中国目前的贷款总额？

中国建设银行小微贷款产品的现状

中证网讯（记者 欧阳剑环）中国建设银行党委副书记、行长王江1月6日在第278场银行业保险业例行新闻发布会上介绍，党史学习教育以来，建设银行总行党委带头、各级领导班子深入基层广泛调研，在服务国家战略、解决社会痛点、满足客户和员工需求等方面列出"我为群众办实事"细化清单。截至2021年底，总行党委所列50项235条办实事具体措施已全部完成，完成率达100%，各一级机构和二级机构累计完成办实事项目24994项。

王江介绍，建设银行针对经济社会发展重点领域和薄弱环节，调整优化信贷结构，强化差异化支持措施及保障机制，在发挥传统优势支持"两新一重"等基础设施建设的同时，对制造业、战略性新兴产业、高技术产业等重点领域和京津冀、长三角、大湾区等重点区域加大支持力度。去年前三季度，贷款总额达18万亿元，新增贷款1.68万亿元。在服务专精特新企业方面，截至2021年11月末，建设银行国家级高新技术企业的贷款余额达到8000亿元，有贷户超过4万户。

在推动集团绿色转型，助力"双碳"目标实现方面，王江表示，建设银行将绿色金融纳入全行战略，全力保障绿色金融发展与国家经济社会绿色低碳转型的适配、同步。发行全球首笔基于中欧《可持续金融共同分类目录报告——气候变化减缓》的绿色债券，2021年承销绿色债券25笔，发行规模285.5亿，发布了"建行-万得绿色ESG债券发行指数"，绿色债券增量、增速均创历史新高。2021年，银保监会口径的绿色贷款余额达到1.95万亿，增速45.67%，创历史新高。

在普惠金融领域，王江介绍，截至2021年末，建设银行普惠型小微企业贷款余额1.87万亿元，较年初新增4499.4亿元，增速31.6%；普惠金融贷款客户193.7万户，较年初新增24.1万户。"建行惠懂你"访问量1.52亿次，下载量超过1900万次，认证企业超过630万家。

此外，为助力乡村振兴，建设银行发挥科技优势，强化数字化服务手段，搭平台建场景，为乡村客群提供处处可及的金融服务，将金融活水精准滴灌到田间地头。打造乡村振兴"1211"模式，即一个"裕农通"乡村综合服务平台、两大涉农信贷产品包、一系列涉农专业化生态场景、一套乡村金融数字化风控系统。"裕农通"服务网点覆盖全国80%的乡村，运用现代科技让广大农民不出村就能享受到存贷汇缴投等金融服务；搭建内蒙古奶业、山东寿光蔬菜、江西赣州脐橙、湖北潜江小龙虾等一系列特色产业链金融服务体系，支持农业全产业发展，有效带动农户致富增收。截至2021年11月末，建设银行涉农信贷余额超2.4万亿元，较年初新增3606亿元。

信贷风险国内外研究现状

国外研究现状

（1）贷款的行业集中定义及与不良贷款的相互关系

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Mrkush(XX)认为商业银行贷款投向了少数行业方便了商业银行对贷款的管理，有利于降低商业银行运营成本，提高商业银行的收益，但是也使得商业银行不良贷款激增。James Gerhard(XX)通过对美国信贷市场的研究发现，把贷款按照贷款的规模进行了更深层次的等级划分，并且通过数据我们可以发现贷款规模等级越高，那么贷款行业就越集中。国际上著名的经济学家Ray Giesecke与Stefan Webert(XX)两位学者将贷款的行业集中表达为一种将大量贷款集中于少数和商业银行合作密切行业的一种放贷方式。Tobias F. Rothelit (XX) 在他的研究中，创造性的运用行为金融学并通过美国四大大银行在1986年到1995年的贷款

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数据进行了深入的分析研究，通过经典计量模型的实证研究方式，发现了商业银行经常相互模仿，即通常大家了解的信贷市场上存在的一种“羊群效应”。论文网

源自

(2)贷款行业过度集中对不良贷款的影响及自身风险

国外经济学家针对贷款行业集中对商业银行不良贷款影响进行了深刻的研究与讨论。Kay Giesecke与Stefan Weber(XX)从违约相关性的角度发现商业银行贷款过度集中在某一行业，如果这某一个行业发展较差，并影响到了其他行业，会对银行甚至整个金融行业的信贷风险造成冲击。在XX年巴塞尔学术研讨会上，Stefan Weber再次以实际发生多次的房地产信贷导致商业银行危机的案例，证明了商业银行贷款投向行业过度集中对银行风险的影响。Groki Rossi(XX)认为银行的贷款行业集中风险可以借助芬达尔一赫希曼指数来表示，例如房地产行业贷款的集中程度。Loders Overbckt与Christia Bloom(XX)认为可以把银行的风险分为银行系统风险和银行非系统风险，并突出说明了银行系统风险是可以避免与防范的，而且可以通过降低银行放贷资产的集中程度来降低银行非系统风险进而降低银行总体的风险。

