组合贷款的方式？

组合贷款先还商贷技巧

组合贷款提前还商贷时，只需要向贷款银行提出提前还商贷的申请就可以了，贷款银行在收到申请以后会经由信贷部审批，审批通过以后就可以到银行办理提前还贷的手续了。目前，组合贷款提前还商贷时，利息有两种计算方式，第一种是全部提前还款，另外一种是部分提前还款。其中全额还款利息计算截止到还清银行本息的当日，部分提前还款未结清贷款余额部分，依然按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。需要注意的是，组合贷款提前还商贷时，一般都会有还款年限限制，所以在还款之前最好咨询一下贷款银行。

一；很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资理财意识，往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的"高息"。因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如，留置存款余额贷款和预扣利息贷款。所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银行账户，以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲，贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还，在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少，客观上加大了资金需求者的融资成本。

二；对于资金需求者，需要用款的时间有长有短。因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。同样是贷款，选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一天还贷款也会利息不同。如果资金需求者贷款期限为7个月，虽然只超过半年期时间点1个月，但按照现行贷款计息的规定，只能执行一年期贷款利率，这样无形中就增加了资金需求者的贷款利息负担。小额贷公司一般是3到36个月，而银行是按年计算，1年到3年。抵押类型可以做10年。

三；银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白多掏钱。因此，资金需求者在向银行贷款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如，银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如果自己条件允许，那通过这两种形式进行贷款，肯定再合适不过了。

买房商贷和公积金贷款,怎样组合划算?

商业贷款

商业贷款对于购房者的要求相对较低，只要购房者满足征信良好、有相应的还款能力，一般都能申请到商业贷款。

商业贷款的利率相对较高，现在5年期以上的LPR为4.65%，银行会根据市场行情选择加点，和以前基准利率上浮是一个概念。拿现在成都来说，很多银行首套房贷款加点数达到了148，算下来房贷利率为6.13%。

公积金贷款

公积金贷款不是所有购房者都能申请的，需要职工缴纳了公积金才能申请，而且需要满足公积金余额和缴存年限等条件。公积金贷款的利率很低，现在5年期以上公积金贷款利率为3.25%，和商业贷款相差非常大。

公积金贷款金额是有上限的，根据城市不同，公积金贷款限额也不同。不过现在大城市的房价都不便宜，公积金贷款的金额可能很难满足购房者贷款金额的需求。

组合贷款

组合贷款是指采用商业贷款和公积金贷款组合在一起贷款。组合贷款的流程一般较复杂，放款速度也可能更慢，所以房产中介和开发商工作人员一般都不想要购房者用组合贷款。

组合贷款的优势是在公积金贷款金额不够的情况下，可以用一部分商业贷款，这样一部分贷款采用商业贷款利率，一部分贷款采用公积金贷款利率，是能节省房贷利息的。

购房者应选择贷款的技巧：

考虑到公积金贷款利率非常低，所以在缴纳了公积金的情况下，应尽量选择公积金贷款。如果受缴存年限、贷款余额等影响，公积金贷款只能贷款少量金额，那就没必要采用公积金贷款了，直接采用商业贷款更便捷，房贷利息也不会相差很大。

在贷款金额较大，公积金贷款又不能满足贷款金额时，可以选择组合贷款，虽然流程会更麻烦一些，但是仍能为购房者省下不少的利息，是非常有必要的。

比如在成都买套150万的新房，最低首付三成为45万，贷款金额为105万，成都个人公积金贷款金额最高为40万，可以选择公积金贷款40万，商业贷款65万。这样公积金贷款40万也是能节省很多利息的，如果夫妻双方都有公积金，双人最高可贷70万，省的利息就更多了。

