出口卖方信贷流程图？

卖方信贷中出口方银行提供贷款的对象是

卖方信贷中出口方银行提供贷款的对象是：出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。

1、卖方信贷，是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。这种贷款协议由出口厂商与银行之间签订。

2、卖方信贷是银行直接资助本国出口厂商向外国进口厂商提供延期付款，以促进商品出口的一种方式。

什么是出口卖方信贷

一、出口卖方信贷（Supplier Credit）是指出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给与出口商的中长期融资便利。

二、适用的对象及基本条件是：

出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。

出口商具有法人资格，经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业或生产企业。

借款企业经营管理正常，财务信用状况良好，有履行出口合同的能力，能落实可靠的还款保证并在银行开立账户。

出口项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围，经有关部门审查批准并持有已生效的合同。出口项目经济效益好，换汇成本合理，各项配套条件落实。

借款人申请了外汇贷款，则借款人必须落实相应的外汇还款来源。

银行对出口商信贷的方式主要有

主要形式

一，卖方信贷

1．定义：出口卖方信贷是出口方银行向该国出口商提供的商业贷款。出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

2．方式：由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。一般做法是在签订出口合同后，进口方支付5%～10%的定金，在分批交货、验收和保证期满时再分期付给10%～15%的货款，其余的75%～85%的货款，则由出口厂商在设备制造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。所以，卖方信贷实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信用。

官方支持出口信贷的安排

3．程序：

①出口商(卖方)以延期付款的方式与进口商(买方)签订贸易合同，出口大型机械设备。

②出口商(卖方)向所在地的银行借款，签订贷款，以融通资金。

③进口商随同利息分期偿还出口商的货款后，出口商再偿还银行贷款

4．卖方信贷与延期付款的区别

① 当事人不同，卖方信贷下是银行与工商企业的关系，延期付款下是工商企业之间的关系。

② 标的物不同，卖方信贷下是货币资本，延期付款下是商品资本。

③ 信用性质不同，卖方信贷下是银行信用，延期付款下是商业信用。

5．特点和优势

①相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决该国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。

②出口卖方信贷的利率一般比较优惠。一国利用政府资金进行利息补贴，可以改善该国出口信贷条件，扩大该国产品的出口，增强该国出口商的国际市场竞争力，进而带动该国经济增长。所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放市场利率，利差由出口国政府补贴。

③出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国政府为了鼓励该国银行或其他金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。

二，买方信贷

1．定义：出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商；二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。贷款利率参照“经济合作与发展组织”（OECD）确定的利率水平而定。

2．方式：出口方银行直接向进口商提供的贷款，而出口商与进口商所签订的成交合同中则规定为即期付款方式。出口方银行根据合同规定，凭出口商提供的交货单据，将货款付给出口商。同时记入进口商偿款帐户内，然后由进口方按照与银行订立的交款时间，陆续将所借款项偿还出口方银行，并付给利息。所以，买方信贷实际上是一种银行信用。

3．这种买方信贷的程序与做法是：

①.进口商(买方)与出口商(卖方)，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60天或90天支付。

②在贸易合同签订后，至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议，这个协议是以上述贸易合同作为基础的，若进口商不购买出口国设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

③进口商(买方)用其借到的款项，以现汇付款形式向出口商(卖方)支付货款。

④进口商(买方)对出口商(买方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。

卖方信贷的名词解释_特点优势_贷款对象_贷款对象_办理程序

卖方信贷的名词解释

卖方信贷就是在大型机械装备或成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷。企业将上述材料提供给银行后，银行正式受理此项目。银行按规定进行贷前调查、贷时审查和项目评审。经过项目审核，批准贷款后，由银行向企业发贷款 通知书 ，并与企业签订 借款合同 、保证合同，与代理行签订委托代理协议。借款合同生效后即可按合同规定的用款计划向企业发放贷款，并按规定监督企业的贷款资金的使用。

卖方信贷的特点优势

(一)相对于 打包放款、 出口押汇、 票据贴现等 贸易融资方式， 出口卖方信贷主要用于解决本国 出口商 延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种 中长期贷款，通常 贷款 金额大，贷款期限长。如 中国进出口银行发放的 出口卖方信贷，根据 项目不同，贷款期限可长达10年。

(二) 出口卖方信贷的 利率一般比较优惠。一国利用政府资金进行 利息 补贴，可以改善本国 出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国 出口商的 国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。所以， 出口信贷的 利率水平一般低于相同条件下资金贷放 市场利率， 利差由出口国 政府补贴。

(三) 出口卖方信贷的发放与 出口信贷 保险 相结合。由于 出口信贷 贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国政府为了鼓励本国银行或其他 金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对 出口商履行 合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在 中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。

卖方信贷的贷款对象

包括指：凡有法人资格、经国家有关部门批准有权经营机电产品和成套设备出口的 进出口企业或生产企业，包括 全民所有制、 集体所有制、 股份制中方实际控股的中外合资、 合作企业等等，只要获得机电产品出口经营权或外经权，出口项目符合 中国银行规定的条件，无论中央企业还是 地方企业，无论大中型企业还是 中小型企业，都有资格向中国银行 申请 出口卖方信贷。

出口卖方信贷的一般做法指：出口卖方信贷支持的 范围比较广泛，只要单笔 出口合同金额超过30万美元，设备在 中国国内制造部分的比重符合国家规定，出口合同中规定的 现汇支付比例符合国际惯例(一般机电产品不低于15%， 船舶不低于20%，特殊情况例外)，或海外工程承包 项目在其合同总额中能带动20%机电产品和成套设备出口的，都属于银行出口卖方信贷支持的范围。

卖方信贷的具体条件

具体贷款条件为

申请 贷款的企业必须是独立的经济法人， 企业经营管理政党财务状况良好， 出口商和国内生产企业具备履行 出口合同的能力;

出口项目符合 国家产业政策和外贸政策等有关规定，出口的有关 合同已经签订，有关条件基本落实;

经测算 出口项目的经济效益良好，盈利水平和 出口换汇成本比较合理，有偿还借款本息的能力;

出口合同的商务条款符合国际惯例，能维护中方的权益，有关的 贷款支付和 结算方式对己方有利;

出口的设备须符合进口国的规定，或 进口商已取得进口 许可证。 进口商必须资信可靠，并尽可能提供银行可接受的支付保证(如 银行保函、 信用证、 本票等);

必要时，借款企业需投保 出口信用险，以确保收汇安全;

借款企业应提供银行认可的 信用担保或财产 抵押，作为还款保证(经银行评定信用等级，授予免担保的 信用额度的除外)。

卖方信贷的办理程序

首先， 贷款 申请人需提交如下文件资料：

正式的书面 申请书 ，说明申请 贷款项目出口情况、申请贷款的用途和还款计划;

填交“ 出口卖方信贷 申请表”出口卖方信贷 项目贷款申请表;

有关部门对出口项目的批准文件(不需要的除外);

出口项目的商务 合同副本(正本批贷后退还企业)，需要进口原材料或设备的项目应提供 进口合同的有关批件或进口许可证;

出口项目的 可行性研究 报告 或经济分析报告;

借款企业与国内供货单位签订的供货 合同，自营 出口生产企业需提供其出口货物的国内生产计划和设备清单;

借款人需提供国外银行的 付款保函或信用证或 其它 付保证;

借款人公司简介、 营业执照、出口经营权批文、近3年和近期的 财务报表;

担保人简介、担保 意向书 、营业执照、近3年和近期财务报表、借款人或担保人的财产 抵押证明文件;

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