企业贷款还款能力如何计算？

Excel中通过这两个函数设计贷款还款时间表——PMT和EDATE！

在上一期，我们介绍了三个财务应用类的Excel函数——FV、PV和PMT，所涉及的案例是投资的计算。本期我们继续介绍PMT函数应用于贷款的还款额计算。

如下图所示，我们设计了一个关于贷款还款额的计算模型：

Loan Amount（C7单元格）：贷款数额。

Annual Interest Rate（C8单元格）：年利率。

Term in Years（C9单元格）：还款年限。

Payment Frequency（C10单元格）：还款频率。

First Repayment Date（C11单元格）：首个还款日。

Periods Per Year（C12单元格）：每年还款的期数。

Repayment Periods（C13单元格）：还款总期数。

Rate per Period（G7单元格）：每期利率。

Projected Interest（G8单元格）：预计利息。

Total Payments（G9单元格）：总还款额。

Total Interest（G10单元格）：总利息。

Est. Interest Savings：预估节省的利息。

我们需要根据所提供的信息，计算出C15单元格中的“Monthly Payment（月还款额）”。

还款频率可以是按照每月还款，也可以按照每年还款。

我们先要计算出“Periods Per Year”：在C12单元格中输入函数IF，如果还款频率为“每月”，则得到每年还款期数为12，否则为1（即按照每年还款频率）。

在得到每年的还款期数的基础上，我们就可以计算出总的还款期数，在C13单元格中输入公式如下：每年的还款期数乘以总的还款年限。

同理，我们也可以计算出每期的还款利率，在G7单元格中输入公式如下：年利率除以每期的还款期数。

我们现在知道了还款额、每期还款利率、还款总期数，可以在C15单元格中通过PMT函数，计算出每月应还款的数额。

此类PMT函数中的两个可选参数，都不会用到，所以在此忽略即可，按Enter键后，即可返回结果。

因此处为还款额，所以符号用了“-”，如果我们不想看到此符号，在PMT函数前加上一个“-”（减号）即可。

在“Monthly Payment”的基础上，我们可以计算出“Projected Interest”，在G8单元格中输入公式如下：月还款额乘以总还款期数，再减去本金。

在下面的数据表格中，我们设计了一个还款的时间表。最开始的还款额为C7单元格中的贷款数额，首个还款日为C11单元格中的日期。

在首日还款日的基础上，我们计算出每期还款的时间，所用到的函数是EDATE，需要注意的是此例中EDATE函数的第二个参数需要根据C10单元格中的还款频率来确定，故我们通过IF函数来判定，如果是“Monthly”，则时间往后添加一个月，如果是“Annual”，则往后加12个月。

要确定最后一个还款日，我们需要根据“Balance”来判断，即当还款余额为0时，就无需再添加还款日了。因此在EDATE函数前再使用IF函数：当G20（上一还款日的余额小于等于0，当前还款日为空，否则继续执行EDATE函数）。

按Enter键后，B21单元格中返回为空，因G20单元格数据为0，但我们仍通过快速填充复制此公式。

在C20单元格中，我们来计算到期应付款项，所用的函数是IF，如果还款余额（Balance）加上利息，小于每期应还款额，则只需支付还款余额加上利息，否则应还款为“Monthly Payment”。

在E20单元格中，计算出每期应还的利息：本金乘以利率。

在F20单元格中，计算出到期应还本金：到期应还款额减去利息，再加上任何额外已付款项。

在G20单元格中，计算出剩余应还款额：上一余额减去每期应还本金。

选中F20和G20单元格，使用快速填充功能完成数据填充。

如果我们在第一个月有额外还款，所有的相关数据均会进行重算。

最后，我们也可以计算出G11单元格中的“预估节省的利息”：预估利息减去实际的总利息。

通过以上的案例，我们可以在Excel中利用财务类的函数以及其他的一些方法来设计一个贷款还款的计算模型以及时间表。其中重要的是，理解计算的过程所涉及到的相关参数，找到其间的互相联系与逻辑，以便我们在进行数据的运算或处理时更加得心应手。

企业贷款怎么贷？利息是多少？

一、企业信用贷款利息是多少？1、一般来说目前最新贷款基准利率是这样的：6个月以内(含6个月)是5.85%，6个月到1年(含1年)是6.31%，1年到3年(含3年)是6.4%，3年到5年(含5年)是6.65%，5年以上是6.8%。需要注意的是，基准利率是根据央行的规定来确定的，各银行的贷款利率是以此为基础并进行上下浮动的。不过你要进行企业贷款，除了前面所需要的这些，还要知道贷款本金，贷款期限，还款方式，贷款利率，这样就可以进行计算了。2、企业信用贷款还款方式：第一种、每月等额本金还款法。第二种、每月等额本息还款法。第三种、单周供 / 双周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供还款法。第四种、分期还本，分期付息。第五种、一次还本，分期付息。第六种、最长一年免还本宽限期还款方式、所以其实还款方式还是挺多的，具体选择哪一种还款方式可以根据你的具体情况进行判断。二、企业信用贷款最多贷多少钱？企业信用贷款额度公司信用贷款最多可以贷300万，条件是您的公司账户和个人账户的年流水需要达到800万公司经营两年以上信用记录良好贷款期限是两年，月还利息到期还本金放款时间比较快，一般都是20天就放款了不要您的房产做抵押，提供资料基本上都是公司的全套手续。企业信用贷款额度需要银行进行评级，通常十万左右，最高位三十万，而且各个银行的额度上具体也不一样的，比如邮储银行企业单笔贷款单户最高额度不超过人民币500万元(含)。决定企业信用贷款额度的因素1、企业的现金流现金流越多，意味着企业可支配的现金越多，相应的，企业信用贷款可申请的额度也越高。2、企业信用企业信用有时甚至大于抵押物的价值，企业与合作方的合作历史、工资发放情况等情况综合体现了企业信用情况。3、企业的价值也就是企业的现金流，现金流动越快，能获得的企业信用贷款额度就越高。4、企业的自由资金自由资金是企业可以随意支配的现金流，自由资金越多，企业信用贷款的额度也就越高。5、企企业的诚信现在很多银行都很看重这一点，有时候，诚信比抵押物更重要。企业的诚信体现在与合作方的信用、工资发放情况等等，企业信用状况好的话，信用贷款的额度自然会提上去。

几种按揭贷款模型的探讨

分享到： 收藏推荐 O引言贷款是我们生活中经常发生的事情，其实就是你今天花明天的钱且要为此付出利息，很自然付出多少利息就是你理所当然关心的事。下面建立几种按揭贷款模型，分别讨论它们的还贷总额、利息总额及年金的计算公式，为借款人制定合理的贷款计划提供参考。1等额本息还贷法等额本息还贷法就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期内的每个月中，还款人每个月还给银行固定金额，每月还款额中本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。设贷款本金p分。期偿还，每期利率为;，A为年金，。为期数，则第l期末发生的年金支付第l期的利息其现值为青，第2期末发生的年金支付第2期的利息其现值为通l+产，以此类推，第。把每期末发生的年金扣除该期的利息后折合成现值，累加得贷款总额，=A旦笋上生，故每期支付的年金，=尸r(l+:)n (l+r)n一l，还贷总额s=nA二塑业土二2生(l+r)凡一l 2等额本金还贷法等额本金还贷法是指借款人每月等额偿还贷款本金，同时付清上一次交易日至本次还贷日间贷款利息的一种还贷方式。

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