个人经营性贷款监管文件？

贷后管理是什么意思

贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。

在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。

相关规定：

银监会《固定资产贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。

银监会《流动资金贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。

银监会《个人贷款管理暂行办法》第六章 贷后管理。

解释：

1、是信贷管理的最终环节。

贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。

客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（负面影响表现在原材料涨价和产品降价或需求减少等）会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。

贷后管理就是要跟踪客户所属行业、客户的上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。

2、是银行转变经营管理理念的要求。

长期以来，商业银行重数量、轻质量；重结果、轻过程；重短期、轻长期。因此，商业银行要实现科学发展必须转变经营理念与机制，摒弃“重贷轻管”的发展方式，强化贷后管理，可以提高资金使用效率，稳定资产质量，增强商业银行的核心竞争力。

3、是商业银行实现可持续发展的保障。

我国资产证券化还处于起步阶段，尚难以成为转移资产风险的主要手段，只有通过强化贷后管理，才能有效控制授信敞口风险，减少资产质量问题，使授信资产得以顺利收回，从而提高商业银行的资本使用效率和综合收益，为可持续发展提供有效保障。

4、是商业银行变革服务客户模式的手段。

贷后管理不仅能控制资产质量，更能进行价值创造。一方面，通过贷后管理有利于把风险主动控制在商业银行可接受的范围内。另一方面，贷后管理是促进金融创新、提升服务客户能力的重要工具与途径。

以上内容参考：百度百科-贷后管理

个人征信有个贷后管理是什么？

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。

在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。

扩展资料：

根据《个人贷款管理暂行办法》：

第六章 贷后管理

第三十五条

个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

第三十六条

贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

第三十七条

贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

第三十八条

贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

第三十九条

经贷款人同意，个人贷款可以展期。

一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

第四十条

贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

参考资料来源：百度百科-贷后管理

个人征信贷后管理是什么意思

征信上的贷后管理，是指银行或金融机构在核发信用卡或放贷后，对用户的一种征信管理，隔段时间查看用户的征信报告，以确保个人财务状况或还款能力正常，没有出现新的不良信用行为。

通常情况下，征信上的贷后管理不会给个人征信报告带来不良影响，影响个人征信报告的是逾期、tx 等不良信用行为或者高负债。

拓展资料：

贷后管理，银行信贷管理用语，是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将授信后管理和问题授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷后管理的重要性。

相关措施：

重新设计信贷管理流程

在贷前，客户关系管理部门、产品管理部门和风险管理部门要共同确定贷后管理方案，明确贷后管理策略，贷后管理方案应纳入贷款审批内容。在贷中，结合授信条件的落实完善，调整贷后管理方案与策略。在贷后，要搜集获取企业信息，分析风险，寻找产品创新、客户服务的业务机会，及时进行风险监控。对发现的风险信号根据严重程度及时作出决策。

建立风险预警机制

商业银行应建立贷后专业化管理模式，从公司业务、风险管理、授信执行和稽核等部门有信贷业务经历的人员中选拔配置贷后管理专业人员，增加对一线信贷人员的支持。通过标准化管理，严格信贷人员的准入与退出，开展系统化培训，提高信贷人员的工作水平，充实培养贷后管理人员。对关联客户、多元化经营、海外业务较多的企业开展风险预警分析，建立健全预警客户的主动退出机制。充分挖掘贷后管理的服务功能，实现贷后管理工作的价值增值。 [3]

改进考核管理

商业银行应完善信贷绩效考核机制，将操作合规性、过程管理以及风险防范能力等方面的考核指标纳入考核管理，增强客户经理风险意识，有效平衡短期经营指标与长期管理指标的关系，合理设计过程管理指标，明确规定动作，建立有效的问责与免责机制。进一步强化长期利益目标导向，促进银行长期稳健经营。

创新管理手段

积极推进贷后管理IT系统建设，开发对企业财务分析、风险信息提示、资金流向监控等专业化贷后管理工具，提高贷后管理效率。注重优化内部信息共享功能，提高响应速度，并与外部工商、税务、产权登记、法院等相关部门建立信息沟通机制。积极探索贷后差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期，采取贷后管理措施。对于银行贷款超过一定规模的企业，经过双方协商，可选派有经验的银行工作人员到企业的财务、管理类岗位挂职工作，加深对企业的了解，增强银行与企业的互动双赢。

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