两优贷款的区别？

国内企业如何境外贷款

境外贷款是一些有条件的企业利用国外资源的重要形式。利用境外贷款，不仅可以拓展企业融资的渠道，使企业有更多的机会货比三家、币比三种，降低经营成本，而且可以通过与国外银行的合作，借助其严格的管理系统提高本企业的财务管理水平。

一、选择适当的律师。境外贷款涉及大量的法律问题，法律文件的准备、审核、修改等均要求企业有好的律师为企业把握风险。企业如果有法律部门，法律事项可由其安排；否则可以委托律师事务所来安排。除选择具有良好声誉的律师事务所作为本企业的长期律师顾问外，为确保其服务质量，企业还可以将一部分法律事项委托给其他律师事务所，在律师事务所之间形成一定程度的竞争，使企业获得服务和成本上的好处。

二、明确贷款审批程序。由于境外贷款环节与境内贷款有一些不同，需要明确企业境外贷款的审批程序。境外贷款的贷款协议中，有许多涉及股权变动、企业经营及重大的法律责任的约定，常常需要企业业务经营部门、法律部门的共同审核，而非企业财务部门单独作出决定。在贷款审批程序中，企业需要明确贷款申请、批准贷款、审核贷款文件、确定贷款签字人等事项的部门和人员，在责任明确的情况下，通过制度约束来保障企业贷款的顺利进行，保证企业贷款工作中涉及的责任不会影响企业改组、经营和内部管理。

三、注意外汇风险和外汇管制问题。我国企业在境外贷款，只能安排外币贷款。在境外贷款时，我国企业必须遵守国家外汇管理规定，确保企业资金来源的合法性；境外国家若存在外汇管制问题，对外汇的买卖、款项的结算等均会有所约束，企业有必要研究外汇管制问题，为企业境外贷款选择最好的途径。

四、保证问题。保证是银行和企业都非常关心的条款，主要的方式有抵押、担保、收入转让、保险利益转让及其他承诺等。在境外贷款中，抵押贷款一般要求贷款额为抵押资产市场价值的一定百分比，当资产市场价值低于要求的比例时，需要提前还款或增按(增加抵押品)。所以，企业在安排贷款时要考虑抵押资产的市场价值及其未来可能发生的变化，确保有能力承受贷款额度负担，尽量避免出现增按情况，同时还要避免高估资产价值，浪费企业资源。此外，境外银行有时会要求企业提供All

Money抵押，即抵押品除了为一笔贷款作保证外，还为企业其他债务作保证。企业对于这样的要求，可以尽量争取单独的抵押条件，或者将Al1

Money的范围减少，将实际或预计可能出现问题的贷款或担保等债务剔除出此范围。

此外，境外银行为了保证其贷款的安全，通常在贷款条件中要求贷款企业的总公司对贷款提供书面的保证，特别是在1997年东南亚金融危机以后，境外银行加强了对我国企业保证条款的约束，由于国内企业对外提供担保受国家外汇管理部门的严格管理，境外贷款可能不需要有国内企业提供担保，但需要提供书面形式的确认。形式上主要是安慰函(Letter

of Comfort)、知会函(Letter of Awareness)、保证函(Letter of

Undertaking)等。在这些函件中，主要列明三项内容，即国内企业知道并同意安排此贷款；国内企业对贷款人的业务经营予以支持，不做影响贷款人持续经营的决定，国内企业不做使贷款人财务状况转弱的决策；国内企业不改变对贷款企业的股权结构等。

五、违约条款及交叉违约问题。违约条款因不同性质的贷款而有不同的约定。企业应当结合企业的实际情况与银行商洽，使违约条款尽可能符合企业的实际情况，降低违约风险。此外，在签订贷款文件后，企业发生具体的与贷款文件不符的事项，只要经过银行书面同意，均可以认为是没有违约的。因此，企业要注意日常文件的管理工作，以便明确责任。关于惩罚性费用条款，银行有时会提出若企业违约，则需从违约之日起支付罚息。企业对此可从两方面争取对自己有利的条件，一是争取降低罚息；二是向银行提出给企业一段时间(如一周)来履行有关义务。

