影响贷款利率高低的主要因素有哪些?？

为什么金融危机期间信贷利差会上升？

当融资渠道收紧时,有些债务人的贷款难以展期,经济将放 缓,违约和对违约的担忧会上升,信贷利差将扩大。

影响利率的因素有哪些

问题一：影响利率变化的因素有哪些 影响利率变化的因素主要是该国的宏观经济状况。如果出现经济过热、通货膨胀现象，那利率必然上调。而如果是全国经济不景气。那就一定要下调利率，因为要 *** 经济，要降低企业融资成本，都需要降低利率。别的因素都是次要的，唯宏观经济状况对利率影响最大。

问题二：影响和决定利率的因素有哪些? （1）平均利润率：（2）借贷资金的供求状况：（3）预期通货膨胀率：

（4）央行的货币政策： （5）国际收支状况：

（6）经济状况：经济高涨时利率会提高，反之则反之。

（7）本币的汇率：。

（8）其它：借贷期限长短、借贷风险大小、国际利率水平、一国经济开放程度。

问题三：影响利率的主要因素是什么 1，平均利润率（决定因素）

2，借贷资本的供求关系

3，宏观经济政策

4，通货膨胀和通货紧缩

5，汇率水平

6，国际利率水平

问题四：影响利率高低的主要因素 利息率是国家对市场进行宏观调控的一种主要手段。利息率也叫利率.它是一定时期内利息额同本金的比率.

利息率的高低取决于两个因素：a.平均利润率的高低。b.资本市场上的供求关系即借贷资本的供求状况。

在现实经济生活中，影响利息率的因素还有：借贷风险的大小，借贷时间的长短，价格变动的预期，国家的货币金融政策以及宏观经济的走势等。

利息率有下降趋势。这是因为平均利润率有下降趋势，而借贷资本有供过于求的趋势。

问题五：影响利率的因素有哪些 利率是各国发展国民经济的重要杠杆之一，利率的高低由如下因素决定：

（1）利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低，并随之变动；

（2）在平均利润率不变的情况下，利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况；

（3）借出资本要承担一定的风险，风险越大，利率也就越高；

（4）通货膨胀对利息的波动有直接影响；

（5）借出资本的期限长短。贷款期限长，不可预见因素多，风险大，利率也就高；反之

利率就低。

问题六：哪些因素影响利率？如何影响利率的变动？ 人民币的币值~~~人民币升值会导致大量的外资流入中国，形成强劲的人民币需求~~升

经济的发展状态~~~如果经济发展得太快的话，管理层为了。防止龚济的过热，一般都会提高利率，控制经济增长~~~

问题七：影响利率的因素有哪些？ 利率是各国发展国民经济的重要杠杆之一，利率的高低由如下因素决定：

（1）利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低，并随之变动；

（2）在平均利润率不变的情况下，利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况；

（3）借出资本要承担一定的风险，风险越大，利率也就越高；

（4）通货膨胀对利息的波动有直接影响；

（5）借出资本的期限长短。贷款期限长，不可预见因素多，风险大，利矗也就高；反之

利率就低。

问题八：决定和影响利率水平的因素有哪些？ （1）平均利润率。理论上贷款利率不应超过社会平均利润率

（2）银行成本。要保持合理的利差，银行才有利润可赚。

（3）通货膨胀预期。在预期通货膨胀率上升期间，利率水平有很强的上升趋势；而当预期通货膨胀率下降时，利率水平也将下降。

（4）中央银行政策。中央银行运用某些政策工具通过银行影响可供贷款。当中央银行想要 *** 经济时，将采取措施以鼓励银行增加可供贷款数量时，利率下降。中央银行要限制经济活动时，将采取迫使银行收回贷款的措施，利率上升。

