小额现金贷是什么东西？

现金贷现在有哪些套路

现金贷的套路：

1.年化利率36%

上有政策下有对策，很多平台看上去都严格执行年化利率36%的贷款利率上限，但是除利息外，平台还会向借款人收取服务费、手续费、管理费、保证金等等各种费用。

2.借1000下700

很多平台号称0利息，0费用。说实话，就是胡说八道。平台基本都是以砍头息的形式收费，就是从贷款本金中先行扣除贷款利息、手续费、管理费、保证金等各项费用，比如说借款1000元，下款700元，当然了，一周两后，需还款1000元。

3.罚息随意定，逾期逾不起

借款1000，逾期一天罚息300，这样的贷款你怕了没有？说白了，贷前平台绝对没有将这些“天价”费用告知借款人，所以很多人发现，这种平台一般不会提示借款人该还款了，因为人家等的就是你的天价逾期费。

4.资质差没关系

很多平台对借款人的考察形同虚设，风控就是走个过场，有的就根本没有，他们甚至会把借款人推荐别的平台，因为对于他们来说，只要借款人可以借到新的贷款，偿还之前的贷款，就OK，至于借款人深陷以贷养贷的共贷模式而不可自拔，因为多头借贷债台高筑，那都是你自己的事情，于我何干？

5.不需要任何资料即可下款

太多平台宣称只要填写资料即可下款，但是当借款人填写完成提交之后，都被告知系统资质不足，获取额度失败。这种情况下，基本是在骗取资料。贷款给你是假，获取信息是真，然后将你的信息贩卖获利。

6.先交费用三分钟下款

申请交了好几天了，一点反馈都没有，你急不急？本来嘛，申请贷款就是为了解决燃眉之急，这倒好，贷款等不来，事情的黄花菜都要凉了……

这时，平台突然蹦出来跟你说，缴纳几百元保证金的话，三分钟之内就能给你放款，你交还是不交？交了钱的，三分钟之内，放款是绝不可能的，即使有可能，也得等到中国男足拿了世界杯冠军再说，被对方拉黑倒是绝对，这智商税交的，没毛病。

7.学生贷款背后有家长团

为什么没有收入来源的学生，贷款也能那么容易？只需要手持身份证拍照上传，基本资料提交就可以拿到贷款？很简单，学生没钱，但家长有钱啊，他们看中的是学生背后的家长团。这种贷款利率畸高，借款期限基本上都是一周，学生还上的可能性很小，于是要求学生提交一点“抵押物”，比如裸照，比如那种“佳丽贷”，一旦逾期不还，借款人裸照将被大面积曝光，以至于被威胁肉//偿。

8.好心牵线搭桥，意欲高额手续费

有一种身份的人，让借款人又爱又恨——贷款中介。有些中介的确可以给借款人推荐到合适的贷款产品，但很多中介却只是为了捞取高额手续费。

承诺给你介绍产品，先缴一笔费用把，又声称资质有问题，还需要再缴一笔费用，直到榨干你的钱包，再也拿不出钱，他们才肯罢休，找个办不下来的借口，一脚把你踢开。

9、逾期了也没关系，复利一直滚

逾期了？没关系，不论你是不是恶意的，无所谓！怎么办？逾期罚息费计入本金没解析计算利息嘛！我们很好说话的！

当然，人家不傻，直接计算到本金名义，那就成了高利贷了。默默的按本金计算，然后收起各种二次手续费、服务费、保证金神马的。

10、直接从银行代扣卡扣款还款、按期还钱后再也借不了、擅自修改提前还款日期，各种套餐……

小额贷款诈骗套路有哪些

您好，借款还是建议选择正规平台，任何需要缴纳贷前费用的平台，都是不可靠的。度小满旗下的信贷服务产品有钱花，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款日息低至0.02%起，年化利率低至7.2%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。

一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。

二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。

注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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裸贷、零用贷、砍头息……那些你不知道的“套路贷”！

某天无锡韩女士的银行账户上多出一笔钱，后接到电话说汇错款了。想到平时确实也听到过类似汇错款的事情，好心的韩女士便按照对方的要求，将2.52万元钱分三次，分别通过 支付宝 、微信、银行柜台汇款“退”了回去。

