中小企业银行贷款现状？

中小企业进行银行贷款的基本条件？

中小企业银行贷款基本条件：

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷。

扩展资料：

贷款技巧：

如今，越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。

1、借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2、借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

参考资料来源：百度百科－企业贷款

我国中小企业融资特点是怎样的?

我国中小企业融资特点是怎样的? (一)资金来源主要依靠内源融资 在我国,大多数中小企业的资金主要是创业资金,来源于所有者投入,占到企业资金总额的65%甚至以上;其次是 银行贷款 ,约占25%;排在后面的分别是内部集资、小额贷款公司、典当行、融资担保公司和P2P公司等其他渠道占比例大概为10%。 (二)经营风险高,难以吸引外来投资 据有关机构统计,在我国各类中小企业中,1/3以上的企业会在三年内关闭,平均寿命仅为2.5年,一直重复走着“一年发家,二年发财,三年倒闭”之路。如此的经营风险让外部投资者看不到投资回报的潜力,因此,中小企业缺乏权益性资本为企业带来新的资金。 (三)资金需求少、频率高 中小企业融资需求具有多元性及“短、小、频、急”的特性。一是贷款期限短,企业融资主要满足短期资金周转需要;二是中小企业规模有限,生产经营中所需要的资金量少;三是贷款频率高,经常产生临时性、季节性的贷款需求;四是贷款需求急,商业机会对中小企业来说稍纵即逝,中小企业对融资的时效要求较高。 (四)融资成本高 根据商务部发布的数据显示,银行给予中小企业的平均借款年利息及费用率为10%左右,虽高于银行官方利率,但已经是中小企业外源融资渠道之中贷款成本最低的一种;正规小额贷款公司的放款利率为官定利率的4倍,还要再加上审计、验资费、咨询费等融资的成本在一般在20%以上;而民间借款平均月利息为2.5%,年利率一般达到30%,民间融资利率基本上是银行融资利率的3倍以上;地下钱庄年化利率大多在36%-60%之间,最高超过100%;九成以上的P2P平台的产品月利率超过2%,年利率都在30%以上。可见,中小企业融资成本很高。 我国中小企业融资特点的形成与其自身的各个方面都有着不可分割的关系，本身规模小，在管理上也会有很纰漏，导致企业发展和盈利受限，需要融资的时候就难以让投资者和银行认可，因此，改善这一现状，除了政府要重视起中小型企业以外，企业自身也要反思。

中小企业贷款难？银行信贷流向何处？

;     在11月23日举行的“2016新浪金麒麟论坛”上，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军直言，近两年中国的银行信贷结构发生了一些明显变化，政策性银行和商业银行蜂拥至各级政府放贷，房地产也成为信贷的主力军，实体企业融资却非常困难。

      于学军表示，至8月末全国地产业的贷款大概是万亿元，同比增长占比达到以房地产做抵押的贷款占整个贷款的比重超过15%，两项合计应该在39%以上。

      房地产贷款、地方政府融资一路畅通无阻，与之相反的则是实体企业融资困难，新增贷款对实体企业的放贷极不乐观，尤其是中小型企业，想要拿到银行贷款更是困难重重。

      一部分央企、少部分行业龙头企业和具有创新能力的优势企业，融资占有一定的优势，而大部分的中小企业，甚至包括一些陷入产能过剩行业的大型企业，不仅新增贷款困难，就连保住原有的贷款也很难。

      在经济结构转型过程中，由于中小企业面临的经营风险更大，银行出于自身发展的考量，选择疏远部分实体企业，最终使大量中小微企业陷入了融资难、融资贵的境地。

      当然，这样的情况不会永远得不到改善。监管部门已经开始着手干预信贷流向。一方面，有关部门约谈主要商业银行，对信贷投放结构进行窗口指导。另一方面，监管部门也出台政策，严禁信贷、理财资金违规流入房市，并加大了对违规银行的处罚力度。

      其实银行出于自身发展考虑而做出这样的选择也是无可厚非的，而且房地产带来的信贷投入很大程度上对于国家其他产业的发展起到了带动作用，有利于稳住经济增速。但是这种结构分化明显的信贷投放结构是不可持续的。随着经济逐步发展以及新兴产业的加快成长，信贷投向结构必定将优化改善。

中小企业融资现状如何？

中小银行业主要上市公司：目前我国中小银行的上市公司主要有：浦发银行(600000.SH);招商银行(600036.SH);兴业银行(601166.SH);中信银行(601998.SH);民生银行(600016.SH);光大银行(601818.SH);平安银行(000001.SH);华夏银行(600015.SH);北京银行(601169.SH);盛京银行(HK.02066);重庆银行(601963.SH);宁波银行(002142.SZ);广州农商行(01551.HK);重庆农商行(601077)。

本文核心数据：新三板发行规模;私募债行规模;小微企业贷款余额

疫情常态下中小企业融资需求下降

自新冠疫情爆发以来，我国中小企业生存环境急剧下降，据银行家问卷调查报告数据显示，2020年1季度以来，我国中小企业贷款需求指数波动下降，截止2021年1季度，中小企业贷款需求指数分别下降至62.3%和72.3%。

——新三板融资规模下降

2015年以来，我国新三板市场中小企业挂牌数量和融资交易额整体波动变化，2020年，全国中小企业股份转让系统挂牌公司8187家，全年挂牌公司累计股票筹资339亿元，截止2020年底新三板成交额1294.6亿元，发行金额337.6亿元。整体成交金额和发行金额较上年大幅增长，中小企业新三板融资功能有所提升。

2021年截止8月，新三板发行金额144.5万亿元，同比上年下降33.05%，挂牌家数7369家，同比下降12.8%。

注：2021年新三板发行金额为本年截止到8月06日数据，其余为8月13日数据。

——沪深两市融资规模涨跌不一

根据银保监会公布的最新数据，截至2020年12月末，全国普惠型小微企业贷款余额超过15万亿元，同比增速超过30%。其中，小微企业信用贷款、续贷余额分别较2020年年初增长31.34%和50.33%，中长期贷款余额较2020年1月末增长11.79%。

此外，数据还显示，2020年1月至11月，银行业新发放普惠型小微企业贷款利率为5.88%，较2019年下降0.82个百分点。在贷款数量快速增长的同时，利率大幅下降，说明在监管政策引导和银行机构的努力下，服务小微企业的能力得到了显著提升。

中小企业已上市中小企业私募债总市值方面，2012-2020年，经历了快速上升后下降的过程，2017年中小企业私募债存管市值达到最高峰11848.78亿元，之后逐年下降，截止2021年2月底，我国中小企业私募债存管证券总市值7566.19亿元，最高峰减少4282.59亿元。

——中小银行支持力度持续

与权益类市场表现不同，我国中小银行成为当前小微企业融资最重要的渠道，对中小企业企业的支持力度逐年提升，2019年来四中保持正增长，2021年1季度我国中小银行普惠型小微企业贷款余额为10.9万亿元，环比增速7.2%。相比上述几类融资渠道，中小银行对普惠型小微企业的融资支持力度更具持续性。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

对于中国中小企业银行贷款情况和中小企业银行贷款现状的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。