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办理商业贷款有哪些程序？银行流水不够怎么办？

办理贷款有两种方式，一种是办理商业贷款，一种是办理公积金贷款。购房指南本期主要为大家讲解下商业贷款应该注意的事项、商业贷款的一般程序以及在银行流水不够的情况下，该如何处理等问题。

一、商业贷款流程注意事项

1.提交贷款申请：当个人签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括个人身份证、户口本、结婚证原件以及复印件，外地户籍需要提供暂住证或者居住证，还需要工作单位出具的收入证明，买卖合同、首付款发票或者收据以及近半年的工资流水或其他资产证明。除了上述资料外，不同的银行对商业贷款的要求也有一定的差异，具体还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行及时保持联络和沟通。

3.银行核实审批：贷款银行会针对以下几方面进行核实：房屋的情况和借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请不下来。

4.双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候，申请人一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5.银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按照规定偿还贷款。

二、办理商业贷款程序

1、商业贷款申请条件

①有合法的居留身份

②有稳定的职业和收入

③有按期偿还贷款本息的能力

④有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保

⑤有购买住房的合同或协议

⑥提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件贷款行规定的其他条件。

2、商业贷款所需材料

借款人到银行经办机构或已与银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

①个人户口本、身份证或其它有效居留证件

②职业和收入证明

③购房合同或意向书等有关证明材料

④占房价款30%的首期付款证明

⑤银行经办机构要求提供的其它材料

3、办理商业贷款手续

①银行经办机构或银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查

②经办机构对借款人的申请进行审批

③借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同

④办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续

⑤借款合同生效，资金划入开发商账户

4、偿还商业贷款

①借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息

②借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息

5、借款合同的变更或终止

①借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同

②借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续

③借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止

三、银行流水不够，该如何解决？

什么是银行流水?

一般，我们在贷款时提到的银行流水，是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。贷款人必须按照贷款机构的规定，提供3-6个月的银行工资流水才有获贷资格。由此可见

，银行流水的重要性非同一斑。银行流水的获取其实很简单，拿上银行卡，走进银行柜台，告诉柜圆您需要打印流水，打印的整个过程仅需两分钟。

但是，目前商业银行通常要求贷款人的流水额度必须在每月还款额的3倍以上。那么，如果银行流水不够，导致贷款被拒怎么办呢?

1、可以提供符合要求的抵押或担保办理贷款。目前最常用抵押贷款方式是房屋抵押贷款，不过申请此项贷款的借款人需要提供：房产证、本人及配偶有效身份证明、婚姻证明;工作、收入证明;房产评估报告;拟抵押房产的有权处分人及其他权利人出具的同意抵押的书面证明以及贷款机构要求提交的其他贷款材料。

2、添加父母为共同还款人。这种方法的手续就比较简单了，父母和贷款人本身同时前往银行，各自出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料，就可以轻松添加父母为共同还款人了。

以上就是商业贷款的一般流程，以及在银行流水不够无法申请贷款时的一些解决办法，希望对大家有所帮助。

（以上回答发布于2015-11-24，当前相关购房政策请以实际为准）

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商业贷款怎么办理

;     第一步：提交贷款申请

      当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。

第二步：银行受理调查

      银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

第三步：银行核实审批

      贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

第四步：双方办理相关手续

      银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

第五步：银行发放贷款

      所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

商业贷款怎么贷

1、递交申请及材料。材料递交的是否齐全，这是商业贷款流程中最重要的一步。

2、银行受理调查。 商业银行收到贷款申请材料后，就会对材料进行审核，在银行受理调查期间，会根据情况要求补充一些资料，因此，用户最好在这段时间内减少出差，与银行保持联络。

3、银行核实审批。 借款人的资质（个人信用中是否有不良记录以及是否有还款能力）这一步是商业贷款流程中最关键的一步，如果信用不良会直接导致贷款申请的失败，所以，平常个人信用的累积是很重要的。 双方办理相关手续。 银行通知贷款审批下来后，要在该银行开户，领储蓄卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。这里值得注意的是，在签订合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的冲突。

4、银行发放贷款。银行会将贷款金融发放到开发商账户，银行或开发商通知领取相关证件，并按规定偿还贷款。值得注意的是，领取贷款合同、还款明细以及还款账户卡，按照规定日期开始还款即可。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

房屋商业贷款怎么贷款

房屋商业贷款流程：

1、选择贷款银行：申请商业贷款之前，首先选择合适自已的银行。

2、申请贷款：向银行提出贷款申请了并提交贷款资料。

3、房产评估：银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构实地评估后出具评估报告。

4、银行审批：银行工作人员对贷款资料进行审核，核实资料的真实性。

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办理商业贷款需要注意购买保险。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请财产保险。签订《住房抵押贷款合同》。经调查、审查、审批同意后签订借款合同，银行办妥登记、公证手续后，通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》。

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