本想着此事就此了结，没想到一个月后，韩女士又收到银行短信，显示其 银行卡 被扣款3000多元。一头雾水的韩女士立即报了警，随之真相浮出水面。

原来，犯罪分子利用韩女士的个人信息在一个 贷款 网站贷款2.52万元——没错，就是之前打到韩女士账户上的钱！随后，犯罪分子与韩女士联系，谎称打错款，要求韩女士把钱“退还”。殊不知，一个月后，韩女士便需要为这笔贷款偿还利息了，其银行卡上被扣的3000多元便是第一期的利息。

最终，韩女士向银行进行了申诉，避免了财产的进一步损失。但对于自己的个人信息是怎么泄露出去，而被犯罪分子利用进行贷款的，韩女士自己也无从知晓了。

不同的骗术 相同的结局

要你钱没商量

若想不被骗

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借款协议

“实际借到手100万元，可她们三人都被迫写了120万元的借条，最终还了175万元才得以摆脱。”2018年2月12日，提起去年春节前后被小贷公司围堵追账的经历，顾某感觉就像经历了一场不堪回首的噩梦。

因妻子帮朋友在小贷公司担保借贷100万，顾某一家被人追债到家、妻子被限制自由，明明是合家团聚的新春佳节，可他却在到处找亲朋好友借钱。

数据显示，2017年以来，无锡检察机关共受理此类“套路贷”系列案件21件107人，批准逮捕81人，涉及罪名包括敲诈勒索、非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事等。

暴利引发了“套路贷”系列案件突然爆发，犯罪分子瞄准亟需用钱而又因信用等问题无法获取银行贷款的被害人。对“套路贷”认知存在误区，以为“套路贷”就是高利贷，也是一部分被害人被“套路”的重要原因。

披着合法外衣的小贷公司

据承办“套路贷”案件的检察官杨帅介绍，“套路贷”系列犯罪案件中的犯罪分子相对来说比较特别，他们大多以小额贷款公司、信息咨询公司的名义经营，公司具有固定的营业场所，内部设有从总经理到员工的岗位。

这些小额贷款公司有个人独资，也有合伙设立公司，合伙人之间持有不同比例的股份。但不论以何种方式成立的何种名义的公司，实际上都是披着合法注册的外衣做着“套路贷”的买卖。

2016年初，犯罪嫌疑人方某结识乾宏公司法人代表徐某。这个乾宏公司注册资本208万元，工商登记经营范围为贸易资讯服务、企业管理咨询服务、技术服务等。

然而，事实上，徐某主要用乾宏公司做私人信贷业务。得知方某熟知一种回报率更高的零用贷业务模式后，徐某与方某分别出资50万元、100万元，设立业务部、风控部、签约部、会计部、贷后部等部门，招揽人员，在乾宏公司开展小额贷款业务，经营零用贷业务。

根据无锡检察机关办理的案件情况显示，这些小额贷款公司经营的零用贷业务模式易复制、传播率高，不需要较高的文化水平，七成以上人员仅为初中及以下文化程度。如仅有小学文化程度的梅某某曾在无锡一家小额贷款公司工作，后自立门户，相继成立4家以信息咨询、投资为名义的公司，从事小额贷款业务。

为增强可信度，迷惑引诱被害人放心贷款，这些小额贷款公司大多租赁在较为高档的写字楼内，不明真相的被害人见到这些小额贷款公司办公地点位置佳、摆设豪华，极易被欺骗上当。据不完全统计，上百家此类小额贷款公司藏身无锡市中心一些高档写字楼内。

四种常见“套路贷”模式

经对无锡市检察机关办理的案件进行分析，“套路贷”类型案件主要有“四种套路”，借此牟取非法高额利润。

很多贷款平台都号称零利息，零费用！这是一本正经胡说八道的事，大家一个字都不要相信。砍头息，就是从贷款本金中先行扣除贷款利息手续费、管理费、保证金等。比如说借款10000元，下款只有7000元，当然，一周后还是得还10000元，扣除的3000元钱就是砍头息。嗯……简单算一下，年利率超过了2200%。

