贷款可以提前还清吗
目前,个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。
然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款,需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算,在操作上有一定的复杂性,借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定:
一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后,方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款;
二、贷款机构为严格贷款管理,对提前偿还部分贷款规定了最低限额,一般需1万元以上、以万为单位的整数。
三、借款人提前还贷一般需提前15天告知贷款机构,并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请(公积金贷款向住房资金管理部门提出申请,银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请),并须经其审核同意;
四、借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额,同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。
无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款,借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。
还有值得一提的事是,提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后,贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。
而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费,故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费,需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素,其计算公式为:提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
拓展资料:
房贷提前还款利息怎么算
用提前房贷计算器计算
1、提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。提前还贷一般分为提前部分还贷,提前全部还贷这两种方式。在这里我们要用到“提前还贷计算器”,首先用360搜索一下“提前还贷计算器最新2017”,然后点击第一条出现的网站进入(如下图):
2、进入此网站主页面后就会看到提前还款计算器的页面,非常详细(如下图):
3、我们先举一个提前全部还贷例子:比如我2017年5月份用公积金贷款23万元,预计到2020年11月份可以提前还清。
那么我们按上面的说明进行填写,还款方式根据自己的贷款方式填写,贷款利率可以按央行基准还款利率填写,还款方式一般都是等额本息,这个按你的还款方式填写就可以了,日期就是你首次还款日期到你提前还款日期。在提前还款方式上选择“一次性提前还清”,点击计算(如下图):
4、这时你就会出现计算结果,提前还款前的详细数据和提前还款后的详细数据可以进行对比,看看省下多少利息了,当然觉得这数据多还不够详细,你也可以点击进入“详细报表”(如下图):
5、进入“详细报表”页面后,贷款金额230,000.00元,贷款利率3.25%,贷款期限为120月, 等额本息还款方式。那么等额本息每月还款额,等额本金首月还款额、每月递减金额,贷款的利息总额就会一一详细出现在你面前。
提前部分还贷也可以按上面的说明进行填写点击计算就会自动生成详细报表供你参考(如下图):
提前还贷注意事项
1、别忘退保:在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。
所以提前偿还全部贷款后,别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。
2、别忘退税:另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。
提前偿还全部贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。
3、最初一年别提前还款:要注意的是,在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。
还有一点是,借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况,如果有逾期不还,应先还完欠款再申请提前还贷。
各大银行关于房贷提前还款的算法和规定
第一、招商银行:招商银行不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。
第二、建设银行:建设银行不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。
第三、农业银行:农业银行贷款不满一年提前还款的,以本金*月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。
第四、工商银行:工商银行贷款不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。
第五、中国银行:中国银行贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过六个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。
第六、交通银行:交通银行对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。
第七、广发银行:广发银行贷款不满一年提前还款的,需要收取两个月利息作为违约金。 贷款满一年后提前还款,则和农业银行一样,不收取任何违约金。
第八、光大银行:光大银行贷款不满一年提前还款的,需要收取 3%~6%的利息作为违约金,只要满了一年则和农业银行一样,不需要受违约金。
第九、浦发银行:浦发银行贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式,一种是 1.5%的利息,另一种是 3%的利息,而且贷款满一年之后,也不收取违约金。
第十、深发展银行: 深发展银行比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。
贷款可以一次性还清吗
贷款一般都是可以一次性还清的,不过还清之前,需要提前通知贷款机构,进行申请。
扩展资料:
组合贷款
组合贷款是指,符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,流程如下:
第一步,申请人向商业银行提出申请组合贷款,同时提供相关组合贷款的证明材料。
第二步,商业银行凭相关证明材料代替组合贷款人向公积金受托银行提出组合贷款申请。
第三步,公积金贷款受托银行经过审核,书面向组合贷款人承诺公积金贷款可贷额度、期限。
第四步,商业银行经过审核后,书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限。
第五步,组合贷款人签订个人住房贷款合同后,组合贷款银行根据贷款合同约定的时间,将贷款金额以转帐方式划转到售房单位在银行开立的帐户。
公积金贷款
平时公司给员工发工资的时候,还需要缴纳 5 险 1 金,这里的「金」就是公积金。公积金账户,个人缴存部分和单位缴存部分均归个人所有。
不管以后到哪里上班,以后还是否继续缴存,只要进了公积金账户里的钱,就只有自己能拿出来。但住房公积金的个人所有权是限制性所有权,应当专项用于住房方面的支出,大概有这么一些用途。
第一个用途是购房,例如申请公积金贷款来购房,可以提取公积金来偿还本息;或者申请商业贷款开购房,可以提取公积金做为购房的首付款,也可以提取公积金来偿还本息;如果购房过程中不需要贷款,也可以一次性取出公积金。
第二个用途是用于儿女购房。如果申请公积金房贷款买自住房,可以提取父母的公积金来偿还本息;如果申请商业贷款来购买自住房,可以提取父母的公积金作为首付款。
银行贷款可以提前还款吗?
银行贷款可以提前还款。
银行贷款可以提前还清的,只要向贷款机构机构提出提前还款申请即可。不过在某些情况下提前还款,可能会需要支付一笔违约金的费用,这个要看贷款银行在合同中有没有具体规定。
银行常见的贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款,无论是哪种还款方式,提前还清银行贷款均可以节省一定金额的利息。
扩展资料:
如何办理提前还贷,提前还贷有何要求?
一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后,方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款;
二、贷款机构为严肃贷款管理,对提前偿还部分贷款规定了最低限额,一般需1万元以上;
三、借款人提前还贷一般需提前10天或15天告知贷款机构,并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请,并须经其审核同意;
四、借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额,同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。
贷款可以提前还清吗?提前还贷款如何办理?
您好!农行个人住房按揭贷款提前还款办理方式如下:借款人申请房贷提前还款,需至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意,由于各地实际情况不同,具体提前还款时间安排,请您联系贷款行客户经理进行沟通。个人住房贷款提前还款的需携带的资料为借款人身份证件、个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡(折),并按合同约定提前向原贷款经办机构提出申请。具体详情建议咨询当地贷款行。提前还款违约金收取标准以客户与我行签订的贷款合同为准,请您查看贷款合同规定或联系贷款经办网点核实。
(作答时间:2022年11月23日,如遇业务变化请以实际为准。)
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