台州 小微金融？

工商银行小微企业贷款

小微企业小额信用贷款是指工行向生产经营状况稳定、经济效益良好、还款来源充足的小微型企业发放的短期、小额、信用方式的贷款。

小微企业小额信用贷款申请条件：

1.符合工行小型、微型企业界定标准；

2.达到工行针对该产品设置的信用等级要求；

3.在工行开立结算账户时间不低于3个月（含），并有持续、稳定的销售回笼款项；

4.无不良信用记录，不涉及诉讼；

5.持续经营时间在2年（含）以上且保持盈利，企业主在本行业持续经营3年（含）以上；

6.企业主在贷款行当地拥有房地产（或土地使用权）类不动产；

7.符合工行行业（绿色）信贷政策关于小企业的规定；

8.贷款行要求的其他条件。

温馨提示：由于各地区办理规定不同，为节约您的宝贵时间，请在办理相关手续前详询开户行。

（作答时间：2022年4月25日，如遇业务变化请以实际为准。）

面对中小企业 小微企业融资难的现状 谈谈初创业有哪些融资方法

中小企业、小微企业要发展，畅通融资渠道是关键，这需要政府、银行、企业的共同努力，在现有金融资源之下进行信贷业务创新、政策支持和企业练内功上下功夫，同时，充分发挥政府、担保机构、保险机构等第三方风险分散作用，理顺信贷融资关系，推进小微企业做大做强，促进经济发展。

（一）练好内功，提升企业管理水平

当前，小微企业的发展已经过了低工资、低附加值，依靠消耗人口用工红利的时代，小微企业要想有效利用各种融资方式获得长期稳定的发展，一是要建立有效的自我积累机制。没有自我积累动力的企业想通过外部资金来源获得发展是令人匪夷所思的。而自我积累机制的建立要从建立自身资产信用开始，并且要建立守信的行为准则。只有这样，小微企业才有资格到资金市场上去筹集资金。要做到这些，小微企业就要找到适合自己发展的管理模式，努力提高自己的企业管理水平。二是要通过加快产业结构调整和发展方式转变，推动企业发展从要素驱动向创新驱动转变，从粗放发展向集约发展转变，提升企业核心竞争能力。三是要坚持差异化战略和品牌建设，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断优化企业的产品结构。四是要专注于核心业务，加强财务管理，建立真实可信的财务报表，积累企业的信用制度，从而提高企业多渠道融资的能力。五是要充分了解、运用政府的各项各项优惠服务，只有这样，小微企业才能有效的应对发展过程中的各种危机，做大做强。

（二）创新金融产品，拓宽融资渠道

今后相当时间内，商业银行仍是小微企业融资的主要渠道。各区域内商业银行应树立“贷款立行”的观念，创新信贷管理制度，科学合理设臵面向小微企业的信贷机构，加大信贷投放。

1、完善制度，加大对小微企业的扶持力度

一是国有商业银行内部要设立专为小微企业服务的信贷管理部门，提高对小微企业的贷款比例。中小商业银行及新兴金融机构要抓住当前国家鼓励支持小微企业契机，加大对小微企业的信贷支持力度，在区域内小微企业做大做强的同时，同时促进金融机构自身的加快发展。二是在小微企业信用等级评定中，应变重规模为重效益、重成长性，以相对消除对小微企业的信用歧视，根据企业所处的地区以及发展的不同阶段，适当扩大贷款抵押率。三是加强银行信贷登记咨询管理制度，完善信贷人员考核制度，激励与约束相平衡，调动信贷人员防范风险和拓展业务的积极性。台州银行、泉州农商银行等一批“小个子”银行，把小微企业的“缺点”看成其特点，有针对性地摸索出小微企业信贷技术体系，台州银行实施的小微企业信贷技术体系概括为16个字：“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”，强调客户经理与小微企业客户当面接触，以"脚勤"来多方位获取客户软信息。客户经理还要将企业财务信息自编财务报表，并根据其经营规模，采取不同方式对各种信息进行交叉检验。碰到个体经营者甚至会要求其当场清点收银台或钱包里的现金，以验证营业额。通过这番深入细致的了解，客户经理就能确定贷款。2008年以来，台州银行持续加大向小微企业的信贷投放数量，保障小微企业客户资金链不发生断裂。截至2012年6月，该行有贷款余额的小微企业达6万多户，户均贷款