为什么有些平台，对没有收入的学生贷款那么容易？只要手持身份证拍照上传，基本上都可以拿到贷款。很简单，学生没钱家长有钱，他们看中的是学生背后的家长，学生借款的期限基本上是一个月，还上的可能性微乎其微。

于是就要求学生上交一些抵押物，比如让学生举着身份证拍裸照，一旦逾期不还，裸照将发给家长，满满的违法套路贷。

有的贷款平台利息不高，看上去其他费用也没多少。然而，一旦你逾期还款，逾期超过一天，利息最多高达30%，平台并不会将这些高昂的逾期费用告诉你，也不会提醒你该提前还款，因为他们要的就是天价的逾期费。

真正可怕的是这种套路贷，一旦你去借款，以行规为由他们会鼓励你签下高于所借款1倍甚至数倍的虚高合同。

比如你借10万，欠条写的却是20万，这个时候骗子通常会说，不会让你真还那么多的，放心按期还款就没事，等你签下欠条后，他们会带你去银行拿走现金，并且留下银行流水。

最后你一旦违约，借款公司会以平账的方式帮你解决，贷款公司会推荐你去另一家贷款公司贷款来偿还他们公司的钱，同时将会再签下更高额的欠款合同。

如果你有房子可能早就成为贷款公司眼中的一块肥肉，按照事先签下的合同，一旦你还不上钱，你的房产就会被低价贱卖，你的家人朋友可能会被借款公司电话轰炸乃至语言威胁、油漆刷墙、钥匙堵孔等软暴力，遭受无止尽的骚扰。

缺钱，想借钱的朋友，千万要理性，不要因为一时冲动，而误入骗子们的陷阱中。

特定人群成被“套路”对象

据检察官杨帅介绍，“套路贷”案件被害人大多为本市低收入、无业人员，年龄在20到50岁之间，被害人名下或近亲属名下有固定房产或车辆，银行 征信 差，缺乏法律知识和金融常识。被害人由于无法从正规渠道借到资金，当获悉无抵押、快速放款的小额贷款公司可以贷款后，轻易就落入圈套。

被害人本是因经济拮据才进行贷款，但高额利息及高于实际借款的借条还款无疑于让被害人经济雪上加霜。加上犯罪嫌疑人刻意制造的被害人违约条件、言语威胁、泼油漆、恐吓、限制人身自由、殴打辱骂或者提起诉讼（虚假）等讨债手段，给被害人及其近亲属造成巨大财产和精神损害，甚至造成被害人跳楼、自杀、卖房抵债等严重后果。

2017年4月，被害人吴某经人介绍向小额贷款公司万友公司借款1万元“零用贷”，但却签订了2万元借款合同。万友公司通过网上 银行转账 给吴某，让吴某手持2万元现金和身份证、2万元借款合同拍照，造成吴某已取得合同约定借款的假象，之后将2万元收回，并扣除手续费、利息等费用，吴某实际到手不足1万元。

5月，因吴某没有按照约定于还款日当天15点30分前将款项打到指定账户，万友公司认定吴某违约，要求吴某偿还2万元借款。之后，万友公司非法拘禁吴某要求其还款，期间对吴某进行殴打，并强迫其与该公司讨债人员发生性关系。

提高警惕谨防被“套路”

据了解，很多被害人之所以被“套路”，很大一个原因是误认为小额贷款公司就是高利贷的升级版，以为只要按时还款就不会出现违约情况。加之犯罪嫌疑人在被害人借款前信誓旦旦保证“按期还款就不会有事”，导致被害人放松了警惕，落入圈套。

“套路贷”与高利贷不同，比高利贷更复杂，套路更深。据无锡市锡山区人民检察院副检察长徐峰介绍，“套路贷”是以“借款”为名，非法占有被害人财物，而高利贷的目标是为了获取高额利息。从法律后果上来说，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为。

“再缺钱，也不能向‘套路贷’借钱。”徐峰说道，根据目前案件查处情况，“套路贷”犯罪活动暴露出来的可能只是冰山一角，检察机关将进一步挖掘“套路贷”背后隐藏的犯罪链条，加强分析人员串联交织的情况，以防止遗漏罪行、遗漏涉罪人员。在案件办理的同时，加大侵财行为追赃、退赃的力度，遏制“套路贷”犯罪活动蔓延。

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