海南房子抵押好贷款吗？

海南个人住房贷款重启“商转公” 住房公积金惠及更多家庭

海南省住房公积金管理局解答商转公贷款政策有关业务问题——  

四方面变化让住房公积金惠及更多家庭  

海南日报海口3月17日讯(记者孙慧通讯员范杰科)3月17日，省住房公积金管理局发布《关于重启个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务有关事项的通知》，重启受理个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务。为确保业务有序推进，省住房公积金管理局同时印发了《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款管理办法》(以下简称《管理办法》)，解答有关业务问题。

最高贷款额度调整为70万元  

据了解，目前全省住房公积金个贷率已回落至85%警戒线以下，可保障缴存职工的住房公积金贷款刚需，满足个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款(以下简称商转公贷款)的需求。

《管理办法》与2015年9月30日印发的《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行办法》相比，主要在贷款对象、贷款额度、申请资料、承办银行等四个方面有变化。

原暂行办法中贷款对象为我省购买自住住房，尚未结清个人商业性住房按揭贷款，且2015年9月30日前在我省缴存住房公积金的职工。《管理办法》调整为在本省购买新建商品自住住房，且尚未结清个人商业性住房按揭贷款的住房公积金缴存职工。即包含在我省缴存住房公积金的职工(含港澳台同胞)，以及在外省工作且正常缴存住房公积金的海南户籍职工。

原暂行办法中最高贷款额度50万元，且不超过原商业贷款余额。《管理办法》将最高贷款额度调整为70万元，且不超过原商业贷款余额。具体贷款额度有：购房所在地为海口市、三亚市、琼海市、陵水黎族自治县，夫妻双方均在我省缴存住房公积金6个月以上最高贷款额度为70万元、单方缴存最高贷款额度为50万元;购房地为其他市(县)，夫妻双方均在我省缴存住房公积金6个月以上最高贷款额度为50万元、单方缴存最高贷款额度为30万元。

《管理办法》取消了《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款申请表》、借款人及其配偶所在单位提供的经济收入证明或其他偿债能力证明等资料。原暂行办法中商转公贷款承办银行与原商业贷款银行须为同一家商业银行。

《管理办法》不再限制商转公贷款承办银行，由缴存职工在住房公积金贷款受委托银行中自行选择。

流程简化办理时限明确  

办理商转公贷款主要有受理审核、审批、结清原贷款、签订合同及办理抵押、请款放款等五个操作流程。《管理办法》简化了操作流程，并制定了相应的办理时限。

一是受理、审核。借款人柜面向购房所在地的受委托银行递交申请资料。受委托银行自收到借款人递交的申请资料之日起4个工作日内，完成审核并提交至直属管理局。

二是审批。直属管理局自收到受委托银行提交的贷款资料之日起2个工作日内，做出是否准予贷款的决定并通知借款人。

三是结清原商业贷款。借款人自审批通过之日起60日内，结清原商业贷款并解除担保。借款人未在规定时间内结清贷款且解除担保的，应当重新递交资料申请办理商转公贷款。

四是签订《借款合同》及办理抵押。借款人与受委托贷款银行签订《借款合同》，配合受委托银行办理抵押手续。

五是请款及发放贷款。受委托银行自办妥抵押之日起3个工作日内，向直属管理局提出贷款发放申请。直属管理局自收到受委托银行提交的贷款发放申请之日起2个工作日内，将贷款资金转入受委托银行的委托贷款资金账户。受委托银行自收到贷款资金当日，将贷款资金转入《借款合同》指定的收款账户内。

省公积金管理局还提示，商转公贷款需要注意三个事项，一是在申请商转公贷款前，借款人应咨询原商业贷款银行是否同意提前结清贷款;办理商转公贷款时，尚未结清原商业贷款;审批通过后、《借款合同》签订前，自筹资金结清原商业贷款并解除担保;签订《借款合同》时，提供不动产权证书原件核查。