余额为46.5万元，其中500万元以下贷款客户占99.5%，贷款金额占比84.9%。从**市小微企业金融服务队伍现状看，传统金融机构只有信用联社有专门针对小微企业信贷的中小企业信贷大厅，**银行、**银行等新入住金融机构正在形成规模，总体上专业经理队伍还不够强。今后工作中，要着力推动区域内商业金融机构配备一定数量的专业经理人队伍，在营业部等基层部门配备小微企业信贷人员，以适应小微企业业务发展需要。同时认真做好小微企业客户经理的业务培训，提高小微企业信贷人员业务素质和管理水平，为小微企业提供高效优质的服务。

2、努力创新业务模式

金融创新理论研究始于上个世纪60 年代，其中以美国经济学家熊彼特的技术推进理论最具影响力。该理论认为，计算机和信息技术的出现是推动金融创新的主要因素，新技术的出现是保障金融创新顺利进行的必不可少的因素。小微企业数量多，行业分布广、信贷周期短、贷款额度小、频率高、不良贷款率相对高、担保物和担保方式贫乏、客户信息采集困难。所以，驻地各商业银行应根据小微企业的经营特点，理解并容忍小微企业发展的“不规范性”，创新业务模式，制定适合小微企业融资业务需求的业务流程及评审标准。一是着力推进动产、应收账款、仓单、股权、知识产权、商标使用权、农民住房、土地承包经营权、排污权等抵质押

方式。积极推广供应链融资、物流融资、“小本贷款”、小微企业债权集合信托、“创业通”、“速贷通”、循环贷款等多种信贷创新产品。大力推广“抱团增信”、“网络联保”、“桥隧模式”、“信贷工厂”等多种金融服务模式，更好地满足小微企业多样化资金需求。二是进行金融产品创新，扩大对小微企业的资金供给。“长期互动”和“共同监督”假说是由美国学者 Banerjee 等人（1994）提出的，该假说是针对小金融机构开展小微企业业务提出的。“长期互动”假说支持大力发展小银行支持小微企业的发展，原因就在于小银行一般是服务于一个地区的小型银行，对于当地的经济状况比较了解，对于当地小微企业的情况也比较熟悉，长期的业务往来有助于缓解银行和企业之间的信息不对称。“共同监督”假说则更适合于合作性的小银行，该假说认为即便是银行不能完全了解小微企业的情况，合作组织中的小微企业出于自身利益的考虑也会对组织中的小微企业进行监督，而这种监督往往比金融机构的监督更有效。小微企业规模较小，单个企业承担融资风险能力较低，但是，可以通过企业与企业之间相互合作，组成担保联盟互助融资。合作担保一方面可以放大担保机构的担保倍数，分散担保机构的风险，另一方面可以提振金融机构为小微企业贷款的信心，引导金融机构加大对小微企业信贷支持力度，缓解小微企业融资困难。在这方面，**市**小微企业家创业俱乐部就是**银行在借鉴“长期互动”和“共同监督”假说基础上，创新业务模式，就走出了一条适合自身发展的路子。该行依托企业家俱乐部，提出了“小微企业” 及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制 人统称为“商户”)。在那些国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期稳定、与群众生活密切相关、认知度高的行业里，紧密围绕“商业圈”、“产业链”和“供应链”集群进行批量系统开发和授信。具体分为单户营销和区分不同业态商业集群进行批量开发两种模式，其中以立足集群进行批量开发模式能更有效地解决小微企业融资问题。俱乐部成立两个多月以来，已发展会员**名，向**户授信**亿元，实际向**户放贷**亿元。**银行针对镇村小微企业的“村长贷”、**银行以托管社会闲散资金为主要内容的“互助合作社”以及**银行针对微型企业设计，贷款额度*万元左右的“贷款”也在积极设计论证中，不久将投放市场，可进一步缓解**市小微企业融资难的问题。

