贷款试卷多项选择题？

2018银行从业考试《个人贷款》第三章考点：全流程管理原则

【导读】

全流程管理原则

全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

诚信申贷原则

诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。贷款申请人应秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料，这有助于从立法的角度保护贷款人的权益，从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险，做好贷款准人工作，在贷款的首个环节防范潜在风险。

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2018银行从业考试《个人贷款》第三章考点：协议承诺原则

【导读】

协议承诺原则

协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。

贷放分控原则

贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。

贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符;采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认

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2020初级经济师金融专业考试知识点：贷款风险控制

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2020初级经济师金融专业考试知识点：贷款风险控制

贷款风险控制

1.风险回避：指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。其前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。

2.风险分散：是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。具体做法有：贷款对象风险分散、期限风险分散、利率风险分散、区域风险分散、币种风险分散等。

3.风险转移：是指在贷款风险发生之前，通过各种手段，把可能发生的风险转移给其他人，从而保证商业银行贷款安全的一种管理方法，也是一种事前控制风险的手段。常见方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等。当然风险的转移需要付出一定的成本，比如履约保证金、手续费、收益分成等。

4.风险补偿：是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。风险补偿机制是一种事后控制措施，对于确保商业银行的安全经营具有重要的意义。贷款风险补偿主要包括强化贷款担保（含保证、抵押、质押）、提取足够的贷款准备金和保持较高的资本充足率等。

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