二是借款人必须为原商业贷款中的不动产权证书载明的权利人，不受原商业贷款借款人限制。

三是借款人配偶应为共同借款人，不动产权证书的其他权利人自愿选择是否作为共同借款人。共同借款人承担偿还商转公贷款的连带责任。

海南省重启房贷“商转公” 最高额度增至70万元

3月17日，海南省住房公积金管理局发布《关于重启个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务有关事项的通知》，重启受理个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务。为确保业务有序推进，省住房公积金管理局同时印发了《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款管理办法》（以下简称《管理办法》），并进行解读，解答有关业务问题。

哪些人可以办理  

借款人应符合《操作规程》规定的住房公积金贷款申请条件，并具备以下情形：

借款人必须为原个人商业性住房按揭贷款（以下简称原商业贷款）中的不动产权证书载明的权利人

银行同意借款人提前结清原商业贷款

原商业贷款所购房产已办妥不动产权证书

首付款与已偿还的原商业贷款金额之和大于等于房屋总价的40%

这些人不可办理  

有下列情形之一的借款人不予申请贷款：  

（一）《操作规程》规定不予申请住房公积金贷款的情形；

（二）购买二手房、经济适用住房、棚户区改造房、拆迁安置房，以及建造、翻建、大修自住住房的原商业贷款；

（三）个人住房公积金组合贷款。

需要哪些材料  

1《操作规程》规定的申请住房公积金贷款基础性资料（除第3、6、7、9项之外）。婚姻状况证明、购房地不动产登记及住建房管部门出具的家庭住房登记记录证明，核查方式按照《规范通知》的要求执行；

2原商业贷款的《借款合同》；

3原商业贷款银行提供的近一年还款明细，未满1年的提供已还款明细（自打印之日起1个月内有效）；

4申请商转公贷款所购住房的不动产权证书（签订《借款合同》时提供）。

四方面变化让办理更便捷

《管理办法》与2015年9月30日印发的《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款暂行办法》相比，主要有四个方面的变化。

扩大贷款对象范围

原暂行办法：贷款对象为我省购买自住住房，尚未结清个人商业性住房按揭贷款，且2015年9月30日前在我省缴存住房公积金的职工。

《管理办法》：调整为在本省购买新建商品自住住房，且尚未结清个人商业性住房按揭贷款的住房公积金缴存职工。即包含在我省缴存住房公积金的职工（含港澳台同胞），以及在外省工作且正常缴存住房公积金的海南户籍职工。

调整贷款额度上限  

原暂行办法：最高贷款额度50万元，且不超过原商业贷款余额。

《管理办法》：调整为70万元且不超过原商业贷款余额，具体贷款额度有：购房所在地为海口市、三亚市、琼海市、陵水黎族自治县，夫妻双方均在我省缴存住房公积金6个月以上最高贷款额度为70万元、单方缴存最高贷款额度为50万元；购房地为其他市（县），夫妻双方均在我省缴存住房公积金6个月以上最高贷款额度为50万元、单方缴存最高贷款额度为30万元。

简化贷款申请资料

较原暂行办法，《管理办法》取消《海南省个人商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款申请表》、借款人及其配偶所在单位提供的经济收入证明或其他偿债能力证明等资料。

放宽银行承办要求

原暂行办法：商转公贷款承办银行与原商业贷款银行须为同一家商业银行。

《管理办法》：不再限制商转公贷款承办银行，由缴存职工在住房公积金贷款受委托银行中自行选择。

简化流程规定办理时限

《管理办法》简化了操作流程，并制定了相应的办理时限。

受理审核

借款人柜面向购房所在地的受委托银行递交申请资料。受委托银行自收到借款人递交的申请资料之日起4个工作日内，完成审核并提交至直属管理局。

审批

直属管理局自收到受委托银行提交的贷款资料之日起2个工作日内，做出是否准予贷款的决定并通知借款人。

结清原贷款  

借款人自审批通过之日起60日内，结清原商业贷款并解除担保。借款人未在规定时间内结清贷款且解除担保的，应当重新递交资料申请办理商转公贷款。

签订合同办理抵押

借款人与受委托贷款银行签订《借款合同》，配合受委托银行办理抵押手续。

请款放款

受委托银行自办妥抵押之日起3个工作日内，向直属管理局提出贷款发放申请。直属管理局自收到受委托银行提交的贷款发放申请之日起2个工作日内，将贷款资金转入受委托银行的委托贷款资金账户。受委托银行自收到贷款资金当日，将贷款资金转入《借款合同》指定的收款账户内。