（5）商业周期。利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期扩张阶段上升而在经济紧缩阶段下降。

（6）借贷资金供求状况。在利率市场化条件下，市场利息率一般是在借贷资金市场上由资金的供求双方协商确定。供大于求，利率低；反之，利率高。

（7） *** 预算赤字。如果其他因素不变， *** 预算赤字增加则利率上升。

（8）国际利率水平。通过两条渠道实现：一是国际信贷渠道；二是国际贸易渠道。

问题九：影响利率变动的因素有哪些 （一）经济因素

经济周期。在危机阶段，许多工商企业由于商品销售困难而不能按期偿还债务，造成支付关系紧张并引起货币信用危机。资本家都不愿意再以赊销方式出售商品，而要求以现金支付。由于对现金的需求急剧增加，借贷资本的供给不能满足需要，将使利息率节节提高。进入萧条阶段，物价已跌到最低点，整个社会生产处于停滞状态。与此相适应，借贷资本的需求减少，市场上游资充斥，利率会不断降低。在复苏阶段，投资增长，物价回升，市场容量逐渐扩大，增加了对借贷的需求，但借贷资本供给充足，职能资本家可以以低利率取得货币资本。进入繁荣阶段，生产迅速发展，物价稳定上升，利润急剧增长，新企业不断建立，对借贷资本的需求很大。但由于资本回流迅速，信用周转灵活，利率并不很高。随着生产的继续扩张，借贷资本需求日益扩大，特别是在危机前夕，利率又会不断上升。

通货膨胀。在确定利率时，既要考虑物价上涨对借贷资本本金的影响，又要虑它对利息的影响，并采取提高利率水平或采用附加条件等方式来减少通货膨胀带来的损失。

税收。是否对利息征税对利率的高低有重要影响。

（二）政策因素

一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。即，中央银行根据经济形势及国家预定的经济目标，通过运用三大货币政策工具――存款准备金率、再贴现率、公开市场业务来影响市场利率、达到扩张或紧缩银根的目的。

（三）制度因素

主要是利率管制，管制利率的基本特征是由 *** 有关部门直接制定利率或利率变动的界限。

问题十：决定利率的因素有哪些 决定和影响利率的主要因素有： （1）、利润率的平均水平。 （2）、资金的供求状。 （3）、物价变动的幅度。 （4）、国际经济的环境。 （5）、政策性因素。

决定和影响利率水平的主要因素有哪些？

决定和影响利率水平的主要因素有哪些？

决定和影响利率水平的主要因素有：

1、货币供求。

2、通货膨胀。

3、中央银行的再贴现率。

4、国家经济政策。

5、国际市场利率水平。

简介：

利率水平是指一定时期全社会利率的平均总水平，反映一定时期全社会资金的供求状况。利率就其表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。

关于利率的决定，也有着多种理论，其中马克思的利率决定论认为利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均润率。西方的利率决定理论著眼于利率变动取决于供求对比关系，主要有三种利率决定理论。

利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。

(一)经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。

(二)政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。

(三)制度因素主要指利率管制下的利率状况。

我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。

(一)利润的平均水平指社会主义市场经济中的利息也是由平均利润率决定的。

(二)资金的供求状况指借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争使利率上升；供过于求时，利率下降。

(三)物价变动的幅度制约著名义利率水平的高低。

(四)国际经济的环境指国际间资金流动、商品竞争、外汇储备量及外资政策都会对利率产生影响。

(五)政策性因素指利率取决于国家调节经济的需要，是实现经济目标的工具。

影响利率水平的主要因素有哪些

影响利率水平的因素很多，包括：

①平均利润率。它一定是高于利率的，只有当平均利润率大于利率的时候才会借贷。

②借贷资金的供求关系。 这是影响利率的非常广泛的因素。当社会上资金多的时候，企业需求少，贷款就少，存款多，利润低，利率就低；反过来，银行没有钱，但是企业大量贷款，这时候利率就高了。

③国家经济政策影响。 国家要采取两个政策，一个是放松银根，一个是紧缩银根。 当经济繁荣时期为了防止过热而紧缩银根，提高利率；当经济萧条的时候放松银根，下调利率。

④国际利率水平。利率就是货币的价格，国际资金的流动受到利率的影响，资金会流向利率相对较高的国家。假设美国是10％，中国是2％，钱会流向美国，这时候中国要吸引外资会提高利率水平，我们要提高到12％，钱就会流向中国。

决定和影响利率水平的因素有哪些？

（1）平均利润率。理论上贷款利率不应超过社会平均利润率

（2）银行成本。要保持合理的利差，银行才有利润可赚。

（3）通货膨胀预期。在预期通货膨胀率上升期间，利率水平有很强的上升趋势；而当预期通货膨胀率下降时，利率水平也将下降。

（4）中央银行政策。中央银行运用某些政策工具通过银行影响可供贷款。当中央银行想要 *** 经济时，将采取措施以鼓励银行增加可供贷款数量时，利率下降。中央银行要限制经济活动时，将采取迫使银行收回贷款的措施，利率上升。

