贷款质量指标有哪些？

银行五级分类是什么

一、银行五级分类释义

银行五级分类是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。银行按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五种，后三种为不良贷款。银行在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照基本标准初步划分贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

正常：借款人能够履行贷款合同，银行没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还贷款产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还借款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。

二、产生原因

1999年，《贷款风险分类指导原则试行》要求各商业银行据此做好贷款风险分类工作。2001年12月，中国人民银行下发《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》，决定公布《贷款风险分类指导原则》（下称《原则》），从2002年起，在全国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理。目前，4家国有独资商业银行和11家股份制商业银行已初步建立贷款质量五级分类管理制度，将贷款质量五级分类纳入日常信贷管理，按季汇总并向中国人民银行报告贷款质量五级分类结果。四家国有独资商业银行根据中国人民银行下发的《原则》，制定了贷款五级分类办法，除操作细则或管理办法有所不同外，各类风险贷款的概念与中国人民银行所定义的基本一致。

如何提高贷款质量？

您好，提高贷款质量从：1.转变经营管理理念,由贷款管理向风险管理转变,建立一套行之有效的贷款风险分析、控制与防范...

2.建立完善的信贷人员“进出”机制,始终保持信贷队伍的高效性、专业化,切实提升信贷人员整体...

3.坚持审慎经营的原则,严格选择贷款客户,加强对借款人的监督和检查,及时了解借款人的生产经营...

4.持续优化信贷结构,扎实做好信用工程,确保信贷资金的投放张弛有度;

5.严格执行“贷款三查”制度,切实做到“五岗”分设,“三权”分立,形成相互制约、相互监督

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借新还旧贷款五级分类不高于

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。

贷款的五级分类仅提供了一种贷款的分类方法，与风险为标准的分类方法并不一致，因此，像“贷款风险的五级分类”这样的提法是错误的。

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