这些事项要注意

1申请商转公贷款前，借款人应咨询原商业贷款银行是否同意提前结清贷款；办理商转公贷款时，尚未结清原商业贷款；审批通过后、《借款合同》签订前，自筹资金结清原商业贷款并解除担保；签订《借款合同》时，提供不动产权证书原件核查。

2借款人必须为原商业贷款中的不动产权证书载明的权利人，不受原商业贷款借款人限制。

3借款人配偶应为共同借款人，不动产权证书的其他权利人自愿选择是否作为共同借款人。共同借款人承担偿还商转公贷款的连带责任。

三亚房产抵押哪个银行好办

三亚房产抵押招商银行好办

因为目前在三亚做抵押贷款的银行主要有：中信、招行、建行、民生等。各大银行都有不同的特点，比如说招行还款期限相对较长，还款方式灵活，利息也比较便宜；中信还款期限相对较长的，但是利息也略高；综上所述，没有哪家银行的产品是完全一致的，也不能说哪家银行做抵押贷款是最好的，三亚大部分银行都在寻求产品差异化以获得更大的竞争力。

一、三亚各大银行的差异点

1、例如在招商银行申请贷款，首先根据贷款用途，招行面向个人的消费贷款，主要用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，一般是仅限于三亚房产抵押的方式担保办理。您需要通过柜台个贷部门提供个人资料以及具体资金用途证明办理申请。

2、再比如工商银行的一个贷款产品是：个人房产抵押消费与经营组合贷款

借款人以房产抵押为担保，向贷款人申请用于个人合法合规消费或经营用途的贷款。贷款金额最高可达700万元，贷款期限最长可达10年。还款方式灵活，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、本利不同期还款法，贷款期限一年以内的，可采用按月付息到期一次还本还款法，还可采用尾款到期付还款方式。

整体来看，一般以商品住房作为抵押物，抵押率最高不超过房产评估现值的70%；以商业用房作为抵押物的，抵押率最高不超过房产评估净值的60%或评估现值的50%。作为教育用途的，期限不超过8年。

在各种贷款渠道里面，三亚房产抵押贷款是最好的贷款方式。具体体现在利率、限期、额度、审批率等几大方面。

二、三亚房产抵押贷的利率的优势

因为房产作为抵押物，金融机构的资金就有了相对稳定的保障，风险也会大大降低。所以，相比其它的贷款，在申请抵押贷款时，金融机构愿意为借款人提供利率较低的贷款，降低了融资成本。

1、三亚房产抵押贷款的期限优势

除了在贷款方面占优势，在贷款期限方面同样占优势。由于房产属于固定资产，授信期限往往都较长，对于借款人而言，贷款可用的时间也就能拉长，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年。

2、三亚房产抵押贷款的额度优势

三亚房产抵押贷款的额度往往根据房产自身价值决定，最高额度可达房产评估价值的70%。如果借款人需要更多额度，能提供一套高估值的房产抵押或者良好的收入流水，则贷款额度还能更高。

3、房产抵押贷款的审批率更高

一般情况下，个人房产抵押贷款的审批率要比其它贷款申请的审批率高。用房屋抵押，对贷款方来说放款风险最小，正因如此，在其他方面的要求上会相对宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷。

总的来说，三亚的各大银行都是可以办理房产抵押贷款的，只是政策、利息、放款方式以及产品存在一定的差异，我们长期和各大银行打交道，可以根据您的实际情况及需求帮您选择合适省钱的贷款方案！

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