3、保险和信用担保相结合，有效解决小微企业融资问题

银行对小微企业惜贷，非常重要的一个原因就是信用风险。把保险机制引进来能为银行提供贷款偿付能力担保，从而直接降低银行的信贷风险，为小微企业融资创造一个良好

的发展环境。保险业要想发挥社会保险管理功能服务于小微企业融资至少要做好这几方面的工作。一是要积极探索信用风险管理。将科学的风险管理机制引进小微企业的经营管理过程中，为小微企业提供风险保障服务，提高小微企业的综合素质和信用水平。二是加大产品的创新和服务。通过产品的创新和服务的深入，努力为广大小微企业提供多层次，全方位的保险服务。三是要坚持加强与有关方面的合作。在保险机构，信贷机构和小微企业之间建立一个合作的激励机制，大家协同健康发展，共同承担市场的风险，共享市场信息，共同分享市场利润。只有这样才能更好的促进小微企业在融资方面的协调发展，为小微企业解决融资难问题提供一个保险的服务。

4、借助民间资本解决小微企业融资难

**市民间资本存量充沛，发展迅速，可以借助民间资本解决小微企业的融资问题。一是政府及相关部门应在政策上给予支持、引导。民间资本主要以**银行以及小额贷款公司的形式参与信贷业务，但**银行和小额贷款公司还处于起步阶段，盈利空间有限，发展方向也需引导。二是要以温州金融综合改革试验区建设为契机，对现有的各类民间融资方式进行规范，逐步形成一整套制度，作为民间融资相关行为的指导依据。三是要加强对创新类地方金融组织的管理，积极防范化解民间融资及企业资金链断裂的风险。四是要建立健全民间融资监测体系，做好民间融资动态跟踪和风险预警。五是要严厉打击金融传销、非法集资、地下钱庄等非法金融活动及暴力讨债的黑恶势力，维护经济金融稳定发展。

台州小微企业贷款利率

贷款利率

小微企业贷款利率大致上可以分为四类。第一类是大型银行小微企业贷款利率，贷款利率在5.1%-5.5%左右。第二类是是地方性法人银行小微企业贷款利率，贷款利率在6.5%-7%左右。第三类是小贷公司等机构，贷款利率在24%左右

金融知识小微企业

1. 小微金融知识体系(什么是小微金融)

2. 小微金融知识的心得

3. 小微金融知识

小微金融知识体系(什么是小微金融) 1.什么是小微金融

一、中国小微金融60人论坛 “中国小微金融60人论坛”是致力于微型金融理论与实践的非官方、非赢利性学术研究组织，论坛以前瞻视野和探索精神，夯实中国微型金融学术基础，探究微型金融领域前沿课题，推动中国微型金融行业改革实践，为中国普惠金融事业的发展与繁荣贡献力量。

二、阿里小微金融服务集团 阿里巴巴集团于2013年3月7日宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，阿里小微金融服务集团主要业务范畴涉及包括支付、小贷、保险、担保等领域。通过阿里巴巴一个平台，将帮助小微企业实现物种多样化，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，将为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等多种他们需要的服务，支持他们的生存和发展。

由彭蕾出任小微金融服务集团CEO。 阿里小微金融服务集团的公司运营 据媒体报道，阿里小贷资金来源于四大方面，一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资金总计16亿元；二是面向银行融资；三是资产证券化；四是将面向越来越多的银行开放。

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段：平台、金融和数据三大业务。 在2013年早期阿里巴巴集团架构调整成为25个事业群后，平台业务已基本确定。

而阿里小微金融服务集团的成立意味着第二阶段的开始。在这一体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，而“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。

阿里巴巴集团董事局主席马云表示：中国不需要再多一家金融公司，但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。 有研究报告显示，2014年以来，小微企业金融服务需求有了新变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增加，为此，各路金融机构和类金融机构纷纷布局，推出各自服务模式。