怼人有哪些技巧？

每次吵架之后躺在床上才后悔自己没有发挥好？

但是下次吵架又想不出说什么？

教主今日特意总结几个“怼人”技巧。

知己知彼，百战不殆。

以下排名不分先后。

壹：逻辑杀

A：你今天出门没有倒垃圾。

B：倒垃圾是我的义务吗，我没倒你怎么不帮我倒？你有一点责任心吗？

A：我只是告诉你这个事实，没有别的意思。

B：你就知道叫我干这个那个，凭什么家庭收入我分担了，家务事你却不分担？

必杀技：

你说东我说西，你说南我说北。永远不要跟对方在同一个论点上。把题跑到十万八千里外，以情绪、修辞、动作等加持，让对方的思维跟着你走，再用你无话可说的逻辑击败他。

贰：回忆杀

A：亲爱的，这款太贵了。

B：但我想要这款，修长车身，全景天窗，豪华内饰。

A：车是消耗品，不应该在这上面花太多的钱。主要是代步，我们选一款性价比高一点的就行。

B：你变了，你以前不是这样的。

必杀技：

否认对方的现在，就是否认对方的一切。至于对方以前的怎样的，who care？就让他迷失在时光里，无力再战。

叁：摸头杀

A：我希望你可以跟其他异性保持一定的距离。

B：工作和应酬都难免有所接触。

A：我说的是保持距离。你不给我个明确的保证，我不能安心。

B：乖，别闹。

必杀技：

不管对方是不是在讲道理，统统定性为“闹”，真理就掌握在你手里了。偏偏你还一副温柔宠溺的样子，对方如果想继续争论，就变成无情无义无理取闹了。

肆：道德杀

A：《战狼2》不好看。

B：你怎么会这么认为？！《战狼2》看得人多么热血沸腾。无论你身在何方，只要有中国护照，祖国都能把你接回家！

A：我觉得故事不够好，主旋律的调调也太刻意了，很多情节都是对现实的美化。

B：你竟然否认我们国家的强大，你不爱国。

必杀技：

占领道德高地，对方敢不同意你的意见，就是道德败坏。

伍：人身杀

A：人人生而平等。

B：傻X。

A：每个人都应该享有言论自由。

B：傻X。

必杀技：

简单粗暴，直接明了。

陆：降维杀

A：根本不存在地震云。

B：你错了。地震前由于地壳运动，释放出了高能粒子，对大气产生电离作用，故而产生出了形状怪异的地震云。

A：所谓的地震云只是积云的一种，跟地震没有关系。

B：你懂什么！

必杀技：

一定要配以不屑的表情。不管你是专业研究还是道听途说，都要摆出一副“老子代表宇宙真理”的姿态，微笑着看对方无话可说的样子，就像看一只虫子。

柒：诛心杀

A：信用卡和贷款是现代金融的伟大创造之一。

B：用了还不是要还。忘了要被征信系统记录，还不起还要去坐牢。

A：怎么会呢，多开几张信用卡，学习信贷知识，对生活很有帮助的。

B：你是没安好心吧。

必杀技：

心么，对方也没办法挖出来让你看看是好是坏。先下手为强，给对方扣个坏蛋的帽子，之后对方的一切言论都只会越抹越黑。

扒：爱心杀

A：别催了，我一个人挺好的。

B：别傻了，趁年轻找个人结婚生孩子才是正道。

A：为什么只有结婚生孩子才是正道？再说了，我还没有遇到喜欢的人，不想匆忙结婚，将就着过日子。

B：咋那么多话呢，我这不都是为你好吗？！

必杀技：

爱既是护身甲也是长矛枪，得好好利用。谁忍心伤害一颗“为他好”的心呢，除了感激涕零掩面败退，还能怎样？

玖：情绪杀

A：没错，我不关心时政，也没什么权利主张，但这怎么能算“苟且生活”呢？

B：这就是苟且啊。

A：我特意查了下百度百科，“苟且”的意思是为了眼前的利益，做出违背本心、违背道德、违背律法的事。我做事堂堂正正，你凭什么说我是苟且。

B：你看你这么严肃，生气了吧。

必杀技：

直接绕开主题进行情绪攻击，对方如果继续争论，那就果然是生气了；对方如果自证没有急眼，那就是欲盖弥彰，他确实生气了。

（以上对话纯属虚构，如有雷同，实属巧合）

以上技能，可单独使用，也可交叉组合使用，适用于任何讲道理的场合。

看到这里，你就会发现你经常被以上技能攻击，那么你要么用另一些技能怼回去，要么认怂退下，或者——

“能动手的，就别bb。”

最后：

不是一路人，别争一个门。

学会闭嘴，学会认输。

毕竟人生在世，多的是逢场作戏。

组合房贷提前还款，可以先选择还商业贷款部分吗？

可以的。

因为商业贷款利率高，提前还款就先还的商业贷款，把商贷还完以后还的公积金贷款。

截止2019年9月，对于组合贷款提前还款先还款项没有明文规定，可以自己选择。

当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

扩展资料：

(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

参考资料来源：百度百科-购房贷款

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