人民银行关于委托贷款的规定？

什么是委托贷款

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

委托贷款的申请条件：

委托人及贷款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人；已在业务银行开立结算账户；委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利；申办委托贷款必须独自承担贷款风险；需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款，并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作；符合业务银行的其他要求。

委托贷款的流程：

委托人与借款人达成融资意向，协商确定贷款利率、期限等要素。

委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请。

银行受理客户委托申请，进行调查并经审批后，对符合条件的客户接受委托。

委托贷款需要支付哪些费用呢？

1、委托贷款手续费：银行接受委托人申办委托贷款，按委托贷款金额、借款期限、违约行为等约定条款按比例向委托人收取手续费。

2、借款合同的印花税。在一般的委托贷款交易中，一笔交易交一次印花税，每笔委托贷款要按贷款金额的万分之0.5缴纳印花税。在基于委托贷款的现金池模式下，一般是由企业和当地税务局进行协商，制定一定期限内的贷款总额，并按万分之0.5的税率定期上缴印花税。

3、委托贷款中所涉及的利息费用。在现金池模式下，帐户间相互借贷资金的利率应当在央行规定的存、贷款基准利率的区间内。一旦利率超出该范围，就可能因涉嫌转移定价而遭到税务部门的置疑。委托贷款利息收入和利息支出不能以净额列报和纳税，每笔利息收入要按利息额6%缴纳增值税，可以由银行代为扣缴的。而所产生的所得税费用则由企业自行缴纳。

委托贷款是指什么

根据央行《贷款通则》第7条规定，委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

委托贷款很好地实现了企业之间借贷的需求。使那些资金盈余的企业和资金短缺的企业之间形成了一个相互融通的渠道。

拓展资料：

委托贷款的意义

委托贷款实际上相当于企业之间资金的拆借，但是由于我国《贷款通则》中明令禁止，在没有实际贸易背景下，不允许不同法人实体帐户之间的资金进行转移。因此只能通过委托贷款来实现企业间资金的相互融通。

对于资金充裕的企业来说，大量的资金闲置在帐户中，仅仅靠小小的银行存款利率来获取收益，显然是很不明智的做法。如果将这笔资金拿去投资，由于每个企业内部都有一定的风险系数，因此很多企业不会愿意进行那些收益较高、同时风险系数又高的投资活动。

同时，进行投资也难免会产生损失。因此如何有效利用那么一大笔闲置的资金?委托贷款就恰恰迎合了盈余企业这方面的要求。它有效地提高了企业内部资金的利用率。为了企业获取额外的收益提供了有效的手段。

在许多发达国家，融资主要渠道是通过资本市场，而我国现金的金融市场尚不完善。对于那些急需资金的企业来说，委托贷款无疑可以帮助他们拓宽融资渠道，使企业不再拘泥于使用贷款、票据贴现等传统方式获取资金。

同时委托贷款的利率是由委托双方协商制定的，因此委托贷款的利率一般都要低于银行同期的贷款利率。这样也大大地降低了企业的融资成本，节约了财务开支。

同样对于银行来说，委托贷款是银行的中间业务，银行起到了牵线搭桥的作用，通过帮助企业完成委托贷款，银行从中收取一定的手续费，来增加自己的业务收入。

银行贷款利息的确定因素有:

1、银行成本。任何经济活动都要进行成本-收益比较。银行成本有两类: 借入成本-借入资金预付息; 追加成本-正常业务所耗费用。

2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。

3、借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。

需要满足什么条件可以办理中国银行个人委托贷款？

中国银行个人委托贷款办理条件：

1、借款人需满足以下条件：

（1）持有本人真实、有效的身份证件；

（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息能力；

（3）符合委托人和中行规定的其他条件；

（4）未被列入国际组织、中国或其他国家发布的制裁名单或制裁范围，不在中行禁止与其建立或保持客户关系的范围；

（5）借款人须由委托人以书面形式确定，不得由包括中行在内的委托人以外的第三者指定借款人。中行不得为委托人介绍借款人，不负责审查贷款项目可行性。

2、合同签订后，申请个人委托贷款用款时，受托人应要求委托人出具书面委托书。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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