（5）商业周期。利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期扩张阶段上升而在经济紧缩阶段下降。

（6）借贷资金供求状况。在利率市场化条件下，市场利息率一般是在借贷资金市场上由资金的供求双方协商确定。供大于求，利率低；反之，利率高。

（7） *** 预算赤字。如果其他因素不变， *** 预算赤字增加则利率上升。

（8）国际利率水平。通过两条渠道实现：一是国际信贷渠道；二是国际贸易渠道。

决定和影响利率水平的因素主要有哪些

　（1）利润率的平均水平

社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

（2）资金的供求状况

在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。在我国市场经济条件下，由于作为金融市场上的商品的“价格”－－利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。

（3）物价变动的幅度

由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。所以，名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约著.名义利率水平的高低。

（4）国际经济的环境

改革开放以后，我国与其他国家的经济联络日益密切。在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响，表现在以下几个方面：①国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响；③我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。

（5）政策性因素

自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率型别，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。例如，建国后至十年动乱期间，我国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。可见，我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。

影响利率水平的因素有

一、西方经济学的利率决定理论1.古典学派的利率决定理论古典学派的利率决定理论认为：利率由投资需求与储蓄意愿的均衡所决定。投资是对资金的需求，随利率上升而减少；储蓄是对资金的供给，随利率上升而增加，利率就是资金需求和供给相等时的价格。一般情况下，利率越高，储蓄量越多，储蓄是利率的递增函式；另一方面，利率越低，投资越大，投资是利率的递减函式。储蓄和投资都是利率的函式，而利率的变化则取决于投资与储蓄的均衡。2.凯恩斯的利率决定理论凯恩斯完全抛弃了实际因素对利率水平的影响。他认为，储蓄与投资虽然有着密切联络，但不能把它们看作是决定利率水平的两个独立的变数。因为储蓄主要取决于收入，而收入一般取决于投资。储蓄量是消费者消费行为的综合结果，它等于社会的总收入减去总消费支出，而投资量是企业投资行为的综合结果，它等于由本期生产活动而引起的资本品的增值，也等于总收入减去总消费。因此，无论什么时候，投资总是等于储蓄，利率显然不能由储蓄和投资的均衡来决定。凯恩斯认为，人们在得到货币收入后，通常必须做出两种选择：一是消费和储蓄之间的选择，称为“时间偏好的选择”；二是储蓄形式的选择，称为“流动性偏好的选择”。对于第一种选择，凯恩斯认为，消费是收入的递减函式，储蓄是收入的递增函式。也就是说，当收入增加时消费和储蓄也随之增加，但消费不如收入增加的多。收入越多，消费所占的比例越小，而储蓄所占的比例越大；相反，收入越少，消费所占的比例越大，而储蓄所占的比例越小。对于第二种选择，凯恩斯认为人们不同程度地具有交易动机、预防动机和投机动机。为此，当人们考虑、选择持有财富的形式时，大多倾向于选择货币，乐于多持有货币。这可以理解为，对具有完全流动性的资产有一定的偏好，即流动性偏好，又称灵活性偏好，表现为对货币的流动性偏好。流动性偏好的高低，是由保持货币所得到的效用与放弃货币所得到的利益两者之间的权衡所决定的。在利率高的时候，流动性偏好降低，在利率低的时候，流动性偏好上升。所以，利息不是“等待”的报酬，而是在一定时期内放弃流动性偏好的报酬。3.可贷资金利率理论可贷资金利率理论的首倡者为英国剑桥学派的经济学家罗柏森。他认为凯恩斯的分析是不正确的，他混淆了“事前的”和“事后的”以及“实际储蓄”和“自愿储蓄”之间的区别。罗柏森指出，一定时期的“实际投资”总等于“实际储蓄”这是自明之理。因为它们都是“事后的”概念，自然都是相等的。但储蓄和投资相等并不意味着“实际储蓄”和“自愿储蓄”之间的相等。“实际储蓄”是已经发生了的储蓄，是一个“事后的”概念，而“自愿储蓄”则是一定时期内人们愿意进行的储蓄，即“意愿储蓄”，是一个“事前的”概念，因而“实际储蓄”和“自愿储蓄”存在着质的差别，在量上也未必相等。

