银行贷款类型有哪些?
贷款分下面五种类型
1、信用贷款
信用贷款是目前最受欢迎的贷款方式,借贷人只需要提供身份证、工作证明、收入证明、贷款用途等证明,并且个人信用状况良好就能够获得贷款。
2、抵押贷款
抵押贷款往往贷款利率比较低,对于借贷人来说还贷压力比较小,可抵押房屋、车辆等。
3、创业贷款
现在国家对于创业都有扶持政策,常见的贷款有贷款补贴和无息贷款。
4、个人经营性贷款
申请个人经营性贷款需要具备完全民事行为能力,有本地户口,有本地固定的经营场所,且收入稳定。并需要提供合法的抵押物。
5、助学贷款
助学贷款主要有四种贷款形式,分别是国家助学贷款、生源地信用助学贷款、高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款和商业助学贷款。助学贷款不需要担保和抵押,借贷学生可以通过学校向银行申请,毕业后再分期偿还。
拓展资料
常见的银行贷款类型
像我们一般去银行申请贷款,主要就是申请信用贷款、抵押贷款、按揭商业贷款、公积金贷款、担保贷款、保单贷款等等。
其中信用贷款就是指借款人无需提供担保,而是凭借款人信誉发放的一种贷款;
抵押贷款是借款人提供一定的抵押物作为贷款的担保,以保证贷款到期偿还而发放的一种贷款;
按揭商业贷款是以按揭方式进行的一种贷款,一般指的是住房按揭贷款,也就是将所购住房做抵押并由开发商提供阶段性担保的贷款;
公积金贷款是缴存有住房公积金的职工可以享受的贷款;
担保贷款是以第三方为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款;
保单贷款则是以寿险保单的现金价值作担保而发放的贷款。
信用贷款和担保贷款有什么区别?
1.贷款利率不同
由于担保贷款有抵押物或者有第三方担保人,所以相对来说贷款风险就比较小,索敌相应的贷款利率就会比较低,而信用贷款没有担保人没有抵押物,其贷款的风险就大很多,所以存在的贷款风险也就大很多,那么贷款利率也会高一点。
2.贷款期限不同
如果申请贷款人在提供抵押物的情况下办理担保贷款的话,贷款期限最长可以达到20年,但是信用贷款的期限通常都很短,有的就几个月,长一点的一般在1年左右,最长也就5年的贷款期限。
3.贷款额度不同
担保贷款的贷款额度和你的抵押物的价值或者担保人的个人经济状况挂钩,如果借贷人是房屋抵押的话,那么可以低啊款的额度就可以达到房子市场价值的70%左右,但是信用带苦啊的额度是和申请人的个人月收入挂钩的,一般是月收入的5到10倍。
4.放款速度不同
由于担保贷款有抵押物或担保人的存在,为此在办理过程中手续较为复杂,自然放款时间也就较长,而信用贷款相对手续简单,借贷人在满足贷款条件后,通常一周左右就可放款了。
信用贷款与担保贷款的区别有哪些
一般我们普通人 贷款 ,偏向于申请 信用贷款 更多,尤其现如今年轻人更喜欢信用贷款, 企业贷款 ,需抵押,但是又没有足够的抵押物,那么就可以申请担保贷款。
信用贷款是指以 借款 人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国 银行 长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。
担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、 抵押贷款 、质押贷款。
担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。
担保贷款就是根据 借款合同 或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障,并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。
抵押贷款是否属于信贷?房屋抵押贷款用于民间高利借贷是否构成非法转贷罪?
抵押贷款属于信贷,房屋抵押贷款用于民间高利借贷已经构成非法转贷罪。
通常,人们可能会将“信贷资金”,混淆为“信用贷款”,其实两者差别较大。
根据《中国人民银行信贷资金管理暂行办法》的规定,信贷资金系指金融机构人民币下列项目的全部或部分:资本、负债、资产(包括贷款、投资、其它金融资产及表外资产)。该规范性文件虽已失效,但在无新的关于信贷资金的含义进行认定的情况下,该暂行办法对信贷资金定义的界定上仍具有一定的借鉴和参考意义。
根据上述规定,贷款是信贷资金的子概念。《贷款通则》规定,贷款包括信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款系指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
票据贴现系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。根据上述各种术语概念的包含关系可知,信用贷款、担保贷款、抵押贷款等均是信贷资金的子概念。
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高利转贷罪中“高利”的认定:
司法解释只对该罪的违法所得数额进行了规定,但对何为高利,并没有明确规定。根据最高院参考案例的观点,鉴于该罪是以转贷牟利为目的,因此只要转贷的利率,高于银行的利率就应当属于“高利”,不必要求转贷利率必须达到一定的倍数或具体多高,司法实践中很多法院也是如此认定的。
参考案例::
姚某高利转贷案:
《刑事审判参考》2008年第3集(总第62集),第487号。
争议焦点:如何理解高利转贷罪中的“高利”标准。
裁判要点:只要转贷的利率,高于银行的利率,就应当属于高利转贷罪中的“高利”,不必要求转贷利率必须达到一定的倍数。
最后律师提示,民间借贷,由于其具有灵活性,便捷性等特点,已经成为我国金融市场不可或缺的一部分。但民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定,出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,否则,可能会引起不必要的经济纠纷、甚至遭受刑事法律风险。
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