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国内研究现状

（1）贷款的行业集中定义及与不良贷款的相互关系

王志华(XX)从宏观经济学的角度出发，创新性的指出贷款行业集中是将银行的贷款投向运行周期较长的行业。这是由银行为了降低不确定风险、发展和优势行业的客户合作关系而导致的。杨庆和(XX)通过研究商业银行贷款投向行业过度集中和不良贷款率的联系发现，商业银行的贷款越来越向制造业房地产业等有着“资金饥渴证”的大行业集中，贷款投向的过度集中并不适宜一些行业的发展，这对于整个社会经济的发展都是不利的。因为商业银行的贷款投向不仅仅影响着银行的发展也影响着实体经济的发展，虽然商业银行贷款行业集中在特定的行业有一定的必然性，但过度集中会导致银行商业系统风险的上。魏国雄认为银行信贷组合集中和银行业贷款信息不对称问题会导致银行的不良资产的迅速增加，进而严重影响商业银行的正常运行，而贷款的行业集中对商业银行不良贷款的影响，是一种隐形的风险。陈国立(XX)将贷款集中定义为贷款管理权限和放贷资产的集中，而徐进前(XX)则认为贷款集中只是信贷资产在不均衡条件下的分配方式。任吉武(XX)从定量分析的角度，创造性的运用赫芬达尔指数来衡量各国商业银行贷款行业集中的程度，并运用计量经济学的分析方法来分析了贷款的行业集中对不良贷款的影响，并得出了二者是正相关的结论。 : 以上是本章从不同方面总结了国内外学者对于贷款的行业集中的界定、商业银行不良贷款和行业集中度的相互关

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系即以及对商业银行行业集中度的监管。总结发现有两个特点:（1）国内外学者对商业银行贷款行业集中度进行定性研究，用金融案例来提醒商业银行重视对行业集中度的调整控制，但是缺少对行业集中度的实证分析。(2)我国的商业银行对行业集中度的管理处于起步阶段，并没有什么实际经验可借鉴

2022年全国信贷市场现状

13.68万亿元——今年上半年我国新增人民币贷款量，比上年同期多增9192亿元。最新出炉的金融数据显示，上半年各项贷款平稳增加，为实体经济提供了有力支持。

贷款集中度是什么意思

众所周知，银行对贷款的审核和管理非常严格，其不但会计算回报率，而且还会分散资金，避免贷款过于集中在某一区域，产生贷款集中度风险。那么贷款集中度是什么意思呢？我国银行贷款集中现状如何呢？下面就跟着小编一起来看看吧！

贷款集中度是什么意思：

贷款集中度就是贷款占银行资本净额的比重，比如：一家银行资本净额为10000万，则单一客户贷款集中度为10000万*10%，集团客户为10000万*15%，这样资金分散才能有效降低风险，避免贷款集中在某一个行业、地区，从而产生贷款集中的风险。

我国银行贷款集中现状如何：

1、贷款走向逐渐偏向中长期的项目

目前我国货币政策仍然比较紧张，大多数银行的投资方向逐渐转到投入低、回报高的中长期项目当中，因为银行贷款的目的就是盈利，而资金快速流动与利用能极大的促进银行的效益，提高了银行的竞争力。

2、以大客户为主的贷款模式

“保大放小”是大多数银行在贷款上的特点，因为大客户的贷款金额大，利润高，且比较稳定，而小金额的贷款资金比较分散，管理起来相对麻烦，且贷款稳定性低，从而导致了贷款向大客户一边倒的现象。

3、银行的信贷客户之间相互关联

银行客户主体之间的相关性是各大银行将面临的问题之一，也给我国银行的管理带来了不小的压力与挑战，各个银行客户之间的关联性也导致了信贷资金集中，从而加大了信贷的资金风险管理。

4、重点行业的贷款比重增加

棉纺行业、食品行业在政府的扶持下，呈现出较高的增长率，慢慢成为我国经济体的重要组成部分，也能轻松获得银行的贷款，这也就导致了贷款资金在该行业，而落后的行业则得不到资金的支持，进而导致行业的差异严重。

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