商业保理业作为类金融机构，已经成为小微融资和金融服务的新途径，其有效缓解小微企业融资难，支持实体经济发展的作用，得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。 卡得万利首创的商业保理模式做小微金融服务，符合小微企业融资和综合金融服务需求增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。

专注：服务目标群定位为有POS机收银的小微企业，服务实体经济体；批量：现代信息技术和大数据技术的运用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准：将服务做成标准产品，服务的全过程就像一条工厂流水线，各个环节都按照标准操作执行，形成标准服务。

2.什么是小微金融,微型金融,中小企业金融

小微金融：主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动

微型金融：是专门针对贫困、低收入的人口和微型企业而建立的金融服务体系。包括小额信贷、储蓄、汇款和小额保险等。

中小企业金融：是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

还有问题可以去新融网看一下

3.小微金融的小微金融的特点

小微金融应有的两个特点：

一、是以小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户

二、是由于客户有特殊性，所以它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。

小微企业金融具有高风险高收益的特征：

高风险性，抵押品的不足使得小微企业金融在多数时候都依赖于企业主的个人信用，此外，小微企业较强的不确定性也是小贷的主要风险来源。

高收益性，除传统意义上的风险溢价外，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的政策溢价是超额收益的源泉。

4.小微金融的小微金融的发展策略

第一、发展小微金融需要制定更为综合的小微企业金融发展规划，建立起多层次、多元化的小微企业融资机制，不应仅仅将重点放在银行类机构上，也不应该对小微企业的金融支持局限于信贷。

其次、应发展金融信息服务。

第三、应制定和完善差异化的监管政策。

第四、应建立更加科学合理的风险分担的社会机制，除了商业机制之外，还可以考虑成立政策型基金或证券银行，以便对相关风险进行分散和补偿；最后，应制定更加科学合理的财税政策，支持小微企业金融业务的发展。

5.小微金融的小微金融的由来及发展

自上世纪70年代以来，小微经济经历了深刻的变革，这些变革广泛涉及运营理念、经营主体、以及经营方式等各方面。

这些变革，极大地拓展了小微金融的发展空间，带来了小微金融的变革。具体表现在以下几个方面： 一、服务对象的扩展一般传统上说到小微的服务对象，大家想到的是穷人，而服务手段很多是津贴或者是 *** 的财政支出。

因此，从事这样一些服务工作的机构有可能就是 *** 机构，至少是准 *** 机构或者是得到 *** 资金支持的机构。但现情况已经发生变化，小微金融对象还包括了那些或许并不算贫困，但仍然不能从正规渠道获得金融服务的个人或小型企业。

而这样的变化，揭示了正规金融体系难以对这些产生自草根的个人和企业提供持续的、有竞争力的服务的现实，也就意味着小微金融体系有着广阔的发展空间与需求。这正是世界各国 *** 都致力于发展、支持小微金融的原因。

二、金融服务的多元化过去，一提到小微金融，指的就是小微贷款。但如今，这样的概念已经大大拓展，不只是贷款，还有股权的服务、资本金的服务、存款、保险和其他一些增值服务。

三、经营主体的多元化如今经营小微金融的机构已经广泛，主要有五类，即商业银行、信用合作社、非盈利组织、非银行金融机构以及村镇银行，这基本上涵盖了现有所有金融机构。需要指出的是，按资产规模和所服务客户的数量来衡量，商业银行依然是主力军。

四、金融技术创新金融业本身是一个信息行业，这在小微金融发展中更是显得尤为突出。此外，我国经济发展也为小微金融的发展提供了难得的机遇。

一方面，实体经济上我国已经到了一个科学发展的新阶段，更多的关注民生、关注就业、关注社会和谐；另一方面，金融业经过这么多年的发展，商业银行已经很难像传统的体制下那样去依靠大企业了，就信贷而言，银行主要服务对象只能而且也应该转到中等企业以及小微企业上。

