80后贷款人均欠多少钱？

大数据告诉你，80.90后的真实负债

近期，一篇“90后超一半网贷”的文章引起了网络热议。看似90后的收入无法支撑他们的超前消费，然而，20多岁的90后真的比奔四的80后负债更多吗？

就此，我们抽取了苏宁金融400万个1980-1999年出生的贷款申请人作为分析样本，从多种征信数据维度来比较80后和90后的真实负债情况。

绝对负债80后更多

首先，根据人行征信报告的信贷交易明细，我们可以统计申请人不同类型的贷款个数、合同金额、未还余额等信息，贷款个数越多、余额数目越大，表示负债越重。

从上面这组数据来看，80后比90后要背负更重的债务，80后的平均贷款总余额是90后的2.15倍。

不过，两个群体的未结清贷款笔数接近，说明90后使用小额借贷产品更多。

可能你会想大多数80后都成家并买房了，会不会是房贷拉高了80后的平均欠款额？毕竟房贷一般金额较大，购房更像投资而不是普通消费。

下面，剔除房贷后再做比较。

在剔除了房贷余额之后，80后、90后的平均贷款总余额差距不仅没有变小，反而更大了，从2.15倍增加到2.51倍。

也就是说，房贷并不是造成80后负债高于90后的主要原因。真正的原因在于，80后收入相对更高，金融机构给的贷款额度更大，造成了两个群体的贷款余额差异。

90后信用卡透支比例更高

再看信用卡，作为生活中最常见也是最重要的信贷产品之一，信用卡的使用习惯能够在一定程度上体现个人的负债情况。

从绝对金额来看，80后的信用卡当前欠款额（6.73万元），差不多是90后信用卡当前欠款额（3.36万元）的2倍，主要原因在于80后工作更久，整体收入更高，银行给予他们的信用额度通常高于给90后的，因此信用卡额度使用率可能更能反映问题。数据告诉我们，90后似乎比80后更爱透支信用卡，但两个群体在这个指标上的差异并不大。

每月应还款额：80后压力山大

结合贷款和信用卡的欠款情况，可以推算出80后的人均欠款金额达到21.98万元，90后的人均欠款金额为10.45万元。2018年统计局给出的人均可支配收入为2.82万元，也就是说80后的欠款相当于他们7.8年的收入，而90后则需要3.7年的收入才可以还清欠款。

考虑到贷款多是按月分期还款，信用卡也支持账单分期，我们进一步统计了贷款和信用卡的平均每月应还款金额，可以看到，80后的贷款每月应还款金额为0.63万元，显著高于人均可支配月收入（0.24万元），90后的贷款每月应还款金额为0.28万元，相对来说是一个可以承担的数字。

相比贷款，80后和90后的最大问题在于如何按月准时还款信用卡？即便考虑到年轻人懂得合理利用信用卡的免息期，真实负债没有纸面上那么高，但数万元的月均信用卡还款额对于大多数80后90后来说并不轻松。

资金紧张程度半斤八两

个人申请新贷款和信用卡的次数，可以反映其资金紧张程度，体现在征信报告中的是报告查询记录。金融机构在审批贷款和信用卡的时候，会查询申请人的征信报告来评估风险，也就是说，查询次数和机构数越多，说明用户对资金的渴望越迫切。

人行征信报告显示，80后和90后申请贷款的次数非常接近，在信用卡申请上似乎80后比90后更积极，近2年的平均申请次数多了1.7次。

需要指出的是，80后和90后在互联网征信数据中的信贷申请机构基本相同，至少说明两个群体对网贷的需求量在同一水平。

贷款逾期次数，90后略高一筹

信贷逾期次数可以直接反映个人的还款意愿和履约能力，人行征信报告的数据表明，80后的贷款逾期次数要少于90后，但是信用卡逾期次数则高于90后。

考虑到80后平均拥有的信用卡张数要高于90后，所以发生过逾期的信用卡占比这个指标，两个群体相差不大。而90后贷款次数更少、逾期次数却更多，这一点值得注意。

总 结

下面，用一张图总结本文：从人行征信报告体现的信息来看，80后欠款金额较高导致其每月还款压力更大，90后在信用卡透支率和违约次数上都要高于80后，而两个群体的资金紧张程度不相上下。

