邮政金融贷款骗局？

抵押假黄金和抵押车区别

首先，最大的区别是抵押假黄金是违法行为，而抵押车是合法行为。

其次，抵押假黄金，不受法律保护，可能让你一无所有;而抵押车，你可以获取抵押后的报酬，当你还不上抵押贷款时，你的车就会被债权人开走。

最后，抵押的假黄金不具备货币价值和使用价值，随着市场变化价格会浮动，而车辆的价值在一段时间内，价值几乎趋于稳定，波动变化小！

小超市收假黄金抵押放货款犯法吗

拿假黄金去抵押。如果金额比较巨大，而且明知道是假黄金还拿去抵押的情况，可能会涉嫌构成诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

用假黄金做抵押明显是隐瞒真相骗取财物的行为，应可以认定为诈骗罪

不合法，需要办理合法手续。违反该规定即：使用金银的单位，必须建立使用制度，严格做到专项使用、结余交回。未经中国人民银行许可，不得把金银原料（包括半成品）转让或者移作他用。擅自改变使用用途或者转让金银原材料的，由中国人民银行予以警告，或者追回已配售的金银。情节严重的，处以罚款直至停止供应。

百亿假黄金案被曝光，假黄金案件为何屡屡发生？

今年上市企业造假案件让吃瓜群众应接不暇，先是瑞幸咖啡财务造假，股价大跌，然后被强制退市，今天曝出国内最大的黄金首饰制造商，武汉的金凰珠宝也是一家上市公司，不过这次的假黄金案件的涉案金额让人瞠目结舌。

据媒体报道金凰珠宝用假黄金质押融资，质押的假黄金有80吨，价值百亿，而用假黄金质押融资，也让民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托等多家信托机构被牵连，目前还有160亿未到期的融资余额。

其实假黄金案件这并非首次发生，2016年在河南灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司就以假黄金质押骗贷，涉案总金额超过百亿元。为何监管严格的黄金市场屡屡会出现黄金造假案？究其原因有以下三点：

第一、利益驱使下，让不法分子铤而走险

相比债券和低息货币，黄金是千百年来被市场公认的硬通货，债券和低息货币都会受到资本市场的冲击，但是黄金的自身价值稳定不变，黄金的储存量更是反映一个一个国家综合国力强弱的一项硬指标，所以很多有钱人也热衷于储备黄金。

正是因为黄金在市场经济中有着举足轻重的地位，一些不法分子也铤而走险，利用制造的假黄金质押融资，进一步达到自己假黄金变真钱的非法目的。

第二、造假技术以假乱真，致使检测手段无法检测

不法分子为了以假乱真，可谓是费尽了心思，曾经就有不法分子选用钨和黄金制成金砖，由于金属钨的密度与黄金极其接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。

据悉掺假的金砖普通仪器无法检测，但并非没有办法检测，金属钨和黄金的熔点不同，黄金的熔点是1064℃，而钨的熔点高达3410℃，所以掺假的金砖可以通过加热的办法检测，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。

然而有些银行和信托公司检测黄金的技术手段落后，以假乱真的假黄金无法第一时间检测出。

第三、监管机构监管不力

除了上述不法分子造假技术高明、检测方法落后于制假术之外，不排除存在监管漏洞，更甚者存在非法的利益链条。

武汉金凰珠宝这家公司之前就存在债务问题，这次的假黄金质押贷款，价值百亿，多家信托机构还有160亿融资余额，如此大金额的融资行为，为何就没有人发现其中存在的问题呢？

对于黄金抵押融资方面，不管是银行还是信托机构，都有严格的管理流程，对于质押物检测环节，必须对黄金先目测，后仪器分析、再水吊检测，并建立有检测记录。

武汉金凰珠宝80吨假黄金成功融资百亿现金，多家信托公司深陷其中，这背后的原因和真相不得不令人深思，相信真相迟早会露出水面。

最后笔者想说的是：凡是投资都会有风险存在，还请广大投资者慎重投资。

假黄金骗贷案涉事银行被罚多少万元？

一起横跨豫陕两省涉及19家银行190亿元贷款的假黄金骗贷大案被银监会曝光。昨天，银监会披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。

据媒体此前报道，2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张某，但张某一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张某堵在办公室，他借打电话机会逃脱，从此杳无音信。因为催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，结果在处置过程中发现黄金掺假。一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发现更多的质押用的是假黄金，随后西安市长安信合也发现了质押用假黄金。

据悉，这些被抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块。不法分子选择钨来造假，主要是因为钨的密度与黄金接近，钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。因此，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。此外，钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064 ，而钨的熔点高达3410，不法分子从银行收回假金砖后，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。

据报道，制假团伙组织严密，分工明确，从材料选购、加工、运输，以及办理质押贷款业务，都有专人负责，且核心团队成员均已离异。在黄金价格上涨的最初几年，他们凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元，再次入场后，因金价持续走低难以抽身，只能用假黄金持续从多家银行质押骗贷，用于还清利息，最后难以为继，彻底崩盘。

据悉，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

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