企业在安排境外贷款时，通常都会面对交叉违约问题，简单地讲，交叉违约就是企业一项贷款违约，同时构成企业其他贷款或所有贷款均违约。对于集团性企业或贷款较多的企业而言，交叉违约条款是贷款工作中最重要的条款。企业可能与一家银行有多笔贷款，亦可能与不同银行有不同的几笔贷款，从法律上讲，由于有交叉违约的责任，当企业对任何一笔贷款违约时，同时对其他不同银行的贷款亦承担违约责任。鉴于此，企业应尽可能地降低交叉违约条款约束的范围和事项，最佳途径是保持企业较高的偿债能力，稳健经营，提高企业在贷款市场上的竞争力。具体在操作中，可以通过贷款商务谈判，保护核心业务的正常经营，将企业核心业务的贷款剔除出交叉违约范围；可以在交叉违约条款中加入金额下限，即当企业发生一定金额以上的违约事项时，才属于交叉违约约定的范围；可以通过利用不同银行对贷款的竞争取得对企业有利的条件，或将贷款分散在不同的银行，在不同的银行之间争取免除不同银行贷款的交叉违约责任。当然，如果企业讨价还价能力不足，急需资金，承诺银行的要求交叉违约责任，缓解资金困难也是可取的，重要的是看企业是否有偿债的能力。

六、利率掉期保值问题。在安排境外贷款的工作中，有时对金额大、贷款时间长的贷款，会遇到是否安排利率掉期保值的问题。虽然利率掉期保值和贷款是两件事情，但有些较为积极的银行，会在贷款的同时，安排掉期保值的文件，称为ISDA(内容可以应企业的需要，包括外汇工具的安排)，为今后进行掉期保值提供便利的条件。企业应在安排贷款协议的同时拟出利率掉期保值的文件，以便在需要时，即可通知银行本企业的期望固定利率水平。在进行利率掉期保值安排中需要结合企业的需求，充分考虑资金的时间价值、利率的未来走势，主要应考虑：企业为固定成本，便于安排资金，保证可以接受的收益，而选择的固定利率；合理预测利率趋势，选择可能降低财务费用的时机将利率固定。

两优贷款项目的五要件不包括哪些

一、优买优贷概念

优买：优惠买方信贷，是一种基于政府信誉的主权级别的政府贷款，用于对方政府或者企业采购中方设备和服务。特点：要看所在国是否有优买额度，这个是中国商务部，外交部，财政部联合制定的。优买需要贷款方提供商务合同金额的15%预付款，资金类型为美金。

优贷：中国援外优惠贷款，是中国向发展中国家提供的具有援助性质的中长期低息贷款，主要用于中外双方企业合作中经济友好，有偿还能力的生产型项目。特点：贷款利率低，期限长，100%融资；资金类型是人民币，贷款资金直接进出口商账户，资金不出境。

二、两优贷款（五要件）

财政部借款函：项目所在国财政部出；

经商处支持函：我国驻项目所在国使馆经商处出具；

项目可研报告：第三方咨询机构完成；

商务合同： 业主与出口企业之间的设备与服务合同；

环评报告证书：项目所在国环保部评估后给出。

三、运作流程：

中资企业向当地使馆经商处报备项目 → 使馆经商处做规划 → 所在国经商处提交至中国商务部和口行征询意见 → 商务部和口行批复 → 中资企业提交 “五要件” 至口行 → 等待口行批复。

“两优”贷款是什么意思？有什么作用？

一、“两优” 即“中国对外优惠贷款和优惠出口买方信贷”项目。

二、“两优”贷款有什么作用？

1、极大满足了发展中国家重大项目建设的资金需求；

2、促进了发展中国家经济社会的发展；

3、加快了国家“走出去”的步伐；

4、在推动落实“一带一路”等重大战略方面发挥了重要作用。

1.  申请所需文件

借款国政府借款申请函

使馆经商处出具的意见函

投议标许可（优买项目要件，优贷项目不要求）

- 优买项目要求：

政策依据：《对外承包工程项目投标（议标）管理办法》

受理部门：商务部合作司/地方政府商务主管部门

提交材料：项目情况说明，经参处出具的意见，有关商会出具的意见，承贷或承保意向函

办理时限：3个工作日

商务合同

项目可行性研究报告（建议书）、环评报告

项目业主材料

执行企业和主要分包商/供货商材料等

2.   申请所需基本条件

与我国保持良好外交关系，有偿还能力，且偿债信誉良好（有特殊需要的国家除外）

拟使用“两优”贷款的项目应符合借款国经济发展和行业规划，有利于促进借款国的经济社会发展、促进与中国经贸合作关系的发展；

具备经济、技术可行性，不会对项目所在地的自然环境和人文环境造成严重的不利影响。

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