最后老生常谈，贷款还是要选择持牌机构的正规产品，不追求超前消费，年轻人透支信用就是透支未来。

现在80.90后负债多少？主要表现在哪些方面？

80后90后负债有多少？这个没有一个具体的统计数据，不过之前汇丰银行曾经做过一份市场调查报告，根据这份市场调查报告数据显示，目前90后的人均负债已经接近13万。

至于80后人均负债是多少，没有找到具体的数据，但80后的人均负债肯定会比90后高。

1、平均未结清贷款情况。

目前80后人均未结清贷款笔数7.3笔，平均未结清贷款余额15.25万。

90后平均未结清贷款笔数6.6笔，未结清贷款总余额7.09万。

2、剔除房贷后，其他贷款余额。

目前房贷仍然是80后，90后的主要负债类型，但除了房贷之外，80后90后还有其他负债。

在剔除房贷之后，80后平均贷款总余额8.01万，90后平均贷款总余额3.18万。

3、信用卡负债情况。

在80后90后中间人手几张信用卡很正常，目前很多80后、90后在消费过程当中都习惯使用信用卡，所以他们的信用卡透支余额是比较多的。

其中80后信用卡平均使用额度达到6.73万，90后平均信用卡使用额度达到3.36万。

4、负债总额。

综合贷款余额以及信用卡透支余额之后，当前80后的人均负债余额达到20.98万，90后的人均负债余额达到10.45万元。

5、每月还款金额。

不论是房贷信用卡还是其他债务，大家借钱之后并不是不用还，大多数都要按月还款。

其中80后平均每月要还0.63万元的贷款，6.32万元的信用卡；90后每个月要还0.28万元的贷款，3.06万元的信用卡。

从上面这些数据我们可以明显的看出，目前80后90后的负债余额是比较多的，他们的负债明显要比自己的收入高出很多。

正因为负债比收入还高，所以很多80后90后都只能通过拆东墙补西墙的方式来偿还贷款，但这种操作方式的结果会导致负债越滚越大，最终很多人都不堪重负造成逾期。

过去十几年，随着我国金融市场的不断完善，目前大家可以借钱的渠道越来越多，特别是对于80后90后来说，这两代人接触互联网比较多，接触的信息也比较多，所以他们借钱的渠道非常多，总结起来他们负债的渠道有以下几种方式。

1、房贷。

房贷目前仍然是80后90后的主要债务，而且这些房贷占了很大一个比例。

2、信用卡透支。

信用卡透支在80后90后中间非常普遍，这些人透支信用卡，一方面是用于消费，还有一种是通过信用卡现金分期获取资金，再一个就是通过信用卡以卡还卡的方式来延续债务。

3、银行贷款。

这里所说的银行贷款主要指的是银行经营性贷款以及消费贷款，目前80后、90后在银行贷款也是比较普遍的，这些贷款既有抵押贷款，也有一些信用贷款。

4、消费贷款

消费贷款目前在80后90后中间非常普遍，特别是很多人在网购的时候基本上都使用花呗，京东白条等进行购物，所以每个月都会还很多消费贷款。

5、网络贷款。

过去几年时间，我国各大网络借贷平台如雨后春笋般出现，80后90后可以接触的网络贷款非常多，但这些网络贷款也分为很多类型，具体来说有以下几类。

（1）银行系的消费贷款。

目前各大银行其实也有一些消贷款，比如招联金融，还有各大银行推出的信用卡备用金等等。

（2）大平台的信用贷款。

目前很多大平台都有信用贷款，比如蚂蚁金服的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等，这些网络贷款额度一般在2000块钱到30万块钱不等，而且可以随借随还非常方便，因此更受到80后90后的欢迎，目前这些信用消费贷款基本上都以80后90后为主。

（3）高利网贷。

这几年有很多网贷平台如雨后春笋般出现，其中有不少网贷平台的利率都是非常高的，这些平台期限一般在一个星期到一个月不等，日利率就可以达到3‰~5‰之间，这个利息非常高，很多80后90后都是因为染上了这些网贷而背上了沉重的债务。

（4） P2P

P2P最近两年时间已经稍停了很多，截止目前我国的P2P平台基本上都已经全部关闭，但并不代表着所有的债务完全结清了，目前仍然有一些平台有一些债务，这里面不少借款人其实都是80后，90后。

6、小额贷款。

这里所谓的小贷款主要是指线下的一些小额贷款公司发放的贷款，比如平安普惠、宜信、中安信业、维信等等，这些小额贷款金额在5000块钱到50万不等，其借款群体大多数也是以80后90后为主。

7、消费分期。

80后90后消费能力非常强，即便他们自己收入能力比较低，但消费绝对不马虎，有很多90后80后即便没有钱也会办理分期购物，而且目前购买手机、电脑等很多电子产品都是可以分期偿还的。

8、民间借款。

就我们接触的实际情况来看，民间借款80后90后其实并不多，但在现实当中确实有不少80后90后陷入了一些民间借贷的套路贷当中。

9、熟人借贷。

现在有很多80后，90后负债相当疯狂，从各种渠道借完钱之后，可能就把自己的信用玩烂了，然后再也借不到了，这时候他们就开始向熟人下手，所以目前在80后90后中间，欠熟人钱的并不在少数。

我一个90后。不会抽烟、酒精过敏，偶尔打打 游戏 。2020年的主要负债是房贷和车贷。感恩的是，家属怕我压力太大，用自己的的存款把我的十万块钱的车贷还清。所以我2021年的主要负债是房贷。本人在二线城市（合肥）于2017年底购买一套小三房（109平方），总价170万，首付50万，贷款120万，20年还清贷款加利息还是170万左右。商贷+公积金贷款两种模式，每个月还7750元左右。商贷还5500元/月左右，公积金还2000元/月。还款大概占本人收入的65-70%，所以压力还是有一点。截止目前，已经还款三年，近22万，还差148万左右。装修总价25万左右，我出了10万，剩下的爸妈帮忙承担了。这点非常感谢我的爸妈。

预想2021年备孕，期待生个虎年宝宝。当然，宝宝出来，可能经济压力会更大，但是我深信以后的生活会好的，只要奋斗，就一定能改变现状。幸福是奋斗出来的嘛。

80后主要是房贷，数量巨大。90后主要是信用卡和网贷，几乎人人都有，数量更大。

80后，和90后前期，已经是中年人。

中国的房价，已经是中年人的罪。

网贷的用途有许多种，有买车买房还有贷款平常消费，甚至有进入金融市场赌博平台。

宁波80后平均房贷有多少

大概15.25万元左右。

根据数据显示，宁波80后平均房贷的平均贷款总余额大概为15.25万元左右，并且80后比90后要背负更重的债务，80后的平均贷款总余额是90后的2.15倍。

平均贷款余额是一段时期内每日贷款余额的平均水平。它反映一段时间内贷款规模的一般水平，实际上是计算期贷款时点数的序时平均数。

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