如何减少贷款利息？

怎样才能降低贷款利率

（一）借款人的个人信用。对于金融机构来说，借款人个人信用的好坏代表了借款人能够按时还款的概率大小。借款人的个人信用越好，做到按时还款的概率越高，银行面临的借款风险也就越小。所以借款人的个人信用越好，就越有可能获得较低的贷款利率。

（二）借款人申请的贷款金额：一般来说，借款人获得的贷款金额越高，银行要面临的借款风险也就越高。所以银行往往会向那些贷款金额比较高的借款人，收取较高的贷款利息。为了降低贷款利息，减少借款成本，借款人在申请贷款的时候，应当结合自身的实际情况，申请适合自己的贷款金额。

（三）借款人的贷款年限。贷款的还款时间越长，借款人无法还款的可能就越大，银行面临的借款风险也就越大。所以一份贷款的还款期限越长，这份贷款的利率就越高。

（四）金融机构的不同。由于不同的金融机构有着不同的贷款流程和办理程序，导致不同金融机构提供的贷款产品往往有着不同的贷款利率。通常来说，如果其他的各项条件都一样，那么在所有的金融机构中，国有银行的贷款利率是最低的。

如何向银行申请降低贷款利率

用户想向银行申请降低贷款利率，应该办到以下几点：

一、提升综合信用资质条件

用户在申请贷款时，银行会审核用户的综合信用资质状况，综合信用资质状况越好，银行给出的贷款利率就会越低。因此，想要向银行申请降低贷款利率，良好的个人信用资质条件是必不可少的。以下的方法可以帮助用户提升个人综合信用资质条件：

1、保持良好的征信

用户需要长期保持良好的征信记录，征信报告中不能有不良信用记录以及违法、违纪的记录。当征信中新增不良信用记录时，用户一定及时还清逾期的欠款，这样逾期记录才会早日删除。用户积累了大量的、良好的信用记录，就可以有效提升个人综合信用评分。

2、降低负债率

用户的负债率过高时，银行会认为借钱给用户逾期的风险较大，从而会降低给用户打出的综合信用评分。用户可以提前还清部分欠款，将个人负债率控制在低于50%的范围内，如果有能力，还可以将负债率降到更低。负债率越低，用户就可以获得更高的综合信用评分。

3、提升还款能力

银行在审核用户时，会着重审核用户的还款能力，因为还款能力越高，意味着逾期的风险越小。用户可以通过增加每月收入、提供其他的财力证明（如房产证、汽车产权证、定期存款、高额保单等）来提升自己的还款能力。银行对于用户的还款能力认可度越高，那么贷款利率就会定的越低。

4、申请合适的贷款额度、贷款期限

用户在申请银行贷款时，合适的贷款额度、合适的贷款期限非常重要。贷款额度越高、贷款期限越长，银行对于用户的要求就会越高。而用户申请较低的贷款额度，同时贷款期限较短，这种情况下，用户资质条件一般也有可能获得较低的贷款利率。

5、申请抵押贷款，提供抵押物给银行

用户可以直接申请抵押贷款，抵押贷款通常需要提供符合抵押要求的抵押物。而有了抵押物，在贷款逾期后，银行可以通过处置抵押物来收回欠款。因此，有了抵押物银行卡收不回欠款的风险会降低很多，这样抵押贷款就可以获得更低的贷款利率。

6、选择在月初、年初申请贷款

银行在什么情况下可以减免贷款利息？

通常是这个企业破产或其他原因确实无法偿还银行债务的,由上级批准即可执行减免贷款本金利息。

一、《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四十九条规定“未经国务院批准，任何单位无权豁免贷款”。这里指的贷款不仅包含贷款本金，也包含贷款利息。

因此，除法规、政策另有规定者外，任何单位(包括金融机构)都不得豁免贷款本金，不得放弃收取贷款和利息，不得减免贷款利息。

二、根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四十二条“各专业银行总行具有一定的利率浮动权”的规定，属于专业银行总行利率浮动权内的问题，可由其自行决定。

扩展资料

贷款利息计算公式

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

（1）利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

（2)利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

(3)利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

参考资料百度百科-中华人民共和国银行管理暂行条例

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