银行贷款担保算负债吗？

银行贷款在什么情况下要有担保人？是否一定需要担保人的签字同意才能生效？

一、存在一下情况需要担保人：

1.无抵质押物

2.需要的资金比较大，抵押物估价不足

3.还款能力不足

4.外地人在本地贷款

5.综合各种资产负债信息，征信信息评估风险项较多

6.本身做的贷款品种就是保证类

二、银行放贷款时担保人需要知道，同时需要担保人签字， 否则不在法律文书上签署名字，没办法证明担保人的事实，法律上也不会承认，一旦有事担保人也不会承担责任。 所以，作为担保人必须在协议上签署自己的名字，甚至要画押，这是履行担保人义务的最基本条件。

三、担保人是指第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，第三人按照约定履行债务或者承担责任，这里的第三人即担保人，包括具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。根据《中华人民共和国担保法》第三条 担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

四、当担保人有何权利？

根椐中央银行指南，担保人有下列权利：

1.可持有一份担保合约及其他有关证件。

2.只要借款人同意，可获知向金融机构借贷款额。

3.可控告借款人，如需为前者偿还欠金融公司之债务。担保人通常收到致给借款人的催债副本。

4.可限定只担保一项特定借贷。若数年后，借款人欲增加借款额，他必须作出新借贷申请，至少也须获得担保人书面同意担保新贷款。

5.除非借款人违约没摊还借款，金融机构才可向担保人追债。

6.金融机构必须将还债要求信送达担保人后才可向后者追债。

( 注：所有担保人都应被告知上述权利，不管有关权利是依据1967年破产法令或有关借贷机构接受贷款担保之中央银行指南。)

五、如下情况下，担保人不再承担担保责任：

（一）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

（二）债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

（三）一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。

银行贷款担保流程

通常情况下贷款担保流程包括： 1、申请：企业提出贷款担保申请。 2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。 3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。 4、担保：与企业签订担保及 反担保协议 ，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。 5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。 6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直 接跟踪考察企业的经营状况。 7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。 8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。 9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。 10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

企业向银行贷款担保有什么影响？遇上这些情况负面影响较大！

;     现在向银行申请贷款，审核还是比较严格，如果借款申请者的收入低、征信不好，往往都难以满足银行贷款的需求。这种情况下，提供第三方保证，贷款的成功率更高。那企业向银行贷款担保有什么影响呢？一起来了解下吧。

企业向银行贷款担保有什么影响？

      企业如果为银行贷款提供担保服务，那么从负债而言，企业的信用报告上也会体现这笔贷款，如果企业自身想要申请贷款，贷款机构会根据一定比例，将其名下的担保贷款计入企业负债，从而导致企业自身的贷款额度会有所降低。

      如果遇上借款人无力还款的情况，借款人征信会留下逾期的不良信用记录，担保企业的信用也会受损。

      此外，担保企业还需要承担还款责任，如果是连带担保，贷款机构可以直接要求担保企业还款。

      如果是一般保证，首先要看借款人有无资产和抵押物，如果抵押物充足能够覆盖借款本息，那么银行就不会追责担保企业的责任，如果抵押物不足，那么将欠款人资产拍卖后剩余的尾款是需要担保企业来承担的。

      如果企业自身资金流紧张，无力还款，企业的信用变差，以后企业想要申请贷款或信用卡，都会被贷款机构拒绝。

      对于企业向银行贷款担保有什么影响，想必大家已经了解清楚，担保合同签订后，很难解除，需要银行、担保企业、借款人三方都同意才能退出，企业向银行贷款提供担保时，一定要多方考察借款人的情况，谨慎对待。

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