简要叙述影响债券利率水平的主要因素

主要有以下几点:1.债券发行价格。一般来说，发行价高于票面价，则票面利率高于市场实际利率。2.期限。一般来说，期限越长，利率越高。3.市场利率。一般来说，市场利率越高，票面利率相对较高。4.发行主体信用等级。发行主体信用等级越高,资信状况越好,票面利率可适当降低；反之亦反之。5.巨集观经济形势。若巨集观经济状况良好，债券发行比较顺利，利率可适当低一些，若巨集观经济形势如当下，则发行债券比较困难，则利率需较高。暂时想这么多,再想起来再给你补上。

1．简述利率水平的决定和影响因素。

利率市场化是指将利率的决定权交给市场，由市场自主决定利率的过程。包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。即由市场决定利率的大小、结构、波动幅度，央行不对利率实行管制，只根据国民经济执行的实际情况和需要，通过制定和调整再贴现率、再贷款率以及公开市场业务来调节市场利率，最终形成以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、以市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率体系和形成机制。

迄今为止，几乎所有的工业化国家和大部分的发展中国家都实现了利率市场化，并使许多国家从中获益。我国利率市场化改革，自1996年正式启动利率市场化程序开始,经过十余年的努力取得了阶段性成果，具体表现在：一是基本实现了货币市场利率品种的市场化，包括银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现利率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等。二是放开了对外币利率的管理，外币利率实现了市场化，同时中外资金融机构在外币利率政策上也实现了同等公平待遇。三是贷款利率实现下限管理，上限基本完全放开。商业银行可以根据贷款风险自主实行差别化定价策略，进而获得风险补偿。四是部分大额长期存款利率由双方协商确定，并建立了人民币存款利率下浮制度。五是中央银行利率体系建设逐步深化，利率调控机制逐步完善，利率调控能力逐步增强。总之，从制度方面看，我国利率市场化改革的近中期目标已经基本实现。

我国现行利率体系有了一定的市场化成分，但执行的仍是利率管制下的双轨利率体系。基准利率还是官定利率，不是市场均衡利率。存贷款利率与货币市场利率相隔离、货币市场利率与资本市场利率间不协调、金融机构存贷款利率期限结构失衡、利率传导和风险溢价机制不畅。同时，央行各种利率之间的关系也存在冲突，央行利率和商业银行利率之间甚至倒挂。利率管制的弊端愈显突出：一是使利率作为货币政策工具存在严重缺陷。二是调控时效性和效果不尽如人意。三是利率管制遮蔽了银行自主定价空间、动力和意识，限制了银行对自身产品的风险定价和保障机制的形成。四是优惠利率有时被滥用，与国家政策意图大相径庭。

二、利率市场化改革路径与策略选择

改革孕育著机遇，也隐藏着风险。利率市场化是把双刃剑，其"杀伤力"不可低估：过度竞争、利率失调会导致银行破产；市场化后频繁而剧烈的利率变动，将使银行经营绩效的结果更具不确定性；可能会导致信贷市场的逆向选择和道德风险，形成潜在信用风险；可能恶化中小企业的融资环境，造成落后地区资金资源的再度流失。

要避免利率市场化这柄双刃剑的负面效应，利率市场化改革必需经过分步走、逐步展开的渐进有序过程。根据国际成功的利率市场化改革经验，应按照利率弹性的原则，分期分批地放开管制。对利率弹性各异的各种产品区别对待，先放开利率弹性较低的产品，等到时机成熟再放开利率弹性较高的产品，按照先货币市场，后信贷市场；先长期利率，后短期利率；先贷款利率，后存款利率的次序，循序渐进地分步骤进行。在此，笔者提出如下推进利率市场化改革的政策建议：

(一)利率市场化改革应从货币市场利率上寻找突破口，关键是找到一个相对有效的货币市场基准利率

我国利率市场化改革过去一直难以走出历史性跨越的一个重要因素，是中央银行缺乏一套行之有效的基准利率形成体系，以及缺乏有效执行货币政策传导、调控的有效工具。实施利率市场化，最关键的工作就是先确定能使大家普遍认同的货币市场基准利率。无论是存款还是贷款利率市场化都离不开基准利率的形成，市场上其他利率均应根据基准利率进行调整。所以，选择并培育适合我国间接调控机制下的基准利率，并使之成为市场化利率、基础性利率、传导性利率是当务之急。实际上，同业拆借市场利率最能及时体现资金供求状况，对整个货币市场的利率结构具有导向性，因而建立发达的同业拆借市场也就成为利率市场化的基础工程。