6.小微金融的含义是什么

小微金融是指面向小微企业的金融。

小微企业指比中小企业还要小 的企业，如“个体工商户”。在中国，小微企业占企业总数的99%以 上，他们在活跃市场、创造就业、增加税收、保持社会稳定等方面发挥 巨大作用。

但中国银行贷款门槛高，小微企业贷款要得急、数量少、频 率高、风险大、管理成本高，并且金融政策对小微企业支持不够，小微 企业融资缺口较大，融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。自2009 年以来，小微企业融资政策环境不断改善， *** 部门和越来越多的银行 业金融机构都开始重视小微企业的金融服务，如民生银行推出的小微金 融产品“商贷通”等，小微企业的贷款占比不断提高。

中国金融监管 政策、信贷营业税和所得税均给予小微企业以优惠和支持，为小微金融 发展创造了巨大的空间。

小微金融知识的心得 1.怎样营造良好的小微金融发展环境

信用环境的好坏，是能否汇聚金融资源的必要条件。

环境好了，金融投入就会纷至沓来；环境不好，金融资源将避之不及。有了梧桐树，不愁凤凰来。

所以，各级地方 *** 要充分认识金融环境建设的重要性，下大力气营造良好的金融环境。在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。

还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干预，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务行为，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业的稳健良性和可持续发展保驾护航。

2.工商银行在发展小微业务中有哪些独特的经验

1。

工商银行能在小微金融业务发展中有今天的成绩，追根溯源，源于它们从2005年开始，就把服务小微作为持续发展的经营战略。王旭说，当时就是从银行自身经营发展的需要来考虑的。

增加股东回报，包括消化原来在股改前后付出的成本，都要求工商银行在利润贡献、国家税收方面都要有一个快速的发展，当时我们就把小微金融业务作为一个蓝海，确实也取得了明显成效。 2。

有了这种战略上的定位，工商银行为破解小微企业贷款的诸多难题，尝试了不少变通和创新的做法。长期坚持下来，“效果”回应了外界的质疑：大银行做小微，能不能做好。

例如，在北京，“科技通”贷款业务，采用信用方式或知识产权质押方式，为初创科技型企业提供了有效支持；在辽宁，“医保贷”、“采购贷”业务，基于医保项下的应收款和公立医院药品集中采购项下应收款，都可以作为抵押，小微客户因此获得融资支持；在福建、辽宁，工商银行发放由市场管理方提供保证担保的贷款，为市场内租户发放经营贷款。 更重要的是，截至今年9月末，工商银行各项小微企业贷款平均利率仅为5。

6%左右。 3。

为了更专业地服务小微企业，工商银行在全国分行试点设立小微金融中心，提供一站式服务，小到10万元以下的贷款业务，也都纳入服务范围。 4。

通过设立小微金融业务中心，我们实现从客户准入到尽职调查，到审查，到贷后管理到放款作业监督，全流程的一站式小微金融服务，契合我们（发展成功）的模式，效率高、成本低、风险要控。 5。

通过搜寻到更多企业的数据，了解更多实体经济的状况，另外这些客户在工商银行贷款，必然会跟我们保持很好的合作关系，这种合作关系会为未来工商银行的发展提供不竭的源泉和动力。

3.银行小微金融事业部工作怎么样

工作岗位的选择，不能单纯的用好与不好来评价，适合的就是最好的。

因此可以说是因人而宜，同时还与所学专业、社会经验、性格爱好有关系。银行柜圆比较适合于性格内向、细心、文静的女孩子，而客户经理岗位更适合外向型且营销方面比较擅长的男生。

柜圆比较稳定，而客户经理这份工作相对具有挑战性。只要工作业绩做得好，收入水平随之提高。

一个客户经理，其实就是一个小银行，既要懂得前台的基本业务，更须对信贷业务全面掌握。不过也不要紧张，其实不管是做前台还是做信贷，所需要的学历水平并不高，许多知识都是进了银行之后学起的，高学历并不代表高能力。

