信贷收本挂息和核销贷款的方案怎么写
信贷收本挂息和核销贷款的方案怎么写
信贷收本挂息和核销贷款的方案怎么写
一、收本挂息方案
1、贷款机构向借款人发放贷款,贷款期限由双方协商确定;
2、贷款期间,借款人按月支付贷款利息;
3、贷款到期日,借款人一次性支付贷款本金及所有欠息;
4、贷款期间,借款人有义务按时足额支付贷款利息,如果逾期支付,则应按照约定罚息;
5、双方可以约定结清贷款时借款人需要支付的违约金;
6、双方可以约定贷款期间未支付的贷款利息及本金转为欠息,欠息按照约定收取利息;
7、贷款期间,借款人应按照约定的还款方式按时足额支付贷款本金及利息,如果逾期支付,则应按照约定罚息;
8、双方可以约定结清贷款时借款人需要支付的违约金;
二、核销贷款方案
1、贷款机构向借款人发放贷款,贷款期限由双方协商确定;
2、贷款期间,借款人按月支付贷款利息;
3、贷款到期日,借款人一次性支付贷款本金及所有欠息;
4、贷款期间,借款人有义务按时足额支付贷款利息,如果逾期支付,则应按照约定罚息;
5、双方可以约定结清贷款时借款人需要支付的违约金;
6、借款人可以根据自身财务状况,向贷款机构提出核销贷款申请,贷款机构可以根据借款人的申请情况,同意核销贷款;
7、核销贷款后,借款人将按照约定的比例,按月支付贷款本金及利息;
8、双方可以约定结清贷款时借款人需要支付的违约金;
贷款买房的具体方案(课题研究)
个人住房抵押贷款的还款方式
1、等额本息还款
这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。采用此还款方式,在整个还款期的每个月,还款额将保持不变,遇调整利率除外。在还款初期,利息占每月还款总额的大部分。随着时间的推移,还款额中利息的比重将不断减少,而随着本金的逐渐摊还,还款额中本金比重将不断增加。
此种还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。
但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较等额本金还款法高。
2、等额本金还款
所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。采用此还款方式,其本金在整个还款期内平均分摊,利息则按未还本金余额逐日计算,并与本金一起偿还。对于借款人来说,每月还款额在逐渐减少,但偿还本金的速度是保持不变的。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
这种还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。比如,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。
3、一次还本付息
此前,银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但是,随着还款方式变革,一年的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格,一般只对小额短期贷款开放。
这种还款方式,操作很简单,但是,适应的人群面比较窄,必须注意的是,此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力,造成信用损害。采用这种贷款,贷款人最好有较好的自我安排能力。
4、等额递增和等额递减
这两种还款方式,没有本质上的差异。作为目前几大银行的主推方式,它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
等额递增方式适合目前还款能力较弱,但是,已经预期到未来会逐步增加的人群。很多年轻人需要买房,并且工作业绩不错,虽然目前的收入负担房贷较困难,但是考虑到未来升迁后的收入大幅增加,可以采用等额递增还款。相反,如果预计到收入将减少,或者目前经济很宽裕,可以选择等额递减。
5、按期付息还本
贷款人通过和银行协商,可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上,就是贷款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。从某种程度来说,它是等额本息还款的变体。
这个方式适用于收入不稳定人群,目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人有这个倾向。每个月不同的工作状态决定了当月的收入情况,把一个月的压力分摊进几个月,可以减少这部分群体还款出现滞纳的情况。
6、本金归还计划
贷款人经过与银行协商,每次本金还款不少于1万元,两次还款间隔不超过12个月,利息可以按月或按季度归还。这是等额本金还款的变体。
此种还款方式银行专为非月收入人群制定,尤其考虑到年终有大额奖金的人群。而目前流行的在家办公一族,很多没有每月固定收入,但是,每完成一个作品都有比较大笔的收入。例如,网络作家、艺术家、设计师和软件设计员等新兴职业。
具体到你的案例,贷款30万,以第一种方法(银行最常用的方法)
按揭成数 按揭年数 首期付款 月均还款 还款总额
8成 20年 60000元 1661.79元 398830.19元
8成 30年 60000元 1374.76元 494915.15元
7成 20年 90000元 1454.07元 348976.41元
7成 30年 90000元 1202.92元 433050.75元
设计还款贷款方案
你好,我是银行里负责贷款的。我把需要提供的资料告诉你,你应该就明白一些了:你跟你女朋友的身份证,户口本,购房合同,首付发票,收入证明,如果月收入超过3000块最好开你工资的银行流水证明(这个每个银行规定的不一样,我的银行是这么要求的)。你的月收入要比你月供多一倍。最好还开你女朋友的收入证明,因为你工作3年以下,不是很稳定,加上你女朋友的,审核更容易通过。一般来说,拿购房合同是可以领你的公积金的。另外你的信用记录良好不良好,必须要经过银行帮你在中央银行的系统查才知道的。
另外,目前的基准利率是5.94%,你的是第一套房子,144平米以下的打71折,是4.2174% 144以上的是7折,为4.158%,都是年利率。要交20%以上的首付,这你知道的。贷款方式,一般有两种:等额本金(月还款递减),等额本息(每个月月共一样)。前者第一月要还很多,但是如果你贷款时间长的话,后者要付的利息要多好几万,如果提前还款,那相差不大。你贷款35万20年,4.158%利率的情况下,如果你选择每个月还款额一样(等额本息)那么每个月2000块左右,等额本金3000多。选择后者的话,你月收入必须开到7000左右才安全。你自己掂量吧~
银行业如何做发放贷款的方案
准备筹建的话:
1.按照银行规定对开发商提供的资料进行审核(例如:土地规划许可证、建筑规划许可证、土地证、建筑商资质证书等等),看看是否完备、真实、有效;
2.对开发商的公司情况作一个介绍,资金实力如何、银行资金往来情况、有无不良的贷款记录等等;
3.项目贷款的风险评价,如何控制贷款风险和减低风险的操作:比如说按照工程的进度发放贷款、还款方式采用中长期的按月分期还款方式等等);
4.写一份贷前调查报告,呈上级部门审批即可;
^_^
如楼盘已建好的话,你就必须到当地的楼盘进行实地调查,还需对房产的价格进行评估,然后对拟订一份按揭合作协议(协议内容大概就是对楼盘内的房产按揭贷款金额、贷款成数、按揭期限进行修订)连同贷款调查报告、开发商所提交的资料等,呈上级部门进行审批;^_^
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