(二)金融市场的规模化和金融产品的多样化是利率市场化的根本前提

金融市场若没有一定的规模，金融产品就会缺乏流动性，利率的市场化也就无从谈起；金融市场若没有丰富的产品，就会限制投资者的投资选择，通过利率调节投资方向的功能就无法强化。所以说，没有一个发达健全的金融市场就不可能存在一个价格形成的市场机制，利率市场化也就不可能真正地实现。我国的金融市场虽经二十几年的发展，但目前仍处于初级阶段。其现状是：间接融资巨大，直接融资不多；重视股票市场，忽略债券市场；国债数量庞大，企业债发行较少；长期债券较多，短期债券缺乏；传统业务居多，中间业务有限。金融市场除产品单一、市场规模小之外，还存在金融市场各子市场发育不平衡、相互分割、功能不全、效率不高等现象，这些都会影响利率市场化的最后实现。所以，我们应从基础的金融产品开发创新入手，适当增加金融产品的品种和规模。大力发展和规范股票市场，加速发展包括公司债券、金融债券、市政债券和证券化债券在内的债券市场，增加可交易金融工具，理顺利率的风险结构，形成合理的收益曲线。通过促进股票市场、债券市场的发展，扩大市场化利率覆盖范围，通过与银行信贷竞争促使银行借贷利率市场化。同时消除资金在货币市场和资本市场间自由流动的制度壁垒，强化两个市场的沟通与联络，使央行能够通过货币政策工具影响短期利率，进而迅速影响长期利率和整个利率体系，从而提高利率传导效应和货币政策的实施效果。

(三)培育经济主体行为的市场化，提高对利率的敏感度，是利率市场化的先决条件

利率要成为资源配置的有效杠杆，必须使经济主体--企业在借贷资金时对利率有一定的敏感性。而在我国，占据大部分金融资源的国有企业，尚未成为真正独立的市场经营主体，预算上的软约束使得在资金的成本与可得性上作权衡时，首先考虑的是可得性，而不是成本大小，它们对利率水平变化的反应缺乏灵敏性。如果企业对于利率的变动不敏感，利率市场化就不可能迅速推进。现代企业制度建设程序上的迟缓，已经成为利率市场化的现实障碍。因此，利率市场化改革必须与国有企业改革尤其是产权制度改革结合起来、同步进行，以打造好利率市场化的微观主体基础。

不仅如此，当前国有商业银行的治理结构也不完善，还习惯于被动接受央行管制的法定利率，他们无须对市场化的利率做出敏锐的反应，在利率风险增大时可以"惜贷"，可以"倒逼"中央银行。已出台的利率市场化改革措施并没有在国有商业银行中引起较大震撼，国有商业银行尚未做好应对利率市场化风险的充分准备。所以，积极推进国有商业银行转换经营机制，矫正其在管制利率下形成的思维方式和行为习惯也就变得迫切而必要。

(四)建立完善的利率定价机制，是商业银行向利率市场化迈进的重要一环和关键一步

引入利率市场化的竞争之后，银行业之间的竞争将由原来的规模竞争转向效益竞争，转向风险定价和产品创新的竞争。衡量商业银行竞争力的关键性指标，并不在于银行的资产规模等，而主要在于净利差水平、资产回报率、资本回报率等。风险定价能力的高低将直接决定竞争能力的强弱。可以说，利率市场化就是金融产品的价格竞争；利率市场化的过程，也就是我国国有商业银行真正商业化经营的过程。

利率市场化条件下，存款定价应根据货币市场利率、当地竞争状况和自身不同时期需求确定。贷款定价要考虑资金和服务成本、拟获取利润、产品价格优势、客户结构特征及需求、资本和劳动力价格等因素，综合考虑客户的信用风险、综合收益、筹资成本和运营成本分摊，建立综合的测算体系，确定灵活合理的价位。