当然，做客户经理，尤其是小微客户经理，需要经常跑市场，很辛苦的，而且必须是存款、贷款都得做，但只要你能坚持下来，并全身心的投入这份工作，也没有什么难的。

4.小微金融服务方面有哪些创新呢

这三大创新是：创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。

重庆银监局人士介绍，创新产品期限设计，可以缓解小企业贷款到期‘先还后贷’的压力，小微企业不用为“冲贷”去高成本融资。同时，银行还应创新还款方式，研究推出可自动续期的贷款。

第三是创新抵质押方式，银行应逐步放开对抵押物、担保的依赖。 该人士介绍，小微企业信贷期限创新方面，华夏银行、兴业银行、招商银行推出了“年审贷”、“连连贷”、“转贷通”等产品，符合条件的小微企业可不用还款续贷。

此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可灵活匹配小微企业的生产经营周期。担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行等推出了“助保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保类的新产品。

5.浙江台州泰隆三家银行的心得体会

以前在其中一家工作过，也知道同业中的另两家的一些情况，和你分享下。

1、在规模上台州银行最大，其次是泰隆和民泰。性质上台州银行有一部分市 *** 的投资，有一些官家色彩。泰隆在全国涉足浙江的几乎全部地级市，还有苏州和上海分行，最近发展的很快（分支机构有70家左右），民泰是台州温岭人发起的银行，资本雄厚，在三家中是最小的。

2、在性质上都属于经营小微企业的民资银行，曾经受到 *** 人的大力赞同。贷款模式很灵活适合没有资产抵押的小微企业快速融资。

3、在待遇方面，三家的差别不大，特别是市场条线基本都是业绩说话，一般做三年的市场，一般一个月都在一万以上（多则很难估计十几万到几十万都有）。柜圆方面，也就是运营岗位，转正后是3000左右的工资（台州，水平处于中游），管理人员也不会很高基本刚进去3000到4000。

小微金融知识 1.什么是小微金融

一、中国小微金融60人论坛 “中国小微金融60人论坛”是致力于微型金融理论与实践的非官方、非赢利性学术研究组织，论坛以前瞻视野和探索精神，夯实中国微型金融学术基础，探究微型金融领域前沿课题，推动中国微型金融行业改革实践，为中国普惠金融事业的发展与繁荣贡献力量。

二、阿里小微金融服务集团 阿里巴巴集团于2013年3月7日宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，阿里小微金融服务集团主要业务范畴涉及包括支付、小贷、保险、担保等领域。通过阿里巴巴一个平台，将帮助小微企业实现物种多样化，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，将为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等多种他们需要的服务，支持他们的生存和发展。

由彭蕾出任小微金融服务集团CEO。 阿里小微金融服务集团的公司运营 据媒体报道，阿里小贷资金来源于四大方面，一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资金总计16亿元；二是面向银行融资；三是资产证券化；四是将面向越来越多的银行开放。

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段：平台、金融和数据三大业务。 在2013年早期阿里巴巴集团架构调整成为25个事业群后，平台业务已基本确定。

而阿里小微金融服务集团的成立意味着第二阶段的开始。在这一体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，而“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。

阿里巴巴集团董事局主席马云表示：中国不需要再多一家金融公司，但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。 有研究报告显示，2014年以来，小微企业金融服务需求有了新变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增加，为此，各路金融机构和类金融机构纷纷布局，推出各自服务模式。

商业保理业作为类金融机构，已经成为小微融资和金融服务的新途径，其有效缓解小微企业融资难，支持实体经济发展的作用，得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。 卡得万利首创的商业保理模式做小微金融服务，符合小微企业融资和综合金融服务需求增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。

专注：服务目标群定位为有POS机收银的小微企业，服务实体经济体；批量：现代信息技术和大数据技术的运用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准：将服务做成标准产品，服务的全过程就像一条工厂流水线，各个环节都按照标准操作执行，形成标准服务。

2.小微企业贷款需掌握哪些技巧

小微企业贷款难，其实只要选对了方法。

贷款难是可以获得较好解决的。下面我们针对两类小微企业给出贷款融资方案。

一类企业 问题：有不错的项目、较好的策划，但缺乏启动资金和运作资本 方法：通过财务专家支持，寻求“风险投资”进行融资。融资主要目标是赢得民间资本和小额贷款以及部分银行推出的针对小微企业的贷款产品。

