还公积金贷款是年充还是月充？

公积金还贷是月冲好，还是年冲好

月冲就是公积金用来每月还贷款，如不足则自己现金补上。适合希望还款压力不太大的情况。年冲就是公积金每年一次提前还贷款，平时每月照样该还多少，还是要还多少（现金）。

特点：

（1）普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；

（2）强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行。

按还贷能力计算公式：

{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。

使用配偶额度的：{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40%。

以上内容参考：百度百科-公积金

公积金月冲和年冲哪个合算

公积金年冲划算还是月充划算需要根据自己的实际情况选择。一般年冲可以一次性冲抵贷款本金，这时减少利息的支出;月冲可以减轻贷款月供压力。这时在个人月收入较多时可以选择年冲，如果个人月收入比较少，这时可以选择月冲。

借款人使用公积金贷款后要及时的还款，不能出现逾期还款的情况，如果出现逾期还款，这时会产生罚息，时间越长罚息越多。而且长时间不还时，银行会催收，在逾期还款后还会影响个人征信。

在平时使用公积金贷款买房需要满足一定的条件，比如必须连续缴纳了半年以上的住房公积金，借款人拥有稳定的工作，同时有偿还贷款的能力。具体的贷款条件可以咨询当地的公积金管理中心。

使用公积金贷款支出的利息少，主要是公积金的贷款利率低于商业贷款利率。在2019年住房公积金5年以上贷款基准利率为3.25%，而5年以上商业贷款基准利率为4.9%，不过在办理贷款时可能会进行浮动。

扩展资料

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

2017年7月1日起，全国所有住房公积金管理中心将按照住建部发布的《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》要求，通过平台办理住房公积金异地转移接续业务。

2021年7月1日，中华人民共和国住房和城乡建设部确定了全国住房公积金服务标识，决定即日起启用。

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

公积金还贷年冲好还是月冲好

谈不上好不好，不同的还款方式而已。

年充是每年固定的一次，用公积金账户余额（一般要求留下至少100）一次性冲抵贷款本金。这种还款方式的优点在于公积金余额全部冲抵本金，利随本清，可以节省利息。缺点在于你每个月的现金流支出压力比较大。

月冲的话是每月用公积金缴款额冲抵一次月供，月供本身是本息都有的，所以月冲的优点和年充相反，可以节省每月的现金流支出，就是你每个月要付的现金少了，但你的贷款归还速度不便，利随本清，你所要承担的利息也是不便的。

如果你是想节省利息，那你可以考虑年充。

公积金还贷月冲好还是年冲好？这因人而异！

如果用住房公积金贷款，还贷方式是选择月冲还是年冲呢？哪种更省钱？关于这些问题，我觉得这得看自己的实际情况，不过各位要谨记的是，还贷时，省钱不是绝对目标，在不影响正常生活的情况下最大限度的省钱才是题中之义。

如果用住房 公积金贷款 ，还贷方式是选择月冲还是年冲呢？哪种更省钱？关于这些问题，我觉得这得看自己的实际情况，不过各位要谨记的是，还贷时，省钱不是目标，在不影响正常生活的情况下限度的省钱才是题中之义。那么现在来吧，跟着我来看看你到底适合哪种还贷方式。

一、什么是月冲和年冲？

首先，要明确公积金账户上的钱不能作为 购房 的 首付款 ，它的功能是“冲还贷”，冲减房贷的还款额。

那么，如何更好的利用每个月的公积金来冲减房贷呢？一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流情况。

1、月冲可减轻贷款 月供 压力

“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。

对于多数购房者而言，其所能够申请到的公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额。因此，公积金加 商业贷款 的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。

2、年冲如一次性冲抵房贷最省 利息

“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金管理中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。

“年冲”方式其实是一种 提前还款 ，节省的多为公积金贷款的利息。同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。

根据公积金管理中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。当然，这是我所在地所要求的条件，至于不同地区的还请咨询自己当地的相关部门。

另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低。对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。

二、 月冲和年冲究竟应该选择哪个？

综上可得出，选择年冲还是月冲关键看现金流。

选择月冲不会妨碍你 提前还贷 。你可以把每月节省的现金攒到年底一起冲抵本金，也可优先归还商贷本金。

选择年冲的话，可能还贷初期的现金流压力较大，但是，熬过一年，月供的负担将会大大减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。

不过，我说了那么多，最重要的一点当然还是每个人得按照自己的实际需求和情况来选择。因此公积金还贷选择月冲好还是年冲好，得因人而异了。

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