(五)鼓励金融创新，开发金融衍生业务，丰富和完善市场利率风险的分散和处置出口，对防范和管理可能进一步暴露和滋生的金融风险具有特别意义

利率市场化改革的一个突出特点就是风险的下移，商业银行承担起利率的市场化风险。因此，在放宽利率管制的同时，利率市场化改革客观上需要为商业银行等金融机构提高分散风险、处置风险的出口；否则利率管制的放宽容易使得利率的市场化风险失范。因此，迫切需要市场提供不影响资产负债结构而达到调整利率风险头寸目的的创新工具，推出具有价格发现和风险避险功用的金融产品。目前人民银行实施的人民币互换利率交易试点工作，就是为规避和对冲利率风险提供的一个有效工具。从近期来看，应审慎适时地试办远期利率协议、利率期货、利率期权和利率上下限等业务，为商业银行等微观金融主体提供规避利率风险的手段，以发挥其在化解和分散基础金融资产风险上无可替代的作用。

(六)加强金融监管，是利率市场化顺利推进的必要保证

金融监管当局首先要实行监管重点的转变。从传统的合规性监管切实转向风险性监管上来，分析评价商业银行自身的控险能力、化险能力、排险能力，对商业银行内控制度的健全性、系统的安全性等作出综合评价，指明风险隐患，纠改管理漏洞。其次，更新监管方式、监管手段。建立风险预警模型和风险监管分析系统，对商业银行的资本充足率、坏账准备，各项存贷款的利率、期限及其结构进行系统分析、动态监测。第三，加强对商业银行中间业务的监管。一方面鼓励商业银行进行金融创新；另一方面加强对中间业务品种的研究与规范，以提升监管水平，确保金融安全。

简述影响债券票面利率水平的主要因素

一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。

根据银行业务要求不同，分为存款利率、贷款利率

存款利率是指在金融机构存款所获得的利息与本金的比率。贷款利率是指从金融机构贷款所支付的利息与本金的比率。

根据与市场利率供求关系，分为固定利率和浮动利率

根据利率之间的变动关系，分为基准利率和套算利率

基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率

零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。

零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：

SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)

=NA+1/2 N(N+1)AR

其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2 N（N十1）AR 是所获得的利息的总数额。

通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：

如果存期是1年，那么 D=1/2 N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78

同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。

这样算来，就有：1/2 N（N十1）AR=DAR，即零存整取利息。

例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：1000×78×1.425‰=111.15（元）

又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。

零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。

所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。

每元定额息 =1/2 N（N+1）NAR÷NA=1/2（N十1）R

如果，现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625

你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12=12000（元）

则利息为：12000×0.0092625=111.15（元）

扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.（注：2008年10月9日以后产生的利息已不用交利息税）

存贷差逐渐增大对我国商业银行资产负债结构将产生什么样的影响？

存贷利差逐渐增大，势必影响着我国商业银行资产负债结构，尤其是存款和贷款业务。我国商业银行面临着很大的挑战，如何更好的应对利率市场化对商业银行资产负债结构的影响，优化资产负债结构，提高商业银行盈利能力，对我国商业银行来说至关重要。

扩展资料

一、存贷差

存贷差指的是银行的存款大于贷款，即存款与贷款之间的差额．如某银行存款为10亿，贷款为8亿，则存贷差为2亿。银行可以是单个的银行，也可以是集合的银行，就集合的银行来看，也就是如果把全国的银行看成是一家银行来看，在不考虑黄金和外汇的情况下，银行的贷款永远等于银行的存款加流通中的现金，在这种情况下，银行体系是永远不会存在存贷差的。

二、存贷比

所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机

三、银行的存贷比高好还是低好

存贷比=银行贷款总额/存款总额

对于银行来说当然是越高越好，高的话银行的盈利能力就高。但是存贷比不可能1。

储户在银行存钱，银行就得付给人家利息。假设银行不放贷，那银行就没收入只有支出，早晚关门。

银行为了盈利就得放贷，这就是为什么贷款利息比存款利息高的缘故。

利润=收入-成本

存贷比高的银行收入高，利润就高。反之存贷比低的收入低，利润就少。现在的银行跟企业一样，也是为了追求利润，他们当然希望存贷比高啦！

对于贷款利差扩大的影响因素和影响贷款利率高低的主要因素有哪些?的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。