二类企业 问题：公司有一定投入，但公司体制不完善，财务不清，运营风险高。 方法：首先，必须要对企业整合，使其体制完善、财务清晰。

其次，如果本身的资产缺乏，可以通过“保理业务”，即借助与你有债务关系企业的信誉，进行贷款。再次，也可以利用企业供应商所提供的大量资金，盘活企业的现金流。

3.小微企业成功贷款的基础是什么

1、安分守己，决不越轨。

作为小微企业经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在做起，努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将伴随你终生享用，为你带来意想不到的财富。 2、稳抓稳打，步步为赢。

经营中要量入为出，先测算盈利点和还款能力，50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。

另外有限的资金应集中做好主业，不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。 3、把握工具，灵活运用。

面对经济全球化的趋势，经营者光懂自己的产品还不行，还要学习金融、财税知识、熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。

对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。 企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。

对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。

4、认准一家，朋友交到底。 有的企业误认为与银行广交朋友，将来借款方便，以致于在十几家银行开户。

暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算，这样的好处是集中了资金，集中了结算，使银行看到了你的贸易红红火火，更让银行看到你的诚意。

越是让银行了解你，越能交成朋友，甚至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。

作为经营者要杜绝经营中的种种弊端，建立诚信，才能得到银行和社会的扶植。

4.小微金融的含义是什么

小微金融是指面向小微企业的金融。

小微企业指比中小企业还要小 的企业，如“个体工商户”。在中国，小微企业占企业总数的99%以 上，他们在活跃市场、创造就业、增加税收、保持社会稳定等方面发挥 巨大作用。

但中国银行贷款门槛高，小微企业贷款要得急、数量少、频 率高、风险大、管理成本高，并且金融政策对小微企业支持不够，小微 企业融资缺口较大，融资难一直是制约小微企业发展的瓶颈。自2009 年以来，小微企业融资政策环境不断改善， *** 部门和越来越多的银行 业金融机构都开始重视小微企业的金融服务，如民生银行推出的小微金 融产品“商贷通”等，小微企业的贷款占比不断提高。

中国金融监管 政策、信贷营业税和所得税均给予小微企业以优惠和支持，为小微金融 发展创造了巨大的空间。

5.怎样营造良好的小微金融发展环境

信用环境的好坏，是能否汇聚金融资源的必要条件。

环境好了，金融投入就会纷至沓来；环境不好，金融资源将避之不及。有了梧桐树，不愁凤凰来。

所以，各级地方 *** 要充分认识金融环境建设的重要性，下大力气营造良好的金融环境。在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记、金融知识宣传教育等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。

还要落实融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构的监管责任和风险处置责任，加大对民间高利贷、非法集资等非法金融活动的打击力度，减少对金融机构正常经营活动的干预，帮助维护银行债权，打击逃废银行债务行为，化解金融风险，严守不发生系统性区域性风险底线，切实维护地方金融市场秩序，为金融业的稳健良性和可持续发展保驾护航。

6.小微金融服务方面有哪些创新呢

这三大创新是：创新产品期限、创新抵押方式、创新还款方式。

重庆银监局人士介绍，创新产品期限设计，可以缓解小企业贷款到期‘先还后贷’的压力，小微企业不用为“冲贷”去高成本融资。同时，银行还应创新还款方式，研究推出可自动续期的贷款。

第三是创新抵质押方式，银行应逐步放开对抵押物、担保的依赖。 该人士介绍，小微企业信贷期限创新方面，华夏银行、兴业银行、招商银行推出了“年审贷”、“连连贷”、“转贷通”等产品，符合条件的小微企业可不用还款续贷。

此外，多家银行推出了最高授信额度下的循环贷款，可灵活匹配小微企业的生产经营周期。担保方式创新方面，建设银行、重庆农商行等推出了“助保贷”、“订单贷”、“发票贷”等弱担保类的新产品。

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