品的事件屡见不鲜，如果企业主个人在这过过程中涉嫌非法集资，诈骗或骗贷等刑事案件，则资产处置会面临更加复杂的局面。考虑到现实的维稳等因素，在资产处置收入的分配顺序上，银行债权往往处于劣势。涉及民间借贷的借款人一旦出现违约，银行最终的损失往往都很大。

18.新项目能否实现预期效益存在较大的不确定性。新建项目从立项，开工建设到项目竣工投产，卖出产品逐步收回投资通常要经历漫长的过程，在这个过程中，项目能否顺利建成，建成后能否生产出合格的产品，产品能否卖得出去，货款能否收回来，能否赚得到钱，等等，每一个环节都面临很多不确定性。一旦不能实现预期效益，新建项目就会成为企业的包袱，银行贷款往往就面临很大的风险。

固定资产投资通常需要很长的周期才能产生效益，在产生效益之前，企业一直都向外流出资金。企业新建项目的投入是当期的，产出是未来的；投入对企业造成的财务压力是当期的，产出能否实现以及能否收回投入是未来的，因此企业投资建设新项目是一件风险很大的事情。

19.信贷实务中，需要根据预测的借款人偿债能力或项目的效益做决策的情形非常普遍，而准确预测项目未来效益和偿债能力又是非常困难的事。当前存在的问题是，很多信贷人员过于看重预测结果，忽视假设条件，技术参数和取值依据，未能意识到纸面上的预测结果与现实中的项目偿债能力之间往往有很长的距离。甚至不太关心预测结果的准确性。事实上，纸面上的预测是静止的，但现实时刻都在发生变化。就固定资产投资项目而言，从项目开始建设到产出产品至少涉及：完工风险，超投资风险，技术风险，和市场风险等四重风险。

20.美国制造最突出的核心竞争力在于产品承载的科技含量与创新能力，这些都是中国制造所不具备的。

21.工业化的过程就是资源变产品的过程，中国这座世界工厂在制造产品的过程中消耗了大量的资源，能源，水源，在产品源源不断地输入世界的同时，生产这些产品所产生的垃圾却留在了中国，中国也逐渐成为世界最大的垃圾场。

22.企业的产品只有销售出去，才能形成现实的还款来源。产品销售不出去，企业的持续经营能力就面临威胁，银行融资是解决不了根本问题的。这时企业需要的是客户的订单而不是银行融资，有订单才能融资，否则融资对企业而言顶多是苟延残喘。很多企业抱怨”融资难，融资贵。“如果融资只是增加存货，没有办法形成可以预见的还款来源，银行当然不愿意充当冤大头。

23.资产负债表是”底子“，是三张报表的基础，有什么样的资产负债表就有什么样的利润表，利润表是由资产负债表决定的，两者之间有很深的勾稽关系。利润是资产利用效果及经营成果的反映，有利润就有”面子“，由于资产往利润表转移的速度受会计政策，会计估计及会计人员的职业判断影响很大，因此，利润很容易受人为操作，”面子“与”底子“有时差别较大。企业”过日子“，如支付员工工资，缴纳税金和偿还贷款本息还得依靠现金，并不能靠账面利润去解决上述问题，如果经营和投资活动不能创造现金，就得通过筹资活动借钱过日子，现金流量表示”过日子“的报表，也是用来验证资产负债表和利润表的报表。

24.贷款期间保证人的保证能力和押品价值都可能发生不利变化。例如，抵押物由于实体性损耗和功能性损耗，导致价值衰减。同时，由于政策调整，需求变化，技术更新，城市规划变化等因素，也都可能影响抵押物价值；在经济下行期间，保证人的经营情况，财务状况和偿债能力朝不利方向变化的可能性大大增加，因此，在贷款发放时看似可靠的保证和充足的抵质押，随着时间的推移，可能呈衰减趋势。当贷款出现风险处置押品时，需要快速变现，往往难以找到交易对手，或需折价处理，且还要付出处置成本，往往导致押品价值进一步衰减。同时，当借款人违约追索保证人时，即时的代偿要求往往会使保证人的经营陷入困境，从而也难以实现有效追索。

25.保证和抵质押在法律上的可执行性较差。《巴塞尔协议3》特别强调保证和抵质押在法律上的可执行性，强调当借款人违约，无力偿还或破产时，银行可即时对抵押品进行清算，强制转让或收为己有，但目前国内的法律环境尚不支持银行采取上述措施。借款人违约后，银行要想处置抵押物往往还需要经历漫长的法律程序，司法和执行的链条过长，直接影响了抵押物的及时处置及变现，增加了银行的持有成本，这也是造成违约贷款回收率较低的重要原因。实际上，现实中的抵押物处置往往还会涉及更加复杂的因素，比如，处置抵押物往往需要通过法院，评估公司，拍卖行等机构，这些参与主体往往会从自身利益出发，以各种方式影响抵押物的处置价值。借款人债务违约后牵涉到各类商业纠纷，也常常导致银行对抵押物的优先受偿权难以落到实处。如借款人一旦经营恶化无力偿还债务，平时各类隐形的债权人就会迅速浮出水面，借款人的供应商，表外债权人，民间借贷债权人都可能会对借款人的资产提出索偿权，并反复查封抵押物。即使好不容易实现了抵押物的处置，如果抵押物存

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