如何判断客户贷款有风险呢？

如何认定一个冲贷客户的风险报告

认定一个冲贷客户的风险报告可以通过看是否有信用卡来判断。

看是否有信用卡这是贷款机构评估客户信用风险的重要依据，这是可以认定一个冲贷客户的风险报告的。

冲贷就是说银行会在月末和年末突击发行贷款的情况。冲贷完整的来说就是冲刺贷款，冲贷的资金必须用于归还前一笔信贷业务。

1、查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录；

2、查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实；

3、实地调查，核查借款人借款用途真实性，抵押物是否足值有效；

4、电话查询等方式了解借款人工作单位，任职情况，通过审核借款人提供的单位收入证明，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入及资产实力；

5、合理测算借款人银行全部负债及其他支出，核实借款人家庭正常生活开支等情况，准确计算出借款人家庭收支比，确定借款人的负债承受能力。

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿，并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。

准备工作的内容包括：搜集客户资料、列出调查重点、填写调查提纲、预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：

1、双人调查原则：双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角）、协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。

2、实地查看原则：实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户、企业、家庭、抵押物及保证人的情况进行实地核查。确保客户所提供资料的真实性和有效性。

3、真实反映原则：主办、协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。

4、交叉验证原则：交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实、准确、完整。

尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表、进货单据、销货单据、物流单据、客户订货单、对账单、水电费单等，并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法，将这些书面材料进行相互对照、与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

房贷车贷在当今社会已经非常的普遍了，银行也非常喜欢大家申请贷款，这样银行就可以通过贷款利息而获利。但是很多看似信用很好的贷款申请者却被多家银行拒绝贷款，这是怎么回事儿呢？

实际上，信用好不代表还款能力强，还款能力不强的客户就会被银行列为高风险的客户，这就是为什么明明有些贷款人觉得自己的申请完全没有问题，却拿不到贷款的主要原因。那么那些人会被列为高风险客户呢？

第一、有很高的个人负债率

虽然有的人的信用度很好，历史账单里也有按时还款，但是如果个人负债率比较高的人，再申请贷款的话，就说明申请人要在每个月高额的还贷基础上再增加一部分还款，这就会降低申请人的还款能力和及时偿还贷款的概率，所以这类人就会被银行列为高风险客户。

第二、经常申请贷款的客户

这类客户的特点是经常性的向银行申请贷款，有时甚至还没有完全还清上一次的贷款就继续申请，在银行眼里，这类客户的现金流不会很充足，基本上没什么积蓄，所以一旦这类客户失业或者出现什么家庭变故，就难以及时还款甚至完全无力偿还。这类客户也会被银行列为高风险客户。

第三、年龄高于50岁的中老年人

这部分人群基本上快要退休或者已经退休，身体状况较差，比较容易出现健康问题。这类人群一旦突发了什么疾病，那么还款能力就无法保证了，所以年龄高于50岁的中老年人向银行申请贷款基本上不会成功。

第四、无贷款记录的人

有的客户虽然没有拖欠贷款的记录，但是也从来没有申请过贷款，也就是说银行是没有办法判断这类客户的信用状况，所以也不敢轻易放贷。所以无贷款记录的人也就是我们常说的信用白户也会被银行列为高风险客户。

以上就是为什么有些人向银行的贷款申请无法通过的一些原因，你有没有中招呢？

对于如何判断客户贷款有风险和如何判断客户贷款有风险呢的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。